Рефинансирование ипотеки в банке ВТБ
Если вы выплачиваете невыгодный ипотечный кредит и с каждым месяцем вам становится все труднее, как вариант, можно попробовать рефинансировать свою ипотеку, рассмотрев предложение от ВТБ. Это выгодный ипотечный продукт, плюс которого состоит в возможности перевести в этот банк своего кредита из другого банка и выплатить его, понизив свой ежемесячный платеж.
Как происходит рефинансирование
Например, у заемщика получен ипотечный кредит в 2,5 млн рублей на 12 лет по ставке 10,5%. Через 3 года процентная ставка уменьшилась, и заемщик решил рефинансировать кредит в ВТБ по ипотечной ставке 8,2%. В результате он может сэкономить около 200 000 руб. за оставшийся период кредитования.
Рефинансирование ипотеки
| Сумма кредита | Ежемесячный платеж | Экономия | ||
| 2,5 млн. рублей | Было | Стало | – 200 000 руб.
21 000 тыс. руб. в год |
|
| 10,5% | 8,2% | 27 400 руб. | 25 600 руб. | |
Цель программы рефинансирования заключается в погашении ипотеки, обеспеченной залогом объекта недвижимости или залогом прав требования согласно договору участия в долевом строительстве, в котором залогодержателем является банк.
Кредит можно получить под процентную ставку от 7,4 % годовых. Размер кредита составляет до 30 млн рублей. Это выгодное предложение, поэтому при возможности, им можно воспользоваться.
Дополнительных комиссий банк ВТБ за эту процедуру не взимает.
Если заемщик проживает в Санкт-Петербурге, а ипотечный кредит на квартиру взял, например, в Нижнем Новгороде, то оформить рефинансирование необходимо в отделении ВТБ в СПб. В Нижнем Новгороде нужно лишь снять обременение по первоначальной ипотеке, это можно сделать по доверенности.
Условия рефинансирования
Рефинансирование возможно при выполнении определенных условий:
- имеющийся ипотечный кредит оформлен в другом банке;
- наличие оформленного страхового полиса жизни и утраты трудоспособности;
- если размер кредита не более 80% от стоимости объекта недвижимости.
Один ипотечный кредит может быть рефинансирован только 1 раз.
Если новостройка еще не введена в эксплуатацию, на нее должна быть произведена аккредитация ВТБ.
Плюсы программы рефинансирования
Можно отметить ряд достоинств этого банковского продукта:
- Процедура позволяет сэкономить на суммах ежемесячных платежей.
- Возможность подачи заявки через на сайт (первоначально без предоставления справки об остатке задолженности).
- Клиенты ВТБ могут получить специальные условия рефинансирования по программе господдержки для семей с детьми.
- При рефинансировании кредита у заемщика остаётся право получения налогового вычета. Государство возвращает 13% от стоимости квартиры и проценты по кредиту (можно вернуть до 650 тыс. рублей).
Основные условия
Основные условия, которые предлагаются по данному кредитному продукту:
| Рефинансирование предоставляется для полного погашения кредитов других банков, выданных для покупки: |
|
| Сроки кредитования |
Можно рефинансировать ипотеку, увеличив срок кредитования, и тем самым снизить свою ежемесячную кредитную нагрузку. |
| Размер кредита: | до 30 млн руб., но не более 90% от рыночной стоимости квартиры |
Количество созаемщиков по договору ипотеки — не более трёх.
Ставки рефинансирования
Базовая ставка рефинансирования составляет 8,2% годовых.
- 7,4% — для семей со вторым ребенком, который родился в 2020 году.
- 8% — для зарплатных клиентов, получающих заработную плату на карту или счет, открытые в банке ВТБ.
Надбавки к процентной ставке:
- +0,5% — к ставке, если сумма кредита более 80% от стоимости недвижимости
- до момента переоформления к ставке прибавляется +2%.
- + 1% при отказе от страхования объекта недвижимости, выступающего залогом.
- Если клиент не воспользовался услугой «Цифровой бонус» – +0,3% к ставке.
Требования к рефинансируемому кредиту
Действуют следующие требования:
- Рефинансируемый кредит выдан в рублях;
- Рефинансирование может быть оформлено при отсутствии просроченной задолженности на дату оформления договора;
- Максимальная сумма зависит от места расположения кредитуемой недвижимости;
- рефинансировать можно ипотеку, если она выдана более полугода назад.
После погашения первоначальной ипотеки в полном объеме нужно снять залог с недвижимости в другом банке: получить закладную или документ о снятии обременения в Росреестре. Затем сотрудник поможет оформить регистрацию на залог уже в пользу ВТБ.
Порядок оформления
- Подача онлайн заявки на сайте ВТБ. Форма заявки довольно простая, ее можно заполнить за пару минут.
Требования к заемщикам более, чем лояльные, ввиду того, что заемщик уже является плательщиком кредита, просто его задача сейчас, по сути, перевести долг, после чего банк ВТБ выплачивает осуществляет полное погашение задолженности, заключается новый договор кредитования, а заемщик уже становится должником ВТБ.
- Подача необходимых документов.
- Если решение по заявке положительное, то происходит оформление сделки.
Требуемые документы
- паспорт заемщика (с отметкой о регистрации);
- заявление-анкета;
- СНИЛС и ИНН;
- Военный билет (для мужчин призывного возраста).
Дополнительные документы, если заемщик не является зарплатным клиентом:
- документы, подтверждающие доход (справка по форме 2-НДФЛ или справка о доходе в произвольной форме, выписка по зарплатной карте, из мобильного интернет-банка);
- заверенная копия трудовой книжки (или выписка из нее), возможно предоставление электронной выписки из ПФР или трудовой книжки в электронной форме;
- договор рефинансируемого кредита;
- справка об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту;
- график платежей.
Созаемщикам не требуется предоставлять документы, подтверждающие доход и занятость, если они не трудоустроены или если доход основного заемщика достаточен для выдачи ипотечного кредита.
В соответствии с законом для оформления ипотеки обязательно нужно застраховать только объект недвижимости. По желанию заемщика оформляется:
– страховка жизни и утраты трудоспособности;
– страхование титула лишения права собственности — необходимо в первые три года при приобретении вторичного жилья. Это называется комплексным страхованием.
Способы погашения
Заемщик имеет возможность перечислять ежемесячные платежи следующими способами:
- в терминалах ВТБ на всей территории РФ;
- через мобильное приложение ВТБ-Онлайн;
- в кассах любого отделения банка;
- переводом из иных банков;
- посредством Почты России.
Завершение
Если в целом оценивать программу по рефинансированию от ВТБ, вообще, конечно, если у вас есть какие-то варианты выхода из сложившейся финансовой ситуации лучше их поискать и платить ипотеку в том банке, где вы уже платите, поскольку рефинансирование все равно предполагает аннуитетный способ погашения кредита, т.е. вы снова начнете платить с процентов, а потом уже постепенно перейдете к телу кредита.
Обзор условий и ставки по ипотеке на новостройку от ВТБ, смотрите здесь.
Похожие записи:
(No Ratings Yet)
Загрузка...