• Как взять ипотеку на комнату

    Автор статьи, практикующий юрист, эксперт по жилищному праву и ипотеке.

    13 марта, 2018 Нет комментариев

    Как взять ипотеку на комнату

    У многих граждан нет возможности приобрести квартиру в ипотеку и у них возникает вопрос, а можно ли купить комнату в ипотеку?

    Покупка комнаты в квартире достаточно сложный процесс, но это возможно сделать, хотя для этого придется столкнуться с рядом трудностей. Сложности связаны с особенностью такого объекта недвижимости как комната.

    Сложности при оформлении

    Взять комнату в ипотеку реально, однако непросто. Возникает ряд сложных моментов, перед которыми может столкнуться будущий заемщик.

    Какие сложности могут возникнуть:

    При выдаче банком средств на покупку  комнаты в ипотеку, у него возникают дополнительные проблемы с заложенным имуществомТрудности состоят в процедуре реализации с аукциона заложенного имущества после невыплаты ипотечного займа заемщиком.

    Чтобы продать такой объект недвижимости как комната в квартире необходимо получить согласие на продажу у третьих лиц – собственников остальных комнат. В силу ст. 255 Гражданского кодекса РФ, в случае отказа остальных участников общей собственности от приобретения доли должника кредитор вправе требовать по суду обращения взыскания на долю должника в праве общей собственности путем продажи этой доли с публичных торгов. При продаже комнаты в коммунальной квартире спрашивать согласия у соседей не требуется.

     Не во всех банках существуют подобные программыЭто связано с тем, что выдача кредита на комнату рискованная операция, а стоимость такого помещения невысока
     Предъявление дополнительных условий при оформленииКак по отношению к жилью, так и к заемщику

     

    Условия

    Приобретение комнаты в ипотеку является рискованной сделкой как для кредитора, так и для должника. Для обеспечения рентабельности сделки банк для погашения своих рисков ужесточает условия предоставления кредита, в частности увеличивая процентную ставку и вводя дополнительные требования к документам, которые необходимо представить заемщику.

    Кроме того, повышаются требования к объекту недвижимости.

    Предоставление целевого кредита на приобретение комнаты в квартире не требует подписания договора ипотечного займа, поскольку ипотека возникает в силу закона.

    Права на заложенное имущество у банка распространяются не только на отдельную комнату, но и на общее имущество собственников квартиры. Это, само собой разумеется, не нравится прочим владельцам комнат.

    Требования банков, предъявляемые к комнатам, покупаемым в ипотеку состоит также в том, что на комнату должно иметься отдельное свидетельство о праве собственности, т.е. комната выделяется в самостоятельный объект.

    Требования к предмету ипотеки

    Также дополнительно кредитными учреждениями могут предъявляться требования к приобретаемому в кредит предмету залога:

    • Подключение к центральным сетям коммуникаций;
    • Наличие перекрытий из железобетонных плит;
    • Здание, в котором находится комната, не должно быть в ветхоми аварийном состоянии;
    • Не допускается покупка комнаты с самовольной перепланировкой и (или) переустройством, не узаконенным в надлежащем порядке;
    • Наличие лицевого счета, как на отдельное жилое помещение
    • Одобрение страховой организацией.

    Также потребуется получение согласия других владельцев комнат в нотариальной форме о том, что они не намереваются покупать данную комнату.

    После совершения подписания совладельцами нотариально заверенного согласия на сделку иные собственники надлежащим образом уведомляются о будущей сделке под роспись.

    К заемщику предъявляются требования, как при оформлении квартиры в ипотеку:

    1. Гражданство РФ.
    2. Наличие дееспособности и правоспособности в полном объеме;
    3. Достижение возраста 21 года;
    4. Наличие совокупного рабочего стажа более 1 года, а также стажа по последнему месту работы – более 6 месяцев;
    5. Наличие хорошей кредитной истории, у заемщика не должно иметься непогашенной задолженности.

    Как взять комнату в ипотеку

    Процесс оформления ипотеки на отдельную комнату во многом сходится с процессом оформления в ипотеку квартиры.

    Прежде всего, потенциальный заемщику нужно подать заявку на получение кредита. К заявке прилагается анкета с данными на заемщика

    Положительное или отрицательно решение по заявлению принимается как правило в срок до 5 дней.

    В случае одобрения начинается процедура оформления кредита и основного договора купли-продажи.

    Заемщику потребуется собрать определенные документы, которые, в основной своей части нужно взять у продавца комнаты. Кроме того, требуется получить согласие в письменном виде прочих собственников. Вслед за сбором всех необходимых документов, нужно заказать отчет оценщика на помещение.

    Специалисты банка могут предложить список оценочных компаний, с которыми сотрудничает кредитное учреждение, но заемщик может обратиться к любому оценщику, имеющему лицензию на осуществление оценочной деятельности. Отчет  оценщика должен быть принят банком.

    В залог может передаваться не только приобретаемая комната, но и любое другое недвижимое имущество, принадлежащее заемщику.

    При выполнении оценки, экспертом учитываются следующие факторы:

     Площадь комнаты должна быть больше установленных нормативовнормы обеспечения жилой площади на одного человека допускают проживание на площади более 12 кв.м. на человека (если у заемщика нет другого жилья).
     Инженерные коммуникациитехнически исправны
     Объект не является аварийнымлибо ветхим жильем

    Выполненная оценка оказывает влияние на величину ипотечного займа. Затем нужно получить страховой полис на объект.

    В коммунальной квартире

    В настоящее время коммунальных квартир практически не существует.

    В соответствии с ГК РФ, коммунальная квартира – это объект недвижимости, в котором комнаты принадлежат на праве собственности разным лицам.

    Поэтому, чтобы купить или продать комнату в подобной квартире не нужно получать согласия у прочих собственников.

    Вследствие этого банки предоставляют кредиты под покупку таких жилплощадей. Процедура оформления тождественна процессу оформления ипотечного займа на квартиру целиком.

    Поэтапные действия по оформлению:

     Прежде всего нужно подобрать комнатукоторая будет соответствовать требованиям заемщика и банка
     Выбор банкапредоставляющего средства на приобретение комнаты
     Подача заявкиа также анкеты клиента на ипотеку
     Собираниенужных документов
     Проведение оценкинедвижимости
     После одобрения заявкипроисходит заключение кредитного договора
     Внесение первоначального взносабез внесения начального взноса в размере примерно от 15% от стоимости приобретаемого жилья банки не выдают ипотеку
     Основная сделкакупли-продажи комнаты

    В общежитие

    Можно ли взять ипотеку на покупку комнаты в общежитии? Кредитные учреждения предоставляют займы на приобретение комнаты в общежитие, но в редких случаях.

    Дело в том, что данная разновидность не обладает хорошей ликвидностью, поскольку  в случае неоплаты займа, быстро реализовать такую комнату по рыночной цене практически неосуществимо.

    Также, в случае отсутствия у будущего заемщика другого недвижимого имущества для передачи в залог, получить кредит на приобретение комнаты в общежитии не получится.

     

    Мнение эксперта
    Дмитрий Алексеев
    Автор статьи, практикующий юрист, эксперт по жилищному праву и ипотеке.
    Задать вопрос
    В такой ситуации имеется вариант, поскольку комната имеет невысокую стоимость, получить в банке денежные средства для покупки в качестве нецелевого кредита при предоставлении минимума из документов.

    После погашения кредита, к примеру получить займ для приобретения смежной комнаты в квартире будет более просто.

    Условия, предъявляемые банком к комнате в общежитии:

     Комната должна быть пригодна для проживаният.е. соответствовать строительным и санитарным нормам
     Здание общежитияне должно быть ветхим или аварийным
    Инженерные коммуникациидолжны быть в исправном состоянии.  Допускается наличие санузла в совместном коридоре
     Год постройки не ранее 1970 г.Здание должно иметь железобетонные перекрытия

    В каких банках взять

    Где взять ипотеку на комнату? Далеко не все кредитные учреждения склонны предоставлять займы на покупку комнаты.

    Требования для получения ипотеки следующие:

     Внесение первоначального взносачем крупнее его размер, тем больше вероятности положительного решения по заявлению на кредит
     Предоставление иного имущества в залогВыдача ипотеки без залога практически невозможна

    Кроме того, следует осознавать, что проценты по такой программе будут немного выше, чем если покупать квартиру при прочих равных условиях. Что связано с особенностями объекта, как менее ликвидного.

    Получить ипотеку на покупку комнаты можно в следующих банках:

     Сбербанк РФпроцентная ставка 9 % годовых. макс. срок до 30 лет
     Тинькофф банк процентная ставка 13,3% годовых, макс. срок до 25 лет
     Газпромбанкпроцентная ставка от 9,2% макс срок до 25 лет
    Ак Барспроцентная ставка 9,8—11,4%, макс срок до 25 лет
    Банк Уралсибпроцентная ставка 13%, срок 3 года—25 лет
    Бинбанкпроцентная ставка 9,75—10,25%, срок 3 года—25 лет
    Банк «ФК Открытие»процентная ставка 10,7%, срок 5 лет—30 лет

    Документы

    Для оформления ипотечного кредита на комнату, заемщику нужно предоставить в банк следующие документы:

     Паспорт гражданина РФСотруднику банка представляются копии всех страниц паспорта, а также оригинал для сверки. Нотариально заверенная форма не требуется
     Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН)который указывается в свидетельстве о постановке на учет в налоговом органе
     Заверенная копия трудовой книжкиа также оригинал для сверки
     Справку по форме 2-НДФЛлибо справка о доходах по форме, утвержденной в банке
    При наличии детейне достигшим совершеннолетия, потребуется подготовить свидетельства о рождении на каждого ребенка
     В случае зарегистрированного бракасвидетельство о браке (оригинал и копия)
     Свидетельство о госрегистрации или Выписка из ЕГРНподтверждающие право собственности на объект залога
     Иные бумагипри необходимости

    Если для выдачи ипотеки необходимо заключение договора по страхованию недвижимости либо жизни и здоровья заемщика, то нужно получить страховой полис.

    При наличии поручителей по кредиту, потребуются данные на каждого поручителя по ипотечному займу.

    Как оформить

    Процедура оформления ипотеки на комнату выглядит следующим образом:

     Выбор жильяЗаемщиком и подбор банка, который готов выдать ему ипотечный кредит
     Подача заявленияи его одобрение банком
    Сбор пакета документов1.                           Кредитное учреждение выполняет анализ приобретаемой комнаты и производит самостоятельную оценку залоговой недвижимости.
     После выполнения всех формальностей банком выдаются денежные средствазаключается основной договор купли-продажи

    Страховка

    Многие банки при оформлении ипотеки требуют наличие полиса страховой организации, которая сотрудничает с данным банком.

    Для чего нужна оценка квартиры при ипотеке, смотрите здесь.

    Кроме того, приобретаемую комнату страхуют от непредвиденных обстоятельств.

    Страхование продлевается раз в год в течение всего периода ипотеки.

    Видео: Ипотечный кредит на комнату и долю квартиры:

    12345 (No Ratings Yet)
    Загрузка...

      Комментарии

      *