Рефинансирование ипотеки от Сбербанка
Рассмотрим такой интересный финансовый продукт как рефинансирование ипотеки от Сбербанка. Плюс данного продукта в том, что вы можете перевести в Сбербанк свой не очень выгодный ипотечный кредит ипотечный из другого банка и без проблем его выплатить, разгрузив себя и уменьшив свой ежемесячный платеж.
Особенности ипотечной программы
Рефинансирование — это простой способ платить меньше. Объедините кредиты, которые взяли в другом банке, в один кредит со сниженной ставкой: ежемесячная нагрузка или общая переплата будут ниже.
Это продукт, который предлагается под выгодную ставку 7,9 процента годовых, а сумма кредита может быть от 300 тысяч рублей, что дает возможность рефинансировать уже практически выплаченную ипотеку. Какие-либо дополнительные комиссии Сбербанк за нее не взимает.
С помощью одного кредита «Рефинансирование под залог недвижимости» можно рефинансировать не только ипотечный кредит, но еще до 5-ти различных кредитов.
Ипотечный кредит, который предоставлен другим банком, должен быть выдан на цели:
- приобретения квартиры;
- строительство жилого дома;
- капитальный ремонт частного дома.
Пять различных кредитов, которые можно дополнительно рефинансировать:
- потребительские кредиты, выданные другим кредитным учреждением;
- автокредитование, предоставленное другим банком;
- кредитные карты, а также дебетовые карты банков с овердрафтом, выданные иной банковской организацией;
- потреб. кредиты и автокредиты, которые предоставлены самим Сбербанком.
То есть в рамках этой же программы под эту же процентную ставку заемщик моет объединить еще и имеющиеся кредиты. При этом по потребительским кредитам, обычно, процентная ставка может составлять 15-20 % годовых, а получает заемщик такую же ставку, как и по ипотеке, т.е. в пределах 7,9 – 9,4 %. Поэтому получается очень выгодно, если вы много кредитов объединяете в один.
Важно учитывать, что рефинансирование ипотечного кредита является обязательным условием для получения услуги рефинансирования под залог недвижимости.
Какие кредиты можно рефинансировать
По данной программе в Сбербанке допускается рефинансирование:
- Ипотеки в другом банковском учреждении.
- Ипотеки плюс любого кредита в ином банке. К примеру, задолженности по кредитной карте, потребительского кредита или автокредита в ином банке.
Один ипотечный кредит может быть рефинансирован только 1 раз.
Плюсы программы рефинансирования
Среди преимуществ этой программы можно отметить:
- Один кредит оплачивать удобнее и проще, чем несколько. Платить ежемесячно на один счет.
- Заемщик может сэкономить на платежах. Выплачивать один общий кредит дешевле, т.к. один ежемесячный платеж дешевле, чем сумма из нескольких платежей.
- Заявка онлайн может быть подана без предоставления справки об остатке ссудной задолженности.
- При желании клиент Сбербанка может получить дополнительные денежные средства на личные нужды.
Основные условия
Ключевые условия, которые предлагаются по данному финансовому продукту:
| Рефинансирование предоставляется для: |
|
| Сроки кредитования | от 1 года до тридцати лет |
| Сумма ипотеки: | от 300 000 рублей.
максимальный размер кредита: до 9, 5 млн. рублей – для Москвы и Московской обл.; до 7, 5 млн. рублей – для прочих регионов |
Но общий размер кредита не может превышать меньшую из следующих величин:
- 80% цены объекта недвижимого имущества, установленной в отчете оценщика для объектов с зарегистрированным правом собственности либо в договоре долевого участия в строительстве;
- размера оставшейся суммы основного долга и процентов по первоначальным кредитам, и сумму, необходимую заемщику на личные цели.
Срок рассмотрения заявки на кредит не свыше 8 рабочих дней со дня подачи всего необходимого перечня документов.
Ставки рефинансирования
Ставки Сбербанка по рефинансированию составляют от 7,9% до 10,4%.
Процентные ставки по финансовому продукту «Рефинансирование под залог недвижимости» при условии предоставления после регистрации ипотечного кредита:
| Цель кредитования | до погашения рефинансируемых кредитов | после погашения рефинансируемых кредитов |
| Рефинансирование ипотечного кредита | 8,9 % | 7,9 % |
| Рефинансирование ипотеки плюс кредит на личные цели (либо потреб. кредит) | 9,4 % | |
Таким образом, если у заемщика в общем пакете кредитом есть что-то кроме ипотеки, то ставка возрастает на полпроцента, поэтому к этому нужно быть заранее готовым.
Требования к заемщику
Требования в отношении заемщиков самые лояльные:
- возраст на момент подачи заявления – не менее 21 года, но не старше 75 лет на дату возврата кредита;
- от 6 мес. на текущем месте работы и более одного года общего стажа в последние пять лет;
- наличие регистрации на территории РФ.
Программа рефинансирования в Сбербанке не предполагает поручительства. Но заемщик может привлекать шести созаемщиков, к примеру, родственников и друзей. В случае зарегистрированного брака, он в автоматическом порядке становится созаёмщиком.
Требования к рефинансируемым кредитам
Установлены следующие требования:
- у заемщика отсутствует текущая просрочка по кредитам (подразумевается, что просроченная задолженность, в принципе, могла быть, но текущей просрочки нет, это банк особо не интересует);
- осуществление своевременного погашения ссуды в течение последнего года;
- срок действия первоначального кредита к моменту подачи заявки более 180 календарных дней со дня оформления кредита (т.е. нужно 180 дней платить первоначальном банке, а потом уже появляется право обратиться за рефинансированием в Сбербанк);
- срок до окончания действия договора ипотечного кредитования — более 90 дней (т.е. если у заемщика до окончания кредита осталось 2 месяца, банк не одобрит заявку);
- не производилась реструктуризация по кредитам за полный срок их действия.
Процедура оформления
Для оформления продукта необходимо выполнить следующие шаги:
| Подача заявки | заявку можно подать на сайте domclick.ru |
| После одобрения заявки | Сбербанк осуществляет перевод средств на счет заемщика в другом банке для погашения действующих кредитов |
| Результат | Заемщик будет платить в Сбербанке по одному кредиту, внося один ежемесячный платеж |
Требуемые документы
- паспорт заявителя (с отметкой о регистрации);
- По всем рефинансируемым кредитам следует предоставить данные:
– дата заключения договора, его номер
– срок действия договора
– сумма кредита (валюта, в которой выдан)
– процентная ставка
– размер ежемесячного платежа
– платежные реквизиты начального банка-кредитора (включая реквизиты счета для погашения кредита)
Указанную информацию нужно подтвердить, предоставив в банк любого из следующих бумаг: договор кредитования, график платежей, справка о полной стоимости кредита и т.д.
Сотрудники Сбербанка также могут при рассмотрении заявления на рефинансирование запросить у заемщика дополнительные сведения об изначальном ипотечном кредите – об остатке задолженности по кредиту и по начисленным процентам. Данные сведения могут быть подтверждены справкой или выпиской от банка-кредитора по рефинансируемому кредиту. Информация в справке должна быть актуальной на момент предоставления документа в Сбербанк.
В ходе предоставления в Сбербанк начального комплекта документов нужно предоставить платежные реквизиты, на которые будет вноситься сумма для погашения ипотечного кредита в другом банковском учреждении.
Обеспечение по ипотеке
Обеспечением по кредиту выступает:
Залог объекта недвижимости, на покупку которого выдан первоначальный кредит или залог недвижимости:
– на этапе строительства – залог прав требования по договору долевого участия в строительстве (объект недвижимости должен располагаться в новостройке, имеющей аккредитацию в Сбербанке);
– после гос. регистрации права собственности на недвижимость либо при приобретении готовой недвижимости – залог приобретенного/построенного объекта.
Таким образом, права залога перейдут от банка, которому заемщик платил раньше, к Сбербанку.
Если объект недвижимости был приобретен за счет рефинансируемой ипотеки, на него может быть установлено обременение ипотекой в пользу начального банка-кредитора. Такое обременение будет снято после погашения ипотеки.
При желании заемщика может быть оформлено добровольное страхование жизни и здоровья согласно требованиям банка.
Обзор условий и максимальная сумма по военной ипотеки от Сбербанка в 2023 году, смотрите здесь.
Похожие записи:
(No Ratings Yet)
Загрузка...