• Рефинансирование ипотеки в МТС Банке

    Дмитрий Алексеев

    Автор статьи, практикующий юрист, эксперт по жилищному праву и ипотеке.

    Январь 25, 2021 Нет комментариев

    Если заемщик взял невыгодную ипотеку, и он испытывает сложности с выплатой займа, то он рефинансировать свой ипотечный кредит, воспользовавшись предложением от МТС банка. В данной статье рассмотрим относительно новый кредитный продукт МТС Банка — рефинансирование ипотеки. Этот банк не стал отставать в этом плане от крупнейших финансовых учреждений и предлагает рефинансирование ипотеки.  

    Как происходит рефинансирование

    Цель этой процедуры заключается в том, что заемщик может погасить ипотечный кредит, который обеспечен залогом на недвижимое имущество или залогом прав требования в соответствии с договором долевого участия в строительстве, в котором банк выступает залогодержателем.

    В чем преимущества рефинансирования именно от данного банка? Во-первых, он более лоялен по отношению к клиентам, то есть процент одобрения в среднем у него выше. Во-вторых, условия кредитования довольно-таки привлекательные.

    Дополнительные комиссии МТС Банка за данную процедуру не берутся.

    Ипотека в МТС банке: условия, процентные ставки, порядок получения

    Условия рефинансирования

    Процедура рефинансирования возможна, если выполнены следующие условия:

    1. существующий кредит оформлен в МТС Банке или в другом банковском учреждении;
    2. наличие оформленного договора страхования жизни и здоровья клиента;
    3. если сумма кредита менее 80% от стоимости залоговой недвижимости.

    Один имеющийся кредит можно рефинансировать только лишь один раз. После рефинансирования право залога на недвижимость переходит в МТС Банк, а первоначальный банк, в котором клиент получил кредит, это право теряет.

    Достоинства программы рефинансирования

    Можно выделить несколько плюсов этого кредитного продукта:

    • Программа позволяет снизить сумму ежемесячных платежей, что немаловажно в условиях высокой нагрузке на семейный бюджет.
    • Можно уменьшить процентную ставку, то есть если у заемщика, например, взять кредит под 13 процентов годовых, то можно снизить ставку, и это будет уже хорошее подспорье для погашения.
    • Можно подать заявление онлайн (первоначально не требуется предоставление документа об остатке задолженности).
    • Клиенты МТС могут воспользоваться особыми условиями рефинансирования.
    • Возможность рефинансирования займа дает право получения налогового вычета. Бюджет компенсирует 13% от стоимости недвижимости, а также проценты (подлежат возмещению до 650 тысяч руб.).

    Основные условия

    Ключевые условия, которые применяются по этому кредитному продукту:

    Рефинансирование осуществляется для погашения кредитов сторонних банков, предоставленных в целях приобретения:  

    • построенного жилья
    • жилья в новостройках, в том числе незавершенного строительства.
    Сроки кредитования до 25 лет. Ипотека в довольно распространенных случаях берется на 15-20 лет, а возможность продления до 25 лет уже определенное преимущество.
    Максимальная сумма кредита: до 30 млн руб.

    Можно рефинансировать ипотечный кредит с увеличением срока кредитования, при этом своя ежемесячная кредитная нагрузка будет снижена.

    Можно рассчитывать, что банк примет решение достаточно быстро. Время одобрения заявки составляет до 3 дней.

    Ставки рефинансирования

    • 8,3% — Рефинансирование кредитов МТС Банка (по факту получение рефинансирования в том же самом банке, называется реструктуризацией кредита);
    • 8,4% — Рефинансирование кредитов других банков до 2 млн. рублей;
    • 7,8% — Рефинансирование кредитов других банков от 2 до 6 млн. руб.;
    • 7,4% — Рефинансирование кредитов других банков дот 2 до 6 млн. руб.

    В отношении клиентов МТС.Premium применяются специальные условия с процентной ставкой 7,4%. Абоненты могут также получить другие преимущества в МТС Банке.

    Надбавки к процентной ставке:

    • +0,2% годовых для работников организаций, которые не входят в состав Группы компаний ПАО АФК «Система», и их дочерних фирм или являющихся участниками зарплатного проекта;
    • + 4% при отсутствии личного страхования заемщика;
    • + 1% при отсутствии страхования недвижимого имущества;
    • + 5,00% если не предоставлен залога через 90 календарных дней со дня подписания договора кредитования.

    Требования к рефинансируемому кредиту

    Применяются определенные требования:

    • остаток задолженности по кредиту должен быть не менее 1 млн руб. но не свыше 30 млн рублей;
    • по ипотеке совершено более шести платежей;
    • Соотношение оставшейся части кредита к стоимости залоговой недвижимости должно не выше 80%;
    • Подлежат рефинансированию ипотечные кредиты на покупку жилья в новостройках или на вторичном рынке.

    Нужно отметить, что вышеназванные требования носят не строгий, а рекомендательный характер и каждый конкретный случай будет рассматриваться. Поэтому даже если клиент где-то этим требованиям не соответствует, то лучше подать заявку, возможно менеджеры посоветуются с руководителем подразделения банка и предложат кандидату индивидуальные условия он, все-таки, получит кредит.

    После полного погашения первоначального кредита необходимо снять залог с квартиры в стороннем банке: нужно получить закладную либо справку о снятии обременения в службе Росреестра. Далее менеджер поможет сделать регистрацию залога уже в пользу МТС Банка.

    Требования к заемщикам

    К заемщикам предъявляются следующие требования:

    • Возраст заемщика от 18 лет (на момент получения ипотеки) и до 65 лет (к дате полного погашения).
      Для клиентов в возрасте 18 — 23 года необходимо привлечь созаемщиков. К примеру, созаемщиками могут быть родители.
    • Наличие гражданства РФ и постоянная регистрация по месту жительства в Российской Федерации;
    • Наличие официальной работы и подтвержденный доход (за последние 3 месяца);
    • Стаж по последнему месту трудоустройства от трех месяцев (общий стаж – более одного года);
    • Предельное количество созаемщиков — до 4 человек.

    Условия кредитования к конкретным клиентам устанавливаются сотрудниками МТС Банка индивидуально. Условия могут различаться в зависимости от конкретной ситуации.

    Важно понимать, что банк имеет право отказать в предоставлении рефинансирования без объяснения причин.

    Процедура получения

    Первый этап — это заполнение анкеты на сайте или в любом офисе МТС Банка. Некоторым людям проще заполнить заявку именно в отделении банка, где их могут проконсультировать менеджеры.

    Граждане, которым удобнее заполнить заявку онлайн на сайте банка, могут сделать это, не выходя из дома. После составления заявки кредитный менеджер спустя некоторое время должен связаться по телефону с клиентом для уточнения определенных деталей, как правило, на это требуется не более суток.

    Завершительный этап — необходимо ожидать решения банка, сотрудник известит о принятом решении (одобрение заявки или отказ), на это уйдет время до 3 дней. Решение действительно в течение двух месяцев, т.е. этот срок можно подумать и принять предложение бланка или не принимать. Если банк в течение двух месяцев не дождется ответа, то его предложение аннулируется, и он, соответственно, будет по новой рассматривать заявку.

    Необходимые документы

    Список документов для оформления рефинансирования ипотеки достаточно предсказуемый и понятный. Заявителю нужно предоставить в банк:

    • анкету на предоставление кредита;
    • Согласие на обработку личных данных;
    • паспорт гражданина РФ с отметкой о регистрации на территории РФ;
    • копию или выкопировку из трудовой книжки (заверенную работодателем). Для сотрудников организаций, входящих в группе компаний АО «Система» и зарплатных клиентов не нужно;
    • Правоустанавливающие документы на недвижимость;
    • СНИЛС (страховое пенсионное свидетельство);
    • Документ, подтверждающий доход заемщика (Справка по форме 2-НДФЛ или справка по форме банка).

    Согласно нормам законодательства, при оформлении договора ипотеки в обязательном порядке необходимо получить страховой полис объекта недвижимости.

    Также заемщик может оформить дополнительное страхование, в частности:

    • страхования жизни и утраты трудоспособности;
    • утраты или лишения права собственности (страхование титула).

    Заемщики могут оформить страховку в любой аккредитованной МТС Банком страховой организации или выбрать компанию из списка рекомендованных.

    Способы погашения ипотеки

    • При помощи перевода с банковской карты;
    • Посредством терминала, внеся наличные средства;
    • В салонах МТС и офисах МТС Банка;
    • Через партнерские сервисы оплаты;
    • С помощью мобильного приложения или интернет-банк.

    Завершение

    Если в целом оценивать программу по рефинансированию от МТС Банка, то, учитывая диапазон ставок со всеми надбавками, это предложение довольно выгодное. Поэтому если у вас действительно есть невыгодная ипотека, вы устали ее платить, вам тяжело, вы понимаете, что в ближайшей перспективе можете получить финансовые проблемы, то лучше не доводите ее до просрочек, а подайте заявку в МТС Банк.

    Мнение эксперта
    Дмитрий Алексеев
    Автор статьи, практикующий юрист, эксперт по жилищному праву и ипотеке.
    Задать вопрос
    Даже если вы не полностью соответствуете требованиям, подайте заявку, ее внимательно рассмотрят и постараются вам помочь. Поэтому, если вам это предложение приглянулась, то можно смело им воспользоваться.
    Рейтинг ипотечной программы
    Удобство
    4
    Надежность
    1
    Скорость обслуживания
    7
    Лояльность
    2
    Функциональность
    4
    Итого
    3.6

    Условия рефинансирования ипотечного кредита в ВТБ, смотрите здесь.

    Видео: Рефинансирование ипотеки в МТС Банке: 

     

    12345 (No Ratings Yet)
    Загрузка...

    Похожие материалы:







    Комментарии

    *