• Рефинансирование ипотеки в Россельхозбанке

    Автор статьи, практикующий юрист, эксперт по жилищному праву и ипотеке.

    08 октября, 2020 Нет комментариев

    В данной статье будут рассмотрены условия рефинансирования ипотеки в Российском Сельскохозяйственном банке, проанализированы плюсы такой процедуры, а также требования к заемщикам.

    Что такое рефинансирование?

    Рефинансирование  — особая процедура, котоая связана с изменением условий договора ипотечного кредита посредством оформления другой ипотеки.

    На деле это оформление другого ипотечного займа для погашения с помощью него уже имеющегося.

    Положениями ФЗ от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» регулируется порядок выполнения подобных операций.

    Новый ипотечный договор может быть заключен в том же самом банке, который выдал первоначальный кредит. Если банк отказывается произвести перекредитование, то заемщик имеет право обратиться за другим ипотечным займом в другое учреждение.

    В законодательстве закреплено, что при помощи перекредитования условия прежнего договора видоизменяются. Но ипотечный объект недвижимости будет находиться в залоге у банка.

    Преимущества рефинансирования в Россельхозбанке

    Основные преимущества рефинансирования — изменение срока ипотеки и суммы платежа. Заемщик может самостоятельно выбрать схему погашения кредита и получает возможность досрочно погасить ипотечный займ без каких-либо ограничений. Согласие начального банка не понадобится.

    Плюсы процедуры рефинансирования в Россельхозбанке:

    1. Отсутствие каких-либо комиссий по ипотечному кредиту. РСХБ не взимает комиссию за осуществление услуги по перекредитованию займа. Выдача кредитных средств и сопутствующие услуги являются бесплатными, дополнительные комиссии с заемщиков не берутся.
    2. Заемщик имеют возможность выбрать схемы погашения ипотеки (аннуитетную либо дифференцированную схему). Обратите внимание, что большинство других банков такую возможность заемщику не дают.
    3. Клиент банка вправе в любой момент осуществить досрочное погашение ипотечного займа без каких-либо ограничений.
    4. Существует возможность изменения срок кредитования, а также размера ежемесячного платежа.
    5. Возможность подтвердить свои доходы различными способами (предоставить справку по форме банка).

    Заемщик может снизить процентную ставку по ипотеке. При помощи программы рефинансирования, в банке действует программа по перекредитованию кредита на меньший процент.

    РоссельхозбанкАО «Российский Сельскохозяйственный банк» является одним из ведущих банков в Российской Федерации. Он начал свою деятельность в 2000 году с целью развития национальной кредитной системы сельскохозяйственной отрасти и сельской местности РФ. В настоящее время он представляет собой коммерческое учреждение универсального характера, банк готов предложить все разновидности кредитных услуг. РСХБ занимает лидирующие позиции в кредитовании агропромышленного комплекса страны. Как взять ипотеку в Россельхозбанке, читайте здесь.

    Россельхозбанк является государственным банком, т.к. все его голосующие акции в полном объеме принадлежат РФ.

    Условия рефинансирования

    На фоне падения ставок предложения данного банка являются довольно выгодными.

    Во-первых, можно срок выплаты кредита «растянуть» на 30 лет.

    Во-вторых, максимальная сумма кредита до 20 миллионов рублей.

    Базовые параметры рефинансирования представлены в таблице ниже.

    Погашение ипотеки, ранее выданной на следующие цели:
    • Первичный иили вторичный рынки жилья.
    • Дом с земельных участком (либо таунхаус).
    • Рефинансирование ранее получнного ипотечного займа.
    Срок кредитования1 год — 30 лет
    Максимальные размеры ипотеки:На погашение кредита Банка 20 млн. рублей.
    При погашении займа сторонней кредитной организацией при предоставлении в залог:

    • квартиры на первичном и вторичном рынках20 млн. руб. – г. Москва
      15 млн. руб.  – г. Санкт-Петербург
      10 млн. руб.  – Московской области
    • жилого дома с учаском земли10 млн. руб.  – г. Москва, Московской обл. и г. Санкт-Петербург

    В прочих случаях 5 млн. руб. (в регионах это максимальная сумма рефинансирования, но, как правило, заемщики уже погашают часть суммы, поэтому этой суммы хватает в абсолютном большинстве случаев).

    Кредит предоставляется в размере:
    • не более 80% от стоимости квартиры, таунхауса с участком земли, цены договора долевого участия в  строительстве (включая договоры цессии прав требования);
    • не более 75% от стоимости частного с земельным участком.

    Процентная ставка

    Процентная ставка на погашение ипотеки, ранее выданной по первоначальному договору ипотечного кредитования

    Вторичное жилье

    Покупка квартиры

    Для зарплатных клиентов/«надежных» клиентов банка

    • 8,20 % до 3 млн. руб.
    • 8,00 % от 3 млн. руб.

    «Надежными» клиентами признаются физические лица, кто уже брал и выплатил кредит в АО «Россельхозбанк». Зарплатные клиенты — лица, получающие зарплату на счет в этом банке.

    Для работников бюджетной сферы, военнослужащих:

    • 8,40 % до 3 млн. руб.
    • 8,20 % от 3 млн. руб.

    Для иных граждан

    • 8,50 % до 3 млн. руб.
    • 8,30 % от 3 млн. руб.

    Следует отметить, что разброс по ставкам здесь совсем небольшой.

    Первичное жилье (новостройки)

    Для зарплатных клиентов/«надежных» клиентов банка

    • 8,20 % до 3 млн. руб.
    • 8,00 % от 3 млн. руб.

    Жилые дома с земельными участками

    Для зарплатных клиентов/«надежных» клиентов банка

    • 9,75 % до 3 млн. руб.
    • 9,50 % от 3 млн. руб.

    Для работников бюджетной сферы, военнослужащих:

    • 10,75 % до 3 млн. руб.
    • 10,50 % от 3 млн. руб.

    Для иных физ. лиц

    • 11,00 % до 3 млн. руб.
    • 10,75 % от 3 млн. руб.

    Важно помнить, что при несоблюдении непрерывности оформления добровольной страховки жизни и здоровья клиента, к процентной ставке добавляется +1%.

    На период до получения сотрудниками РСХБ выписки из ЕГРН, которая удостоверяет отсутствие каких-либо обременений и прав третьих лиц на недвижимость, за исключеним залога в пользу самого банка к процентнйо ставке прибавляется +2%. Но эта надбавка ставки временная, поэтому не нужно пугаться раньше времени.

    Дополнительные условия рефинансирования

    Также обязательно необходимо обратить внимание на дополнительные условия рефинансирования:


    • Рефинансируемая ипотека должна быть взята только в рублях (в валюте РФ). Перекредитование ипотечных займов в иностранной валюте в Россельхозбанке не производится. Если кредит был взят в иностранной валюте, то во многих банках допускается перевести его в рублевый кредит, а уже потом его рефинансировать. В конкретной ситуации необходимо смотреть, что более выгодно в вашем случае.
    • Длительность просроченных платежей по первоначальному ипотечному кредиту за последние 180 календарных дней не может быть более 30-ти календарных дней. Немногие банки предлагают такие лояльные условия. Большинство банков не рефинансируют кредиты с просрочками, которым более 6 месяцев.
    • Срок действия начального ипотечного займа на момент подачи заявки на рефинансирование в РСХБ кредита должен быть более полгода при условии отсутствия просрочек любой длительности, а также более года — в остальных случаях. Данное условие чаще всего соблюдается, поскольку граждане, как правило, обращаются за перекредитованием на 4-5 году действия договора ипотечного кредитования и в более поздних сроках, если у них возникают трудности с выплатой кредита. Процентные ставки по сравнению с ранее действующими ставками существенно снизились, соответственно, заемщикам выгодно обратиться за рефинансированием по сниженным ставкам в Россельхозбанк.
    • Ипотечный кредит не должен быть пролонгирован или реструктуризирован ранее, записи о таких случаях в кредитной истории должны отсутствовать.
    • Наличие хорошей кредитной истории по рефинансируемой ипотеке.
    • Требование об обязательном страховании недвижимости, передаваемой в залог банку на полный срок кредитования. Страхование жизни и здоровья заемщика является добровольным (в случае отказа от страхования процентная ставка по кредиту повышается).

    Процедура подачи заявки

    Подать заявку на перекредитование можно не выходя из дома на сайте банка. После чего, в случае положительного решения по кредиту, приехать в отделение Россельхозбанка для заключения договора.

    Процедура подачи заявки несложная, банк не требует большого количества дополнительных справок, нужно просто заполнить онлайн-заявку, указать свой адрес, телефон и регион нахождения объекта недвижимости. После чего согласиться на обработку своих персональных данных и отправить заявку.

    Требования к заемщикам

    Банк является одним из немногих, которые финансируют самозанятых граждан, официально неработающих граждан, ведущих личное подсобное хозяйство.

    Поэтому, если нет возможности подтвердить доход справкой 2-НДФЛ, то гражданин может заполнить справку по форме банка и велика вероятность одобрения банком заявки на ипотеку.  Граждане, ведущие ЛПХ не менее одного года, подтверждают данный факт выпиской из похозяйственной книги.

    Разумеется, перед тем, как подавать заявку на рефинансирование, нужно оценивать свои возможности по выплате ипотеки. Чтобы получить расчет кредита можно обратиться в любое отделение РСХБ. Также на официальном сайте банке имеется калькулятор ипотеки, с помощью которого можно произвести примерный расчет во сколько обойдется данное рефинансирование.

    В Россельхозбанке ипотеку выдается в гражданам РФ. Ипотека предоставляется под залог имеющегося или строящегося объекта недвижимости.

    Возраст заемщика от 21  до 65 лет (при условии полной выплаты ипотеки до исполнения ему 65-ти летнего возраста).

    Для оформления рефинансирования в Россельхозбанке необходимо предоставить также документы по рефинансируемому кредиту:

    1. Справка об остатке задолженности по начальному займу, которая содержит следующие сведения:
    • дата, номер основного договора ипотечного кредита;
    • дата полной выплаты ипотеки;
    • размер и валюта займа;
    • размер процентной ставки;
    • сумма ежемесячного платежа на момент предоставления справки;
    • остаток задолженности, в том числе остаток ссудной задолженности;
    • начисленные проценты;
    • данные о наличии или отсутствии просрочек по ипотеке, задолженности по уплате процентов за пользование кредитом, а также пеней, неустоек. Срок действия такой справки составляет 30 дней.

    2. Договор с имеющимися приложениями и доп. соглашениями по ипотечному кредиту, который был ранее предоставлен сторонней кредитной организацией.

    Мнение эксперта
    Дмитрий Алексеев
    Автор статьи, практикующий юрист, эксперт по жилищному праву и ипотеке.
    Задать вопрос
    Документы по рефинансируемому кредиту должны быть у банка, который выдал ипотеку ранее. Не стоит пугаться, что банк будет пытаться препятствовать в выдаче таких документов, все необходимые документы оформляются в кратчайшие сроки. Первоначальному банк-кредитору, наоборот, выгодно в получении полного удовлетворения по кредиту без промедления, поэтому здесь никаких подвохов и проблем ждать не стоит.
    Рейтинг ипотечной программы
    Удобство
    7
    Надежность
    9
    Скорость обслуживания
    6
    Лояльность
    8
    Функциональность
    6
    Итого
    7.2

    Обзор ипотечной программы Сельская ипотека от Россельхозбанка, смотрите здесь.

    Видео: Не совершайте эти ошибки при рефинансировании, чтобы не переплатить банку!

    12345 (No Ratings Yet)
    Загрузка...

    Похожие материалы:







      Комментарии

      *