• Рефинансирование ипотеки в Райффайзенбанке

    Дмитрий Алексеев

    Автор статьи, практикующий юрист, эксперт по жилищному праву и ипотеке.

    Май 04, 2021 Нет комментариев

    При помощи рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке заемщики могут уменьшить ежемесячный платеж по ипотечному и другим кредитам. Возможно рефинансирование ипотеки и иных кредитов, предоставленных другими банками, по выгодной процентной ставке.

    Как происходит рефинансирование

    Эта процедура заключается в том, что заемщик получает возможность погасить имеющийся кредит, обеспеченный залогом на квартиру или другой объект недвижимости.

    Дополнительно какие-либо комиссии в Райффайзенбанке за данную процедуру не берутся.

    Достоинства рефинансирования

    Данное кредитное предложение имеет несколько преимуществ:

    • Заемщики получают возможность понизить процентную ставку по ипотеке и другим кредитам;
    • Райффайзенбанк кредитует сумму по основной задолженности и по начисленным процентам по ипотеке;
    • Не нужно получать согласие первоначального банка при рефинансировании;
    • Упрошенный порядок оформления — рефинансирование кредита осуществляется по паспорту;
    • Удобное управление условиями кредита, сведения о тарифах, сроках и графике платежей посредством приложения Райффайзен-Онлайн;
    • Может быть предоставлена дополнительная сумма по ставке ипотеки.

    Основные условия

    Ключевые условия, которые предлагаются по данному кредитному продукту:

    Рефинансированию подлежат кредиты, предоставленные на определенные цели:  

    ·         приобретение квартиры;

    ·         покупка таунхауса;

    ·         на строительство квартиры по договору долевого участия.

    Срок кредитования ·         от 1 года до 30 лет — при рефинансировании кредита, имеющего целевой характер, под залог приобретаемой недвижимости;

    ·         от 1 года до 15 лет — при рефинансировании других кредитов, выданных на любые цели.

    Сумма кредита: Минимальный размер — от 1 млн. рублей.

    Максимальный размер — до 26 млн. рублей, но не более 85% от стоимости залоговой квартиры.

    Рефинансирование ипотеки и других кредитов иных банков с возможностью дополнительного получения средств на любые цели предоставляется на срок до 20 лет. При этом максимальная сумма кредита составляет до 9 млн. рублей, но не более 75% от стоимости залоговой недвижимости.

    Кредитные средства перечисляются по безналичной форме расчетов на счет клиента.

    Клиент вправе осуществить рефинансирование ипотеки и других кредитов с увеличением срока кредитования, при этом сумма ежемесячного платежа снизится.

    Ставки рефинансирования

    • Ставка 7,89% годовых действует, если сумма кредита составляет от 7 млн рублей;
    • Ставка 7,99% — если сумма кредита от 3 до 7 млн рублей;
    • Ставка 7,99% — если сумма кредита до 3 млн руб. и распространяется на держателей зарплатных карт, индивидуальных зарплатных клиентов, а также клиентов, являющихся премиальными клиентами, которые обслуживаются в Райффайзенбанке более полугода после открытия счета.
    • Ставка 8,19% действует в других случаях;
    • Ставка 10,99% — при рефинансировании кредита на любые цели под залог недвижимости.

    В случае рефинансирования ипотеки, выданной в сторонних банках, процентная ставка будет немного выше и составит 9,99% годовых.

    Надбавки к процентной ставке:

    • Ставка повышается на 1%, если отношение суммы кредита к стоимости залоговой квартиры более 80%.
    • Ставка повышается на 2% до момента предоставления выписки из ЕГРН, которая подтверждает прохождение государственной регистрации ипотечного кредита.

    Банк предъявляет требования к рефинансируемым кредитам в сторонних банках, в частности, максимальное число рефинансируемых кредитов должно быть не более пяти, включая не свыше двух ипотечных кредитов.

    После того, как первоначальный кредит будет погашен, необходимо снять обременение с недвижимости. Для этого нужно забрать закладную или справку о снятии залога, это можно сделать в МФЦ. Далее оформляется уже регистрации залога в пользу Райффайзенбанка.

    Требования к заемщикам

    Требования в банке к заемщикам/созаемщикам следующие:

    1. Возраст заемщика — от 21 года на день подачи необходимых документов, но не старше 65 лет на дату окончания действия договора кредитования.
    2. Гражданство любого государства.
    3. Фактическое место проживания или нахождение работодателя должно размещаться на территории РФ.
    4. Минимальный трудовой стаж — более 6 мес. при общем стаже более 1 года.
    5. Обязательным условиям является наличие рабочего или мобильного телефона.
    6. Минимальный доход клиента по основному месту работы

    Заемщика:

    • 20 тыс. руб. — для Москвы и Московской области, Санкт-Петербурга и Лен. области, а также Екатеринбурга, Сургута и Тюмени.
    • 15 тыс. руб. — для других регионов.

    Созаемщика:

    • 10 тыс. руб. — вне зависимости от региона.
    1. Отсутствие плохой кредитной истории. В совокупности не больше 2-х ипотечных кредитов.

    Финансовым созаемщиком может являться официальный супруг или «гражданский» супруг. Главное, чтобы им являлся дееспособный и платежеспособный гражданин, в возрасте от 21 года.

    При этом нефинансовым созаещиком может выступать только официальный супруг, в возрасте от 18 лет. Гражданство нефинансового созаемщика неважно.

    Порядок оформления

    Консультация, подача заявления – 1 рабочий день
    • Проконсультироваться можно по телефону либо в отделении банка;
    • Составление предварительной заявки на сайте Райффайзенбанка;
    • Сбор комплекта документов для подачи заявки;
    • Отправка документов по электронной почте или в офисе банка.

     

    Принятие решения по заявке – 1 рабочий день ·         Рассмотрение представленных документов;

    ·         Извещение кандидата о принятом решении от менеджера банка по телефону.

    Одобрение объекта – потребует до 3 рабочих дней Одобрение по заявке действует 3 месяца.

    Проверка объекта может потребовать предоставления дополнительных бумаг.

    Подготовка, заключение сделки — 2 рабочий дня Подтверждается дата заключения договора.

    Ознакомление клиента с документацией по рефинансированию.

    Регистрация осуществляется самостоятельно либо через партнеров Райффайзенбанка. В назначенный день подписывается договор в отделении банка.

    Минимальный срок оформления рефинансирования составляет 7 дней. Если произойдет какая-либо задержка, то данный период может растянуться до 14 дней и даже дольше. В других банках сроки оформления вообще не уточняются.

    Требуемые документы

    По программе рефинансирования нужно предоставить следующие бумаги:

    • Заявка-анкета на рефинансирование ипотеки.
    • Документ, удостоверяющий личность заемщика.
    • Согласие на обработку персональных данных.
    • Документ, подтверждающий родство между заемщиками (например, свидетельство о рождении и др.)
    • Свидетельство о заключении или расторжении брака.
    • Копия трудовой книжки (заверенная работодателем).
    • Справка с работы о размере заработной платы за последние 12 месяцев (по форме 2-НДФЛ).

    Данный перечень документов небольшой, но следует учитывать, что сотрудник банка может дополнительно запросить информацию и справки, в случае возникновения сомнений при рассмотрении документов конкретного заемщика.

    Документы на первоначальный кредит:

    1. Справка об оставшейся сумме задолженности по ипотечному и другим кредитам;
    2. Справка из банковского учреждения, выдавшего первый кредит, об отсутствии просрочки оплаты;
    3. Все заключенные дополнительные соглашения по рефинансируемой ипотеке;
    4. Документы для установления полного состава залогодателей (свидетельство о гос. регистрации, выписка из ЕГРН и т.д.)

    Также при рефинансировании ипотеки обязательно нужно застраховать риски утраты и повреждения залоговой недвижимости. При покупке квартиры в строящемся объекте у застройщика, страхование оформляется после прохождения регистрации собственности.

    По желанию заемщик может оформить дополнительное страхование по рискам:

    • Страхование жизни и здоровья.
    Мнение эксперта
    Дмитрий Алексеев
    Автор статьи, практикующий юрист, эксперт по жилищному праву и ипотеке.
    Задать вопрос
    В целом если давать оценку программе рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке, то можно отметить, что процентная ставка достаточно неплохая, банк предлагает выгодные условия и сроки. Но нужно еще обращать внимание на то, какой срок вы будете выплачивать этот кредит и какова будет финальная переплата, так как при уменьшении ежемесячного платежа по кредиту, увеличивается соответственно срок выплаты, получается увеличивается и совокупная переплата банку.
    Рейтинг ипотечной программы
    Удобство
    7
    Надежность
    9
    Скорость обслуживания
    7
    Лояльность
    8
    Функциональность
    7
    Итого
    7.6

    Главным моментом при принятии решения будет являться получение возможности платить кредит дальше, т.е. заемщик не попадёт в разряд должников, и не испортит себе кредитную историю, в этом смысле рефинансирование, безусловно, будет выгодно.  

    Условия и ставки рефинансирования ипотеки в Росбанке, смотрите здесь.

    Видео: Обзор рефинансирования ипотеки в Райффайзенбанке для физических лиц:

    12345 (No Ratings Yet)
    Загрузка...

    Похожие материалы:







    Комментарии

    *