Как получить ипотеку с господдержкой

Многие граждане России хотят обзавестись своим жильем или улучшить свои жилищные условия проживания, в особенности это верно в отношении молодых семей, не имеющих каких-либо значительных денежных накоплений. В качестве решения жилищного вопроса, пожалуй, единственной возможностью является ипотечное кредитование.

Учитывая сегодняшнее экономическое положение в стране, законодательно принимаются меры государственной поддержки, направленные на обеспечения доступных условий для получения ипотеки.

Нормативное регулирование

Программа государственной поддержки населения начала действовать с 2016 года, и к данному моменту продлевалась несколько раз. Формально получить ипотеку на льготных условиях возможно до конца 2017 года, но вероятно, она будет и дальше продляться.

Прежде всего, необходимо разобраться, что такое ипотека с господдержкой. Ипотека представляет собой кредитование, предоставляемое заемщику под залог недвижимости, и, как правило, приобретаемого жилья.

Государственная поддержка при покупке жилья призвана сделать получение кредита более реальным для определенных категорий населения, при этом банковские учреждения не несут убытки, поскольку какую-то часть денежных средств выдается непосредственно государством из средств бюджета. В итоге, процентная ставка по ипотеке с господдержкой снижается, в этом заключается социальная направленность такой ипотечной программы.

Ипотека с господдержкой

Реализацией этой программы ипотечного кредитования занимаются только крупнейшие банки России, осуществляющие ранее предоставление ипотечных продуктов, способные обеспечивать определенные масштабы кредитования населения.

Общие требования банков, которые участвуют в реализации госпрограммы:

Процентные ставки различных банков

Процентные ставки банков находятся примерно на одинаковом уровне:

Тем не менее, чтобы получить пониженные ставки по ипотеке потенциальному заемщику потребуется страхование жизни и здоровья, а также страхование покупаемого жилья навесь срок кредита. В случае, если этого не сделать, условиями договора ипотеки предусмотрено значительное повышение процентных ставок (и составит порядка 12%).

Условия предоставления ипотеки с  государственной поддержкой

Льготы в рамках программы господдержки предусмотрены исключительно в отношении недвижимости, которая относится к строящемуся жилью, т.е новостройкам. Если недвижимость уже построено, то получить ипотеку под покупку такого жилья не получится.

В качестве непременного критерия оформления кредита является заключение потенциальным участником программы господдержки договора долевого участия с застройщиком. Участие в жилищном кооперативе согласно нормам закона не позволяет получить ипотечный кредит на данный объект недвижимого имущества.

Программа государственной поддержки также направлена в свою очередь на стимулирование развития строительной сферы. Поэтому согласно ипотечному законодательству устанавливается запрет на покупку жилья на вторичном рынке в рамках такой ипотечной программы.

Выяснить специфику ипотечного займа можно у специалистов банка, в который собирается обратиться заемщик.

У сотрудника банка нужно уточнить информацию о процентной ставке, размере и сроках кредита, а также необходимый комплект документов для получения кредита.

Первоначальный взнос в случае одобрения заявки при условии подтверждения постоянного дохода на определенном уровне за последние полгода составляет 20% от стоимости жилья.

Но в случае отсутствия у заемщика подтверждения размера доходов, первый платеж может быть увеличен до 40% от стоимости объекта.

Ипотека для молодой семьи

Условия выдачи ипотеки для молодой семьи отличны от условий ипотеки с господдержкой:

Список банков, предоставляющих ипотеку в рамках программы для молодой семьи не ограничен.  Если в молодой семье родится ребенок, в период действия ипотечного кредита, то это позволяет получить субсидию от государства величиной 5% от стоимости квартиры.

Для участия в такой программе ипотеки члены молодой семьи должны иметь непрерывное трудоустройство по месту работы на протяжении последних 6-месяцев, подтвердив это документально.

Матери-одиночки

Чтобы получить ипотеку одинокие матери должны пройти те же самые формальности, как другие категории граждан РФ. Каких-либо специальных государственных программ жилищной поддержки для матерей-одиночек не имеется., но данная категория граждан может получить:

Выдача ипотечного кредита одиноким матерям допускается как и любым другим заемщикам после обязательного подтверждения своей платежеспособности одним из вероятных способов:

Ипотека с господдержкой в отношении матерей-одиночек действует на таких же условиях, тем не менее государство выплачивает разницу между процентной ставкой по социальной ипотеке и установленного на момент заключения договора процентной ставкой в банке.

О госпрограмме ипотечного кредитования смотрите в материале: государственная ипотека.

Льготная ипотека

Льготная ипотека относится к ипотечным займам. Прежде всего, она необходима для удовлетворения жилищных нужд малоимущих слоев населения или с уровнем достатка ниже среднего.

Льготная ипотека характеризуется пониженной процентной ставкой и осуществится в пределах жилищной программы Ипотека с господдержкой.

Перечень граждан, обладающих возможностью получить кредит на данных условиях не ограничен, вследствие этого претендовать на ипотеку может каждый гражданин РФ, имеющий стабильный доход.

Очевидным достоинством для заемщика является возможность взять так называемые кредитные каникулы, длительность которых может составлять до 1 года.

Ипотека предоставляется на покупку квартир в новостройке по договору долевого строительства. Приобрести жилье можно только у застройщика, состоящего в списках аккредитированных застройщиков выбранного банка.

Данная процедура осложняется тем, что порядочная доля домов, которые являются бюджетным классом, приемлемым по стоимости, подобной аккредитации не имеют.

В настоящее время, лучшим вариантом будет через льготные условия кредитования сразу же исследовать предложенных банков застройщиков и объектов, которыми они обладают.

Для покупки недвижимости у неаккредитованного застройщика понадобятся  дополнительные документы.

Кредит для бюджетников

Относительно низкие доходы служащих и работники бюджетной сферы, что затрудняет жилищный вопрос, содействовало принятию нескольких государственных программ помощи для бюджетников, как на федеральном, так и на региональном уровне.

Участвовать в ипотечной программе могут:

• врачи;
• учителя;
• ученые;
• военные

Для определенных подкатегорий работников бюджетной сферы устанавливаются специальные требования, к примеру, преподаватели могут претендовать на льготные условия ипотеки, если заняты в учебном заведении по меньшей мере 3 года, а их возраст не старше 35-ти лет.

При этом установлено, что при одновременной работе обоих супругов-преподавателей в учебной сфере, правом на участие в программе обладает только один из них.

Молодые ученые при подаче заявку для участия в ипотечной программе имеют возможность избрать регион проживания.

Ограничивать новое мест проживания нельзя.

Кроме заявления в банк, для получения ипотеки бюджетникам понадобится подать заявление также и по месту работы.

Военнослужащие подают рапорт, который подтверждает, что они входят в перечень участников госпрограммы. Такие перечни составляются исходя их размеров выделенных денежных средств из бюджета на воплощение в жизнь программы.

Льготные условия ипотеки, предоставляемой бюджетникам включают в себя:

Существенным критерием при одобрении ипотеки по льготных условиях для категории бюджетников является потребность улучшения условий жилья, что может выражаться в том, что:

Процедура оформления

Воспользоваться льготной процентной ставкой по данной программе ипотеки можно, только кредит будет оформлен не позднее 31 декабря 2017 г. (так как действие программы сейчас продлено только до конца года).

Перед тем, как заключить договор заемщику потребуется собрать определенный комплект документов, вслед за чем банк сможет рассмотреть его заявку.  У банков существуют различные перечни необходимых бумаг.

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию

В России учреждено и действует независимый государственный орган, занимающийся  вопросами ипотечного кредитования — Агентство ипотечного жилищного кредитования.

Благодаря этому обращаться по этому вопросу за необходимыми разъяснениями в настоящее время в непосредственно в этот орган.

Сотрудники агентства пояснят каким образом можно получить льготную ипотеку, кто может претендовать на нее, и какие условия потребуются для этого.

При возможности выдачи кредита по различным программам, сотрудники агентства помогут выбрать наилучшую с минимальными денежными расходами.

Комплект документов

Стандартный пакет необходимых документов включает в себя:

Кроме того, банки также могут потребовать, к примеру, СНИЛС, ксерокопию водительских прав, документов о праве собственности на залоговое имущество, данные граждан-поручителей и др.

Рассчитать ипотеку можно с помощью калькулятора ипотеки, который представлен на нашем сайте.

В настоящее время существуют разнообразные программы ипотеки, которые обладают многими преимуществами для граждан.

Об этом подтверждает число людей, которые получили  собственное жилье и количеством людей, желающих получить такую возможность в будущем.