Как получить ипотеку с господдержкой

Ипотека с господдержкой представляет собой программу содействия отдельным категориям населения для приобретения жилья по сниженным процентным ставкам за счет того, что государство берет на себя часть платежей по ипотеке. Но у данной программы есть свои особенности, в частности, жилье с господдержкой можно приобрести только в пределах РФ, купить дом на кредитные средства, к примеру, в другой стране СНГ нельзя.

В данной статье рассмотрим цели и сущность программы ипотеки с государственным субсидированием, ее основным виды и куда за ней обращаться.

Особенности и задачи ипотеки с господдержкой

Программа господдержки позволяет предоставлять ипотечное кредитование по сниженной процентной ставке – 9% и ниже. Она была разработана с целью повышения спроса граждан на жилплощадь в новостройках и стимуляции застройщиков к развитию рынка недвижимости.

Госдума РФ приняла закон о льготном кредитовании для того, чтобы ипотека стала более доступной для социально значимых категорий граждан.

Особенности программы с поддержкой государства:

• пониженная ставка устанавливается на весь срок действия ипотеки. Отдельные банки, например, Открытие, Россельхозбанк, ВТБ, предлагают более низкую ставку.
• Минимальный начальный взнос по кредиту — 20%, а максимальный размер ипотеки — 3 млн рублей.
• Льготная ипотека выдается как на новостройки, так и на вторичное жилье, если его договор заключается напрямую с застройщиком. Купить квартиру можно по договору долевого участия, переуступки или купли-продажи у компании-застройщика.
• Для получения господдержки необходимо гражданство России.

Банки предоставляют кредиты по сниженной процентной ставке, при этом недополученная прибыль им возмещается за счет государственной компании АО «ДОМ.РФ». Сумма компенсации рассчитывается исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ, к ней прибавляются +3%.

В действительности банк получает ту же сумму процентов, на какую он и первоначально договорился с заемщиком, но разницу между процентными ставками доплачивает государство.

Виды программ ипотеки с господдержкой

Ипотека для молодой семьи

Молодая семья – это семья с детьми, в которой супруги состоят в официальном браке более 1 года, и не достигли возраста 35 лет, а также семья без детей, в которой оба супруга не старше 35 лет.

Молодая семья может получить господдержку, если они не имеют собственного жилья. Если молодые супруги имеют свою жилплощадь, но она меньше установленных норм, то они могут улучшить своих жилищные условия.

Данная программа позволяет получить господдержку в виде первоначального взноса размером до 30% от стоимости жилья. Кроме того, деньги можно использовать для погашения основной задолженности по ипотеке или оплаты части платежа по ДДУ с застройщиком.

Семейная ипотека под 6% годовых

Ипотека под 6% предоставляется не только гражданам, стаявших в очереди за субсидированием. Ипотеку 6% могут получить семьи:

1. У которых родился ребенок в период с 01.01.2018 года по 31.12.2022 г. и ипотечный кредит оформлен либо рефинансирован в срок с 01.01.2018 года по 31.12.2023 г.
2. С ребенком с подтвержденной инвалидностью.

К возрасту родителей требований не предъявляется, но установлены требования к покупаемому жилью. Семейную ипотеку можно получить для приобретения следующих объектов:

• готовой или новой квартиры от застройщика;
• на строительство дома с земельным участком;
• с целью рефинансирования ранее оформленного кредита на квартиру в новостройке от юридического лица.

Весь срок участия в программе семейной ипотеки будет применяться ставка 6%. Пониженная ставка действует только в случае оформления заемщиком страхования приобретаемой недвижимости и личного страхования (жизни и здоровья). Размер первоначального взноса от 15%. На оплату первого взноса можно использовать средства материнского (семейного) капитала.

Заемщиком может быть, как мать, так и отец ребенка, родившегося с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года. В качестве созаемщиков по данному виду ипотеку с господдержкой могут быть привлечены любые лица, имеющие российское гражданство.

Ипотека с материнским капиталом

Программа регулируется Федеральным законом № 256-ФЗ от 29.12.2006 г. «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».

Основные условия предоставления. Маткапитал используется на первоначальный взнос по ипотеке или на погашение части кредита после рождения ребенка с гражданством России. После достижения ребенком возраста 3 лет, средства материнского капитала могут быть использованы на другие способы улучшения жилищных условий, а именно:

• приобретения жилья у юр.лица или физ.лица;
• на взнос в жилищно-строительный кооператив;
• на ДДУ;
• на самостоятельное строительство или ремонт частного дома либо с привлечением подрядной организации на принадлежащем заемщику участке земли.

Срок действия программы продлен до конца 2026 года, сейчас материнский капитал можно получить, если 2-й или последующий ребенок рожден после 01.01.2007 г. или 1-й ребенок рожден после 01.01.2020 г.

Получить сертификат на маткапитал может мать ребенка с российским гражданством, если ее не лишили родительских прав. В случае смерти матери или лишения ее родительских прав, получить средства семейного капитала может отец ребенка, вне зависимости от наличия или отсутствия у него гражданства РФ.

Начиная с 15.04.2020 года весь комплект требуемых документов для льготной ипотеки подготавливает ПФР с момента получения акта о рождении ребенка.

Размер господдержки на 2022 год составляет 524 527 руб. Получить сертификата на маткапитал можно, если после 01.01.2007 года родился второй или последующий ребенок, если этим правом ранее не воспользовались.

Господдержка военнослужащих

Основные условия. Для получения военной ипотеки военнослужащему необходимо принять участие в НИС — накопительно-ипотечной системе, в ходе ее реализации Минобороны РФ перечисляет средства на именные счета участников, открытые в банке. На 2022 год ежегодный взнос в НИС составляет 311 044 рублей, данная сумма подлежит индексации каждый год.

Первые двадцать лет данные средства могут расходоваться только на покупку жилья, а в дальнейшем на своё усмотрение. Спустя 3 года после учета в НИС военный может внести сумму господдержки в качестве первоначального взноса по ипотечному кредитованию.

Военнослужащие оформляют договоры жилищного займа с государственным учреждением Росвоенипотека. В рамках договора заемщик обязуется вернуть часть средств, если прослужит на военной службе меньше двадцати лет. Приобретенное жилье находится в ипотеке, пока военнослужащий служит и возвращает целевой займ.

Срок кредита зависит от максимального срока прохождения службы, возраста военного, размера первого взноса при учете накопленных средств, требуемого размера субсидии и программы ипотеки в конкретном банке. Ежегодно срок военной ипотеки уменьшается в результате повышения величины взноса.

Для участия в НИС необходима личная карточка, контракт о прохождении военной службы, паспорт заемщика, а для военных, начавших нести службу до 2005 года, дополнительно понадобится копия рапорта командиру воинской части.

Дальневосточная ипотека

Дальневосточная ипотеке предоставляется под наименьший процент – 2%, она регулируется Постановлением Правительства РФ от 7 декабря 2019 года № 1609 «Об утверждении условий программы „Дальневосточная ипотека“».

Льготная программа направлена на развитие Дальневосточных областей РФ на продолжительный период, субсидии по ней достигают 80% от стоимости приобретаемой недвижимости в сельской местности, постройки частного дома или приобретения квартиры у застройщика. С 2021 года эта программа позволяет приобрести вторичное жилье на территории моногородов в Дальневосточном федеральном округе.

Ипотеку можно получить на 20 лет, срок действия программы запланирован до 31 декабря 2024 г.

Участвовать в программе Дальневосточной ипотеки могут российские граждане, супруги должны быть не старше 35 лет, или семья из родителя до 35 лет и несовершеннолетнего ребенка.

Получить ипотеку может также владельцы дальневосточного гектара, требования к возрасту на них не распространяются.

Максимальный размер ипотеки до 6 000 000 руб., процентная ставка – 2% годовых, остальные проценты банку возмещаются за счет государства. Нужно учитывать, что ставка может быть увеличена без регистрации в жилье или страхования. В отдельных случаях процентная ставка может быть и менее 2%.

Как получить ипотеку с господдержкой

Для того, чтобы взять льготный ипотечный кредит, заемщик должен соответствовать установленному возрасту, подтвердить свой доход, иметь трудоустройство по последнему месту работы более 4-х месяцев.

Необходимые документы, которые должна предоставить молодая семья:

• заявление на участие в программе;
• паспорта каждого супруга (копии);
• свидетельство о заключении брака;
• свидетельства о рождении детей;
• решение о нуждаемости в жилье;
• выписка из банковского счета (подтверждает наличие необходимых собственных наколенных средств);
• СНИЛС;
• документ, подтверждающий доход (справка по форме 2-НДФЛ);
• копия трудовой книжки;
• выписка из ЕГРН, ипотечный договор, справка об остатке задолженности (если кредит оформлен до участия в программе господдержки).

Обычно точный перечень документов зависит от вида программы с государственной поддержкой. Список документов, необходимых для получения кредита, устанавливается конкретными банками, предоставляющими жилищные займы.

Куда обращаться

Выдачу ипотеки с господдержкой осуществляет конкретный банк-кредитор. Сотрудники банка оценивают финансовое состояние заемщика и устанавливают условия предоставления кредита.

В настоящее время во множестве банков можно легко оформить жилищный займ с целью приобретения строящегося или готового жилья. Требуемые документы можно отсканировать и подать в онлайн режиме, в отделение нужно приходить только для подписания ипотечного договора.

Подробнее о том, как получить ипотеку с господдержкой.