Как взять ипотеку на комнату
У многих граждан нет возможности приобрести квартиру в ипотеку и у них возникает вопрос, а можно ли купить комнату в ипотеку?
Покупка комнаты в квартире достаточно сложный процесс, но это возможно сделать, хотя для этого придется столкнуться с рядом трудностей. Сложности связаны с особенностью такого объекта недвижимости как комната.
Сложности при оформлении
Взять комнату в ипотеку реально, однако непросто. Возникает ряд сложных моментов, перед которыми может столкнуться будущий заемщик.
Какие сложности могут возникнуть:
| При выдаче банком средств на покупку комнаты в ипотеку, у него возникают дополнительные проблемы с заложенным имуществом | Трудности состоят в процедуре реализации с аукциона заложенного имущества после невыплаты ипотечного займа заемщиком.
Чтобы продать такой объект недвижимости как комната в квартире необходимо получить согласие на продажу у третьих лиц – собственников остальных комнат. В силу ст. 255 Гражданского кодекса РФ, в случае отказа остальных участников общей собственности от приобретения доли должника кредитор вправе требовать по суду обращения взыскания на долю должника в праве общей собственности путем продажи этой доли с публичных торгов. При продаже комнаты в коммунальной квартире спрашивать согласия у соседей не требуется. |
| Не во всех банках существуют подобные программы | Это связано с тем, что выдача кредита на комнату рискованная операция, а стоимость такого помещения невысока |
| Предъявление дополнительных условий при оформлении | Как по отношению к жилью, так и к заемщику |
Условия
Приобретение комнаты в ипотеку является рискованной сделкой как для кредитора, так и для должника. Для обеспечения рентабельности сделки банк для погашения своих рисков ужесточает условия предоставления кредита, в частности увеличивая процентную ставку и вводя дополнительные требования к документам, которые необходимо представить заемщику.
Кроме того, повышаются требования к объекту недвижимости.
Предоставление целевого кредита на приобретение комнаты в квартире не требует подписания договора ипотечного займа, поскольку ипотека возникает в силу закона.
Права на заложенное имущество у банка распространяются не только на отдельную комнату, но и на общее имущество собственников квартиры. Это, само собой разумеется, не нравится прочим владельцам комнат.
Требования банков, предъявляемые к комнатам, покупаемым в ипотеку состоит также в том, что на комнату должно иметься отдельное свидетельство о праве собственности, т.е. комната выделяется в самостоятельный объект.
Требования к предмету ипотеки
Также дополнительно кредитными учреждениями могут предъявляться требования к приобретаемому в кредит предмету залога:
- Подключение к центральным сетям коммуникаций;
- Наличие перекрытий из железобетонных плит;
- Здание, в котором находится комната, не должно быть в ветхоми аварийном состоянии;
- Не допускается покупка комнаты с самовольной перепланировкой и (или) переустройством, не узаконенным в надлежащем порядке;
- Наличие лицевого счета, как на отдельное жилое помещение
- Одобрение страховой организацией.
Также потребуется получение согласия других владельцев комнат в нотариальной форме о том, что они не намереваются покупать данную комнату.
После совершения подписания совладельцами нотариально заверенного согласия на сделку иные собственники надлежащим образом уведомляются о будущей сделке под роспись.
К заемщику предъявляются требования, как при оформлении квартиры в ипотеку:
- Гражданство РФ.
- Наличие дееспособности и правоспособности в полном объеме;
- Достижение возраста 21 года;
- Наличие совокупного рабочего стажа более 1 года, а также стажа по последнему месту работы – более 6 месяцев;
- Наличие хорошей кредитной истории, у заемщика не должно иметься непогашенной задолженности.
Как взять комнату в ипотеку
Процесс оформления ипотеки на отдельную комнату во многом сходится с процессом оформления в ипотеку квартиры.
Прежде всего, потенциальный заемщику нужно подать заявку на получение кредита. К заявке прилагается анкета с данными на заемщика
Положительное или отрицательно решение по заявлению принимается как правило в срок до 5 дней.
В случае одобрения начинается процедура оформления кредита и основного договора купли-продажи.
Заемщику потребуется собрать определенные документы, которые, в основной своей части нужно взять у продавца комнаты. Кроме того, требуется получить согласие в письменном виде прочих собственников. Вслед за сбором всех необходимых документов, нужно заказать отчет оценщика на помещение.
Специалисты банка могут предложить список оценочных компаний, с которыми сотрудничает кредитное учреждение, но заемщик может обратиться к любому оценщику, имеющему лицензию на осуществление оценочной деятельности. Отчет оценщика должен быть принят банком.
В залог может передаваться не только приобретаемая комната, но и любое другое недвижимое имущество, принадлежащее заемщику.
При выполнении оценки, экспертом учитываются следующие факторы:
| Площадь комнаты должна быть больше установленных нормативов | нормы обеспечения жилой площади на одного человека допускают проживание на площади более 12 кв.м. на человека (если у заемщика нет другого жилья). |
| Инженерные коммуникации | технически исправны |
| Объект не является аварийным | либо ветхим жильем |
Выполненная оценка оказывает влияние на величину ипотечного займа. Затем нужно получить страховой полис на объект.
В коммунальной квартире
В настоящее время коммунальных квартир практически не существует.
В соответствии с ГК РФ, коммунальная квартира – это объект недвижимости, в котором комнаты принадлежат на праве собственности разным лицам.
Поэтому, чтобы купить или продать комнату в подобной квартире не нужно получать согласия у прочих собственников.
Вследствие этого банки предоставляют кредиты под покупку таких жилплощадей. Процедура оформления тождественна процессу оформления ипотечного займа на квартиру целиком.
Поэтапные действия по оформлению:
| Прежде всего нужно подобрать комнату | которая будет соответствовать требованиям заемщика и банка |
| Выбор банка | предоставляющего средства на приобретение комнаты |
| Подача заявки | а также анкеты клиента на ипотеку |
| Собирание | нужных документов |
| Проведение оценки | недвижимости |
| После одобрения заявки | происходит заключение кредитного договора |
| Внесение первоначального взноса | без внесения начального взноса в размере примерно от 15% от стоимости приобретаемого жилья банки не выдают ипотеку |
| Основная сделка | купли-продажи комнаты |
В общежитие
Можно ли взять ипотеку на покупку комнаты в общежитии? Кредитные учреждения предоставляют займы на приобретение комнаты в общежитие, но в редких случаях.
Дело в том, что данная разновидность не обладает хорошей ликвидностью, поскольку в случае неоплаты займа, быстро реализовать такую комнату по рыночной цене практически неосуществимо.
Также, в случае отсутствия у будущего заемщика другого недвижимого имущества для передачи в залог, получить кредит на приобретение комнаты в общежитии не получится.
После погашения кредита, к примеру получить займ для приобретения смежной комнаты в квартире будет более просто.
Условия, предъявляемые банком к комнате в общежитии:
| Комната должна быть пригодна для проживания | т.е. соответствовать строительным и санитарным нормам |
| Здание общежития | не должно быть ветхим или аварийным |
| Инженерные коммуникации | должны быть в исправном состоянии. Допускается наличие санузла в совместном коридоре |
| Год постройки не ранее 1970 г. | Здание должно иметь железобетонные перекрытия |
В каких банках взять
Где взять ипотеку на комнату? Далеко не все кредитные учреждения склонны предоставлять займы на покупку комнаты.
Требования для получения ипотеки следующие:
| Внесение первоначального взноса | чем крупнее его размер, тем больше вероятности положительного решения по заявлению на кредит |
| Предоставление иного имущества в залог | Выдача ипотеки без залога практически невозможна |
Кроме того, следует осознавать, что проценты по такой программе будут немного выше, чем если покупать квартиру при прочих равных условиях. Что связано с особенностями объекта, как менее ликвидного.
Получить ипотеку на покупку комнаты можно в следующих банках:
| Сбербанк РФ | процентная ставка 9 % годовых. макс. срок до 30 лет |
| Тинькофф банк | процентная ставка 13,3% годовых, макс. срок до 25 лет |
| Газпромбанк | процентная ставка от 9,2% макс срок до 25 лет |
| Ак Барс | процентная ставка 9,8—11,4%, макс срок до 25 лет |
| Банк Уралсиб | процентная ставка 13%, срок 3 года—25 лет |
| Бинбанк | процентная ставка 9,75—10,25%, срок 3 года—25 лет |
| Банк «ФК Открытие» | процентная ставка 10,7%, срок 5 лет—30 лет |
Документы
Для оформления ипотечного кредита на комнату, заемщику нужно предоставить в банк следующие документы:
| Паспорт гражданина РФ | Сотруднику банка представляются копии всех страниц паспорта, а также оригинал для сверки. Нотариально заверенная форма не требуется |
| Идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) | который указывается в свидетельстве о постановке на учет в налоговом органе |
| Заверенная копия трудовой книжки | а также оригинал для сверки |
| Справку по форме 2-НДФЛ | либо справка о доходах по форме, утвержденной в банке |
| При наличии детей | не достигшим совершеннолетия, потребуется подготовить свидетельства о рождении на каждого ребенка |
| В случае зарегистрированного брака | свидетельство о браке (оригинал и копия) |
| Свидетельство о госрегистрации или Выписка из ЕГРН | подтверждающие право собственности на объект залога |
| Иные бумаги | при необходимости |
Если для выдачи ипотеки необходимо заключение договора по страхованию недвижимости либо жизни и здоровья заемщика, то нужно получить страховой полис.
При наличии поручителей по кредиту, потребуются данные на каждого поручителя по ипотечному займу.
Как оформить
Процедура оформления ипотеки на комнату выглядит следующим образом:
| Выбор жилья | Заемщиком и подбор банка, который готов выдать ему ипотечный кредит |
| Подача заявления | и его одобрение банком |
| Сбор пакета документов | 1. Кредитное учреждение выполняет анализ приобретаемой комнаты и производит самостоятельную оценку залоговой недвижимости. |
| После выполнения всех формальностей банком выдаются денежные средства | заключается основной договор купли-продажи |
Страховка
Многие банки при оформлении ипотеки требуют наличие полиса страховой организации, которая сотрудничает с данным банком.
Для чего нужна оценка квартиры при ипотеке, смотрите здесь.
Кроме того, приобретаемую комнату страхуют от непредвиденных обстоятельств.
Страхование продлевается раз в год в течение всего периода ипотеки.
Видео: Ипотечный кредит на комнату и долю квартиры:
Похожие записи:
(No Ratings Yet)
Загрузка...