Как получить ипотеку для сотрудников ИТ-компаний
Работникам сферы IT-индустрии дали возможность получения льготной ипотеки. В настоящее время они могут взять кредит под 5% годовых. Такой показатель даже менее ставки для многодетных семей, и намного выше рыночных предложений. Правительство планирует предоставить ипотечное кредитование на сумму около 250 млрд руб. Однако получить их смогут не все программисты, веб-аналитики, разработчики и тестировщики.
Рассмотрим условия получения ипотеки с господдержкой для работников ИТ-компаний.
Условия ИТ-ипотеки
Постановлением Правительства РФ № 805 от 30.04.2022 года № 805 утверждены параметры льготной программы ипотеки для специалистов, занятых в области информационных технологий. Основные условия для получения данной льготной ипотеки следующие:
- Процентная ставка — до 5% годовых.
- Начальный взнос от 15%.
- Размер кредита — до 18 млн рублей для регионов с населением свыше 1 млн человек, до 9 млн рублей для прочих субъектов РФ.
- Действие государственной программы — до 01.01.2025 г.
- На кредитные средства можно приобрести квартиру в новостройке или частный дом у компании-застройщика. Покупка вторичного жилья по данной программе не предусмотрена.
- Допускается только единоразовая выдача ИТ-ипотеки.
Требования к заемщикам
Заемщики должны соответствовать определенным требованиям:
- Российское гражданство.
- Возраст заемщика не более 45 лет.
- Заработная плата в размере от 150 тысяч рублей для организаций из регионов-миллионников, и от 100 тысяч рублей для других регионов.
- Взять жилищный кредит могут сотрудники ИТ-компаний с аккредитацией. Необходимо быть гражданином РФ. Компания должна как минимум один расчетный период применять налоговыми льготы (нулевой налог на прибыль или пониженные тарифы страховых взносов).
- Заемщик ранее не участвовал в других ипотечных программах с господдержкой на тот же объект недвижимости: семейной, на новостройки, сельской или дальневосточной.
Исходя из вышеназванных требований, взять льготную ипотеку может любой работник IT-компании – и менеджер, и грузчик? В теории да, если он отвечает указанным критериям и его зарплата соответствующая, то банки не могут отказать. Фактически сейчас критерием, по которому не все сотрудники могут претендовать на IT-кредит является как раз уровень зарплаты. В будущем при большом количестве заявок от непрофильных сотрудников, государством возможно будут внесены изменения относительно требований к профессиям, поскольку как-никак бюджет данной программы не безграничен.
Условия заключения ипотечного договора
Договор кредитования оформляется на следующих условиях:
- Ипотека выдается в рублях, выдача в другой валюте не предусмотрена.
- Процентная ставка — до 5%. В отдельных случаях — на 4,5 п.п. выше. К примеру, если заемщик уволился, но в течение трех месяцев не устроился в иную аккредитованную ИТ-компанию.
- Срок кредитования не установлен.
- Период заключения договора — с 12.05.2022 г. до 31.12.2024 г.
- Заемщик становится собственником приобретенной недвижимости, но она до момента погашения кредита состоит в залоге банка (или предоставляется другое обеспечение).
Требования к работодателю
Кроме того, нужно учитывать требования к работодателю:
- У IT-компании должна быть аккредитация от Министерство цифрового развития, связи и массовых коммуникаций РФ (далее – Минцифры). Компания должна иметь слеедующие коды ОКВЭД: 62.01, 62.02, 62.02.1, 62.02.4, 62.03.13, 62.09, 63.11.1, подтвержденный доход от деятельности в сфере информационных технологий не менее 90% и численность работников более 7 человек. Посмотреть перечень аккредитованных IT-организаций можно на официальном сайте Минцифры.
- Организация должна более 1-го расчетного периода применять льготы по налогообложению или пониженные страховые тарифы.
Оператором программы льготного кредитования для специалистов в сфере IT по процентной ставке до 5% является «Дом.РФ», который предоставил реестр аккредитованных компаний-работодателей банкам В список попали около 9 тыс. компаний, аккредитованных Минцифры РФ в качестве получателей налоговых льгот. На сайте ДОМ.РФ вы сможете проверить, включена ли ваша компания в перечень аккредитованных работодателей.
Какую сумму можно взять в ипотеку?
По льготной IT-ипотеке установлены следующие максимальные значения:
- 18 млн рублей — на приобретение жилья в регионах, имеющих население более от 1 млн человек;
- 9 млн рублей — на покупку жилья в иных регионах.
Сумма первоначального взноса стандартная — от 15%.
Требования к объектам недвижимости
Под действие программы подпадают только объекты на первичном рынке недвижимости:
- Квартиры у застройщика в новостройке (строящиеся в порядке ФЗ №214, или готовые на основании договора купли-продажи у компании);
- Таунхаусы или коттеджи от застройщика (объекты малоэтажной застройки в виде блокированных или отдельно стоящих домов).
- Земельный участок под индивидуальное жилищное строительство (ИЖС). Процедура строительства должна быть оформлена официально, т.е. заключен договор подряда с организацией (или ИП), ведущей строительные работы. У банка нужно узнать насчет требований к проекту дома и подрядной организации.
В то же время ипотечная программа направлена также на поддержку компаний-застройщиков, в связи с чем она не действует на рынок вторичного жилья. Но возможность расширения программы на вторичное жилье в настоящее время рассматривается на законодательном уровне. В действительности граждане часто продают старое жилье, и затем берут новую квартиру в ипотеку у застройщика, поэтому такое решение может быть обосновано.
Банки, выдающие IT-ипотеку
По условиям госпрограммы такие ипотечные кредиты могут выдавать следующие банки:
- Сбербанк;
- ВТБ;
- ДОМ РФ;
- Альфа-Банк;
- Газпромбанк;
- Открытие;
- Росбанк;
- Абсолют Банк.
Нужно учитывать, что о у разных банков условия могут несколько отличаться. Банки принимают заявки у специалистов ИТ-сферы с отсроченным решением о предоставлении льготной ипотеки. Процентные ставки во всех банках одинаковы – 5% годовых. Но в банке ВТБ можно добиться еще более низкой ставки – 4,7%, если использовать сервис электронной регистрации ипотечного договора, а также сервиса безопасных расчетов.
Что будет в случае увольнения?
После увольнения в течение трех месяцев можно устроиться в другую IT-компанию, имеющую аккредитацию, в таком случае условия кредитования не будут изменены. Об этом нужно будет уведомить банк по форме, которая зафиксирована в ипотечном договоре (по телефону, по электронной почте).
Если заемщик в вышеуказанный срок не известит банк об устройстве на новую работу, то кредитор имеет право повысить процентную ставку. При приобретении квартиры в новостройке или малоэтажного объекта ставку могут повысить в пределах ставки рефинансирования ЦБ РФ, действующей на момент оформления договора ипотеки, + 2,5%. Для других объектов недвижимости — в пределах ключевой ставки + 4,5%.
Читайте также: как взять ипотеку фрилансеру – самозанятому.
Похожие записи:
(No Ratings Yet)
Загрузка...