Можно ли купить дом у родителей в ипотеку

Автор статьи: эксперт по жилищному праву и ипотеке.

11 марта, 2023 Нет комментариев

Можно ли приобрести квартиру или дом в ипотеку от родителей, продать жилье сыну или дочери по программе ипотеки и, вообще, допустимо ли это по закону? Сразу следует ответить положительно на этот вопрос, но не стоит спешить закрывать статью, поговорим об особенностях подобных сделок.

Можно ли купить дом у родителей в ипотеку

В каких случаях покупают жилье у родителей в ипотеку

В действующем законодательстве нет установлено запретов на сделки с недвижимостью, заключаемые между родственниками.

Продажа недвижимости родным по ипотеке является особенной ситуацией для кредитных организаций и налоговой службы. Но на бытовом уровне подобные сделки достаточно оправданы, например, молодой семье нужно свое жилье и родственники предлагают приобрести недвижимость у них.

Такие сделки могут совершаться с целью обмана. К примеру, для продажи квартиры по значительно заниженной стоимости или для получения займа не для приобретения жилья, а на иные цели.

Поэтому банки крайне внимательно проверяют, чтобы граждане, являющиеся родственниками, не договаривались между собой об обходе законодательных норм.

Купить квартиру у родителей с помощью ипотечного кредита возможно. Но при этом сделки между членами семьи могут оказаться предметом внимательного контроля налоговых органов, а также стать предметом споров между родными, т.к. эти деньги могут входить в наследство.

В соответствии с нормами Налогового кодекса РФ, родители признаются взаимозависимыми лицами и по данным сделкам нельзя оформить имущественный вычет.

Особенности ипотечной сделки с родителями

Покупка жилья у родственников на кредитные средства имеет свои нюансы. Необходимо руководствоваться следующими моментами, которые нужно учитывать, чтобы не столкнуться с неприятными последствиями:

  • Необходимо быть готовым к оплате по безналичной форме. Только такие расчеты дадут банку возможность убедиться, что сделка продажи недвижимости не фиктивная;
  • Нужно учитывать, что жилье, собственником которой является ребёнок, нельзя продать по ипотеке. Согласно гражданскому законодательству, стороной сделки не может быть лицо, не достигшее 18-летнего возраста.
  • Жена не имеет права продавать квартиру (или дом) своему мужу, а муж, в свою очередь, не вправе продавать недвижимость жене. Жилье, приобретенное в браке, считается их совместной собственностью. Сделка купли-продажи в ипотеку возможна после расторжения брака;
  • Ипотечное кредитование с господдержкой не применяется на сделки в случае, если продавцом квартиры является член семьи;
  • Имущественный вычет в случае приобретения жилья у взаимозависимого лица не может быть оформлен.

При всех прочих условиях приобретение недвижимости у родителей в ипотеку такой же сделкой, как любая другая. Поэтому воспользуйтесь шансом приобрести собственное жилье и обратиться за ипотекой, предварительно рассчитав сумму кредита на калькуляторе.

Порядок действий заемщика

После того, как вы выбрали подходящий объект и договорились с родителями нужно выполнить необходимые действия перед обращением в банк за ипотечным кредитом:

  • сбор суммы начального взноса, готовность предоставить в банку документальное подтверждение, что нужная сумма в наличии;
  • оценка рыночной стоимости недвижимого имущества, она должна соответствовать фактической цене продажи;
  • подготовка документов, подтверждающих, что продавец-родственник не продает своё единственное жилье и имеет другую жилплощадь для проживания;
  • проверка правильного составления договора купли-продажи, в частности, в нем должна быть указана полная стоимость жилья;
  • перевод наличных денег в безналичные, следует помнить, что за «наличку» сделку оформить не получится;
  • заблаговременно узнайте у банка вопрос применения налогового вычета.

Причины отказа банка

Как и при стандартном ипотечном кредите, необходимо подтвердить банку свою платежеспособность. Если все будет хорошо, трудностей с получением ипотеки на приобретение квартиры или дома у родителей не должно возникнуть.

Однако в некоторых случаях банк имеет право отказать потенциальному заемщику:

  • если недвижимость продается по чрезмерно заниженной цене;
  • если у родителя, продающего объект, нет другой жилплощади для проживания;
  • если сделка проводится за наличные денежные средства. 

Можно ли приобрести частный дом в ипотеку у родителей?

Купить дом в кредит сложнее, нежели квартиру. Индивидуальные дома считаются банками менее ликвидными объектами недвижимости. А то, что стороной сделки является родитель, пожалуй, будет дополнительным недостатком для заемщика. Тем не менее вероятность оформления ипотечного договора имеется, если заемщик приведет убедительные доказательства, указанные выше.

В данном случае недоступны льготные госпрограммы на улучшение жилищных условий, такие как военная ипотека, ипотека для молодой семи, социальная ипотека и т.д. Также нельзя будет использовать материнский капитал.

Купить частный дом у родителей в ипотеку детям можно только тогда, когда это жилье не является единственным для родителей.

Можно ли приобрести жилье у родителей за маткапитал?

Приобретение квартиры в таком случае разрешено. Требуется согласие Пенсионного фонда России на совершение сделки, а важной особенностью является то, что средства маткапитала можно использовать только для безналичного расчета. Получить от государства денежные средства на руки нельзя. И, разумеется, указанные деньги можно использовать для погашения имеющегося ипотечного кредита.

Стоит отметить, что при покупке дома с применением материнского капитала, покупатели обязаны выделять доли всем родственникам, в том числе несовершеннолетним детям. Это требование обязательно для оформления таких сделок.

Можно ли купить в ипотеку у родственников долю в квартире?

Оформление жилищного кредита на долю достаточно трудоемко, поэтому многие соискатели подбирают другие варианты займа для покупки доли в квартире.

Под ипотекой, если она оформляется, оставшаяся квартира. Приобретение одной из долей в ипотеку, если остальные остаются за другими владельцами, едва ли получится. Это большой риск для банка, потому что в случае форс-мажора придется реализовывать залог. И легче продать всю квартиру, чем ее часть.

Договор ипотеки при покупке доли в квартире банк одобрит только тогда, когда квартира целиком принадлежит собственнику на праве собственности.

Заключение

Приобретение жилья в ипотеку у родителей не запрещено законодательством. 

Но нужно быть готовым к тому, что потребуется подтвердить банку целевой характер сделки. 

Купля-продажа квартиры у родственников достаточно удобна, но, вероятно, у заемщика не получится рассчитывать на льготные ипотечные программы с государственной поддержкой. 

Читайте также: Как получить ипотеку на строительство частного дома.

12345 (No Ratings Yet)
Загрузка...

Комментарии

*