• Льготная ипотеки для сотрудников ИТ-компаний

    Автор статьи, практикующий юрист, эксперт по жилищному праву и ипотеке.

    13 июля, 2022 Нет комментариев

    Работникам сферы IT-индустрии дали возможность получения льготной ипотеки. В настоящее время они могут взять кредит под 5% годовых. Такой показатель даже менее ставки для многодетных семей, и намного выше рыночных предложений. Правительство планирует предоставить ипотечное кредитование на сумму около 250 млрд руб. Однако получить их смогут не все программисты, веб-аналитики, разработчики и тестировщики.

    Рассмотрим условия получения ипотеки с господдержкой для работников ИТ-компаний.

    Льготная ипотеки для сотрудников ИТ-компаний

    Условия ИТ-ипотеки

    Постановлением Правительства РФ № 805 от 30.04.2022 года № 805 утверждены параметры льготной программы ипотеки для специалистов, занятых в области информационных технологий. Основные условия для получения данной льготной ипотеки следующие:

    1. Процентная ставка — до 5% годовых.
    2. Начальный взнос от 15%.
    3. Размер кредита — до 18 млн рублей для регионов с населением свыше 1 млн человек, до 9 млн рублей для прочих субъектов РФ.
    4. Действие государственной программы — до 01.01.2025 г.
    5. На кредитные средства можно приобрести квартиру в новостройке или частный дом у компании-застройщика. Покупка вторичного жилья по данной программе не предусмотрена.
    6. Допускается только единоразовая выдача ИТ-ипотеки.

    Требования к заемщикам

    Заемщики должны соответствовать определенным требованиям:

    1. Российское гражданство.
    2. Возраст заемщика не более 45 лет.
    3. Заработная плата в размере от 150 тысяч рублей для организаций из регионов-миллионников, и от 100 тысяч рублей для других регионов.
    4. Взять жилищный кредит могут сотрудники ИТ-компаний с аккредитацией. Необходимо быть гражданином РФ. Компания должна как минимум один расчетный период применять налоговыми льготы (нулевой налог на прибыль или пониженные тарифы страховых взносов).
    5. Заемщик ранее не участвовал в других ипотечных программах с господдержкой на тот же объект недвижимости: семейной, на новостройки, сельской или дальневосточной.

    Исходя из вышеназванных требований, взять льготную ипотеку может любой работник IT-компании – и менеджер, и грузчик? В теории да, если он отвечает указанным критериям и его зарплата соответствующая, то банки не могут отказать. Фактически сейчас критерием, по которому не все сотрудники могут претендовать на IT-кредит является как раз уровень зарплаты. В будущем при большом количестве заявок от непрофильных сотрудников, государством возможно будут внесены изменения относительно требований к профессиям, поскольку как-никак бюджет данной программы не безграничен.

    Условия заключения ипотечного договора

    Договор кредитования оформляется на следующих условиях:

    1. Ипотека выдается в рублях, выдача в другой валюте не предусмотрена.
    2. Процентная ставка — до 5%. В отдельных случаях — на 4,5 п.п. выше. К примеру, если заемщик уволился, но в течение трех месяцев не устроился в иную аккредитованную ИТ-компанию.
    3. Срок кредитования не установлен.
    4. Период заключения договора — с 12.05.2022 г. до 31.12.2024 г.
    5. Заемщик становится собственником приобретенной недвижимости, но она до момента погашения кредита состоит в залоге банка (или предоставляется другое обеспечение).

    Требования к работодателю

    Кроме того, нужно учитывать требования к работодателю:

    • У IT-компании должна быть аккредитация от Министерство цифрового развития, связи и массовых коммуникаций РФ (далее – Минцифры). Компания должна иметь слеедующие коды ОКВЭД: 62.01, 62.02, 62.02.1, 62.02.4, 62.03.13, 62.09, 63.11.1, подтвержденный доход от деятельности в сфере информационных технологий не менее 90% и численность работников более 7 человек. Посмотреть перечень аккредитованных IT-организаций можно на официальном сайте Минцифры.
    • Организация должна более 1-го расчетного периода применять льготы по налогообложению или пониженные страховые тарифы.

    Оператором программы льготного кредитования для специалистов в сфере IT по процентной ставке до 5% является «Дом.РФ», который предоставил реестр аккредитованных компаний-работодателей банкам В список попали около 9 тыс. компаний, аккредитованных Минцифры РФ в качестве получателей налоговых льгот. На сайте ДОМ.РФ вы сможете проверить, включена ли ваша компания в перечень аккредитованных работодателей.

    Какую сумму можно взять в ипотеку?

    По льготной IT-ипотеке установлены следующие максимальные значения:

    • 18 млн рублей — на приобретение жилья в регионах, имеющих население более от 1 млн человек;
    • 9 млн рублей — на покупку жилья в иных регионах.

    Сумма первоначального взноса стандартная — от 15%.

    Требования к объектам недвижимости

    Под действие программы подпадают только объекты на первичном рынке недвижимости:

    • Квартиры у застройщика в новостройке (строящиеся в порядке ФЗ №214, или готовые на основании договора купли-продажи у компании);
    • Таунхаусы или коттеджи от застройщика (объекты малоэтажной застройки в виде блокированных или отдельно стоящих домов).
    • Земельный участок под индивидуальное жилищное строительство (ИЖС). Процедура строительства должна быть оформлена официально, т.е. заключен договор подряда с организацией (или ИП), ведущей строительные работы. У банка нужно узнать насчет требований к проекту дома и подрядной организации.

    В то же время ипотечная программа направлена также на поддержку компаний-застройщиков, в связи с чем она не действует на рынок вторичного жилья. Но возможность расширения программы на вторичное жилье в настоящее время рассматривается на законодательном уровне. В действительности граждане часто продают старое жилье, и затем берут новую квартиру в ипотеку у застройщика, поэтому такое решение может быть обосновано.

    Банки, выдающие IT-ипотеку

    По условиям госпрограммы такие ипотечные кредиты могут выдавать следующие банки:

    1. Сбербанк;
    2. ВТБ;
    3. ДОМ РФ;
    4. Альфа-Банк;
    5. Газпромбанк;
    6. Открытие;
    7. Росбанк;
    8. Абсолют Банк.

    Нужно учитывать, что о у разных банков условия могут несколько отличаться. Банки принимают заявки у специалистов ИТ-сферы с отсроченным решением о предоставлении льготной ипотеки. Процентные ставки во всех банках одинаковы – 5% годовых. Но в банке ВТБ можно добиться еще более низкой ставки — 4,7%, если использовать сервис электронной регистрации ипотечного договора, а также сервиса безопасных расчетов.

    Мнение эксперта
    Дмитрий Алексеев
    Автор статьи, практикующий юрист, эксперт по жилищному праву и ипотеке.
    Задать вопрос
    Для того, чтобы выбрать банк, необходимо учитывать другие условия кредита. Кроме того, выгоду можно получить в банке, в котором заемщику начисляется заработная плата, а при оформлении потребуется меньшее количество документов.

    Что будет в случае увольнения?

    После увольнения в течение трех месяцев можно устроиться в другую IT-компанию, имеющую аккредитацию, в таком случае условия кредитования не будут изменены. Об этом нужно будет уведомить банк по форме, которая зафиксирована в ипотечном договоре (по телефону, по электронной почте).

    Если заемщик в вышеуказанный срок не известит банк об устройстве на новую работу, то кредитор имеет право повысить процентную ставку. При приобретении квартиры в новостройке или малоэтажного объекта ставку могут повысить в пределах ставки рефинансирования ЦБ РФ, действующей на момент оформления договора ипотеки, + 2,5%. Для других объектов недвижимости — в пределах ключевой ставки + 4,5%.

    Читайте также: как взять ипотеку фрилансеру — самозанятому.

    Видео: Ипотека для айтишников! Условия. Когда начнут выдавать? Ипотека для IT-специалистов:

    12345 (No Ratings Yet)
    Загрузка...

    Похожие материалы:







      Комментарии

      *