• Семейная ипотека от Райффайзенбанка

    Автор статьи, практикующий юрист, эксперт по жилищному праву и ипотеке.

    15 апреля, 2021 Нет комментариев

    В сегодняшнем обзоре семейная ипотека от Райффайзенбанка, это ипотечный кредитный продукт с государственной поддержкой в рамках программы поддержки семей с детьми, в которых с 01 января 2018 по 31 декабря 2022 года родился второй или последующий ребенок. Банк предлагают такую программу, поскольку она в полной мере поддерживается со стороны государства.

    Семейная ипотека от Райффайзенбанка

    Особенности семейной ипотечной программы

    Процентная ставка по этой программе достаточно выгодная. Райффайзенбанк предлагает ипотечную ставку 4,99 процента, это очень привлекательное для заемщиков предложение, хотя аналогичные предложения присутствуют и в других банках, так же в рамках подобных госпрограмм.

    Размер первоначального взноса составляет от 15%, максимальный срок достигает 30 лет. В целом, Райффайзенбанк предлагает выгодный кредитный продукт, можно отметить, что в рамках похожих семейных программ другие крупные банковские учреждения предлагают менее интересные варианты по условиям кредитования для заемщиков.

    Программы ипотечного кредитования под приобретение жилья с господдержкой являются самыми доступными для заемщиков, переплата по таким программам меньше обычных ипотечных кредитов.

    Государственная поддержка предоставляется банку в виде субсидирования ипотечной ставки. Программа действует в отношении определенной категории граждан в качестве мер социальной поддержки, при этом должны соблюдаться определенные условия.

    РайффайзенбанкРайффайзенбанк ведет деятельность в РФ с 1996 года и является одним из наиболее надежных банков России, который предлагает финансовые услуги для физических и юридических лиц, граждан РФ и иностранных граждан. Банк относится к международной Группе Райффайзенбанк Интернешнл. Банк входит в топ-12 системно значимых банков РФ. Банк признан самым надежным российским банком по версии Forbes.

    Какие семьи могут получить?

    Претендовать на предоставление ипотеки могут следующие граждане:

    • Семьи с гражданством РФ, если у них родился второй или следующий ребенок с 01.01.2018 г. по 31.12.2022 г. Дети также должны иметь российское гражданство;
    • Семьи, проживающие в пределах Дальневосточного федерального округа, приобретающие жилье в данном регионе, в случае рождения у них с 1 января 2019 по 31 декабря 2022 года 2-го ребенка или последующих детей;
    • граждане, имеющие ребенка с инвалидностью в соответствии с медицинским заключением, являющегося гражданином РФ, родившегося не позднее 31.12.2022 г.

    Указанные категории граждан имеют возможность приобрести жилье на первичном рынке, на которое уже оформлено право собственности застройщика. Также можно приобрести квартиру у застройщика в строящемся объекте недвижимости по договору участия в долевом строительстве либо договору уступки прав по ДДУ в рамках ФЗ № 214-ФЗ.

    Кредит предоставляется для приобретения квартиры или частного дома на территории города, поселках городского типа или сельских поселений.

    Преимущества программы семейная ипотека

    Плюсы программы:

    • Льготная ставка действует полный срок действия ипотеки;
    • Возможность понижения кредитной ставки по ипотечным займам других банков, включая уже ранее рефинансированных кредитов;
    • Рассматриваются доходы супругов с официально зарегистрированным браком и лиц, состоящих в гражданском браке;
    • В банке есть программы для родителей, которые воспитывают ребенка самостоятельно. Например, матерям-одиночкам или отцам-одиночкам.
    • Возможность оформить ипотеку с минимумом документов;
    • Удобное управление с помощью приложения Райффайзен-Онлайн;

    Условия программы

    Основные условия программы представлены ниже:

    Кредит выдается для:·         покупки квартиры в строящемся доме у застройщика по ДДУ;

    ·         приобретение квартиры по договору уступки прав требования;

    ·         приобретение квартиры или таунхауса у юр. лица, являющегося 1-м собственником по договору купли-продажи;

    ·         рефинансирования ранее оформленных кредитов.

    Срок кредита от 1 до 30 лет.
    Размер ипотеки: 

    ·         от 1 млн. рублей;

    ·         до 12 млн. руб. для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области;

    ·         до 6 млн. руб. для других регионов.

     

    Максимальный размер ипотеки не должен превышать 85% от оценки залоговой недвижимости.

    Размер первого взноса: от 15% стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Взнос не может быть меньше 15 процентов, поскольку это требование госпрограммы. Материнский капитал нельзя использовать в качестве начального взноса, но можно погасить им часть кредита досрочно.

    Валюта ипотечного кредита – в рублях РФ.

    Сотрудники Райффайзенбанка рассматривают обращение в течение одного дня и выносят решение. Кандидаты на получение ипотеки могут обратиться на горячую линию или в офис банка.

    Процентная ставка

    Ставка по программе семейная ипотека Райффайзенбанка составляет 4,99%.

    Процентная ставка действует при условии оформления договора комплексного страхования. Если заемщик отказался оформлять личное страхование, то ставка увеличивается до 6,00% годовых.

    Требования к заемщику

    Требования Райффайзенбанка к заемщикам и созаемщикам:

    1. Наличие детей у основного заемщика или созаемщика:
    • второго и/или последующих детей, которые родились с 01.01.2018 г. по 31.12.2022 г., имеющего(их) гражданство РФ.

    или

    • ребенка, родившегося до 31 декабря 2022 года, с установленной инвалидностью, при наличии российского гражданства.

    Один из родителей должен выступать залогодателем по договору кредитования.

    1. Возраст заемщика — от 21 года во время подачи пакета документов, но не свыше 65 лет на момент полной выплаты по ипотечному договору.
    2. Гражданство РФ.
    3. Фактическое место жительства или нахождение работодателя должно быт на территории России.
    4. Минимальный трудовой стаж от 3 месяцев.
    5. Обязательно наличие домашнего или мобильного телефона.
    6. Минимальный доход заемщика по основному месту трудоустройства

    Заемщика:

    • 20 тыс. рублей — для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, а также Екатеринбурга, Тюмени и Сургута.
    • 15 тыс. рублей — для остальных регионов.

    Созаемщика:

    • 10 тыс. рублей — вне зависимости от региона.
    1. Отсутствие отрицательной кредитной истории. Не более двух ипотечных кредитов в совокупности.

    В качестве созаемщика может выступать официальный супруг или «гражданский» супруг.


    Порядок оформления

    Консультация и подача заявки – 1 рабочий день
    • Проконсультироваться по телефону или в офисе банка, составление предварительной заявки на официальном сайте Райффайзенбанка;
    • Подготовка необходимых документов для подачи заявки на получение ипотеки;
    • Направление документов по электронной почте или в отделении банка.

     

    Принятие решения по заявке – до 5 рабочих дней·         Рассмотрение заявки;

    ·         Уведомление кандидата о принятом решении по телефону.

    В рамках этой стадии с кандидатом дополнительно может связаться менеджер банка и уточнить определенные вопросы.

    Одобрение объекта — до 3 рабочих днейОдобрение по заявке действует три полных месяца.

    Персональный менеджер клиента оказывает помощь в подборе недвижимости.

    Подготовка к сделке и сделка — 2 рабочий дняПодтверждается дата проведения сделки.

    Заемщик знакомится с документацией по кредиту.

    Регистрация производится самостоятельно или с помощью партнеров банка. Назначается день подписания договора в отделении банка.

     

    Необходимые документы

    По программе «Семейная ипотека» необходимо предоставить следующие документы:

    • Заявление-анкета на ипотеку.
    • Паспорт РФ.
    • Согласие на обработку персональных данных.
    • Свидетельства о рождении на всех детей.
    • Справка об установлении категории «ребенок-инвалид» (в случае, если ребенку установлена такая категория).
    • Свидетельство о заключении (расторжении) брака.
    • Копия (выкопировка) трудовой книжки, заверенная работодателем.
    • Справка от работодателя работы о размере зарплаты, за последние 12 мес. по форме 2-НДФЛ или о форме банка.

    Указанный список документов сравнительно небольшой, но нужно понимать, что банк вправе запросить дополнительную информацию и документы, если какие-то сомнения возникнут при анализе конкретного заемщика.

    Обязательно требуется страхования риска утраты или повреждения объекта недвижимости. Если квартира куплена у застройщика в строящемся доме, то страхование оформляется после регистрации права собственности.

    Также можно дополнительно оформить страхование по рискам:

    • Страхование жизни и утраты трудоспособности.
    Мнение эксперта
    Дмитрий Алексеев
    Автор статьи, практикующий юрист, эксперт по жилищному праву и ипотеке.
    Задать вопрос
    В целом если давать оценку ипотечной программе Семейная ипотека от Райффайзенбанка как финансовому продукту, можно сказать, что он особо ничем не отличается от аналогичных продуктов других банков, за исключением, пожалуй, того, что здесь чуть лояльнее относится к клиентам, чем, например, Сбербанк, но у него и некоторые требования немного строже. Если вы подходите под все эти требования, то можете подавать заявку в этот банк, немного больше шансов, что здесь вам именно одобрят ипотеку, потому что процент отказов в Сбербанке или в Альфа-Банке чуть выше, чем в Райффайзенбанке.
    Рейтинг ипотечной программы
    Удобство
    6
    Надежность
    10
    Скорость обслуживания
    5
    Лояльность
    8
    Функциональность
    9
    Итого
    7.6

    Условия ипотечного кредитования в Банке Кубань Кредит, смотрите здесь.

    Видео: Семейная ипотека от Райффайзенбанка: 

     

    12345 (No Ratings Yet)
    Загрузка...

    Похожие материалы:







      Комментарии

      *