Как оформить ипотеки с материнским капиталом
В данной статье рассмотрим пошагово как оформить материнский капитал, особенности его использования и список необходимых документов для этого.
Материнский капитал – это один из видов поддержки государства, оказываемый молодым семьям с детьми и имеющий целевой характер, т.е. цель его применения для покрытия ипотеки или на строительство своего жилого дома.
Но, поскольку для возведения частного дома потребуется еще стать собственников земельного участка и обладать специальными знаниями в области строительства, то более популярное применение сертификата маткапитала в качестве первоначального взноса на ипотеку или для частичного погашения жилищного займа, если ипотека взята ранее.
- Размер материнского капитала
- Погашение ипотеки средствами материнского капитала
- Пошаговая инструкция оформления ипотеки с использованием материнского капитала
- Список документов
- Можно ли использовать материнский капитал для первого взноса по ипотеке?
- В каких банках можно получить ипотеку с материнским капиталом?
Размер материнского капитала
По состоянию на 2023 год величина материнского капитала составляет 483 тысяч руб. при рождении 1-го ребенка (если рожден не ранее 2020 г.) и 639 тысяч руб. при рождении 2-го, но только, если молодая семья не воспользовалась льготой на первого ребенка. Если семья ужа получала сертификат, то размер выплаты на 2-го ребенка равна 155 тысяч руб.
В прошлом году процедуру оформления данной меры господдержки упростили, теперь получить ее можно в более короткий срок. Так, выдача сертификата на материнский капитал займёт всего 5 рабочих дней, а на рассмотрение заявления о распоряжении денежными средствами — до 10 рабочих дней. Но, нужно учитывать, что ПФР имеет право при каких-либо сомнениях в достоверности предоставленных сведений увеличить срок рассмотрения заявки до 20 дней.
Действие государственной программы материнского капитала продлено в России до 2026 года. Субсидию можно получить за рождение или усыновление ребенка. Следует обращать внимание, что сертификат можно получить только в безналичной форме, выдача наличных средств не допускается. При рождении ребенка органы ЗАГС в автоматическом режиме направляют сведения в ПФР.
Погашение ипотеки средствами материнского капитала
Многие семьи, получившие субсидию, задаются вопросом, как можно его использовать и на что его потратить? Большинство молодых родителей планирует использовать его на погашение ипотечного кредита или на строительство частного дома.
Следует отметить 3 правила применения маткапитала:
- Первый взнос по ипотеке не всегда равен сумме материнского капитала. Учитывайте стоимость недвижимости и требования банка. В некоторых случаях банк в качестве первоначального взноса помимо сертификата, обязывает внести также собственные средства заемщиков не менее 10% от стоимости объекта. Поэтому нужно внимательно читать условия кредитования ипотечной программы. Перед обращением в банк сделайте расчет, хватит ли средств маткапитала для получения кредита.
- На каждого члена семьи должна быть выделена доля в праве на приобретенную недвижимость. Согласно законодательству, если для приобретения жилья используется материнский капитал, то родители обязаны выделить ребенку долю. Однако сначала необходимо погасить займ, снять с квартиры залог, и лишь потом регистрировать долевую собственность на недвижимость.
- Наличные средства не предоставляются по программе. Обналичить сертификат маткапитала нельзя. При покупке жилья в ипотеку в банк предоставляется сертификат материнского капитала, а также другие необходимые документы. Далее сотрудник банка расскажет последующие действия для перевода средств в счет погашения задолженности по ипотеке.
Пошаговая инструкция оформления ипотеки с использованием материнского капитала
Далее рассмотрим, какой порядок действий для оформления ипотеки, если у семьи есть сертификат маткапитала.
- Нужно обратиться в выбранный банк, в котором действует программа ипотеки с маткапиталом. Нужно подробно ознакомиться с условиями программы, уточнить у менеджера банка, как досрочно погашать жилищный займ, после чего подать заявку на участие в выбранной программе ипотеки.
- Сотрудник банка уведомит о принятом решении банка. После одобрения заявки можно заняться выбором жилья, подходящего семье для проживания.
- Следующий этап – подготовка документов на объект недвижимости и проведение оценки рыночной стоимости жилья (отчет об оценке можно заказать в оценочной компании, аккредитованной в банке). После сбора комплект документов предоставляется в банк, далее банк проводит проверку конкретного объекта.
- После проведения проверки сотрудник банка назначает дату совершения сделки. Заключается договор купли-продажи с продавцом (частный продавец или застройщик). Производятся расчеты с продавцом. Далее документы сдаются на регистрацию в Росреестр.
- После чего семье нужно обратиться в отделение Пенсионного фонда с подготовленными документами. Специалист фонда выдает расписку, что документы приняты. После вынесения решения ПФР уведомит в письменном виде, в указанный срок средства перечисляются на счет, а сумма ежемесячного платежа уменьшится. При необходимости в ПФР можно получить справку об остатке средств на счету маткапитала.
- После перечисления денег, нужно обратиться в кредитный отдел банка для получения нового графика платежей.
Список документов
После получения сертификата на маткапитал, нужно подобрать подходящую ипотечную программу. Если же ипотека уже взята ранее, и нужно использовать субсидию на частичное погашение, то нужно утонить в банке, какие бумаги им для этого понадобятся. После оформления ипотеки, владельцы сертификата необходимо обратиться в Пенсионный фонд и предоставить следующие документы:
- паспорт заявителя, получившего сертификат – одного из родителей;
- заявление, в котором указано, что семья хочет использовать сертификат (бланк заявления можно взять в ПФР);
- сертификат на получение материнского капитала;
- договор ипотеки;
- свидетельство о заключении брака;
- справка банка, в которой указан общий размер кредита и процентов по нему;
- выписка из ЕГРН, подтверждающая собственность на недвижимость (выдается в Росреестре или МФЦ);
- нотариальное обязательство о том, что после погашения долга родители обязуются выделить долю ребенку (детям).
Можно ли использовать материнский капитал для первого взноса по ипотеке?
Маткапитал можно использовать в качестве начального взноса, но есть определенные особенности. Первым делом нужно внимательно изучить банки и ипотечные программы, в которых он заемщики собираются участвовать. Как указывалось ранее, в некоторых банках действуют программы, по которым кроме средств маткапитала необходимо вносить дополнительные собственные средств (около 10-15% стоимости недвижимости), что может быть затруднительно для семьи.
Кроме того, нужно произвести детальные расчеты, сколько процентов от цены жилья составляет материнский капитал. К примеру, если у семьи есть 610 тысяч рублей, а первоначальный взнос должен составлять более 15% от стоимости квартиры, то семья может позволить купить квартиру стоимостью 4 млн руб. (15% от 4 000 000 рублей составляет 600 тыс. руб.).
При этом заемщику самостоятельно должны решать, какое жилье и приобретать, не обязательно это квартира, всего 15% от стоимости которой будет составлять начальный взнос. Приобрести можно любое жилье, цена которого не будет выше максимальной.
В каких банках можно получить ипотеку с материнским капиталом?
Прежде всего следует обратить внимание на крупные банки, которые поддерживаются государством. Например, в СберБанке сертификаты маткапитала принимают без каких-либо ограничений. Но, если ведется речь о специальных ипотечных предложениях совместно с аккредитованным застройщиком, то нужно договориться с ним, что средства маткапитала будут переведены напрямую ему на счет. Компании-застройщику может не подойти такой вариант, т.к. эти денежные средства придется еще подождать. Такая же система действует в банке ВТБ.
В Альфабанке сертификат материнского капитала принимают как первоначальный взнос, но клиенту нужно добавить 10% из собственных средств. Подобная схема действует в ПСБ и Райффайзенбанке.
Россельхозбанк предоставляет ипотечные кредиты под маткапитал при условии, если субсидия в полном объеме покрывает первоначальный взнос. Также можно погасить остаток по займу этой субсидией.
В Росбанке допускается покрыть 10% первоначального взноса сертификатом. А в банке «Открытие» ипотеку дают только при условии внесения своих средств от 20 до 30% от начального взноса — от этого зависит итоговая процентная ставка по ипотеке.
ПФР переводит денежные средства на счет продавца недвижимости не сразу, а спустя некоторое время. Поэтому банкам приходится тратить собственные средства. В кредитных учреждениях деньги должны не просто лежать, а работать. Потери времени в банках сильно сказываются на экономике кредитной организации. В связи с этим не все банки заинтересованы принимать сертификаты материнского капитала.
Читайте подробнее: Как погасить ипотеку материнским капиталом.
Похожие записи:
(No Ratings Yet)
Загрузка...