Почему Сбербанк отказывает в ипотеке

Чаще всего Сбербанк не сообщает причины отказа в выдаче ипотеки. Если клиенту не одобрили жилищный займ, то он может повторно подать заявку, перед этим исправив все недостатки. Для повышения шанса получения положительного решения банка, нужно погасить имеющиеся долги, в том числе заплатить налоги и штрафы ГИБДД. Не лишним будет найти поручителей, которые выступят гарантами выполнения обязательств перед банком и возьмут на себя часть финансовой ответственности по ипотечному кредиту.

Причины отказа в ипотеке

Множество граждан РФ, выбирая банк, предоставляющий средства для ипотечного займа, предпочитают Сбербанк. И это закономерно, потому что это кредитное учреждение пользуется не только популярностью, но также предлагает выгодные условия, обладает государственной поддержкой, поэтому она предлагает большое количество программ, а кроме того, имеет огромное число офисов по России.

Впрочем, и этот банк с его лояльным отношением к потенциальным заемщикам, может не одобрить заявку клиента. По статистике доля отказов Сбербанком в ипотеке составляет порядка 65%. Что обусловлено непростой экономической обстановкой в стране.

При этом, нередко у клиента невысок официальный доход, а неподтвержденную документами прибыль банк не учитывает. Поэтому перед тем, как критиковать сотрудников кредитного отдела банка, внимательно ознакомьтесь с требованиями финансовой организации.

Несоответствие требованиям

Как было указано выше, одной из часто встречающихся причин отказа в ипотеке является несоответствие требованиям, которые предъявляются банком. Рассмотрим конкретный пример.

С 2018 года действует государственная программа ипотеки под 6%, которая направлена для содействия российским семьям. Но она предназначена только для семей, в которых в 2018 году родился 2-й или 3-ий ребёнок. Таким образом, если у вас родился ребенок, например, 31 декабря 2017, то вашу заявку на ипотечный кредит, вероятно, не одобрят.

Отрицательная кредитная история

Плохая кредитная история может включать в себя штрафы и пени кредитных организаций, неоплаченную задолженность, просрочку по взятым ранее займам и т.д. Сбербанк не выдает ипотеку гражданам, имеющим плохую кредитную историю. Но не стоит отчаиваться, если вам срочно потребовались денежные средства, вы можете подать заявку в другой банк, но надо быть готовым, что условия кредитования там могут быть гораздо хуже.

К тому же можно исправить свою плохую кредитную историю, и после чего Сбербанк вам сможет одобрить заявку на получение ипотечного кредита.

Неплатежеспособность

Часто банк отказывает заявителю уже потому, что тот имеет невысокую заработную плату. Таким образом, у потенциальных заемщиков возникает обоснованный вопросы: а каким должен быть доход для получения ипотеки? Зарплата должна быть минимум в два раза выше ежемесячного платежа за ипотеку. То есть в среднем доход должен составлять 40-50 тыс. рублей.

Если вы получили отрицательный ответ по заявке из-за низкого дохода, можно обратиться в банк с подтверждением, что вы в самом деле обладаете необходимой степенью платежеспособности. Для чего в кредитное учреждение предоставьте выписку с накопительного счета, договор аренды или загранпаспорт с отметкой на выезде за границу. Если банк повторно не принимает заявку, вероятно, причина отказа заключается в другом.

Недостоверные документы

В частности, это основание отказа относится к поддельным документам или некорректного заполнения анкеты в заявлении. Нужно учитывать, что ипотека обычно выдается на довольно крупную сумму, поэтому банк будет тщательно проверять все предоставленные клиентом бумаги. В случае обнаружения сотрудниками банка обмана, за этим обязательно последует отказ. Таким образом, очень внимательно заполняйте заявление.

Непогашенные долги в ГИБДД и налоговой

Сотрудники Сбербанка обязательно проверят наличие долгов заемщика перед государственными органами. Неоплаченные налоги, взносы и штрафы ГИБДД банк относит к дополнительному риску, а потенциальный заемщик считается неблагонадежным и, тем самым, увеличивается вероятность невозврата кредита.

Состояние здоровья или возраст заемщика

Гражданину может быть отказано в ипотеке в следствие состояния здоровья:

• инвалидность;
• тяжелое хроническое заболевание;
• продолжительное нахождение в стационаре;
• беременность.

Предпенсионный возраст также может являться основанием для отказа в выдаче ипотечного кредита. Это зависит от срока, на который заявитель просит жилищный займ. Например, гражданин в возрасте 73 лет на день подачи заявления, скорее всего, получит отрицательное решение.

Отсутствие гражданства или постоянной прописки

Многие крупные банки предоставляют ипотечные займы иностранным гражданам, но для этого клиент должен постоянно проживать на территории РФ, иметь официальное трудоустройство, быть налоговым резидентом в России, иметь положительную кредитную историю. Если иностранец первый раз обращается в российский банк и не имеет кредитной истории на территории страны, то возможность отказа довольно высока.

Также жилищный займ можно получить и с временной регистрацией, но лишь на срок, когда она действительна.

Основанием к отказу может служить и отсутствие вида на жительство (ВНЖ). Банки хотят иметь гарантии того, что иностранец проживает на территории России и будет своевременно погашать ипотеку. В ряде случаев может в банк можно предоставить разрешение временное на проживание (РВП).

Ликвидность залоговой недвижимости

Сбербанк предъявляет к приобретаемой на кредитные средства недвижимости следующие требования:

1. Расположение в населенном пункте, где оформляется кредит;
2. Год постройки здания не ранее 1965 года;
3. Отсутствие задолженности по ЖКУ и самовольных перепланировок.

Ипотечный кредит предоставляется под залог покупаемой квартиры (или частного дома). Таким образом, немаловажно правильно выбрать подходящий объект недвижимости. Оценка объекта осуществляется только экспертными компаниями, имеющими аккредитацию в Сбербанке.

Как узнать о причине отказа?

Согласно регламенту банка менеджеры кредитного отдела не могут сообщать причины отказа. Разумеется, можно попробовать негласно узнать причину у сотрудника банка, который, возможно, даст понять, что явилось основанием отрицательного решения Сбербанка, но это будет исключением из правил.

Как действовать при отказе?

Рассмотрим, что делать, если Сбербанк отказал в выдаче ипотечного кредита.

1. Подача повторной заявки. В случае отказа в ипотеке, вы можете подать заявку повторно, что является самым распространенным решением. Но не стоит обращаться в Сбербанк второй раз, если вы подаете тот же комплект документов. Лучше подать бумаги таким образом, чтобы они показывали вас более надежным клиентом.
2. Проверка требований банка. Проверьте еще раз требования банка, возможно имеются какие-либо недочеты, которые можно исправить. Если все требования Сбербанка выполнены, у вас положительная кредитная история, стабильная зарплата, нет судимости и тяжелых заболеваний, то жилищный кредит скорее всего будет одобрен.
3. Выбор другой недвижимости. Приобретаемое жилье должно соответствовать требованиям кредитного учреждения. В Сбербанке проще получить ипотеку на благоустроенную квартиру, чем на загородный дом в сельской местности.
4. Обращение к ипотечному брокеру. Они оказывают помощь в оформлении ипотечного кредита по определенной стоимости. Брокеры собирают необходимые документы и заполняют их. Такой способ поможет при неоднократном отказе в различных банках, а также если у клиента нет свободного времени на подготовку документов.

Причины отказа в уже одобренной ипотеке

Если банк отказывает в уже одобренном ипотечном займе, то это возможно по следующим причинам:

• Заемщик после подачи заявки на ипотеки оформил другой кредит;
• Существенное изменение уровня платежеспособности, например, в результате потери работы или тяжелого заболевания;
• Банк закрыл ипотечную программу, на участие в которой претендовал заемщик;
• У заявителя изменилось семейное положение.

Как повысить шансы на одобрение ипотеки?

Если вы обнаружили недостатки, по которым банк может не пропустить заявку, то их необходимо исправить:

• Низкий доход можно обойти путем привлечения поручителей или передав банку дополнительный залог;
• Отрицательная кредитная история «лечится» с помощью программы «Кредитный доктор». Данная специальная программа действует в Сбербанке, Совкомбанке и др. С помощью такой услуги клиенты получают возможность исправитькредитную историю.
• При наличии каких-либо задолженностей по кредитам, их нужно погасить.

Могут ли отказать в ипотеке зарплатным клиентам Сбербанка?

Клиенты, получающую зарплату на дебетовую карту Сбербанка, не имеют каких-либо привилегий при рассмотрении заявления на ипотеку. Но для них предусмотрены более выгодные условия кредитования в виде сниженной ставки и упрощенной процедуры подачи бумаг. Не одобрить заявку зарплатных клиентов могут по стандартным причинам, как и другим гражданам.

Читайте также: Почему отказали в ипотеке.