Брать ли ипотеку в 2023 году или подождать?
Данная статья будет интересна тем из вас, кто планирует в ближайшее время брать ипотеку. Сначала рассмотрим какая ситуация сейчас на рынке ипотечного кредитования в текущей обстановке, что происходит с ипотекой, а затем подведем выводы и дадим итоговые рекомендации, кому можно сейчас брать ипотечный кредит, а кому не стоит.
Что происходит с ипотекой?
Последние новости ипотеки, произошли недавно – 17 марта 2023 года Центральный банк РФ оставил ключевую ставку на том же уровне (7,5%). Казалось бы, все крупные банки должны сохранить условия по ипотеке, но все не так однозначно. Почему же так произошло?
Во-первых, важно различать то, что есть ипотека на новостройки, и есть ипотека на вторичную недвижимость. Также существует различные субсидированные ипотечные программы на новостройки, в том числе льготная ипотека от государства, военная ипотека, семейная ипотека, IT-ипотека и другие виды программ, и в этом разнообразии разных программ можно «утонуть».
И в настоящий момент происходит то, что большинство субсидированных программ постепенно перестают действовать, потому что еще с ноября 2022 года Центральный Банк РФ в лице главы Эльвиры Набиуллиной взял жёсткий курс на сокращение количества субсидированных программ, например, околонулевых программ ипотеки, которые были распространены ранее (со ставками порядка 0,1 – 1%).
В начале 2023 года некоторые застройщики решили провести еще один интересный эксперимент. Они вели программы с так называемым «кэшбэком», когда сумму первоначального взноса спустя определенное время можно было получить обратно от застройщика. Но здесь нужно понимать, что если застройщик сделал нулевую ставку по ипотеке либо программа с кэшбэком, то он перед этим, конечно, стоимость этой квартиры поднял.
Центробанк с начала 2023 года начал ограничивать предоставление ипотечного кредитования «от застройщиков» по сверхнизким ставкам. Это сделано для того, чтобы понизить риски в сфере ипотеки на новостройки. Прекращение многообразных видов субсидированных программ скоро будет прекращено, а это может привести к сильному замедлению рынка и падению спроса на новостройки.
Читайте также: что такое траншевая ипотека.
Зачем убирают льготную ипотеку?
Центральный Банк РФ пытается понизить уровень инфляции и понимает, что все субсидированные программы приводили к повышению стоимости недвижимости.
По подобным программам стоимость жилья фактически завышается застройщиками на 20-30%. Зачастую переплата выше, чем проценты по ипотеке, при этом продать квартиру можно потом продать только себе в убыток. Поэтому банки получали залог на актив по сильно завышенной стоимости.
Люди не имеют возможности приобретать квартиры в новостройках по «заоблачным» ценам, поэтому сейчас необходима коррекция рынка в какой-то степени, чтобы цены пришли к рыночным. Что позитивно и для государства, и для рынка недвижимости в целом.
Единственный минус только в том, что могут пострадать отдельные застройщики, которые останутся с большим количеством непроданных квартир. Но им просто потребуется некоторое время для перехода к новым условиям работы, многие компании уже декларируют достаточно хорошие скидки. Но, рано или поздно, начнется существенное изменение цен в прайс-листах, и цены все-таки снизятся.
Сколько людей покупают жильё в ипотеку?
По данным компания bnMAP.pro, доля квартир, проданных по ипотеке в Москве стабильно держится на уровне более 70%. Это достаточно высокий показатель.
Это означает, что людей со свободными деньгами, которые могут себе позволить приобрести жилье без ипотеки, менее 30%. Но, к сожалению, большинство людей все-таки выбирает покупку на заемные средства банка.
Также по данным статистики в январе-марте 2023 года люди продолжают брать ипотеку и лидером по выдаче ипотечных кредитов стал банк ВТБ. Еще совсем недавно лидирующие позиции занимал Сбербанк, но ВТБ его обошел его по ипотечным сделкам.
Банки, лидирующие по количеству заключенных ипотечных сделок за 1 квартал 2023 года:
- Банк ВТБ
- ПАО СберБанк
- АО Альфа-банк.
- АО Банк Дом.РФ
Прежде, чем брать ипотеку, обязательно зайдите на сайты всех ведущих банков и посмотрите подробные условия программ ипотеки вторичный рынок и на новостройки. Перед тем, как выбирать себе недвижимость, посмотрите на какие ставки Вы можете ориентироваться, чтобы понимать на какую сумму Вы можете претендовать.
«Ипотечный пузырь» лопнет?
Для тех из вас, кто является скептиком в отношении ипотеки, и думает, что «ипотечный пузырь» зреет на нашем рынке уже много-много лет подряд, нужно привести одну простую цифру – доля просрочек по ипотеке в настоящий момент составляет 0,75%. Это очень незначительная величина и означает, что практически все люди, которые берут ипотеку, вовремя погашают задолженность стабильно и без просрочек. Так в Центральном Банке оценили динамику числа несвоевременных платежей по жилищным займам.
Это характеризует население нашей страны, как ответственное в плане выплаты ипотеки. И этот интересный факт позволяет всем ведущим банкам нашей страны и продолжать вкладывать колоссальные усилия и средства по развитию различных ипотечных сервисов и новых ипотечных продуктов.
Выводы – Кому стоит сейчас брать ипотеку?
Давайте разберемся, кому в настоящее время стоит брать ипотеку, а кому все-таки следует подождать.
Отвечая на этот вопрос, нужно исходить из того, для каких целей человек хочет в конкретный момент покупать недвижимость.
Квартира для себя
Если Вам нужна квартира для жизни, и это является конечной целью, то ипотеку брать можно. Но нужно соблюдать определенные условия.
- Простой базовый принцип – первоначальный взнос должен быть не менее 30% от стоимости жилья, чтобы сумма кредита не была астрономической
- важный показатель – это сумма ежемесячного платежа, она должна быть не более 30% от вашего ежемесячного дохода, чтобы вам был комфортен и понятен уровень жизни, который вы ведете сейчас и будете вести в процессе выплаты жилищного кредита. Недопустима ситуация, когда заемщик отдает 70-80% своего дохода на платеж по ипотеке, и жестко экономит на всем остальном.
Перепродажа
Если же Вы хотите взять ипотеку для инвестирования, то здесь нужно очень аккуратно изучать все условия кредитования и участия в проектах. В настоящий момент очень маловероятно, что квартира, купленная на этапе котлована с помощью ипотеки, вырастет в цене и даст вам какой-то доход. Поэтому инвестировать в недвижимость посредством ипотечных займов на данный момент лучше не стоит, хотя у многих застройщиков еще действуют довольно выгодные условия по ипотеке.
Читайте также: Преимущества и недостатки ипотеки.
Похожие записи:
(No Ratings Yet)
Загрузка...