• Как получить отсрочку по ипотеке в 2019

    Май 11, 2018 Нет комментариев

    Современная экономическая обстановка в России вынуждает волноваться множество граждан, оформивших договор ипотечного кредита для приобретения жилья, поскольку многие теряют доход.

    Однако в данной ситуации существует выход, который заключается в получении отсрочки по ипотеке.

    Как получить отсрочку по ипотеке


    Как получить

    Заёмщику может быть предоставлена отсрочка по кредиту банком, в котором оформлен займ. Однако для этого нужно доказать наступление определенных условий.

    К таким обстоятельствам можно отнести:

     Увольнение по основному месту работы либо потеря дохода, которые привели к значительному ухудшению  финансового положения семьи заемщика
     Болезнь заемщика или другого члена семьи Которую необходимо удостоверить, а также тот факт, что значительная часть расходов тратится на лечение и приобретение лекарств
     Если заемщиком является женщина То уважительным основанием служит беременность и последующий отпуск по уходу за ребенком. Такой отпуск оплачивается работодателем, однако пособие не очень велико и денежных средств для уплаты ежемесячных платежей может не хватать.

    При этом заемщик может получить отсрочку только подтвердив одно из указанных обстоятельств. Для чего в банк потребуется предоставить документы, свидетельствующие об ухудшении финансовое положения заемщика и его семьи.

    К подтверждающим бумагам относятся:

     Трудовая книжка с записью об увольнении по месту работы заемщика
     Больничные листы, документы о нетрудоспособности из больницы, доказывающие заболевание заемщика В случае болезни либо члена семьи необходимо предоставить документ о близком родстве.
     Справка о рождении ребенка и документ с места работы женщины-заемщика о нахождении в отпуске по уходу за ребенком

    Если доказательства ухудшения финансового положения будут признаны обоснованными, банковским учреждением будет предоставлена отсрочка заемщику по погашению кредита.

    В решении таких финансовых сложностей своих клиентов заинтересованы сами кредитные учреждения. Также государством стимулируется социальный характер регулирования отношений банков со своими заемщиками.

    В настоящее время кредитор, может оказать содействие должнику в случае возникновения у того тяжелых жизненных условий, которые не позволяют своевременно оплачивать ипотеку.

    Исходя из конкретных обстоятельств, а также от оставшейся суммы задолженности клиента,  банком могут оказываться следующие вариации отсрочки:

     Списание части задолженности заемщику следует лично подать заявление с приложением необходимых документов в банк
     Продление срока кредитного договора При таком варианте существенно уменьшается размер ежемесячных платежей, что позволит должнику справится с выплатой по своим финансовым обязательствам
     Изменение условий  договора ипотеки т.е. провести процедуру реструктуризации кредита. Существует  несколько способов перекредитования. Они применяются банком индивидуально по отношению к каждому заемщику

    Получение

    Отсрочка по ипотеке означает, что кредитная организация увеличивает должнику период кредитования. В итоге соответственно понижается размер ежемесячных взносов.

    Обычно, отсрочка заключается в внесение заемщиком в данный срок платы в банк только в виде процентов за пользование ипотекой. Что выгодно каждой стороне соглашения, поскольку в данном случае клиент получает «финансовый перерыв», при этом банк продолжает получать денежные средства в качестве процентов.

    Поручительство по кредиту

    Однако отдельные банки предъявляют в качестве условия отсрочки обеспечения поручительства по кредиту.

    Это требуется для подтверждения того, что отсрочка носит временный характер, а в случае, если сам заемщик так и не сможет погасить задолженность, то поручители обязуются оплатить долг за него.

    Поручители должны лично придти в отделение банка для подписания соглашения, который является обеспечительной мерой по ипотечному договору.

    Реструктуризация заемного обязательства

    Реструктуризация договора ипотечного кредитования осуществляется только в банке, выдавшем кредитные средства.

    В отдельных банках заемщик может видоизменять условия ипотеки, исходя из конкретных обстоятельств.

    Перекредитование займа может происходить при:

     Наступлении страхового случая предусмотренного страховым полисом, который выдавался при оформлении кредита. Сюда можно отнести серьезное заболевание, наступление инвалидности и т.д.
     Значительном понижении доходов должника Или полной утрате дохода
     Условия ипотеки ухудшились по независящим от заемщика основаниям, однако это привело к неисполнимости погашения займа к указанным основаниям относятся сильные изменения курса валют, если кредит оформлен именно в данных валютах, в результате чего ежемесячные выплаты повысились в несколько раз

    Реструктуризация обладает плюсами как для должника, так и для кредитора.

    Для должника:

    1. Пени и штрафы и неустойки за просрочку не начисляются.
    2. Размер ежемесячного платежа значительно снижается.
    3. Кредитная история клиента в этом случае не ухудшается.

    Для кредитора-банка:

    1. Задолженность заемщика перед банком продолжает погашаться.
    2. Затраты банковской организации по необеспеченным кредитам уменьшаются.

    Ипотека с отсрочкой платежа

    В случае нехватки денежных средств для выплаты займа, для заемщика наступают неблагоприятные последствия.

    Вследствие этого получение отсрочки в банке по ипотечному кредиту является выходом  из этой непростой ситуации.

    Банковская организация должна обеспечить отсрочку по кредиту в случаях наличия обоснованных причин, которые закреплены в законе.

    В частности:

     Появление на свет ребенка в семь заемщика В результате чего, семье потребуются дополнительные средства на ребенка, и супруга заемщика уйдет в декретный отпуск
     Отпуск по  уходу за ребенком самой заемщицы Если женщина является должником по ипотеке и уходит в декрет, ее доход значительно уменьшается.
     Экономический кризис также может служить основанием для отсрочки в отдельных российских банках

    В случае рождения ребенка

    Отсрочка платежа по кредиту в случае рождения ребенка предоставляется только крупными банками с государственным участием в уставном капитале.

    Такие банки могут понижать размер ежемесячных выплат для своих должников, оставляя только платежи по процентам.

    Банки, предлагающие клиентам процедуру отсрочки:

    • Сбербанк РФ;
    • Банк ВТБ.

    Данные банки могут оформить отсрочку для своих должников на длительный срок (до 3 лет). Срок отсрочки связан с тем, 1-ый или 2-й ребенок в семье заемщика.

    Однако Банк ВТБ весьма скрупулезно подходит к анализу заявок должников на отсрочку.

    Таким образом, в такой период освобождения от ипотеки семья может существовать на доход одного родителя, а после окончания декретного отпуска, продолжить выплачивать кредит.

    В случае декретного отпуска

    Если в семье предвидится пополнение либо это радостное событие уже произошло, мама ребенка уходит в декрет.

    Такой отпуск может продолжаться до момента, когда малыш не достигнет возраста 3х лет. Несмотря на то, что какое-то время матери полагается пособие по беременности, его размер довольно невелик.

    Что может привести к невозможности оплаты ипотеки.

    О процедуре перекредитования ипотеки смотрите статью: перекредитование ипотеки.

    В банке можно оформить отсрочку по кредиту на период декретного отпуска.

    Но должнику следует предоставить комплект требующихся документов, к которым относится:

    • Свидетельство о рождении ребенка;
    • Справка с работы матери о нахождении в отпуске по уходу за малышом. В справе указывается размер пособия по беременности.
    • Справка о доходах отца ребенка.

    В случае непредвиденных ситуаций

    В нынешней ситуации экономической нестабильности множество россиян попадают в тяжелые ситуации. Многие люди лишаются средств заработка.

    Уменьшение дохода заемщика или общего дохода семьи служит одним из оснований для признания положения его семьи заслуживающим для отсрочки по ипотечному кредиту на длительный срок.

    Однако для этого заемщику потребуется  обосновать, что финансовое состояние в его семье крайне нелегкое.

    С это целью в банк предоставляются следующие бумаги:

     Копия трудовой книжки с отметкой об увольнении с последнего места работы Безусловно убедительными причинами увольнения будут служить увольнение в результате сокращения или в результате ликвидации организации».
     Справки о доходах членов семьи нужно привести доказательства, что после внесения ежемесячного платежа у семьи не остается средств для нормального существования. При нахождении супруги в декретном отпуске, это также необходимо удостоверить

    Банковской организацией может быть предоставлена отсрочка по кредиту, а также в отдельных случаях в индивидуальном порядке сами условия ипотечного договора могут быть пересмотрены.

    Процедура оформления

    Для получения отсрочки по ипотечному займу необходимо выполнить определенный порядок мероприятий.

    Поэтапный план действий:

     Обращение в отделение банка, выдавшего кредит в некоторых банках потребуется посещение главного офиса для обращение с заявлением на отсрочку. После анализа конкретной ситуации заемщика банком может быть принято как положительное, так и отрицательное решение по перекредитованию ипотеки. Отказано может быть, если совокупный доход на семью заемщика после оплаты ежемесячного платежа, будет не таким тяжелым.
     Подача заявления Образец заявления можно взять у сотрудника банка, поскольку законом не установлена его обязательная форма. В заявке подробно описываются все основания для отсрочки. Необходимо обрисовать сложившуюся тяжелую финансовую ситуацию, и просить кредитное учреждение  отложить внесение платежей по основному долгу на установленный срок.
    Решение банка Обычно решение по заявлению банком принимается в течение 5 рабочих дней. В случае отказа по заявлению, банк должен письменно указать причины отказа. В случае положительного решения, должнику нужно повторно придти в отделение банка для подписания доп. соглашения к существующему ипотечному договору

    Какие нужны документы?

    К заявлению в обязательном порядке должны быть приложены необходимые документы, удостоверяющие обстоятельства, описанные в заявлении.

    От должника требуется подтвердить факт тяжелого финансового положения, а именно, что денежных средств на оплату ежемесячных платежей временно не хватает.

    Приложения к заявлению:

     Выкопировка из трудовой книжки (листов с отметкой об увольнении) Кроме того, необходимо предоставить оригинал трудовой для сравнения с копией. Данный документ следует прилагать в случае потери рабочего места заемщиком или его супругом. Для положительного решения по заявке потребуется состоять на учете в центре занятости, и представить справку о размере выплачиваемого пособия по безработице
     Справка о доходах Когда произошло уменьшение уровня заработной платы по основному месту работы
     Другие документы, подтверждающие доход к примеру, справка из Пенсионного фонда о размере пенсии, справка об алиментных выплатах
     Свидетельство о рождении На ребенка и справка о нахождении одного из родителей в отпуске по уходу за малышом
     Выкопировка из паспорта Актуальные данные о месте проживания, страница с семейным положением.

    В случае, если клиент банка не может по объективным причинам придти в отделение банка для подачи заявления, он может сделать это при помощи представителя по доверенности, заверенной у нотариуса. По доверенности допускается подача заявления как родственником, так и другим лицом.

    Данный человек будет выступать представителем заемщика по доверенности, и банк обязан принять от него заявление.

    Также это могут выполнять агентские организации, которые предоставляют услуги по помощи в реструктуризации задолженности за определенное вознаграждение.

    Образец заявления на отсрочку

    В каждом банке устанавливается форма заявления, которое подается для предоставления отсрочки по ипотеке.

    Однако в заявлении должны быть прописаны следующие сведения:

     Дата написания заявления Паспортные данные заемщика
     Номер, дата основного кредитного договора а также реквизиты документов, подтверждающих  основания отсрочки
     Сведения об имевшихся просрочках по кредиту Обстоятельства, затрудняющие внесение ежемесячных платежей
     Срок На который заемщик просит отсрочить кредит

    (к примеру, на пол года)

     Другие обстоятельства Имеющие значение для принятие решения банком (иждивенцы в семье и т.д.)

     

    Банком  в короткие сроки выполняется осуществление решение об отсрочке кредита.

    Документы для оформления налогового вычета по ипотеке смотрите в статье: документы для налогового вычета по ипотеке.

    Также при желании заемщика он может инициировать процесс реализации объекта ипотеки и досрочного погашения долга перед банком.

    При этом должник утрачивает все права на жилье, а также на уже вложенные денежные средства.

    Видео: Как получить отсрочку по ипотеке


    12345 (No Ratings Yet)
    Загрузка...

    Комментарии

    *