Самая дешевая ипотека в 2023 году
В ситуации экономического кризиса многие соотечественники, не имеющие собственного жилья, вынуждены прибегать к услугам дешевого ипотечного кредитования.
Получить ипотеку можно в различных банках, однако, чтобы сделать это на самых выгодных условиях в 2023 году необходимо потратить некоторое время на поиски таких предложений.
В настоящее время в результате снижения спроса граждан на жилье происходит понижении ставки рефинансирования, в итоге процентные ставки по кредитам немного понизились.
Разумеется любой заемщик стремится получить ипотечный кредит на самых выгодных условиях, и чем дешевле он обойдется, тем лучше.
Условия банков
В последние три года процентные ставки по ипотечным займам снизились с 13-15% до 10-12%.
Правительством в итоге установления процентной ставки, она была привязана к уровню инфляции.
На сегодняшний день, инфляция находится на одном уровне с процентами по ипотечным кредитам.
Неизвестно какой вариант развития событий ждет россиян в дальнейшем. Вполне возможно, что проценты по ипотеке вновь будут расти.
Но в то же время правительством принимаются меры для создания условий для того чтобы россияне смогли обзаводиться собственным жильем. В частности вводятся всевозможные программы в отношении социально уязвимых слоев населения.
Процентная ставка
В 2023 г. минимальный процент по ипотечному кредитованию находится на уровне:
| На покупку первичного жилья от застройщика | 9,5-10% |
| На покупку вторичного жилья | 10-12% |
Процентная ставка по ипотеке зависит от ставки рефинансирования ЦБ РФ, а также от ставки Агентства по ипотечному жилищному кредитованию на жилье, обеспечивающие льготные условия кредитования.
Предсказать, когда наилучшее время для того, чтобы взять ипотеку невозможно.
Доступные процентный ставки
Из различных предложений банков с разными ставками, можно выделить наиболее дешевые варианты:
| Тинькофф Банк | Ипотечный кредит по ставке от 8% на срок 1-25 лет. Максимальный размер – 100 млн.руб. |
| Банк «ФК Открытие» | Минимальная ставка от 8.7%, сроком до 25 лет. Максимальная сумма ипотеки – 30 млн. руб. |
| Газпромбанк | Предлагается ставка от 7%, сроком до 30 лет. Размер кредита – 500 тыс. руб – 45 млн.руб. |
| Сбербанк | Процентная ставка от 7%, сроком 3 года -30 лет. Наибольшая сумма – 8 млн.руб. |
Данные условия и проценты указаны для головного офиса банковского учреждения либо центрального отделения банка в регионе. Сведения о конкретных отделениях банка, в которых осуществлена возможность получения кредитного продукта, можно получить в офисах банка либо по телефонам его справочной службы.
Как сэкономить
Насколько бы не были доступными ипотечные займы, населению приходится решать свои жилищные вопросы, и граждане занимаются поисками наиболее приемлемых для них предложений ипотечных программ и возможностей сэкономить.
Главным в этом вопросе является тщательное изучение всех пунктов ипотечного договора.
Отдельные граждане имеют право взять ипотеку на льготных условиях. В этом случае рекомендуется воспользоваться такой возможностью и получить необходимые документы в органах государственной власти или местного самоуправления.
Получив ипотеку на льготных условиях, можно «сэкономить» до 30% по сравнению с ипотекой на стандартных условиях.
Если у семьи заемщика имеется возможность применить денежные средства материнского капитала, то эту возможность сделать кредит «дешевле» также следует рассмотреть.
Право на использование материнского капитала имеется как при заключении договора (например, для оплаты первоначального капитала) с банком-кредитором, так и уже во время действия договора для досрочного погашения какой-либо части задолженности.
Также для удешевления общей стоимости кредита следует подумать об отказе от страховки, которую предлагает банк. Как правило, услуги страховой организации, которая сотрудничает с банком, будут стоить дороже по сравнению со сторонней страховой компанией, которую заемщик может выбрать самостоятельно. Полностью отказаться от услуг страховой компании нельзя, поскольку эта обязанность заемщика установлена в ФЗ «Об ипотеке недвижимости». Помимо договора страхования понадобится получить отчет оценочной организации о рыночной стоимости объекта недвижимости, который приобретается заемщиком.
Существует законодательно установленная возможность возмещения 13% по кредиту со стороны государства, но для ее получения потребуется собрать ряд документов и несколько раз посетить налоговые органы.
Наконец, чтобы не переплачивать проценты по ипотеке, можно досрочно погасить ее полностью или в части.
Вторичное жилье
Кредит на покупку жилплощади во вторичном жилье обойдется немного дороже, чем приобретение квартиры от застройщика в новостройке. На вторичное жилье как правило не имеется программ поддержки со стороны государства.
Но многие граждане отдают предпочтение покупке уже построенных объектов, введенных в эксплуатацию, приобретая их у прежних хозяев.
Среди оптимальных предложений кредитов во вторичке лучшие условия предлагают такие банки как Тинькофф, Россельхозбанк и Газпромбанк.
Молодая семья
Главным образом ипотечные кредиты используются молодыми семьями на льготных условиях.
Для того чтобы семья подпадала под определение молодой семьи и участвовать в льготных программах кредитования, супруги должны соответствовать следующим условиям:
| Необходимо официальная регистрация брака | Потребуется предоставить свидетельство о браке |
| Возраст супругов | Для участия в программе необходимо нахождение в возрасте от 21 года, но не более 35 лет |
| Нуждаемость в улучшении условий проживания | На каждого члена семьи должно приходится менее 18 кв.м. на человека |
Молодая семья признается таковой как с детьми, так и без них.
Ипотечный кредит предоставляется для целей:
- Покупки квартиры.
- На постройку частного дома.
Воспользоваться кредитованием на специальных условиях может не любая молодая семья, а лишь те, величина доходов которых более 22 тыс. руб. на 2-х, 33 тыс. руб. – на 3-х и 42 тыс. руб. на 4-ых членов семьи.
Наибольший размер господдержки зависит от численности человек в семье.
Например, молодая семья без детей может получить не более 700 тыс. рублей, семья с 1-м ребенком – не более 900 тыс. руб., прочие семьи более 4-х человек могут претендовать на 1 млн. 100 тыс. руб.
Для участия в программе необходимо внесение первоначального взноса.
Как правило, его размер составляет от 15% от оценочной стоимости квартиры.
Ипотечный займ оформляется на срок до 30 лет, наименьший процент по кредиту – 7 %.
Для молодых семей имеются выгодные предложения и в других банках, в частности:
- Банк ВТБ
- Россельхозбанк
- Газпромбанк
- ОТП-Банк
- Банк «Первомайский»
- Татфондбанк
Ипотека для бюджетников
Ипотечные программы для работников бюджетной сферы предназначены для граждан, не имеющих возможность взять ипотечный кредит вследствие небольших доходов.
Ипотека на долевую собственность смотрите в статье: ипотека на долю в квартире.
Под данную категорию населения, которые могут участвовать в льготных программах попадают:
- Граждане, проживающие в 1-ой квартире несколькими семьями;
- Граждане, которые живут в крайне стесненных жилищных условиях (на 1-го человека выходит меньше 14 кв. метров жилья);
- Граждане, снимающие квартиры по договорам найма;
- Люди, проживающие в коммунальных квартирах.
Для некоторых регионов список возможных участников на данный вид программ может быть увеличен.
На выданные кредитные средства можно приобрести как вторичное жилье, так и жилье в новостройке у застройщика.
Стандартными условиями для бюджетников являются:
| Минимальный размер кредита 300 тыс. руб. | Наибольший размер зависит от региона и может доходить до 10 млн. руб. |
| Период действия ипотеки | от трех до тридцати лет |
| Необходимо заключение договора страхования недвижимости | На весь период ипотеки |
| Допустимо использование средства «материнского капитала» | Для оплаты начального взноса или для погашения основной задолженности в части или полностью |
Для наемных работников
Наемным рабочим ипотечные займы могут предоставляться исключительно на стандартных условиях.
Меры государственной поддержки относительно данной категории граждан не применяются.
Но ставка по банковским процентам может быть немного понижена, если ипотечный займ оформляется в банке, зарплатным клиентом которого является заемщик.
В этом случае процент по кредиту может быть уменьшен на 1-2% (что зависит от конкретного банковского учреждения).
Также плюсом этого варианта является сокращенные сроки рассмотрения заявления на ипотечный кредит.
В каких банках взять
Небольшая процентная ставка среди банковский предложений, разумеется, заинтересует потенциального заемщика.
Тем не менее наряду с процентами следует присмотреться к предложениям банков, самостоятельно предлагающих жилье.
Так как данным предложениям сопутствует залог имущества, то это приводит к уменьшению рисков в результате реализации залога.
А также процентные ставки по таким займам на жилую недвижимость понижены.
Приобретение недвижимости через аккредитованных застройщиков позволяет заемщикам понизить процентную ставку еще на 1-2 пункта.
В общей сложности говорить о процентных ставках банков, то в среднем ипотечные кредиты в них варьируются от 8 до 11%.
Однако следует понимать, что это наименьшая ставка, чтобы получить которую нужно отвечать достаточно строгим требованиям, и осуществить установленные условия.
К примеру, в качестве одного из условий банками предъявляется взнос определенного первоначального взноса, а также страховка на покупаемое жилье и др.
Выбор предложения банков
Для того, чтобы определиться с выбором банка и соответствующей программы кредитования следует учитывать не только наименьшую процентную ставку.
Так как иной раз подобные предложения обращены на вовлечение заемщиков, как правило получить указанную процентную ставку могут лишь некоторые.
Что еще следует учитывать:
| Отдавать предпочтение следует крупному банку | Не должно быть никаких сомнений в том, что банк продолжит стабильную деятельность. В случае отзыва лицензии банка будет осуществлен перевод задолженности другому банку, который сможет самостоятельно менять условия кредитного договора, включая процентную ставку |
| Популярность банка | Как правило постоянные клиенты банков могут рассчитывать на привилегии и преимущества, например на уменьшение процентной ставки, повышение возможности одобрения заявки по кредиту и др. Если заемщик является зарплатным клиентом, то урезается список документов, который нужно предоставить в банк |
| Репутация банка | иногда едва образованные кредитные организации завлекают заемщиков пониженными ставками, в то же время прописывая в договорах кредитования возможность повышения процентов в одностороннем порядке. Банки с хорошей репутацией, ведущие деятельность продолжительное время, подобными ухищрениями обычно не пользуются |
От чего зависит процентная ставка
Проценты по ипотеке прежде всего зависят от избранной программы.
Также на них оказывают влияние:
| Применение средств материнского капитала | а также погашение займа досрочно |
| Наличие страхования | покупаемого имущества и страхование жизни, здоровья заемщика |
| Отношения с банком | Постоянные и зарплатные клиенты пользуются льготами |
Ипотека 6% годовых в 2023 году
В 2018 году введен в силу указ Президента РФ Путина В.В., согласно которому для российских семей, имеющих двое и трое детей, появляется возможность приобрести недвижимость под 6 процентов годовых. Это правило имеет отношение к недавно введенным в эксплуатацию квартирам, а также к объектам строительство которых осуществляется. Ипотечные кредиты предоставляются при оформлении договоров купли-продажи построенного жилья либо договоров долевого строительства с застройщиками
Государственная поддержка
Государственное содействие предоставляется для отдельных категорий заемщиков исключительно для покупки жилья в новостройках.
В настоящее время функционирует ряд государственных программ, в частности:
- Программа «Молодая семья».
- Программа для военнослужащих.
- Ипотека для многодетных семей.
- Для молодых специалистов и бюджетников.
- Для малоимущих.
- Для граждан, живущих в аварийном жилье.
- И другие.
Смотрите образец заявления об отсрочке по ипотеке в статье: как получить отсрочку по ипотеке.
При избрании ипотечного кредита следует обдумано оценивать все условия, а не бездумно гнаться за низкой процентной ставкой, потому что за ней скрываются другие риски.
Видео: Как взять выгодную ипотеку
Похожие записи:
(No Ratings Yet)
Загрузка...