Можно ли взять ипотеку самозанятому?
Сейчас в РФ многие люди не могут подтвердить наличие постоянных денежных отчислений с работы, так как они не трудоустроены официально. Для легализации получаемых доходов, такие люди могут зарегистрироваться в качестве самозанятых, чтобы заниматься деятельностью по извлечению прибили и уплачивать налоги в бюджет.
Но, даже оформив налоговый статус, у самозанытях возникают сложности, с которыми обычно сталкиваются лица без официального трудоустройства или ИП. В первую очередь такие сложности возникают при получении ипотеки в банках.
Кто такие самозанятые граждане
С 1 января 2019 года законом введен специальный налоговый режим под наименованием «налог на профессиональный доход» (далее – НПД), под который подпадают самозанятые.
Данный режим подойдет гражданам, которые работают ведут деятельность на себя, т.е. ведут деятельность без работодателя и не нанимают наемных работников.
К профессиональной деятельности можно отнести:
- косметические услуги на дому;
- фотографы на заказ;
- репетиторы;
- дизайнеры;
- няни и домработницы;
- реализация продукции собственного производства;
- ведущие праздников и др. мероприятий;
- частные отделочники и мастера;
- лица, сдавающие в аренду недвижимость;
- граждане, оказывающие услуги по перевозке и т.д.
Налоговая ставка применяется в зависимости от того, кому плательщик НПД предоставляет услуги:
- Физ. лицам – 4%;
- Организациям – 6%.
Деятельность в качестве самозанятого можно осуществлять на всей территории РФ.
Отличие самозанятого от ИП
Плательщики НПД также, как и индивидуальные предприниматели работают самостоятельно, оказывая услуги и юридическим, и физическим лицам, а также несут обязанность по уплате налогов. Но есть между ними и отличительные признаки.
Отличия самозанятых от ИП:
- необходимость уплачивать налоги только, если получен фактический доход;
- ставки налогов по пониженной ставке, чем в отношении ИП;
- не вправе нанимать наемных работников;
- не несут обязанность сдачи налоговых деклараций и бухгалтерской отчетности,
- должны выдавать чеки лицам, которым предоставляются услуги;
- кассовый аппарат при работе не требуется;
- годовая выручка не должна превышать 2,4 млн руб.
Может ли самозанятый получить ипотеку?
В нынешних реалиях банки не считают самозанятых надежными заемщиками, поэтому предъявляют к ним более строгие требования и более внимательно проводят проверку их платежеспособности. Плательщикам НПД намного проще получить небольшой потребительский кредит, чем взять ипотеку на покупку жилья.
Даже, когда у самозанятого гражданина неплохо идут дела и деятельность стабильно приносит прибыль, лучше быть готовым к немного пристрастному отношению банков, которые привыкли принимать решение по заявкам на основании стандартных документов, подтверждающих доход.
Также к недостаткам можно отнести повышенную ставку по ипотечным кредитам в отношении самозанятых. Многие банки предоставляют жилищные кредиты ИП и самозанятым по невыгодным ставкам.
Приложение для самозанятых “Мой налог”
Чтобы удостоверить свой доход плательщики НПД могут воспользоваться удобным сервисом «Мой налог». Для этого нужно зайти в приложение, выбрать категорию «Справки», выбрать год и сформировать справку о состоянии расчетов (доходах) по налогу на профессиональный доход.
Таким образом, самозанятые граждане могут получить ипотечный кредит на покупку квартиры, но, при этом, нужно учитывать, что ипотечное кредитования для таких лиц менее выгодно, чем для наемных работников. Это связано с тем, что самозанятые граждане платят НПД, а не НДФЛ, поэтому не возникает право на оформление налогового вычета, им наделены только физические лица, платящие подоходный налог (по ставке 13%).
Порядок получения ипотеки самозанятому
Обычно при принятии решения по заявке на ипотеку, сотрудник банка учитывает следующие параметры:
- высокий уровень дохода, его регулярный характер (сумма ежемесячного платежа по кредиту не должна быть свыше 40-50% общего дохода самозанятого);
- положительная кредитная история (у самозанятого не заявителя не должно быть значительных долгов по ранее взятым кредитам, при этом, если гражданин ни разу не кредитовался, то это не может служить положительной характеристикой клиента);
- постоянные взаимоотношения плательщика НПД с банком, в который подана заявка на ипотеку (наличие зарплатной карты, расчетного счета, депозита, погашенные кредиты и др.)
Для подтверждения своей платежной способности, самозанятому нужно внести начальный взнос, который составляет до ½ стоимости приобретаемой квартиры. Кроме того, можно привлечь созаемщиков или поручителей, имеющих официальное трудоустройство со стабильной заработной платой (необходимо предоставить соответствующие документы) и хорошую кредитную историю.
Также для повышения вероятности одобрения можно для обеспечения жилищного займа предоставить банку имеющуюся у заемщика недвижимость.
Если не останется иного решения, можно взять ипотеку на своего родственника, имеющего стабильный доход и возможность предоставить справку по форме 2-НДФЛ.
Не рекомендуется брать несколько потребительских кредитов в разных банках для того, чтобы собрать сумму, необходимую для покупки жилья, т.к. такие займы выдаются по крайне невыгодным условиям (повышенные процентные ставки, небольшой срок и др.)
Какие банки выдают?
В настоящее время граждане, работающие на себя и платящие налог на профессиональный доход, могут воспользоваться ипотечными программами, действующими в различных банках. Возможно оформить жилищный кредит по 2-м документам, для которого не нужна справка, подтверждающая доходы гражданина.
Банки, в которых самозанятый может получить ипотеку:
- Сбербанк
- ВТБ
- Открытие
- Альфа-банк
- Райффайзенбанк
- Росбанк
- Московский индустриальный банк
- Абсолют-банк
- Совкомбанк.
ВТБ
В ВТБ плательщики НПД могут получить кредит на новое жилье от застройщика, и на вторичное жилье. Процентные ставки составляют от 8,1 до 9,7%. Размер начального взноса – от 10% стоимости квартиры. По мнению представителей банка, вероятность одобрения ипотеки для самозанятых достаточно высока. Основные требования для клиента — положительная кредитная история, а также отсутствие текущей задолженности.
Райффайзенбанк
Райффайзенбанк готов предложить самозанятым жилищный кредит на вторичном и первичном рынках жилья. Процентная ставка составляет от 8,99%. Банк предъявляет требование к стажу ведения деятельности в качестве самозанятого более 1 года. Размер первоначального взноса – от 15%. Максимальный размер ипотеки — 26 млн руб.
Московский индустриальный банк
Миб предлагает для самозанятых ипотеку по процентной ставке от 9,8%. Сумма начального платежа – от 10% стоимости жилья.
Росбанк
В Росбанке в отношении плательщиков НПД действуют ипотечные ставки 10,15% для покупки квартир в новостройках, и на рынке вторичной недвижимости. Самозанятые могут претендовать на программу ипотеки с господдержкой «Льготная новостройка» по ставке 4,99% годовых, но сумма кредита не должна превышать 3 млн. руб.
Абсолют-банк
В Абсолют-банке ипотечные кредиты для самозанятых предоставляются для приобретения жилья на первичном и вторичном рынке. Ставка составляет от 9,5% годовых необходим от 20,01%. Срок рассмотрения заявки 4 рабочих дня.
Совкомбанк
Совкомбанк предлагает кредитование плательщикам НПД на срок до 30 лет. Гражданин должен вести деятельность в статусе самозанятого не менее 3-х месяцев. Ипотека на приобретение «вторички» выдается по ставке от 10,49%, на квартиры в новостройках — от 9,74%.
Условия кредитования самозанятых в Сбербанке в 2023 году
В Сбербанке для самозанятых предоставляется ипотека с первым взносом от 10%, процентная ставка начинается от 5%, сроком кредитования до 30 лет. Размер кредита на покупку жилья на выдается на сумму до 100 млн. рублей.
Самозанятые могут воспользоваться программами ипотеки «Приобретение строящегося жилья», «Приобретение готового жилья», «Загородная недвижимость» и «Гараж».
Нужно учитывать, что ипотека не предоставляется на частное строительство. Минимальный размер жилищного займа от 300 000 руб., максимум можно получить не больше 85% от стоимости оценки кредитуемой недвижимости. Срок кредитования составляет от 1 года до 30 лет.
Если у самозанятого возникают проблемы с подтверждением своего дохода, то первоначальный взнос составит не менее 30%.
По программе ипотек по двум документам базовая процентная ставка – 9% годовых. Необходимо обязательное страхование недвижимости по страховым рискам гибель и повреждения на полный срок действия ипотечного договора.
Если невозможно подтвердить наличие официального трудоустройства и дохода, то заемщику нужно предоставить документ, удостоверяющий личность, и дополнительный документ, например, водительское удостоверение, военный билет, загранпаспорт, СНИЛС, удостоверение военнослужащего и др.
Самозанятые граждане могут воспользоваться программой рефинансирования ипотеки.
При помощи приложения ДомКлик можно выбрать подходящую ипотечную программу, произвести расчет параметров кредита, подать заявку онлайн, а также пройти электронную регистрацию.
Читайте также: как получить ипотеку с маленькой зарплатой.
Похожие записи:
(No Ratings Yet)
Загрузка...