Семейная ипотека от Газпромбанка
В данном обзоре Семейная ипотека от Газпромбанка, это известная программа ипотечного кредитования в отношении семей, в которых с 01.01.2018 по 31.12.2022 родился второй или последующий ребенок. Многие банки предлагают данную программу по той причине, что она полностью поддерживается государством.
Особенности ипотечной программы для семей
Ипотека предоставляется по процентной ставке от 5% годовых. Размер первоначального взноса начинается от 20 процентов, максимальный срок кредитования установлен в 30 лет. В общем, на первый взгляд, Газпромбанк не предлагает ничего такого особенного, даже можно сказать, что другие крупные банки предлагают более интересные варианты для заемщиков в рамках похожих семейных программ.
Акционерное общество «Газпромбанк» является одним из крупнейших финансовых учреждений в РФ универсального характера, он предоставляет полный спектр финансовых, кредитных, инвестиционных продуктов в отношении частных лиц и организаций. Газпромбанк входит в Топ-3 крупнейших банков Российской Федерации по ключевым показателям и занимает 3 место в перечне банков Центральной Европы по величине собственного капитала.
Кто может получить?
Претендовать на получение кредитных средств могут следующие категории семей:
- граждане Российской Федерации при условии рождения у них с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года второго ребенка и (или) последующих детей, которые являются российскими гражданами;
- граждане РФ, которые проживают на территории Дальневосточного федерального округа и покупающие жилье в указанном регионе, при рождении с 1 января 2019г. по 31 декабря 2022 г. второго ребенка либо последующих детей;
- лица, имеющие ребенка-инвалида согласно медицинскому заключению, который имеет гражданство РФ, рожден не позже 31 декабря 2022 года.
Цели, на которые выдается ипотека:
- приобретение квартиры или таунхауса на вторичном рынке, т.е. на которые уже зарегистрировано право собственности, у организации на первичном рынке жилой недвижимости;
- приобретение квартиры в новостройке у застройщика по договору долевого участия в строительстве или договору уступки прав по договору ДУ в порядке ФЗ от 30 декабря 2004 г. №214-ФЗ;
- приобретение квартиры на вторичном рынке, которая находится в собственности гражданина или юр. лица, находящейся в сельских поселениях в пределах Дальневосточного федерального округа;
- рефинансирование под залог имущественных прав по зарегистрированному в соответствии с законодательством РФ порядке договору долевого участия в строительстве, который оформлен согласно №214-ФЗ.
Если физическое лицо имеет действующий ипотечный займ в Газпромбанке, то он имеет право переоформить такой кредит в рамках «Семейной ипотеки».
В силу Постановления Правительства РФ от 07.09.2019 г. N 1170 утверждены Правила предоставления субсидий в отношении АО “ДОМ.РФ” на компенсацию расходов и затрат в связи с реализацией мер государственной помощи семей, имеющих детей, для создания условий для погашения обязательств по ипотечным кредитам.
Преимущества семейной программы
Плюсы указанной программы:
- Не устанавливаются какие-либо комиссии по программе Семейной ипотеки. Газпромбанк не вправе брать дополнительные комиссии за выдачу ипотечных средств.
- Семьи имеют возможность досрочного погасить кредиты в любой момент, данное право не может быть ограничено (в соответствии с требованиями ФЗ № 284 «О внесении изменений в статьи 809 и 810 Гражданского Кодекса РФ»).
Условия ипотечной программы
Основные характеристики программы указаны в таблице ниже:
| Кредит имеет целевое назначение: | · приобретение квартиры или таунхауса на вторичном рынке;
· приобретение квартиры в новостройке у застройщика; · рефинансирование под залог прав требований. |
| Срок кредитования | от 1 года до 30 лет. По ряду ипотечных программ у Газпромбанка срок кредита начинается с 13 месяцев, а в данной программе от 12 месяцев. |
| Сумма ипотеки: | от 100 тыс. до 12 млн. рублей:
Минимальная сумма кредита в других банках зачастую начинается с 500 тысяч рублей, но в Газпромбанке она составляет от 100 тысяч рублей |
| Размер первоначального взноса: | от 20%. В качестве первичного взноса допускается использовать материнский капитал полностью либо частично. |
Важно учитывать, что минимальная сумма ипотеки составляет 100 тыс. руб., но более 15% от стоимости объекта недвижимости.
Валюта ипотечного кредита – в рублях.
Срок рассмотрения заявки по кредиту от одного до 10 рабочих дней. Срок начинает отсчитываться со следующего дня после подачи полного пакета документов в банк.
Ипотечный кредит погашается с помощью аннуитетных равных ежемесячных платежей. График платежей по займу в любой момент можно посмотреть в специальном мобильном приложении банка «Телекард».
Процентная ставка
Процентная ставка составляет от 5%. Конечную процентную ставку банк определяет по сугубо индивидуальному подходу, в данном случае никаких стандартов не существует.
Кроме того, в Газпромбанке действуют пониженные ставки – от 4,5% годовых – в отношении российских граждан, которые проживают в Дальневосточном федеральном округе и приобретают квартиру на данной территории в рамках программы Семейная ипотека.
Важно помнить, что при отсутствии оформления добровольного страхования жизни заемщика либо утраты трудоспособности /риска несчастного случая процентная ставка повышается банком на +0,5%. Но стоимость оформления страхования рассчитывается с учетом индивидуальных параметров клиента. Иногда стоимость страхования доходит до таких значительных величин и лучше уж согласиться на повышение процентной ставки, чем выплачивать эту страховку. К слову сказать, страховой полис приобретается индивидуально, тарифы страховой компании зависят от того, в каком возрасте заемщик, от его доходов и многих других факторов, то есть страховая компания исходя из этих факторов подсчитывает стоимость страхового полиса. Поэтому, если страховой полис окажется очень дорогим, то может быть лучше отказаться от него.
Более детально информацию о диапазонах полной стоимости ипотечного кредита по программе Семейная ипотека и другим программам можно узнать в офисах банка, а также на официальном сайте Газпромбанка на странице «Тарифы».
Требования к заемщику
Требования Газпромбанка к заемщикам и созаемщикам:
- российское гражданство;
- постоянная прописка или регистрация по месту пребывания на территории России;
- отсутствие у потенциального заемщика плохой кредитной истории, т.е. непогашенных кредитов;
- возраст заемщика на дату подачи заявки на ипотеку – старше 20 лет (на момент погашения ипотеки в полном объеме – не старше 70-ти лет);
- общий трудовой стаж не менее 1 года, по настоящему месту работы более 3-х месяцев, предшествующих подаче заявления;
- соответствующий уровень дохода гражданина, который позволит выплачивать запрашиваемый размер займа;
- для семей, у которых с 1 января 2018 г. по 31 декабря 2022г. родился 2-ой либо последующий ребенок;
- для семей, в которых родился ребенок с инвалидностью (рожден не позднее 31 декабря 2022).
Требования к объекту недвижимости
Общие требования к объектам обеспечения являются:
- расположение на территории РФ;
- на недвижимость не должны быть наложены какие-либо обременения (арест, права третьих лиц и т.д.), не является предметом судебного разбирательства;
- не может принадлежать другому супругу заемщика на праве собственности;
- прежде объект недвижимости не был собственностью заемщика либо его супруга, включая бывших супругов;
- имеет статус жилого помещения/постройки или нежилым помещением, например, гараж, апартаменты;
- имеет ж/б, кирпичный или каменный фундамент (кроме гаражей);
- имеет железобетонные перекрытия (за исключением жилых домов);
- к нему подведены инженерные коммуникации (водоснабжение, отопление, свет)
Условиями ипотечной программы предусматривается покупка жилья в строящихся объектах, имеющих аккредитацию в Газпромбанке.
Вышеперечисленные требования являются унифицированными, то есть эти требования распространяются на все ипотечные программы банка.
Порядок оформления ипотечного кредита
По сравнению с процедурой получения ипотеки 10 лет назад, сейчас процедура стала намного проще и удобнее.
| Заполнение заявки | Заемщику необходимо проконсультироваться по комплекту документов по телефону или в офисе банка,
подготовить бумаги и подать заявку в ближайшем отделении (или на сайте банка). |
| Получение одобрения банка | после принятия решения по заявке заемщику будет направлена смс с ответом. Срок действия одобрения равен 90 дням. |
| Подбор жилья | Далее нужно выбрать подходящее жилое помещение. Если заемщик желает приобрести квартиру в строящемся доме, нужно уточнить в офисе имеет ли объект аккредитацию в банке.
Если новостройка не имеет аккредитацию, потребуется предоставить расширенный перечень документов. |
| Получение кредитных средств | подписание договора ипотечного кредитования в отделении банка,
получение денежных средств, оформление документов с продавцом недвижимости. |
Необходимые документы
Прежде всего нужно подготовить документы, которые подтверждают право получения ипотеки по программе «Семейная ипотека»:
- Свидетельства о рождении на всех детей (включая достигших 18 лет) с отметкой о российском гражданстве; второго или последующих детей, а также ребенка, в отношении которого присвоена инвалидность;
- Документ, удостоверяющий гражданство России (если нет отметки на свидетельстве о рождении);
- Документ из медицинского учреждения, подтверждающий категорию ребенка-инвалида.
Обязательным условием оформления ипотечного займа согласно законодательным нормам является страхования объекта. Если квартира приобретается у застройщика в новостройке, то договор страхования заключается после регистрации права собственности в установленном порядке.
Также заемщик может оформить дополнительную страховку по рискам:
- Страхование жизни и трудоспособности;
- Страхование титула (ограничения или обременения права собственности).
Газпромбанк отдает предпочтение по оформлению договоров страхования в страховых компаниях, отвечающих требованиям Банка, в частности, в компании АО «СОГАЗ».
Поэтому необходимо учитывать на индивидуальные параметры, если брать в общем, то Семейная ипотека – это вполне достойная программа, который можно оформить при условии соответствия ее требованиям.
Условия получения военной ипотеки в Россельхозбанке, смотрите здесь.
Похожие записи:
(No Ratings Yet)
Загрузка...