• Рефинансирование ипотеки в Росбанке

    Дмитрий Алексеев

    Автор статьи, практикующий юрист, эксперт по жилищному праву и ипотеке.

    Февраль 04, 2021 Нет комментариев

    С помощью рефинансирования ипотеки в РОСБАНКе можно сделать свой кредит гораздо более выгодным. В данном обзоре рассмотрим такой кредитный продукт от Росбанка как рефинансирование ипотеки, условия кредитования для того, чтобы принять решение по данному предложению.

    Как происходит рефинансирование

    Смысл данной процедуры заключается в получении заемщиком возможности погашения кредита, обеспеченного залогом на недвижимость.

    В чем плюсы рефинансирования, который предлагает РОСБАНК? Условия кредитования в нем достаточно выгодные.  Также банк лоялен в отношении заемщиков, а процент одобрения по заявкам у него высокий.

    Дополнительные комиссии Росбанка за эту процедуру не взимаются.

    Условия рефинансирования

    Рефинансирование ипотеки возможно при выполнении следующих условий:

    1. Действующий кредит оформлен в Росбанке или в ином банковском учреждении;
    2. Наличие оформленного страхового полиса жизни и здоровья заемщика;
    3. Размер ипотеки должен составлять не более 80% от стоимости залоговой недвижимости.

    Действующий кредит может быть рефинансирован только один раз. После осуществления рефинансирования право залога на объект недвижимости получает РОСБАНК, а первоначальный банк, выдавший кредит, утрачивает данное право залога.

    Преимущества программы рефинансирования

    Данный кредитный продукт имеет ряд плюсов:

    • С помощью этой программы можно уменьшить размер ежемесячных платежей, что имеет значение в условиях неподъемной финансовой нагрузки на семейный бюджет;
    • Возможность снижения кредитной ставки, к примеру, если заемщик получил ипотеку под 12 процентов, то она может быть уменьшена, что будет выгодным для клиента;
    • Возможность подачи онлайн-заявки без первоначального предоставления справки об остатке задолженности по имеющемуся кредиту;
    • Процедура рефинансирования ипотеки дает право заемщику делать налоговый вычет. Государство возмещает 13% от стоимости объекта недвижимости плюс проценты (подлежит компенсации до 650 тыс. рублей).

    Основные условия

    Базовые условия, которые предлагаются по этой кредитной программе:

    Перекредитованию подлежат кредиты, выданные ранее на следующие цели:  

    • приобретение квартиры;
    • покупка отдельной комнаты либо последней доли в квартире;
    • покупка или строительство апартаментов.
    Срок кредитования от 3 до 25 лет.
    Размер ипотечного кредита: от 600 тыс. рублей для Москвы и Московской области, от 300 тыс. рублей для иных регионов.

    Сумма предоставляемого кредита — не свыше 80% от рыночной стоимости объекта недвижимости

    Клиент может рефинансировать ипотеку с увеличением периода кредитования, в этом случае ежемесячный кредитный платеж уменьшится.

    При приобретении квартиры на вторичном рынке по сертификату на материнский капитал остаток средств по сертификату не может снижать размер стандартного первого взноса больше чем на 10% от стоимости квартиры.

    Ставка рефинансирования

    • 5,89-13,64% годовых

    Скидки к процентной ставке:

    • — 5% скидка предоставляется при условии получения заработной платы в ПАО РОСБАНК;
    • -0.25% скидка за подачу полной онлайн заявки.

    Надбавки к процентной ставке:

    • + 4% в случае отсутствия страхования жизни и здоровья заемщика;
    • + 1% в случае отсутствия страхования недвижимости;

    Требования к рефинансируемому кредиту

    Должны соблюдаться следующие требования:

    • С момента выдачи первоначального кредита должно пройти более 6 месяцев.
    • Соотношение остатка кредита к стоимости недвижимого имущества должно быть менее 80%;
    • Подлежат рефинансированию ипотечные кредиты на покупку жилья в новостройках или на вторичном рынке.

    После погашения первого кредита в полном объеме нужно снять залог с недвижимости в другом банке: необходимо забрать закладную или справку о том, что обременение в виде залога снято (в МФЦ). После чего будет оформлена регистрация залога в пользу Росбанка.

    Требования к заемщикам

    К кандидатам на рефинансирование предъявляются требования:

    • Гражданство РФ не требуется;
    • Кредит предоставляется наемным работникам, учредителям юр. лиц, индивидуальным предпринимателям.
    • Возраст от 21 года да дату подачи заявления на рефинансирование, и не более 65 лет на дату полного погашения кредита.
    • До 3 человек могут являться созаемщиками (как родственники, так и сторонние лица).

    Требования к заемщикам довольно лояльные, и в этом плане РОСБАНК расширяет границы кредитных возможностей. Для того чтобы привлечь клиентов, а этот банк вынужден конкурировать с банками, входящими в топ-5 банков РФ, поэтому он заинтересован в предложении наилучших условий, чтобы переманить клиентов к себе.

    Условия кредитования по отношению к конкретным заемщикам определяются менеджерами Росбанка в индивидуальном порядке. Нужно учитывать, что банк может отказать в предоставлении рефинансирования без указания причин.

    Процедура получения

    1. Получение справки. Кандидату нужно получить справку об остатке задолженности в банке, который выдал первоначальный кредит.
    2. Подача заявки в Росбанк на рефинансирование ипотеки. Получение решения, в котором будут прописаны условия нового кредита.
    3. Составление заявления. После заключения с банком договора о рефинансировании следует подать заявление на осуществление досрочного полного погашения первоначального кредита в банке. Затем нужно получить документы для снятия залога с объекта недвижимости.
    4. Регистрация залога. Далее нужно обратиться в МФЦ (или службу Росреестра) для оформления перехода права залога в пользу Росбанка.
    5. Получение документов из Росреестра. Их нужно отнести в банк. На этом процедура рефинансирования окончена.

    Требуемые документы

    Документы заемщика:

    • Заявление-анкета.
    • Паспорт (копии всех страниц).
    • Документы, подтверждающие доход:
      • пользователи официального интернет-портала Госуслуг могут подтвердить доход при помощи справки с портала Госуслуг (для этого необходимо завести аккаунт на портале). При этом не требуется предоставление документов по форме 2-НДФЛ и трудовой книжки.
      • справка по форме 2-НДФЛ либо по форме банка (за последние 12 месяцев).
      • для ИП — налоговые декларации и бух. отчетность.
      • копия трудовой книжки, заверенной работодателем, для военнослужащих — документ из воинской части.

    Документы по кредиту:

    1. Справка из банка, выдавшего первоначальный кредит, об отсутствии просроченной задолженности по нему;
    2. Справка об остатке задолженности по имеющейся ипотеке;
    3. При рефинансировании кредита, выданного для покупки другого объекта под залог имеющейся недвижимости, подтверждать целевое использование заемных средств кредиту будут документы из Единого государственного реестра недвижимости или свидетельство о гос. регистрации права собственности;
    4. При рефинансировании ранее рефинансированного кредита нужно предоставить все кредитные договоры, в том числе начальный.

    Страхование

    При оформлении рефинансирования заемщик имеет право заключить договор комплексного страхования или застраховаться по отдельным рискам. Тарифы страховой компании зависят от суммы ипотечного кредита, т.е. берется определенный процент.

    Мнение эксперта
    Дмитрий Алексеев
    Автор статьи, практикующий юрист, эксперт по жилищному праву и ипотеке.
    Задать вопрос
    В Росбанке действует как выгодная программа комплексного страхования ипотеки, так и специальная программа «Назначь свою страховку», которая позволяет заемщикам самим подобрать риски или вообще отказаться от страховки в рамках определенных ипотечных программ.

    В завершение следует отметить, что кредит, приобретенный 5-10 лет назад может оказаться очень невыгодным, то есть условия рынка меняются и на рынке труда происходят существенные изменения в связи с кризисом, поэтому все это вынуждает брать ипотеку на невыгодных условиях.

    С помощью рефинансирования ипотеки от Росбанка можно улучшить условия кредитования, в частности, снизить как минимум ежемесячную финансовую нагрузку.

    Поэтому следует внимательно изучить условия предложения и оформляйте договор, если он будет конкретно Вам выгоден в данный момент времени.  

    Условия рефинансирования ипотеки в ВТБ, смотрите здесь.

    Рейтинг ипотечной программы
    Удобство
    8
    Надежность
    8
    Скорость обслуживания
    7
    Лояльность
    7
    Функциональность
    6
    Итого
    7.2

    Видео: Рефинансирование ипотеки и кредитов Росбанке: 

     

    12345 (No Ratings Yet)
    Загрузка...

    Похожие материалы:







    Комментарии

    *