• Условия получения сельской ипотеки

    Автор статьи, практикующий юрист, эксперт по жилищному праву и ипотеке.

    30 ноября, 2022 Нет комментариев

    Многие граждане рассматривают возможность получения сельской ипотеки, но не знают какие требования банки предъявляют к ее получателям. Рассмотрим в данной статье последние изменения в программе сельского жилищного кредитования, можно ли получить ипотеку под строительство частного дома, в каких банках, требуемые документы и особенности сельской ипотеки.

    Кто может получить сельскую ипотеку

    Что это за программа?

    Сельская ипотека под 3% как льготная программа кредитования для приобретения жилья загородом действовала в период 2020-2022 гг., однако Председатель Правительства РФ Михаил Мишустин в рамках Форумов «Среда для жизни: свой дом» и «Развитие малых городов и исторических поселений» в г. Тамбов 18.08.2022 года сообщил о том, что действие данной программы продляется бессрочно.

    Субсидирование кредитования в сельской местности действует на основе Постановления Правительства РФ от 30 ноября 2019 г. № 1567. Сельская ипотека является частью государственной программы комплексного развития сельхоз. территорий.

    Какие банки имеют право выдавать сельскую ипотеку?

    В число банков, имеющих аккредитацию Минсельхоза на кредитование жилья в сельской местности, относятся:

    1. Сбербанк;
    2. Россельхозбанк;
    3. «Банк ДОМ.РФ»;
    4. «Ак Барс Банк»;
    5. Дальневосточный банк;
    6. РНКБ;
    7. Банк «Левобережный;
    8. КБ «Центр-Инвест;
    9. АКБ «Энергобанк».

    Льготная ипотека предоставляется на срок от 1 года до 25 лет. До момента полного погашения кредита жилье находится в залоге банка, выдавшего ипотеку.

    Кому выдается сельская ипотека

    Обратиться за льготной ипотекой могут лица, которые имеют российское гражданство и проживают на территории страны. Для заявителя на сельское кредитование не имеет значение есть ли у него семья и нуждаемость, также неважно текущее местонахождение.

    Требования к возрасту заемщика – от 21 до 75 лет. Например, в случае обращения за кредитом заявителя в возрасте 65 лет, банк может выдать ему ипотеку на срок не дольше, чем 15 лет на погашение.

    Право на обращение за сельской ипотекой предоставляется только один раз, поэтому на основании программы получить субсидию на приобретение недвижимости в сельской местности можно лишь однократно. 

    Если заемщик состоит в зарегистрированном браке, то его супруг в обязательном порядке привлекается в качестве созаемщика. Исключением является ситуация, когда между супругами заключен брачный договор. Максимальное количество созаемщиков в рамках договора сельской ипотеки – три человека.

    Нужно учитывать, что при просрочке внесения платежа по льготной программе более 90 дней в течение 6 месяцев, банк аннулирует условия кредитования и повышает процентную ставку до стандартных значений – 11 % годовых.

    Требования к недвижимости

    Сельскую ипотеку можно использовать для приобретения частного дома с земельным участком, квартиры в сельской местности на основании договоров купли-продажи или долевого участия. Также в рамках программы можно приобрести землю под ИЖС.

    Сельской местностью для целей программы считается территория вне крупных городов, в которой населенные пункты, включенные в Программу комплексного развития сельских территорий с численностью населения менее 30 тысяч человек.

    Сельская ипотека позволяет:

    • Купить земельный участок с домом или таунхаус у компании-застройщика (с даты ввода в\объекта в эксплуатацию должно пройти менее 3-х лет) или физического лица (менее 5 лет).
    • Построить частный дом по договору с подрядной организацией (юр.лицо или ИП) на своем или приобретаемом земельном участке (на строительные работы отводится не свыше 2-х лет).

    Кредитование предоставляется с целью приобретения квартиры (в новостройке или на вторичке), строительство или покупку жилого дома. Также кредит может быть получен на рефинансирование ранее выданного кредита. С 2021 г. в ипотечной программе участвует жилье в домах менее 5 этажей, кроме того, в жилом помещении необходимо встать на регистрационный учет.

    Чтобы узнать точный список населенных пунктов, которые состоят в комплексной программе развития соответствующего региона, нужно обратиться к местным органам власти.

    В льготной программе не принимают участие поселки Москвы и Московской обл. и муниципальных внутригородских образований Санкт-Петербурга.

    Размер сельской ипотеки

    Максимальный размер кредита по госпрограмме составляет до 3 млн. рублей (для Ленинградской области и Дальневосточного региона – до 5 млн. рублей. В соответствии с Постановлением Правительства РФ № 1748 от 27.10.2020 «О внесении изменений в Правила предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «Дом.РФ» повышен максимальный размер ипотеки для Ямало-Ненецкого округа – до 5 млн рублей.

    Первоначальный взнос по программе – от 10%. Если заемщик отказался предоставить документы, подтверждающие доход и трудоустройство, понадобится первый взнос от 50%.

    С октября 2020 г. разрешена возможность полного или частичного внесения начального взноса за счет средств материнского капитала.

    Сельский кредит предоставляется по ставке 2,7-3% годовых при условии страхование жизни и здоровья или по ставке до 9% (без личного страхования). 

    В этом году Правительство ФР сохранило процентную ставку по льготной программе, при этом на новые выдачи по госпрограмме были выделены дополнительные средства.

    Условия предоставления в 2022 году

    Максимальный срок ипотекине более 25 лет. 
    Ставка сельской ипотекидо 3% годовых. 
    Начальный взносот 10% (можно использовать сертификат на материнский капитал).

    Согласно вышеуказанному Постановлению № 1748 требуется выполнить условие обязательной прописки заемщика по сельской ипотеке в приобретенном жилье. В связи с этим после оформления собственности на приобретенную недвижимость заемщик обязан направить в банк уведомление о регистрации в течение 6 месяцев. Иначе банк вправе увеличить процент по ипотеке в соответствии со своим распорядком.

    Необходимые документы для оформления

    Для получения ипотечного кредита в рамках программы сельской ипотеки, заемщику необходимо предоставить в банк следующий комплект документов:

    1. Заявление-анкета по установленной форме банка.
    2. Паспортгражданина РФ (оригинал и две копии). Оригинал документа нужно показать менеджеру кредитного отдела банка и приложить копии к заявке. Специалист банка проверяет наличие регистрации на территории РФ (или документ о временной регистрации).
    3. Документы, подтверждающие доход заемщика. Справка 2-НДФЛ (либо по форме банка). Ее нужно получить у работодателя по запросу. ИП вместо справки о доходах предоставляют в банк декларацию по форме 3-НДФЛ. Требуются данные о доходах за последние 6 месяцев;
    4. Копия трудовой книжки. Также можно предоставить справку с работы, в которой содержатся сведения о должности заемщика и трудовом стаже.
    5. Свидетельство о регистрации брака (при наличии).
    6. Свидетельство о рождении ребенка (при наличии).
    7. СНИЛС. Если документ отсутствует нужно его оформить в ПФР, на что потребуется около 2-х недель.
    8. Военный билет. Если заемщик мужчина в возрасте до 27 лет.

    Сотрудник банка может также запросить при необходимости дополнительные документы, например, загранпаспорт, водительское удостоверение.

    Заявление заполняется непосредственно в отделении банка. Кроме заемщика заявление должны составить все созаемщики (при наличии таковых).

    Срок проверки заявки на сельскую ипотеку

    Максимальный срок для проведения проверки банком — до 20 рабочих дней. Предоставленный комплект докуменитов рассматривается сотрудником банка, изучается платежеспособность, кредитная история клиента, при необходимости менеджеры связывается с работодателем заемщика.

    Процедура одобрения заявки на кредит состоит из следующих стадий:

    • Подготовка заемщиком 2-х комплектов документов, предоставление их в выбранный банк;
    • В теченеи 5 рабочих дней первый комплект бумаг проверяется специалистами банка;
    • После предварительного одобрения заявки банком, другой комплект документов направляется в филиал Министерства сельского хозяйства РФ,. Срок рассмотрения документов до  10 рабочих дней;;
    • Окончательное решение банка об одобрении заявки на ипотеку и подготовка сделки о предоставлении кредита.
    Мнение эксперта
    Дмитрий Алексеев
    Автор статьи, практикующий юрист, эксперт по жилищному праву и ипотеке.
    Задать вопрос
    В общей сложности, если заявка полностью соответствует требованиям госпрограммы льготной ипотеки для приобретения недвижимости в сельской местности, срок рассмотрения документов займет около 20 дней.

    Читайте также: Условия сельской ипотеки от Россельхозбанка.

    Видео: Кто может получить сельскую ипотеку под 3% в 2022 году:

     

    12345 (No Ratings Yet)
    Загрузка...

      Комментарии

      *