Как взять ипотеку в Россельхозбанке
Россельхозбанк является одним из ведущих российских банков. Он предоставляет различные программы ипотеки.
В данной статье пойдет речь об условиях предоставления ипотечного кредитования, программах ипотеки, в том числе для семей с материнским капиталом и военных. Рассмотрим требования к кандидатам на получение ипотечного займа, необходимые документы и другие особенности процедуры выдачи кредитных средств.
Также в завершении будут приведены преимущества и недостатки ипотечного кредитования в Россельхозбанке.
Ипотечное кредитование в Россельхозбанке
В перечне предоставляемых услуг ОАО «Россельхозбанк» ипотечные продукты довольно разнообразны. Никто не будет спорить, что Российский Сельскохозяйственный банк – один из крупнейших банков РФ. В нем предоставляются заемные средства в различных сегментах кредитного рынка.
Существенным отличием ипотечного кредитования в РСХБ является надежноть и солидность этого банковского учреждения. Вместе с такими крупнейшими банками, как Сбербанк, Промсвязьбанк, ВТБ, Газпромбанк, он входит в Топ-10 надежных банков России.
Сформированный в 2000 г. с целью развития российской финансовой отрасли сельскохозяйственной сферы РФ, в настоящее время это универсальный банк, оказывающий различные виды банковских услуг и находящийся на передовых позициях в кредитовании с/х области Российской Федерации.
100% голосующих акций Россельхозбанка принадлежат РФ в лице агентства по управлению государственным имуществом. Управление деятельностью банка осуществляет непосредственно государственные органы России. Это является причиной высокой надежности и авторитетности этого банка.
Еще одним отличительным признаком кредитования в РСХБ является его значительный опыт в выдаче займов под залог недвижимого имущества. В начале 2000-ных банк был одним из первых, кто начал предоставлять ипотеки в РФ. Сейчас сельскохозяйственный банк активно работает в сфере ипотечного кредитования, готов предложить самые разнообразные ипотечные программы.
В Россельхозбанке можно взять ипотеку под покупку жилья в новостройке, а также для приобретения квартир на вторичном рынке, частных домов, для участия долевом строительстве.
Кредитование в РСХБ в 2023 году также включает покупку участков земли для строительства.
Россельхозбанк, как и иные государственные банки, оказывает широкое содействие определённых групп населения, нуждающихся в мерах социальной поддержки.
Среди ипотечных программ банка выделяются программы для молодых семей, военнослужащих и другие. Ипотечный займ под маткапитал в сельскохозяйственном банке имеет большое распространение.
Имея существенный практический опыт ипотечной деятельности, банковское учреждение сформировало несложную процедуру работы с клиентами, возможна выдача кредита всего по 2-м документам.
Программы ипотеки в Россельхозбанке
Чтобы получить ипотечный кредит в Россельхозбанке нужно выбрать одную из действующих программ.
Ипотечное жилищное кредитование
Ипотека на покупку жилья выдается для приобретения следующих объектов недвижимого имущества:
- квартиры у застройщика в порядке долевого участия в строительстве;
- жилья на вторичном рынке недвижимости;
- частного дома с земельным участком;
- таунхауса;
- участка земли с постройкой;
- других объектов, отвечающих требованиям банка.
Условия ипотечной программы:
| Процентная ставка | Зарплатные клиенты:
Другие граждане: · 8,85 % до 3 млн. руб. · 8,60 % от 3 млн. руб. + 1 п.п., если заемщик отказался оформить комплексное страхование |
| Размер кредита | 100 тыс. – 60 млн. рублей |
| Срок кредитования | до 30 лет |
| Первоначальный взнос | от 15 % – для покупки квартиры
от 20 % – для покупки дома/таунхауса по ДДУ от 25 % – для покупки жилого дома по договору купли-продажи |
| Страхование | Обязательная страховка недвижимости, переходящей в залог банку на срок ипотеки |
Сельская ипотека
Ипотека с небольшой процентной ставкой, предоставляемая российским гражданам для строительства или покупки жилья в сельской местности.
Величина процентной ставки составляет от 2,7% годовых. Если не оформлен договор личного страхования – 3 процента годовых. Заемщик вправе выбрать схему погашения кредита (аннуитетные или дифференцированные платежи). Имеется возможность подтвердить доход в виде справки по форме банка.
Условия программы следующие:
| Процентная ставка | При условии личного страхования
Без оформления личного страхования
Стандартная процентная ставка 11,50 % |
| Размер ипотеки | 100 тыс. – 5 млн. рублей |
| Срок кредитования | до 25 лет |
| Начальный взнос | от 10 % |
| Страхование | Обязательное страхование недвижимости |
Ипотека с господдержкой 2020
Ипотека под льготный процент для покупки квартиры в новостройке у фирмы-застройщика. По данной программе отсутствуют комиссии. Заемщик справе погасить кредит без каких-либо ограничений.
Условия программы таковы:
| Процентная ставка | 5,9 % (приобретение квартиры по ДДУ) |
| Размер кредита | 100 000 – 12 000 000 рублей |
| Срок кредитования | от 1 года до 30 лет |
| Первичный взнос | от 15 % |
| Страхование | Обязательное страхование квартиры |
Ипотечные каникулы
При помощи ипотеки РСХБ можно приобрести жилье в новостройке или вторичном рынке у партнеров банка, используя отсрочку платежей на первый год кредитования. Потенциальные заемщики могут подтвердить доход в виде справки по форме банка.
Имеется возможность подтвердить доход в виде справки по форме банка.
Условия программы:
| Процентная ставка | ставка 8,5 % на весь срок |
| Размер кредита | 100 000 – 60 млн. рублей |
| Срок кредитования | от 12 месяцев до тридцати лет |
| Первичный взнос | не менее 15 % |
| Страхование | Страхование квартиры является обязательным |
Если предоставляется отсрочка по оплате основной задолженности кредита и размера начисленных процентов, то период ипотеки не увеличивается. Размер отсроченных платежей по займу подлежит равномерному распределению на оставшийся срок.
Ипотека с господдержкой семей с детьми
Ипотека под покупку строящегося жилья в новостройке, а также на рефинансирование ранее взятого кредита для родителей, у которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 года рождается второй (и последующий) ребенок. Ребенок должен иметь российское гражданство. Льготная процентная ставка действует весь срок кредитования.
Условия программы:
| Процентная ставка | ставка 4,6 % |
| Размер кредита | 100 тыс. – 12 млн. рублей
до 12 млн. руб. для Москвы, Московской обл., Санкт-Петербурге и Ленинградской области; до 6 млн. руб. для других регионов. |
| Срок кредитования | от 12 месяцев до тридцати лет |
| Первоначальный взнос | от 20 % |
| Страхование | Обязательное страхование квартиры |
Молодая семья и материнский капитал
Россельхозбанк дает возможность использования особых условий ипотечного кредитования для молодых семей, и при использовании средств мат. капитала.
Молодой семьей считается семья, в которой возраст 1-го супруга не свыше 35-ти лет, либо неполная семья, в которой единственный родитель не старше 35 лет.
Средства материнского капитала предоставляются для помощи семьям при рождении ребенка. Они могут быть использованы на оплату первоначального взноса по кредиту.
Условия программы:
| Процентная ставка | Зарплатные клиенты:
Другие граждане: · 8,85 % до 3 млн. руб. · 8,60 % от 3 млн. руб. |
| Размер кредита | 100 тыс. – 60 млн. рублей |
| Срок кредитования | от 1 до 30 лет |
| Начальный взнос | от 10 % |
| Страхование | Обязательное страхование недвижимости |
Молодая семья может воспользоваться отсрочкой по выплате основного долга.
Ипотека по двум документам
Оформление ипотечного кредитования, предъявив всего два документа. Отсутствует необходимость подтверждать трудоустройство и доход. Следует обратить внимание на высокий размер первоначального взноса.
Базовые условия:
| Процентная ставка | от 9,0 % |
| Размер кредита | 100 тыс. – 8 млн. рублей |
| Срок кредитования | до 25 лет |
| Первичный взнос | от 40 % |
| Страхование | Обязательное страхование недвижимости |
Заявка рассматривается сотрудниками банка в срок до десяти рабочих дней.
Требования к будущим заемщикам
В РСХБ могут получить ипотеку только российские граждане. Кредит предоставляется под залог имеющегося или строящегося недвижимого имущества. Помимо этого, в качестве требования банка выступает наличие регистрации на территории РФ по месту постоянного жительства или временного пребывания.
Требования к возрасту заемщика. Будущий заемщик, во время оформления договора ипотечного кредитования, должен быть в возрасте от 21 года. К моменту возврата заемных средств, т.е. полного погашения займа, клиент банка должен быть младше 65 лет. При несоблюдении указанных возрастных рамок, сотрудники банка откажут в выдаче кредита.
Трудовой стаж для граждан РФ должен составлять более 6 месяцев по последнему месту работы, и более одного года совокупного трудового стажа за последние пять лет.
В отношении зарплатных заемщиков Россельхозбанка (физических лиц с хорошей кредитной историей в данном банке) – более трех месяцев на текущей работе, и не менее полугода непрерывного стажа за последние пять лет.
Требования Россельхозбанка относительно трудового стажа различаются в зависимости от того, ведет ли будущий клиент личное подсобное хозяйство или нет. Если заемщик ведет ЛПХ, более 1 года необходимо наличие записи в похозяйственной книге муниципального органа.
Комплект документов
Чтобы получить ипотеку будущему клиенту необходимо собрать определенные бумаги:
- Составить заявку-анкету на выдачу кредита (ее форму можно получить у работника банка);
- Паспорт гражданина РФ;
- Справка о доходах лица (по форме 2-НДФЛ или по форме банка);
- Копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
- Свидетельство о регистрации брака (при наличии);
- Свидетельство о рождении ребенка (при наличии);
- Военный билет (для мужчин в призывном возрасте);
- Выписка о ведении личного подсобного хозяйства (при необходимости);
- Документы на недвижимость, передаваемую в залог Россельхозбанку (выписка из ЕГРН на закладываемый объект).
Банком дополнительно могут быть затребованы иные документы в случае необходимости.
Справка о доходах для предоставления кредита в АО «Россельхозбанк».
При подготовке копии трудовой книжки необходимо проверить, чтобы в ней было прописано образование потенциального заемщика. В противном случае придется заново оформлять документы или предоставлять диплом об образовании.
Процедура получения ипотеки
Для получения ипотечного кредита в РСХБ необходимо выполнить следующие действия:
- Собрать комплект необходимых документов;
- Подать заявление (оно рассматривается в течение 5 дней. По программе «Ипотека по двум документам» срок рассмотрения заявки может длиться до 10 дней). Одобрение заявки действует 3 месяца;
- Выбор квартиры (после подбора жилья нужно обратиться за услугами оценочной организации, после чего предоставить готовый отчет о стоимости недвижимости сотруднику банка);
- Подписание договора купли-продажи жилья;
- Заключение ипотечного договора;
- Оформление договора страхования имущества, передаваемого в залог банку;
- Регистрация в службе Росреестра. Через МФЦ подается заявление о внесении данных о сделке в Единый государственный реестр недвижимости. По окончанию процедуры регистрации заявителю выдается выписка из ЕГРН с обременением в пользу Россельхозбанка.
Также сотрудник РСХБ при оформлении заявки может попросить заемщика сфотографироваться и запросит сведения из Пенсионного фонда РФ.
Преимущества и недостатки ипотеки в Россельхозбанке
Достоинства ипотечного кредита в РСХБ:
- Стабильный банк, управление которым осуществляет государство.
- Широкий спектр ипотечных программ для кредитования населения. Взять займ можно на срок до тридцати лет.
- Небольшая процентная ставка является безусловным плюсом ипотеки от Россельхозбанка.
- Банк долгое время работает на рынке кредитования и имеет высокие показатели надежности.
- Ипотеку можно получить всего по 2-м документам.
- Обширный список опытных, аккредитованных партнеров, в том числе строительные фирмы, агентства недвижимости, оценочные организации, а также страховые компании.
- Специальные условия ипотеки для различных групп населения, молодых семей, военнослужащих, работников в сельской местности, а также особые процентные ставки на приобретение жилья в Дальневосточном федеральном округе.
- Выдача кредитов лицам, занимающимся ЛПХ.
- Отделения банка имеются в сельской местности.
- Ипотека может быть получена на сумму от 100 000 руб.
- Небольшой размер страхования имущества.
К недостаткам можно отнести:
- Продолжительный сроки рассмотрения заявок (в некоторых случаях до 10 дней). В других банках срок составит около 2-3 дней.
- Строгие требования к оформлению необходимых документов. Зачастую сотрудники Россельхозбанка требуют вносить исправления из-за мелочей.
- Потребуется несколько раз прийти в отделение банка для выполнения необходимых процедур.
Советы для потенциальных заемщиков как взять ипотеку в ВТБ, читайте здесь.
Похожие записи:
(No Ratings Yet)
Загрузка...