Как взять ипотеку в ВТБ
Для того, чтобы получить кредитные средства в ВТБ на приобретение недвижимого имущества, необходимо выполнить ряд определенных действий. Кроме того, потенциальный заемщик должен соответствовать установленным требованиям. Требования предъявляются банком и к объекту недвижимости, который поступает в залог банку.
Разные ипотечные программы имеют различные условия. При обращении в банк для взятия ипотеки, сотрудник кредитного отдела поможет подобрать разновидность кредитования исходя из индивидуальных потребностей заемщика.
В указанной статье рассмотрим вопросы, какие требования предъявляются к кандидатам, советы будущим заемщикам, какие действуют программы ипотеки в ВТБ, а также процедура оформления ипотечного займа, необходимые документы и др.
Советы как получить ипотечный кредит в банке ВТБ
Можно отметить несколько советов для граждан, претендующих на получение кредитных средств.
- Прежде всего необходимо быть полностью открытым и честным с банком при предоставлении сведений и при первоначальном обсуждении.
- Взвешенно подходить к управлению рисками. Нужно понимать, что ипотека – это серьезный и ответственное решение. После оформления ипотечного кредита, заемщик должен выполнять обязательства по его погашению перед банком, при этом сохраняется необходимость обеспечивать свою семью.
- Если человек принял решение взять ипотеку, то следует выбрать максимально комфортные для себя условия, прежде всего это касается суммы платежа и срока кредитования. Лучше перестраховаться и взять займ на чуть больший срок и меньший платеж, чем поставить себя в сложную финансовую ситуацию, когда человек будет вынужден отдавать значительную часть ежемесячного дохода.
- Еще один совет относится к непосредственно к долгожданному моменту проведения сделки купли-продажи квартиры (или другого объекта). Здесь необходимо очень тщательно и внимательно проверить все данные, прописанные в договоре в отношении продавца и свои данные, включая реквизиты паспорта и правоустанавливающих документов. Любая ошибка может привести к тому, что регистрация сделки в службе Росреестра будет приостановлена.
При выборе ипотечного продукта нужно попросить сотрудника ВТБ проинформировать о действующих программах, чтобы выбрать из них подходящую под ваши потребности.
Ипотечные программы в ВТБ
Ипотека с господдержкой
Особенность такого вида ипотеки состоит в том, что ипотека предоставляется на приобретение жилья по льготной ставке.
Ипотека выдается для покупки строящегося жилья у застройщика (исключением является юридическое лицо в форме инвестиционного фонда, включая его управляющую организацию) и построенного жилья на основании договоров купли-продажи у строительной компании в многоквартирных домах, которые уже сданы.
Условия данной программы:
| Процентная ставка | 6,5 % (ставка действует на протяжении всего периода кредитования при условии комплексного страхования) |
| Сумма кредита |
|
| Срок кредитования | до тридцати лет |
| Первоначальный взнос | от 15 % |
| Страхование |
|
Больше метров — ниже ставка
Особенность программы заключается в том, что при покупке квартиры площадью более 100 квадратных метров, ставка по ипотечному кредиту снижается.
Чтобы принять участие в программе «Больше метров — ниже ставка» площадь квартиры должна составлять более ста кв. м. Она распространяется как на новостройки, так и на готовую жилплощадь.
Заемщику для получения такого вида ипотеки в ВТБ не требуется иметь постоянную регистрацию в субъекте, в котором он обратился за кредитом.
Условия данной программы следующие:
| Процентная ставка | от 7,6 % |
| Сумма кредита | от 600 тыс. руб. до 60 млн. рублей |
| Срок кредитования | до 30 лет |
| Первоначальный взнос | от 20 процентов |
| Страхование |
|
Важно понимать, что при наличии комплексного страхования ставка по ипотеке снижается на 1 %.
Ипотечная программа ВТБ на вторичное жилье выдается для приобретения готовых объектов недвижимости.
Ипотека на вторичное жилье
Ипотечная программа ВТБ на вторичное жилье выдается для приобретения готовых объектов недвижимости.
Условия данной программы следующие:
| Процентная ставка | от 8,4 % |
| Сумма кредита | от 600 тыс. руб. до 60 млн. рублей |
| Срок кредитования | до 30 лет |
| Первоначальный взнос | от 10% стоимости покупаемой квартиры. |
| Страхование | необходимо комплексная страховка, иначе ставка будет повышена |
Важно! Если размер начального взноса будет менее 20% стоимости приобретаемого объекта, то процент по ипотечному кредиту повысится на 1 % за исключением случаев оформления с применением средств материнского капитала.
Ипотека на новое жилье
Данная программа рассчитана на покупку строящегося жилья у застройщика или уже введение в эксплуатацию жилье, если право собственности на него еще не оформлено в ЕГРН.
В банке ВТБ аккредитовано большое количество новостроек, поэтому потенциальным заемщикам не придётся заниматься сбором дополнительных документов и ждать итогов проверки. Если заемщик выбирает жилой комплекс, у которого нет аккредитации, то сотрудники банка проведут его проверку.
Условия этой программы таковы:
| Процентная ставка | базовая ставка от 8,4 %. Ставка по программе «Ипотека. Строящееся жилье» — от 7,4% при первоначальном взносе от 50% либо при рождении второго ребенка в 2023 году |
| Сумма кредита | от 600 тыс. руб. до 60 млн. рублей |
| Срок кредитования | до тридцати лет |
| Первоначальный взнос | от 10% стоимости приобретаемого жилья |
| Страхование | требуется полный пакет страховки |
Победа над формальностями
Ипотечный кредит предоставляется по двум документам. Решение о выдаче ипотеки принимается сотрудниками ВТБ всего за 24 часа.
По такой программе можно приобрести жилье в новостройке или на вторичном рынке недвижимости.
Условия данной ипотечной программы:
| Процентная ставка | от 8,4 процента |
| Сумма кредита | от 600 тыс. руб. до 60 млн. рублей |
| Срок кредитования | до двадцати лет |
| Первоначальный взнос | от 30% |
| Использование средств материнского капитала при оплате первичного взноса | не предусмотрено |
Ипотека для военных
Выдается военнослужащим, которые являются участникам НИС (накопительно-ипотечной системы) на покупку готового жилья под сниженный процент.
Условия данной ипотечной программы:
| Ставка | 7,9% (при выходе военнослужащего из НИС ставка не повышается) |
| Сумма кредита | до 3 140 000 руб. |
| Срок кредитования | до 25 лет, до достижения предельного возраста нахождения на военной службе либо до завершения срока контракта, но не свыше достижения 50-летнего возраста заемщиком на дату погашения ипотеки |
| Первоначальный взнос | от 15% |
| Погашение ипотеки | за счёт взносов НИС от государства, до тех пор, пока заемщик проходит военную службу |
Требования к заемщику
- Гражданство Российской Федерации и регистрация на территории РФ;
- Достижение возраста от 21 года. Максимальный возраст до момента полного погашения ипотеки – 70 лет;
- Наличие стабильной работы и постоянного дохода;
- Трудовой стаж более 12 месяцев, и по последнему месту работы не менее 6 месяцев;
- Положительная кредитная история (должны отсутствовать непогашенные обязательства перед банками).
Условия в отношении объектов недвижимости:
- квартира не должна находиться в доме, имеющем статус аварийного или ветхого жилья;
- в отношении домов, год постройки которых ранее 1959 года, нужно предоставить в ВТБ справку о проведении его капитального ремонта;
- недвижимость должна обладать инженерными коммуникациями (отопление, электричество, водоснабжение, газ и т.д.);
- взять ипотеку для приобретения жилья в деревянном доме (с деревянными перекрытиями) не получится;
- предъявляются требования относительно района нахождения дома. Сотрудники банка учитывают удаленность жилья от центра города, наличие развитой инфраструктуры в районе (торговые центры, аптеки, поликлиники, школы, детские сады и т.д.)
- допускается одобрения заявки на покупку квартиры в общежитии при условии расположения санузла в комнате.
Поэтапные действия для получения ипотеки
- Прежде всего нужно заполнить заявку (анкету заемщика).
- Потребуется время на проверку сведений банком, после чего сотрудник кредитного отдела ВТБ свяжется с потенциальным заемщиком.
- Подготовка требуемых документов.
- Необходимые бумаги передаются в банк для принятия решения по заявке. Банк будет учитывать сведения о подтвержденном доходе заемщика, месте его работы, трудовом стаже, кредитную историю и др.
- В случае одобрения заявки осуществляется выбор подходящего объекта недвижимости (он должен отвечать определенным характеристикам, указанным выше).
- Подготовка отчета оценочной компании о стоимости объекта недвижимости.
- Совершение сделки в отделении банка ВТБ, заключение договора купли-продажи квартиры и подписание договора ипотеки.
- Оформление страховки (объекта недвижимости в обязательном порядке, жизни и потери трудоспособности – по желанию заемщика).
- Регистрация права собственности на недвижимость (через МФЦ), которая обременяется право залога в отношении банка. Выдача службой Росреестра выписки из ЕГРН, подтверждающей переход собственности на квартиру к заемщику.
- Последним этапом выполняется передача денежных средств продавцу, при этом он пишет расписку о получении средств и отсутствии претензий. После чего процедура оформления ипотеки завершается.
Важно понимать, что если у кандидата на получение кредита испорченная кредитная история, то банк скорее всего откажет в выдаче ипотеки.
Сбор комплекта документов
Для проверки всех необходимых сведений в отношении будущего заемщика, ему следует предоставить в кредитный отдел банка следующие бумаги:
- Заявка (анкета заемщика);
- Паспорт гражданина РФ с отметкой о постоянной регистрации в регионе, в котором расположен объект недвижимости;
- Свидетельство ИНН;
- СНИЛС;
- Справка по форме 2-НДФЛ или справка по форме банка. Она служит подтверждением того, что заемщик сможет выплачивать ипотечный кредит;
- Копия заполненной страницы трудовой книжки, заверенная по месту трудоустройства (военнослужащие предоставляют копию военного контракта).
- Свидетельство о заключении брака, а также свидетельство о рождении ребенка (при наличии);
- Военный билет (предоставляется военнообязанными гражданами мужского пола).
Заполнение заявления
Заявление служит основным документом, который анализирует банк при принятии решения о предоставлении ипотечного кредита. Банком учитываются сведения, указанные потенциальным кандидатом в заявке-анкете. Подписывая заявление, клиент выражает банку свое согласие обработку его персональных данных, прописанных в анкете и приложенных документах.
В банке ВТБ можно подать заявку в печатной форме или через интернет (в режиме онлайн). Для подачи заявления онлайн необходимо зайти на сайт vtb.ru.
Информация, которая указывается в заявлении:
- фамилия, имя, отчество; реквизиты паспорта, дата и место рождения;
- размер заработной платы с вычетом подоходного налога;
- общий трудовой стаж и стаж по последнему месту работы;
- данные о работодателе (ИНН/ОГРН), численность сотрудников организации;
- цель получения ипотеки (для покупки какого вида недвижимости берется кредит);
- место нахождения приобретаемого имущества;
- размер ипотечного кредита, его срок;
- величина начального взноса;
- контактный телефон, адрес электронной почты заемщика.
Бланк заявления-анкеты на ипотечный кредит в ВТБ.
После заполнения и подачи заявки, с кандидатом на получение займа свяжется сотрудник банка для уточнения представленных сведений.
Решение банка
После того, как все бумаги подготовлены, потенциальному заемщику нужно подать их для рассмотрения их банковским учреждением. Как правило, первоначально подается заявление на ипотечный кредит, но можно подать сразу все необходимые документы. В банке ВТБ решение принимается за 2-5 дней.
Важно помнить, что период рассмотрения индивидуален в каждом конкретном случае.
Оформление страхования
Для оформления договора ипотеки в ВТБ, сотрудники в обязательном порядке потребуют заключения договора страхования недвижимости, которая поступает в залог банку.
Заемщик может отказаться от полной страховки, но оформить страхование квартиры он обязан.
Следует помнить, что при отказе от оформления страховки жизни и здоровья заемщика, процентная ставка будет увеличена на 1 процент от базовой ставки.
Банк ВТБ сотрудничает со страховой компанией «ВТБ Страхование», поэтому сотрудники банка возможно будут рекомендовать оформить страхование жилья именно в этой организации. СК предоставляет страховые услуги в отношении граждан и юридических лиц (за исключением страхования жизни).
На что можно получить ипотечный кредит в Сбербанке, читайте в статье: как взять ипотеку в Сбербанке.
В завершение нужно отметить, что получение ипотеки является непростым и трудоемким процессом, но для многих граждан РФ это единственный способ обзавестись собственным жильем.
Похожие записи:
(No Ratings Yet)
Загрузка...