Как взять ипотеку от застройщика
В настоящее время строятся множество новостроек с инфраструктурой. Если приобрести квартиру в таком жилом квартале, то не нужно будет задумываться о том имеются ли поблизости торговые, социальные, коммерческие или медицинские объекты. В это находится неподалеку от дома.
Можно ли купить квартиру в подобном жилом комплексе по ипотеке от застройщика, и какова процедура ее приобретения?
Нормы законодательства
Термин «ипотека» раскрывается в законодательстве. Впервые об ипотеке упоминалось в Законе РФ «О залоге», принятом 29 мая 1992 г.
В нем об ипотеке говорилось как об обеспечительном способе выполнения обязательства должником, за счет стоимости залоговой недвижимости.
Итоговое определение термина «ипотеки» было закреплено в гражданском праве после принятия первой части ГК РФ, и ФЗ от 16 июня 1998 г. под № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
Нюансы ипотеки от застройщика
Основным отличием приобретения квартиры от застройщика при помощи кредитных средств банка является то, что
Главная особенность покупки жилья от застройщика с помощью заёмных средств банка заключается в том, что вначале необходимо подбирать не банк, а строительную фирму.
Застройщик будет выступать в качестве заемщика перед кредитной организацией, а не гражданин-покупатель квартиры. При этом покупатель имеет обязанность по возврату заемных средств застройщику.
Для выбора строительной фирмы нужно внимательно ознакомиться с информацией о нем, которую можно получить из открытых источников, посетив сайт фирмы-застройщика, или посмотрев отзывы дольщиков о данной компании.
Можно спросить совета у друзей или родственников, которые уже сотрудничали с застройщиками и покупали квартиры в построенных ими новостройках.
Для выбора застройщика также имеет большое значение пожелания самих заемщиков.
При выборе жилья важно обращать внимание на дорожно-транспортную сеть, месторасположение района, а также его инфраструктуру.
При наличии детей в семье следует узнать, имеются ли рядом школы и дошкольные образовательные организации, кроме того, немаловажно наличие мест отдыха, парков и зеленых насаждений.
После выбора строительной фирмы, нужно забронировать квартиру, и обратиться в необходимый банк. Банк подбирается из списка кредитных учреждений, в которых застройщик имеет аккредитацию. В другом банке заявка на ипотеку не будет рассмотрена.
Во время брони на квартиру, покупателю необходимо подать заявку в банк, собрать требуемые документы и дождаться одобрения заявки.
В случае отрицательного решения банка по заявке, покупателю нужно проанализировать причины отказа, и постараться их учесть и исправить. Но лучше обратиться с заявкой в другой банк.
Если заявка будет одобрена, начнется стандартная процедура оформления ипотечного займа для регистрации собственности покупателя на квартиру в новостройке.
Условия банков
Для приобретения жилья непосредственно у застройщика при помощи заемных средств, необходимо отвечать критериям, как банка, так и фирмы-застройщика.
Однако, обычно, ими предъявляются обычные требования:
| Требования относительно возраста | Достижение возраста 21 года на дату заключения договора ипотеки. Также в банках имеется и требование максимального возраста заемщика (как правило, не старше 65 лет). Срок кредитования не устанавливается более 30 лет. Если заемщику, например, 50 лет, то срок кредита, вероятно, будет сокращен до 15 лет |
| Стабильный доход по постоянному месту работы | В банках действуют правила, согласно которым после оплаты ежемесячного платежа у семьи заемщика должны оставаться средства более 45% всех доходов, для того, чтобы она могла нормально существовать |
| Возможность оплаты первоначального взноса | В случае оформления ипотечного кредита на льготных условиях, заемщик может использовать субсидии государства на внесение первоначального взноса. К примеру, оплата первичного взноса за счет средств материнского капитала |
| Наличие аккредитации застройщика в банке | В котором берется ипотека |
| Также возможны иные дополнительные условия | предъявляемые к покупателю квартиры |
Плюсы и минусы
Как и любая программа кредитования, ипотека от застройщика имеет как достоинства, так и недостатки.
К положительным сторонам данного ипотечного кредита относятся:
| Пониженная процентная ставка, по сравнению с обычной ипотекой через банк | В настоящее время строительные компании предлагают покупателям кредиты для приобретения квартир под ставку от 8,5% до 10,5% годовых |
| Покупателю не нужно собирать большой пакет документов | Основные документы подготовит застройщик |
| Осуществлять реализацию жилых помещений в рассрочку под пониженную процентную ставку могут себе позволить только надежные застройщики | Но не стоит «вестись» на чересчур низкую ставку (сильно отличающуюся от сходного по параметрам жилья у других застройщиков). Как говорится, бесплатный сыр только в мышеловке! |
| Не во всех случаях требуется подтверждение дохода | Некоторые застройщики не требуют справки о доходе и дополнительные обеспечительные средства в виде залогов и поручителей |
| Стоимость строящегося жилья немного ниже, по сравнению с уже готовым жильем | Кроме того, покупателю не требуется нести такие расходы, как выполнение оценки стоимости недвижимости |
| Получение страховки на покупаемую квартиру также не обязательно | Не нужно продлять страхование каждый год, что безусловно является плюсом такого вида кредитования. |
Однако существуют и недостатки:
| Сумма первоначального взноса достаточно высока | В отдельных случаях она достигает 50% цены приобретаемой недвижимости. Не многие граждане могут оплатить сразу половину стоимости квартиры, даже при наличии мер государственной помощи |
| Период кредита уменьшен | По сравнению с покупкой жилья на вторичном рынке |
| Достаточно крупный размер ежемесячного платежа | несмотря на невысокую ставку по ипотеке, но за счет короткого срока кредитования, размер ежемесячного платежа выходит достаточно высокий |
| Не имеется гарантий того, что строительство объекта будет завершено в срок, и стройка не затянется на долгие годы | разумеется, сейчас случаи «замораживания» строительства случаются все реже, но такая вероятность все-таки имеется |
Прежде всего необходимо подобрать застройщика и изучить проектную документацию.
Покупку квартиры от застройщика можно осуществить даже «на уровне котлована».
Это позволит купить жилье по очень выгодной стоимости, чем на более поздних этапах строительства.
Выбрав жилье, следует изучить банковские предложения, из числа банков-партнеров данного застройщика.
Помимо того, желательно зайти на сайт застройщика, который должен обеспечить свободный доступ к информации в соответствии с ч. 1 ст. 20 Федерального закона N 214-ФЗ.
Важно знать, что заемщиком в этом случае выступает не гражданин-покупатель квартиры, а непосредственно застройщик.
Покупатель в свою очередь возвращает заемные средства строительной фирме. По этой причине банки предоставляют ипотечные займы только строительным компаниям, которые аккредитованы в них. Аккредитация в солидном проверенном банке свидетельствует о том, что этого застройщика можно назвать надежным.
Расторжение договора с застройщиком допускается только в случае существенного нарушения строительной фирмой обязательств перед гражданином.
Для военных
В нашей стране функционирует особая программа государственной помощи военным для приобретения недвижимости.
Для покупки жилья по программе «военной ипотеки», нужно принять участие в программе накопительно-ипотечной системы (НИС).
В соответствии с данной программой, для военного открывается счет в банке, на который ежегодно перечисляются денежные средства из бюджета. Многие строительные компании готовы продать жилье военнослужащим по ипотечной программе.
Но в случае покупки квартиры от застройщика, поскольку в качестве заемщика выступает застройщик, а не военный, денежные средства зачисляются не в банк, а застройщику.
Как купить вторичное жилье по ипотеке смотрите статью: ипотека на вторичное жилье.
Денежные средства со счета военнослужащего могут быть внесены в качестве уплаты первоначального взноса.
Условия ипотеки для военнослужащих чуть более выгодные, чем обычные условия ипотеки.
С государственной поддержкой
В соответствии с действующими законодательными актами, отдельным семьям оказывается поддержка с целью приобретения жилья.
Формы господдержки:
- Субсидиирование покупки по ипотеке .
- Оплата части процентов по ипотечному займу.
- Частичная оплата задолженности по ипотечному кредиту.
Государственное содействие предоставляется в отношении следующих категорий населения:
| Гражданам, которые имеют статус малоимущих | Средний доход в семье заемщика должен быть меньше прожиточного минимума в субъекте и признаны в качестве нуждающихся в улучшении условий проживания |
| Семьям, проживающим в аварийном и ветхом жилье | Или в стеснённых условиях, например, в коммунальной квартире |
| Многодетным семьям, у которых нет собственного жилья | ими признаются родители, воспитывающие трех и более детей |
| Молодым семьям | в которых каждый из супругов не достиг возраста 35 лет |
| Молодым специалистам | При наличии высшего либо среднего образования, которым не исполнилось 35 лет. В отдельных регионах в отношении таких граждан выделяются значительные субсидии |
| Иным категориям населения | в рамках региональных программ поддержки |
Обычно государственная поддержка оказывается в форме субсидии. Ее размер может составлять до 30% цены приобретаемой квартиры от застройщика.
При этом размер первоначального взноса по ипотеке в новостройке довольно высокий, поэтому субсидия позволяет решить эту сложность.
При наличии у семьи средств материнского капитала, его можно вносить на оплату начального взноса при покупке недвижимости.
Однако обязанность по погашению основного долга лежит полностью на покупателях.
Читайте подробнее про ипотеку от застройщика.
Страхование ипотеки
Поскольку заемщик по такой программе – застройщик, а не покупатель, поэтому оформление страхования объекта ипотеки необязательно при покупке у застройщика.
Однако как застройщики, так и покупатели заинтересованы в том, чтобы получить страховку на приобретаемое жилье.
Смысл страхования заключается в том, что при покупке в новостройке имеется риск утраты объекта еще во время действия кредитного договора.
К примеру, при затоплении соседями сверху квартира в ипотеке стала полностью непригодной для проживания.
Но обязанность оплачивать кредит по ней не прекращается. На этот случай и получается страховка.
Однако при желании покупатель может обратиться в любую страховую компанию. Продлевать страховку необходимо раз в год.
Предложения банков
У любого серьезного застройщика имеется ряд банков, с которыми он сотрудничает, и которые готовы предоставить ипотечные кредиты для приобретения квартир в возводящихся этим застройщиком новостройках.
Как правило, перечень банков-партнеров составляют солидные и надежные банки.
Ипотеку от застройщика можно оформить в следующих банках:
| « Приобретение строящегося жилья»
Сбербанк России |
Сумма до 100 млн. руб. Ставка – от 10.5%. Первоначальный взнос – от 15%. Срок кредитования – до 30 лет |
| «Новостройка»
ВТБ |
Размер кредита до 60 млн. руб. Ставка – от 10.1%. Первоначальный взнос – от 10%. Срок кредитования – до 30 лет |
| «Новостройка”
Промсвязьбанк |
Размер кредита до 30 млн. руб. Процентная ставка – от 9.5%. Первоначальный взнос – от 0%! Срок – до 25 лет. от 9,4% годовых – при покупке жилья у партнеров банка; + 1,5 п. п. в случае отсутствия регистрации права собственности на квартиру и ипотеки в пользу банка по истечении 30 календарных месяцев до предоставления документов |
| «Строящееся жилье»
Альфа-Банк |
Сумма до 50 млн. руб. Ставка – от 10.19%. Первоначальный взнос – от 15%. Срок кредитования – до 30 лет |
| «Строящееся жилье»
Банк Уралсиб |
Размер кредита до 50 млн. руб. Ставка – от 10.5%. Первоначальный взнос – от 15%. Без подтверждения дохода первоначальный взнос – от 40%. Срок кредитования – до 30 лет. |
| «Новостройка»
Транскапиталбанк |
Размер кредита до 12 млн. руб. Ставка – от 10.2%. Первоначальный взнос – от 15%. Срок кредитования – до 25 лет. |
Как видно из приведенной таблицы практически все банки предлагают ипотеку по сходным условиям. Наиболее низкая процентная ставка действует в Промсвязьбанке.
Указанная ставка применяется для зарплатных клиентов банка.
Стадии оформления
Для того, чтобы купить недвижимость в ипотеку от застройщика, необходимо:
| Подобрать жилье для приобретения и застройщика | Основное значение имеет выбор конкретного приобретателя. Для кого-то важно купить квартиру рядом с торговым центром, а для кого-то рядом с поликлиникой |
| Изучить предложения банков | сотрудничающих с данной строительной компанией, а также с ипотечными программами, которые у них имеются |
| Забронировать понравившуюся квартиру | Выполняется для того, чтобы быть уверенным, что жилье не продадут другому покупателю, во время сбора документов и оформления ипотеки. Бронирование делается путем заключения возмездного агентского договора. |
| Подождать одобрения заявки | Регистрация ДДУ |
| Подписание договора ипотеки | А также при необходимости оформления договора страхования |
| Регистрация перехода собственности | И регистрация залога на приобретенную квартиру в Росреестре |
Какие нужны документы?
Перед заключением соглашения со строительной компанией, покупателю нужно проверить у него отдельные документы:
| Свидетельство о праве собственности
на земельный участок |
Предназначенный для возведения новостройки |
| Разрешение на строительства | Выданный департаментом архитектуры и строительства |
| Протокол предварительного
распределения квартир |
А также учредительные документы застройщика |
Приобретение квартиры в кредит от застройщика является хорошим вариантом для граждан, которые желает обзавестись новым жильем.
Похожие записи:
(No Ratings Yet)
Загрузка...