Как получить социальную ипотеку
О своем жилище мечтает каждый человек, однако как его обрести, в случае нехватки наличных денег? На подмогу может подоспеть кредит.
Как получить социальную ипотеку? На каких особенностях сосредоточить внимание?
Действующие госпрограммы
В нашей стране в 2001 году было принято направление на то, чтобы обеспечить граждан жилплощадью.
Для чего вводились разнообразные программы, которые главной задачей имели покупку жилплощади гражданами возможным.
Ударивший экономический кризис коснулся и строительную сферу деятельности в нашей стране.
С целью увеличить темпы сооружения жилых домов предоставлена возможность получения социальной ипотеки отдельным категориям граждан.
Чтобы понять, как можно оформить такую ипотеку и кому она полагается нужно ознакомиться с нормативными источниками программы.
Для осуществления жилищной программы «Жилье для российской семьи» путем принятия постановления Правительства РФ № 404 от 05 мая 2014г. утверждена стратегия развития ипотечного жилищного кредитования в РФ.
Стратегия заложила потенциал для внедрения отдельных жилищных программ для социально уязвимых категорий населения.
Стратегия устанавливает важнейшие ориентиры формирования ипотечного рынка России до 2030 года, и определяет положение АО «ДОМ.РФ» (до марта 2018 — «Агентства ипотечного жилищного кредитования» (АИЖК).
Стоимость квартир класса эконом не должна превышать:
| 35 тысяч рублей за 1 квадрат. метр | При этом застройщик может поднять стоимость, не больше, чем на 5 тысяч руб., но не позже 6 мес. после начала эксплуатации новостройки |
| 80 % | средней цены по рынку |
Варианты покупки жилья для участников программы:
| Договор долевого участия в строительстве | подписание договора на этапе начала постройки дома непосредственно с застройщиком |
| Приобретение готового жилья бюджетного класса в объекте | В течение 6 мес. вслед за вводом в эксплуатацию здания |
Во время оформления каждого из вышеуказанных договоров цена квадратного метра не должна превысить предельного значения.
По программе социальной ипотеки помимо квартир в многоквартирных жилых домах в качестве жилья эконом класса сооружаются:
| Здания не более 3-х этажей | для проживания 1-ой семьи |
| Дома блокированной застройки | дома расположенные в ряд с отдельными выходами, с общими стенами между частями дома |
Требования к жилому помещению, в соответствии с приказом Министерства строительства России:
| Площадь не более 150 кв. метров | Если помещение – дом или блок в составе жилого дома |
| Площадь не более 100 кв. метров | Если помещение – квартира |
| Класс энергосбережения не ниже «В» (Высокий) | |
| Внутренняя отделка жилого помещения, пригодного для проживания | и установка инженерного оборудования, в том числе в целях поквартирного учета водопотребления, теплопотребления, электропотребления и газопотребления |
| Условия для полноценной жизнедеятельности инвалидов и иных маломобильных групп населения | Пандусы, лифты и др. устройства |
Программу осуществляет АО «ДОМ.РФ».
Учреждение разрабатывает типовые условия к гражданам из различных социальных категорий.
Договор ипотеки оформляется с банками, участвующими в программе, обеспечивающей льготные условия ипотечного кредитования.
Кто может получить
Подать заявку на участие в жилищной программе могут следующие категории граждан:
| Обладающие жильем | площадь которого составляет менее 18 квадратов на члена семьи, либо 32 квадратов на гражданина проживающего одного |
| Живущие в здании, которое непригодно для проживания (в ветхом, аварийном состоянии) | дом вписан в соответственный план по сносу |
| С 2-мя и более детьми | Которые получили сертификат на целевую финансовую помощь от государства – материнский (семейный) капитал |
| Молодые семьи | участники программы ипотека для молодой семьи |
| Семьи военнослужащих | Участвующие в программе накопительно-ипотечной системы (НИС) |
| Гос. служащие | Работники в органах гос. Власти или органах местного самоуправления, имеющие стаж службы более 3 лет |
| Ветераны боевых действий (БД) | Размер имеющегося жилья не учитывается |
| Научные работники учреждений науки | Со стажем работы от 3-х лет в отрасли |
| Работники градообразующих организаций | Со стажем работы от 3-х лет в организации |
| Работники оборонно-промышленного комплекса | Со стажем работы от 3-х лет в отрасли |
| Инвалиды и семьи с ребенком-инвалидом | Размер имеющегося жилья не учитывается |
Некоторые гражданам прежде чем подать заявку на участие в программе социальной ипотеке участвуют в иных жилищных программах, например, в программе Молодая семья или в программе НИС для военнослужащих.
Приобретенные средства поддержки можно употребить совместно с заемными средствами для покупки жилплощади либо погашения ипотечного кредита.
Условия для участия
Кандидаты участвуют в программе если обладают определенными условиями:
| Не входят в число членов ЖСК (жилищно-строительных кооперативов) | Учрежденных для того, чтобы обеспечить их членов жильем |
| В прежнее время возможность покупки жилых помещений бюджетного класса не была материализована | Это право дается гражданину, который может участвовать в программе, лишь только единовременно |
| Стаж работы не менее 3-х лет | для служащих, сотрудников в области экономики, наемных рабочих сферы оборонки |
| Площадь жилья (в собственности или по договору социального найма) менее 18 квадратных метров на члена семьи | или количество комнат менее, чем количество проживающих одновременно семей |
Помимо этого кандидат должен:
| Иметь регистрацию в регионе | в котором хочет получить ипотечный кредит на льготных условиях |
| Работать на официальном месте работы | в указанном регионе |
Условия стажа 3х лет не применяются к отдельным категориям служащих, при наличии ходатайства на его включение от начальства органа администрации. Причем претендент должен работать в должности начальника отдела или советника.
Данные требования для участия закреплены на законодательном уровне.
Банковские учреждения могут дополнительно предъявлять определенные требования, к примеру:
- Достижение минимального возраста или возраст не более максимально установленного.
- Документы, подтверждающие наличие дохода у претендента.
В каких банках получить
Социальная ипотека предоставляется не во всех банках.
| Сбербанк | Процентная ставка — 10 %. Срок – от 1 года до 25 лет |
| Банк ВТБ | Процентная ставка – 10,5 %. Срок отношения – до 25 лет |
| Газпромбанк | Процентная ставка – от 10,35 %, на срок – до 25 лет |
| Связь-Банк | Процентная ставка -11 %, на срок до 25 лет |
| Райффайзенбанк | Процентная ставка – 10,5 %. на срок – до 25 лет |
| Транскапиталбанк | Процентная ставка – 10 %. На срок до 25 лет |
Допустимо включение в программу банков ежегодно. Вследствие этого в момент принятия решения об участии в программе надлежит в конкретном банке осведомиться, выдает ли он льготные ипотечные займы.
Малоимущим
Малоимущими признаются те граждане, которые зарегистрированы в таком статусе в органе местной общественной защиты населения.
Семьи отмечаются как малоимущие, если её совокупный доход менее назначенного минимального дохода.
Постановлением Правительства РФ закрепляется, что граждане, признанные в качестве малоимущих, не имеют права участвовать в данной ипотечной программе.
Объясняется это тем, что по выданному займу необходимо отдавать часть взятых денежных средств и, по меньшей мере, оплачивать первоначальный взнос, когда покупается жилье.
Несмотря на льготы, обеспеченные государством, размер денежных средств на покупку квартиры достаточно значительный.
Социальная ипотека вводится для поддержки россиян, доходы которых не позволяют заключать договоры ипотечного кредитования с процентными ставками по ним более 11 %.
Молодой семье
Нормативно регулируется, что молодой семьей признается супружеская пара, в которой возраст каждого из супругов не превышает 35-ти лет.
Условия:
- Состоять на учете (для чего необходима нуждаемость в жилье).
- Наличие возможности внесения платежей по ипотеке раз в месяц.
Государственная субсидия на покупку жилья предоставляется молодой семье при выполнении всех условий.
Узнать об отсрочке платежа по ипотеке смотрите статью: Как получить отсрочку по ипотеке в 2019.
Величина субсидии будет зависеть от того, имеются ли дети в семье:
- При наличии ребенка предоставляется субсидия 40 % от стоимости жилья;
- В отсутствии детей субсидия 35% от цены жилья.
В отдельных регионах величина госсубсидии достигает 70 % рыночной стоимости жилья для таких семей при наличии 3-х и более детей.
Семьи с тремя и более детьми могут получить на поддержку на закрытие кредита, который оформлен ранее. Однако данные правила действуют только в отдельных регионах России.
Для установления размера субсидии на уровне субъекта закрепляется стоимость 1 кв. м. жилья.
В отношении конкретной семьи исходя из количества детей и ее нуждаемости в жилье вычисляется необходимые габариты квартиры.
В случае наличия 1 ребенка и более в семье, на каждого члена семьи должно приходится не менее 18 кв. м. жилплощади.
Вследствие того, что вводятся ограничения на покупку жилплощади меньшего размера, обзавестись на субсидию 1-комнатной квартирой семье, состоящей из 4х человек не удастся.
Госсубсидию по социальной ипотеке дозволено применить на внесение начального взноса за квартиру или для ежемесячных платежей по ипотечному займу.
Денежные средства перечисляются на расчетный счет, открытый в банке для молодой семьи. Наличными денежные средства не выдаются.
Бюджетникам
Бюджетниками считаются служащие и работники государственных, а также местных учреждений и организаций (в сфере науки, оборонки) и иные служащие бюджетных учреждений.
Конкретный список участников определяется на региональном уровне.
Социальная ипотека для бюджетников в 2018 г. формируется с содействием государства:
- компенсирования части цены жилья;
- снижения процентной ставки по кредитам.
При этом возмещение осуществляется из федерального бюджета или местного бюджета.
Как оформить
Для оформления социальной ипотеки следует причисляться к какой-либо из категорий потенциальных кандидатов.
Право на выдачу ипотечного займа допускается исключительно по одной категории.
Располагая необходимыми документами на социальную ипотеку, следует направляться в отделение выбранного банка.
Следует не забывать, что в каждом банковском учреждении имеются свои требования к заемщикам.
Для получения информации о таких требованиях необходимо придти на прием к сотруднику кредитного отдела банка.
Поэтапный план действий
| 1 этап | вначале нужно определиться с категорией претендентов. Для улучшения жилищных условий, понадобится направиться в орган местного самоуправления и подать заявление о постановке на учет в качестве нуждающихся с приложением нужных документов |
| 2 этап | Получить статус участника программы социальной ипотеки. Это можно сделать путем обращения в местную администрацию либо в МФЦ. Затем чтобы куда именно подавать заявку, можно на сайте программа-жрс.рф
выбрать необходимый регион и узнать какое учреждение выполняет формирование перечней на получение бюджетного жилья |
| 3 этап | В случае одобрения на вступление в программу в течение 1 месяца гос.органом будет выдан соответствующее свидетельство |
| 4 этап | обращение в выбранный банк, участвующий в программе социальной ипотеки. Предъявить специалисту кредитного отдела сертификат на участие в программе, заполнить заявку-анкету |
| 5 этап | При положительном решении банка на выдачу кредита можно начинать искать подходящее жилье. Заключить договор купли-продажи на квартиру можно только с застройщиком, одобренным государством |
| 6 этап | Заключение ипотечного кредитного договора на избранную жилплощадь. В таком договоре указывается на какие средства покупается квартира. |
| 7 этап | Заключение договора купли-продажи либо договора долевого участия в строительстве. После чего денежные средства поступают на открытый счет в банке. Застройщик получает денежные средства после выполнения всех указанных этапов |
Список документов
Помимо заявки и анкеты в банк дополнительно подаются следующие документы:
| Паспорт РФ | На всех членов семьи (а также свидетельства о рождении детей) |
| Технический паспорт | на объект недвижимости |
| Договор купли-продажи | или договор долевого участия |
| Справка | о численности семьи |
| Документ с места работы | в котором указан доход заемщика |
Перечень необходимых бумаг может меняться в индивидуальном порядке.
Как продать квартиру, которая была приобретена в ипотеку, смотрите здесь.
Социальная ипотека позволяет обзавестись жилплощадью гражданам, кто не может себе позволить приобрести жилье самостоятельно либо при помощи типового ипотечного кредита.
Программа устремлена на снижение и впоследствии на устранение существующих очередностей на получение жилплощадей нуждающимися.
Видео: Как получить социальную ипотеку
Похожие записи:
(No Ratings Yet)
Загрузка...