Как получить военную ипотеку
В России работает госпрограмма, направленная на субсидирование ипотеки для военных. Государство берет на себя обязанность выплачивать кредит за военнослужащего, пока он служит. В этом состоит отличие военной ипотеки от гражданской.
Но было бы все очень просто, если бы не было все так сложно. Обязательно нужно знать все тонкости и разбираться в требованиях к участникам сделки. Совместная работа с экспертами госпрограмм помогла мне понять, как все устроено. Поэтому хочу разъяснить, в чем заключается эта программа, и как ею воспользоваться.
В чем суть военной ипотеки
Для государства очень важно повысить престиж военной профессии. Делает оно это разными способами, и, в частности, помогает военнослужащим обрести свое жилье. Только в том случае недвижимость останется в собственности военного, если он выполнит условия госпрограммы. При досрочном увольнении со службы он обязан будет возвратить государству все бюджетные деньги, а кредит погасить самостоятельно. В этом заключается главный минус программы.
Служба в вооруженных силах РФ проходит по призыву или по контракту. Рассчитывать на льготную программу по ипотеке могут лишь контрактники. Военная ипотека может быть предоставлена даже в том случае, если у военного уже есть собственное жилье.
Также государство не ограничивает военнослужащего в таком вопросе, как место покупки жилья. Любой контрактник может участвовать в госпрограмме ипотеки для военных и стать владельцем квартиры, если он принимает участие в специальной программе накопительно-ипотечной системы.
Что такое накопительно-ипотечная система?
Накопительно-ипотечная система напрямую связана с жилищным обеспечением военнослужащих. Она дает возможность получить целевой жилищный заем и на него приобрести жилье. Эти деньги государство дает безвозмездно на срок службы в соответствии с ФЗ № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих»
Для целевого жилищного займа характерно то, что он состоит из двух частей: накопительной и инвестиционной. Пополнение накопительной части идет за счет взносов из федерального бюджета государства. То есть каждый участник программы имеет именной счет, на который и поступают эти средства. Индексация суммы годового взноса с учетом инфляции производится в начале каждого года.
Что касается инвестиционной части накоплений, она передается государственной компании в доверительное управление. Эта компания занимается инвестиционной деятельностью, т.е. вкладывает деньги в разрешенные активы. В из число входят ценные бумаги, выпущенные государством, акции эмитентов (российских) и ценные ипотечные бумаги. Если взносы поступают на накопительный счет ежемесячно, то инвестиционная часть целевого жилищного займа только раз в квартал.
Первые 3 года идет накопление средств, а затем их можно использовать в качестве первого взноса и обслуживание кредита. Если стаж службы военного будет не менее 20 лет либо он вынужден уволиться через 10 лет (минимум) службы по уважительной причине (это может быть расформирование части), то деньги останутся в его собственности. Если эти события произойдут раньше установленных программой сроков, то все деньги нужно будет вернуть обратно государству.
За реализацией программы следит спецподразделение Министерства обороны – Росвоенипотека. Оно ведет информационную деятельность и осуществляет контроль.
Как можно попасть в реестр НИС?
Для получения займа необходимо, во-первых, стать одним из участников накопительно-ипотечной системы, а во-вторых, иметь веские основания для включения в эту систему. Это требует соблюдения трех условий: первое – соискатель должен быть контрактником, второе – иметь гражданство РФ, третье – быть вписанным в реестр участников программы.
Какие категории военнослужащих могут участвовать в программе?
Стать участниками могут только определенные в нормах закона категории военных, к примеру:
- выпускники военных училищ и вузов и офицеры, которые заключили контракт на прохождение военной службы;
- мичманы и прапорщики, которые прослужили не менее 3х лет по контракту;
- солдаты, старшины, сержанты, матросы, заключившие 2-й контракт;
- запасники, заключившие 2-й контракт;
- граждане, проходящие службу в Росгвардии, ОМОН, СОБР, сотрудники вневедомственной охраны – приравниваются по статусу военнослужащих.
Воинская часть занимается оформлением данных, заводит карточку на участника накопительно-ипотечной системы и вкладывает ее в личное дело военного.
Ипотечная программа для военных начала работать в 2005 г. Ежегодно к ней подключаются новые участники, которые имеют на это основания. Многие военные имеют солидный стаж службы, 30 и более лет, они пришли в армию задолго до появления программы. Поэтому они также имеют все основания стать ее участником. Для этого они должны подать рапорт командиру воинской части, где проходят службу, для добровольного участия в программе.
Для подачи документов на участие в реестре НИС, необходимы:
- Паспорт военнослужащего (копия);
- Личная карточка участника НИС.
- Контракт на прохождение военной службы (копия).
- Рапорт от военнослужащего начальнику военной части (копия).
Свидетельство, подтверждающее право на целевой жилищный заем
На получение целевого жилищного займа военный может рассчитывать только через три года с момента включения его в реестр накопительно-ипотечной системы. Для этого он должен подать рапорт командиру воинской части и получить свидетельство, которое выдается в течение 3-х месяцев. Этот документ (свидетельство) дает ему право обратиться в банк для получения ипотеки на приобретение жилья. Если на момент получения свидетельства военный уже выплачивает кредит за жилье, то он может погасить его теми деньгами, которые были накоплены на его счету.
Срок действия свидетельства – 6 месяцев. За это время военный должен приобрести жилье либо эти деньги использовать на другие нужды. Если не удастся уложиться в этот срок, нужно будет получать новое свидетельство. Информацию о сумме, накопленной за время участия в программе, можно узнать в ЛК участника накопительно-ипотечной системы.
Порядок покупки жилья по военной ипотеке
Есть три варианта, которые может использовать военный для покупки жилья: целевой жилищный заем, материнский капитал и собственные сбережения. В некоторых случаях военным хватает суммы займа для покупки, когда они подключают и свои сбережения, накопленные к концу службы. При недостатке средств можно воспользоваться кредитом. Стоимость жилья по стране разная, и если военный готов к выплате большой ежемесячной суммы за квартиру в центре Москвы, то никто ему это запретить не может.
Срок выплаты кредита рассчитывается таким образом, чтобы военный смог погасить его до конца службы. Для банков предельным возрастом военных до выхода их на пенсию считается 45 лет. Поэтому, они стараются выдать кредит на срок, который остается до достижения военным 45 лет. Сумма кредита будет зависеть от срока выплаты и процентной ставки.
Банковские ставки по военной ипотеке
Ставки банков по программе военной ипотеки на декабрь 2021 года:
- Сбербанк – 7,90%
- Открытие — 8,85%
- ВТБ – 6,90%
- ПСБ – 6,60%
- Газпромбанк – 8,20%
- Россельхозбанк — 8,85%
К примеру, военнослужащий получает военную ипотеку на приобретение квартиры стоимостью 3 000 000 рублей по ставке 7,90%. При этом размер первоначального взноса составляет 800 тыс. рублей. Сумма ежемесячной платы в 2023 году составит 19 652,70 руб.
Порядок оформления военной ипотеки
Для оформления ипотеки потребуется паспорт военнослужащего и свидетельство участника накопительной-ипотечной системы. Поэтапное оформление военной ипотеки выглядит следующим образом:
- Выбор банка и жилья, которое подходит семье военнослужащего. Например, квартиры в новостройке или жилья на вторичке. Также по программе можно приобрести частный дом.
- Оформление договора участия в долевом строительстве жилья или предварительного договора купли-продажи.
- Заключение договора кредитования с банком. Открытие счета в банке для заемщика.
- Заключение жилищного целевого кредита с Росвоенипотекой. Зачисление на счет в банке денежных средств с накопительного счета. Данная сумма покрывает начальный взнос.
- Регистрация права собственности, при этом обременение по ипотеке возникает как в пользу банка, так и в пользу Росвоенипотеки. Затем в банк предоставляется выписка из ЕГРН, подтверждающая право собственности военнослужащего.
- Оформление договора страхования недвижимости.
- Перевод денег на счет продавца жилья.
- Предоставление выписки из ЕГРН в Росвоенипотек. В дальнейшем государство перечисляет ежемесячные выплаты в банка, выдавший ипотеку.
Денежные средства все еще продолжат начисляться на счет участника НИС. Военная ипотека рассчитывается таким образом, чтобы взносов хватало на ежемесячные выплаты и за военнослужащим не образовывалась задолженность.
Что будет, если военный уволится раньше
Он будет исключен из накопительно-ипотечной системы. Если он успел получить и использовать накопления по назначению, то в таком случае государство не требует возвращения денег. Но если на момент увольнения на нем все еще будет висеть кредит, то его выплатой бывший военный будет заниматься сам, т.е. за свой счет.
Большое значение имеет то, как уволился военный. Если его увольнение происходит по уважительным причинам, то, в соответствии с законом, он оставляет за собой право использовать эти накопления. Но если он увольняется без уважительной на то причины, то все потраченные на него деньги обязан вернуть государству.
Особого внимания заслуживает вопрос, когда военнослужащий погиб во время исполнения служебных обязанностей, без вести пропал или умер. Он также будет исключен из программы, но его семья имеет право взять на себя обязательства по выплате ипотеки и для ее погашения брать средства с накопительного счета.
Каким образом снимают обременение
Объект недвижимости, приобретенный с помощью целевого жилищного займа и кредита, с одной стороны является собственностью военного, но при этом находится в залоге не только у банка, но и у государства. Придется снимать сразу два обременения, чтобы можно было распоряжаться собственностью.
Снять обременение в пользу государства понадобится в 2-х случаях: когда военнослужащий хочет вступить в право пользования своими накоплениями и когда он уволился без уважительных причин и уже рассчитался в государством. После поступления заявления в Росреестр обременение в пользу государства снимается в течение 3-х дней, а на руки заявителю выдается подтверждающий документ.
Читайте также: как купить квартиру по военной ипотеке.
(No Ratings Yet)
Загрузка...