На что обратить внимание при подписании ипотечного договора
Большинство покупателей недвижимости в нашей стране используют кредитные средства. Но, оформляя договор ипотеки, нужно внимательно относиться к его подписанию. Банки во время подготовки соглашений с заемщиками преследуют цели сведения к минимуму собственных рисков, чтобы тем самым обезопасить себя в неблагоприятных ситуациях. Поэтому перед подписанием договора нужно тщательно проверять все его условия и читать прописанные права и обязанности обеих сторон сделки.
Содержание
Какие пункты договора ипотеки требуют проверки?
После того, как заявка на ипотеку одобрена банком и оформлены предварительные договоренности с продавцом недвижимости, остается только подписать ипотечный договор для получения необходимой суммы. Но заемщики часто относятся к подписанию договора с банком поверхностно и не вникают должным образом в содержание документа.
Однако в результате такого небрежного отношения к оформлению документа, в будущем могут возникать различные проблемные ситуации.
1. Дополнительные расходы
Обратите особое внимание на условия ипотечного договора, которые предполагают необходимость оплаты дополнительных расходов и комиссий:
- комиссии за рассмотрение заявки, а также за ведение и обслуживание счетов (Центробанк РФ запретил начислять какие-либо дополнительные комиссии при выдаче ипотечного кредита);
- условия добровольного страхования, посмотрите, на сколько пунктов увеличивается ставка при отказе от страхования.
- Размер штрафов и пени, если заемщик допустил просрочку и своевременно не погасил задолженность.
В свою очередь, АИЖК запрещает банкам вносить в договор ипотечного кредитования «скрытые» платежи. К примеру, платежи на юридическое сопровождение сделки, от которых нельзя отказаться, при этом оплата производится или самому банку, или его аффилированной компании. Если Вы столкнулись с подобными нарушениями, нужно обратиться с жалобой на банк в Банк России. Регулятор осуществляет контроль всех кредитных организаций.
2. Обязательства заемщика
Внимательно прочитайте все пункты, описывающие обязанности заемщика по ипотечному договору. Если Вам непонятны какие-либо пункты, следует попросить юриста разъяснить их и оценить риски, которые возможны при их несоблюдении.
Однако заемщики зачастую недооценивают положения, требующие их уведомлять банк о существенных изменениях в их финансовом положении. Так, если Ваше финансовое положение сильно изменится, Вы должны немедленно уведомить об этом банк. В противном случае, в случае необходимости рефинансирования задолженности в связи с изменением финансового положения, банк-кредитор может отказать Вам и даже оштрафовать за то, что Вы не известили его об этом немедленно.
Читайте также: Рефинансирование ипотеки от Сбербанка.
Обратите внимание на сроки выполнения своих обязанностей, и форму, в которой Вы должны их выполнять. К примеру, если необходимо уведомить кредитора, то должно ли уведомление быть сделано в письменной форме и т. п. Можно отдельно записать все сроки в табличку, чтобы можно было наглядно видеть, сколько у Вас есть времени и что именно нужно сделать.
3. Страхование
Отдельно следует упомянуть о необходимости страхования, которые на практике часто навязывается заемщикам при оформлении договора ипотеки. Обязательным является только страхование предмета залога, т.е. покупаемой недвижимости. В действующем законодательстве нет требований, обязывающих дополнительно страховать жизнь и здоровье, это делается только Вашему по желанию.
Раньше кредитные учреждения повсеместно ставили возможность получения ипотеки от оформления дополнительного страхования, но данная практика была признана несоответствующей закону. Нужно помнить, что даже если банк навязал Вам страхование жизни и здоровья, Вы имеете право отказаться от него в 5-дневный срок.
4. Досрочное погашение кредита
Кроме того, нужно обращать особое внимание на условия ипотечного договора, которые указывают на последствия полного или частичного погашения жилищного кредита дольщиком в досрочном порядке.
Согласно нормам ст. 810 ГК РФ, заемщик имеет в любое время право досрочно погасить кредит, если в договоре с банком не содержится такой пункт, то это не может служить препятствием для этого. Напомним, что закон обязывает должника направить уведомление в банк об этом в срок не менее 30-ти дней до момента погашения займа.
При этом следует иметь в виду, что кредитная организация не вправе налагать на заемщиков, которые досрочно погашают долг, какие-либо штрафные санкции, а также предусматривать в договоре запрет клиенту производить оплату досрочно.
Необходимо изучать порядок погашения кредита, сроки уведомления и другие условия. Гражданский кодекс оставляет это на усмотрение банка, поэтому следует сразу посмотреть на соответствующие пункты соглашения.
Что еще важно проверить?
Также необходимо проверять следующие условия кредитования:
- Порядок досрочного расторжения ипотечного договора;
- Возможность банка в одностороннем порядке повышать ставку при определенных обстоятельствах;
- Порядок формирования графика регулярных платежей, наличие возможности менять даты платежей;
- Возможность взять так называемые «кредитные каникулы», воспользоваться «отсрочкой платежа» или продлить договор ипотеки;
- Ограничения на пользование заложенной недвижимостью, порядок и сроки получение согласия у кредитора. Например, можно ли сдать квартиру в аренду, можно ли оформить прописку родственникам или 3-им лицам?
Нужно проверить как в договоре указаны общие параметры объекта сделки. Если обнаружатся ошибки или неточности, то документы, поданные на регистрацию, могут вернуть, а выдача кредитных средств затянется.
На что обратить внимание подписвая договор ипотеки?
Во время подписания документов для предоставления ипотеки, нужно проверить:
- Ключевые параметры кредита: сумму ипотечного кредита, срок кредитования и процентную ставку.
- График платежей, который можно посмотреть в бумажном и электронном виде (в мобильном приложении банка).
Нюансы соглашения
Рекомендуется заранее ознакомиться с формой ипотечного договора, который можно получить у сотрудника кредитного отдела или скачать на официальном сайте банка. Если Вам неясны какие-либо пункты договора, то их нужно обязательно уточнять у сотрудника банка.
В договоре ипотеки может быть четко указано, сколько просрочек и на какой срок допускается, как будут распределяться средства при продаже объекта залога с торгов. Эти условия тоже очень важны, поэтому не упускайте их из внимания.
Читайте также: Брать ли ипотеку в 2023 году или подождать?
Видео: Как проходит подписание ипотечного договора?
Похожие записи:
(No Ratings Yet)
Загрузка...