• Как получить ипотеку с господдержкой

    Автор статьи, практикующий юрист, эксперт по жилищному праву и ипотеке.

    22 сентября, 2021 Нет комментариев

    Получить ипотечный кредит с помощью государства гражданин РФ может в том случае, если он,  с точки зрения государства, делает для него что-то полезное. Дом или квартиру с государственной поддержкой можно приобрести исключительно на территории Российской Федерации. Ниже мы рассмотрим несколько основных программ ипотечного кредитования с государственной поддержкой.

    Государственная поддержка молодым семьям

    Улучшение жилищных условий молодым семьям

    Молодые семьи имеют возможность улучшить свои жилищные условия. Для участия в программе у них не должно быть собственного жилья, или площадь занимаемой семьей жилплощади должна быть менее установленного норматива. По учетной норме площади на семью из 2-х человек должно приходится более 42 кв.м., а на семью из 3-х и более граждан — по 18 кв.м. на каждого члена семьи.

    Предоставление социальных субсидий осуществляется на следующие цели:

    1. Приобретение жилого помещения.
    2. Первоначальный взнос на ипотечный кредит.
    3. Строительство частного дома.
    4. Выплату паевого взноса в жилищном кооперативе.
    5. Погашение задолженности по ипотеке.
    6. Оплату договора долевого участия в строительстве.

    Важно учитывать, что государственной поддержкой нельзя воспользоваться для приобретения квартиры у близких родственников.

    По данной программе государство будет оказывать молодым семьям поддержку до 2024 года включительно. Требования, которые государство предъявляет к заемщику:

    Принять участив программе могут семьи, состоящие из 2 и более человек – например, супруги, или один из родителей и ребенок. Обязательное условие – один из родителей должен быть гражданином Российской Федерации. Что касается второго родителя, то требований к его гражданству нет – оно может быть любым.

    Возраст обеих супругов не должен превышать 35 лет. При этом возраст не должен превышать эту отметку не в момент подачи заявления, а в год, когда семья дождется своей очереди на социальную выплату от государства. Если на  это время один из супругов станет старше, семью исключат из очереди. При этом неважно, сколько времени семья ждала своей очереди на господдержку. Однако для этого правила есть несколько исключений: например, если у семьи есть трое детей, или семья была признана местной администрацией нуждающейся до 1 марта 2005 года.

    Таким образом, если местный бюджет располагает необходимыми средствами, такие семьи вполне могут получить помощь по квоте. Однако их количество по закону не должно превышать 30% от всех семей, которым положена госпомощь по ипотеке.

    Комплект документов. Для получения жилищного кредита, нужно подготовить следующие бумаги:

    1. Паспорта заявителей.
    2. Заявление об участии в программе господдержки.
    3. Свидетельства о рождении детей.
    4. Свидетельство о браке.
    5. Распоряжение муниципалитета о том, что молодая семья признана нуждаемой в улучшении жилищных условий. Если требуется погасить действующий ипотечный кредит, то решение администрации получается до оформления ипотеки.
    6. Документ, подтверждающий возможность внесения остатка за квартиру, к примеру, выписка с банковского счета с необходимой суммой.
    7. СНИЛС на заявителей.
    8. Правоустанавливающие документы на жилье (если ипотека оформлялась до постановки в очередь на участие в госпрограмме).

    После того, как подошла очередь в программе, орган местного самоуправления выдает молодой семье свидетельство на право получение соц. выплаты. Этим именным документом можно воспользоваться в течение 7 месяцев со дня получения.

    Сумма государственной поддержки. Согласно правилам программы государственной помощи, сумма доплаты молодой семье без детей может составлять до 30%, с детьми – до 40% стоимости жилья. При этом стоимость одного квадратного метра рассчитывает муниципалитет. Стоимость квадратного метра при этом не  должна превышать среднюю по России. Остальную сумму семья должна внести самостоятельно.

    Куда необходимо обращаться. Для подачи заявления на получения помощи от государства нужно обратиться в органы местного самоуправления – чаще всего это городская администрация.

    Государственная поддержка для военных

    Новостройки по военной ипотеке

    Программа регулируется ФЗ от 20 августа 2004 г. № 117 «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» и Приказом Министерства Обороны РФ № 245 от 24 апреля 2017 «Об утверждении Порядка реализации НИС для жилищного обеспечения военнослужащих в ВС РФ».

    Если гражданин РФ является военнослужащим, он может стать участником НИС – накопительно-ипотечной системы. В этом случае государство перечисляет из бюджета взносы на именной счет военного. В текущем 2021 году сумма ежегодного накопительного взноса равняется 299 081, 2 рублей. Каждый год сумму индексируют с учетом процента инфляции. Первые 20 лет деньги с именного счета можно тратить только на жилье, далее – на свое усмотрение.

    После 3 лет вступления военного в НИС он может тратить накопленные средства на первый взнос по ипотечному кредиту или на покупку жилья. Военный обязан заключить договор с Росвоенипотекой. Согласно этому договору, если человек не прослужил 20 лет он должен будет вернуть государству часть денег. Пока военный не вернул деньги и продолжает служить, квартира находится в собственности государства.

    Срок, на который выдается военная ипотека, зависит от возраста, срока пребывания человека на военной службе, суммы первоначального взноса, необходимой суммы государственно поддержки, а также выбранной банковской ипотечной программы. При этом военный не выбирает срок возврата ипотечной задолженности. Каждый год этот срок будет уменьшаться за счет накопления взносов на именной счет.

    Кому полагается государственная поддержка. Получить поддержку по ипотеке от государства могут следующие категории военнослужащих:

    • Сержанты, матросы, старшины, солдаты, которые заключили второй контракт после 1  января 2005 года до 1 января 2020, или если они отслужили больше 3 лет.
    • Офицеры с высшим или средним специальным образованием, или поступившие на службу из запаса после 1 января 2005.
    • Мичманы и прапорщики, которые отслужили 3 и более лет после 1 января 2005 года.

    Сумма поддержки. Максимальная сумма займа по ипотеке равняется накоплениям на именном счете за 20 лет. Поэтому, если военный не дослужит без весомой причины,

    Часть денег, которая не была отработана, придется вернуть государству. Сумму помощи, которая равняется выплатам за 20 лет военный может получить по истечению 10 лет службы. Через 20 лет службы он может забрать всю накопленную сумму и потратить ее по своему желанию.

    Куда нужно обращаться. Сотрудники Росвоенипотеки рассматривают заявление в течение 10 рабочих дней. За это время производится проверка документов соискателя. В последующие 5 дней заявитель получает ответ: в случае положительного результата его ставят на очередь, или дают еще 20 дней на сбор нужной документации, или же человек получает отказ.

    Материнский капитал

    Ипотека под материнский капитал в 2018 году

    Основные условия. Средства материнского капитала могут быть использованы как на внесение первоначального взноса, так и на погашение долга по ипотеке после рождения ребенка, который имеет российское гражданство. Улучшение жилищных условий иными способами можно осуществить после достижения ребенком возраста 3 лет, а именно:

    1. Заключение договора долевого участия;
    2. Приобретение квартиры у физического или юр. лица;
    3. Пай в жилищном кооперативе;
    4. строительство частного дома своими силами либо силами подрядной организации на земельном участке, право собственности на который принадлежит молодой семье.

    На сегодняшний день  сроки выдачи маткапитала продлили до 31 декабря 2026 года. Сейчас материнский каптал можно оформить, если второй и следующий ребенок родились после 1 января 2007 года, или первый ребенок появился на свет после 1 января 202о года.

    Требования к соискателю. Право получения государственной помощи в этом случае принадлежит матери – гражданке РФ, если она ранее не была лишена родительских прав. В случае смерти матери право на получение материнского каптала переходит к отцу независимо от его гражданства. Если же умрет и отец, право на материнский капитал получают несовершеннолетние дети, которые могут получить его до 18 лет.

    Необходимые документы. С 15 апреля 2020 обязанность сбора всей необходимой документации возложена на Пенсионный фонд, который начинает заниматься этим с момента получения информации о регистрации рождения ребенка.

    Сумма государственной поддержки. На 2021 год сумма материнского капитала составляет 483 881, 83 рубля. Мать получает право на получение сертификата, если второй и следующий ребенок родились после 1 января 2007 года. При этом обязательное условие – право на господдержку не должно быть использовано ранее. Если ребенок появился на свет после 1 января 2020, то сумма выплаты будет больше. Если это первый ребенок в семье, то сумма составит 483 881, 83 рубля. Если второй или третий, и материнский капитал до этого не использовался – семья сразу получит 639 431, 83 рубля.  Если маткапитал использовался ранее – сумма составит 155 550 рублей.

    Куда обратиться. Если человек зарегистрирован на сайте Госуслуг или ПФР или СНИЛС, то сертификат может быть получен в электронном виде и перенаправлен в личный кабинет. Если нет регистрации онлайн, или необходим сертификат в бумажном виде, тогда нужно подать заявление на выдачу сертификата в пенсионный фонд или ближайшее отделение МФЦ.

    Социальная ипотека (6%)

    Программа регулируется Постановлением Правительства РФ № 1711 от 30 декабря 2017 «Об утверждении Правил предоставления субсидий из федерального бюджета российским банкам и АО „Дом-РФ“ на возмещение недополученных доходов по выданным ипотечным кредитам, предоставленным гражданам РФ с детьми».


    Ипотека в 6% годовых действует не только для людей, которым она полагается в порядке очереди на получение субсидии. Ставка в 6% работает в следующих случаях:

    • Для семей, которые завели ребенка в 2018 году или позже, а ипотеку получили также после 2018 года – после того, как стартовала данная программа.
    • Для семей, в которых воспитывается ребенок-инвалид. При этом требований к возрасту родителей не предъявляют, но есть ряд требований к жилью, которое предполагается приобрести. Ипотеку под 6% можно получить:
    • Для приобретения жилья у застройщика – нового или еще строящегося, или же дома с прилегающим земельным участком.

    Для рефинансирования уже полученной ипотеки на квартиру в новостройке от юридического лица. С момента вступления в программу поддержки и до возврата полной суммы по кредиту действует ставка в 6%. Для Дальневосточного региона ставка еще меньше и составляет 5% годовых до полной выплаты задолженности. Такая ставка работает, если соискать приобрел два вида страховки: на жилье и здоровье. Первый взнос должен составлять не менее 15%  от полной стоимости жилья.

    Даже при ставке в 6% банк получит такую же сумму, на которую он изначально договорился с соискателем, только разницу банку выплатит государство. Под выплаты в бюджете заложено 830 млрд рублей.

    Срок действия государственной поддержки. Условия социальной ипотеки с начала ее действия 2018 года менялись несколько раз, и каждый раз в сторону улучшения условий граждан-заемщиков:

    1. Повышался максимальный размер.
    2. Процентная ставка становилась фиксированной на полный срок договора кредитования.
    3. Появились возможности для граждан, имеющих детей с инвалидностью.
    4. Снижался начальный взнос.
    5. Действие программы распространено на семьи с 1-м ребенком.

    Срок действия госпрограммы поддержки до 2024 г. В случае признания ребенка инвалидом после 2022 г. программа действует до 2027 года.

    Требования к соискателю. Заемщиком по льготной ипотеке может быть не только мать, но и отец младшего ребенка. У заемщика на момент подачи заявления должно быть не меньше 2 детей. У детей могут быть разные родители.

    Необходимые документы. Конкретный список документов определяется банком, при этом они должны подтверждать право участвовать в государственной программе поддержки. На основании этих документов кредитная организация самостоятельно получает средства из бюджета.

    Потребуются следующие документы:

    1. Свидетельства о рождении на каждого ребенка.
    2. Документы от застройщика на новостройку.
    3. Документы, подтверждающие возможность оплатить 15 % от стоимости квартиры, на которую берется кредит.

    Сумма поддержки. С пониженным процентом банку можно вернуть сумму не более 6 млн рублей. Для Москвы, Санкт-Петербурга и Ленинградской области эта сумма составляет 12 млн рублей. Сумму в 15% стоимости жилья заемщик должен оплатить самостоятельно, перед тем как принять участие в программе.

    Куда нужно обратиться. Попросить сниженную процентную ставку можно непосредственно в банке. При этом каждый банк имеет свои условия рефинансирования и кредитования, таким образом, для заемщика ставка моет составлять 6% или даже меньше. Однако в программе участвуют далеко не все банки. Всего участников 47 – полный список можно найти на сайте «Дом-рф».

    Господдержка для бюджетников

    Программа для бюджетников по улучшению жилищных условий

    Условия программы. Для учителей и врачей предусмотрены только региональные программы, но есть они не во всех регионах. Например в Москве для бюджетников нет никакой жилищной поддержки.

    Срок действия. Так, в Санкт Петербурге поддержку по программе « Жилье работникам бюджетной сферы» планируется поддерживать до 2022 года. Однако каждый год на программу будут выделяться разные суммы: 2020 год – 602 млн рублей, 2022 – 95.6 млн рублей.

    Требования к соискателям. Для участия в программе врач или учитель должен проработать на своей должности не менее 5 лет и при этом нуждаться в улучшении жилищных условий. Этот факт нуждается в документальном подтверждении из администрации Санкт-Петербурга. Считается, что человек нуждается в улучшении условий проживания, если он живет на площади меньше 33 м² (одинокий), или на каждого члена семьи приходится меньше 18м². Как правило, первыми получают помощь многодетные семьи и лица, проживающие в коммуналках.

    Для постановки на учет в жилищную очередь необходим следующий перечень бумаг:

    1. Заявление, подписанное всеми членами семьи, достигшими совершеннолетия.
    2. Паспорта всех заявителей.
    3. Справка о составе семьи.
    4. Выписка из ЕГРН об отсутствии собственного жилья либо документы о признания жилого помещения непригодным для проживания.

    Срок рассмотрения заявления —  30 дней.

    Сумма помощи. Согласно условиям программы, бюджетник обязан оплатить 20% стоимости жилья, после чего он получает беспроцентный кредит на уплату 60% стоимости квартиры сроком на 10 лет или до момента увольнения. Если бюджетник проработает больше 10 лет после покупки жилья, то 20% от стоимости жилья уплачивается из городского бюджета.

    Куда обратиться. В Санкт-Петербурге нужно обратиться в жилищный комитет при городской администрации. При себе нужно иметь документы от работодателя.

    450 000 рублей для выплаты по ипотеке для многодетных семей

    Льготная ипотека

    Программа регламентируется ФЗ № 157 от 03 июля 2019 года «О мерах господдержки семей с детьми в части погашения обязательств по ипотечным жилищным займам».

    Условия программы следующие. Если в семье родился третий и следующий ребенок в период с 1 января 2019 года по 31 декабря 2022 года, и дети получили российское гражданство, то семья имеет право получить 450 000 рублей для погашения ипотечной задолженности. Использовать эту программу можно только один раз.

    Сроки действия. Ипотека быть получена до 1 июля 2023 года, при этом дата рождения ребенка и дата оформления кредита никак не связаны.

    Требования к соискателю. многодетная мать или отец, имеющие гражданство РФ, и действующий ипотечный кредит на дом, квартиру, или земельный участок.

    Комплект документов. 

    1. Паспорта гражданина РФ;
    2. Свидетельства о рождении детей;
    3. Договор ипотечного кредитования
    4. Справка об остатке по погашению ипотеки,
    5. Выписка из ЕГРН на квартиру.

    Сумма поддержки. Составляет не более 450 000 рублей. Обращаться нужно в банк, в котором оформлялся ипотечный кредит.

    Дальневосточная ипотека

    Дальневосточная ипотека

    Регулируется нормами Постановления Правительства РФ № 1609 от 07 декабря 2019 года «Об утверждении условий программы „Дальневосточная ипотека“».

    Программа разработана специально для заселения региона на длительный срок. При этом субсидируется до 80% от стоимости жилья в деревне, строительства частного дома, или квартиры в новостройке. Кредит можно получить с 1 декабря 2019 года, по 31 декабря 2024. Срок – до 20 лет.

    Требования к соискателю. Граждане РФ: муж и жена должны быть младше 35 лет. Кроме того, получить кредит может хозяин дальневосточного гектара любого возраста.

    Документы. Перечень документов для программы кредитования устанавливается самостоятельно, но к общим бумагам можно отнести:

    • паспорта РФ;
    • свидетельства о рождении детей;
    • справка о доходах заемщиков;
    • правоустанавливающие документы на недвижимость;
    • оценка стоимости жилья.

    Сумма поддержки – 6 млн рублей, которые выдаются под 2% годовых. Остальную сумму банку выплачивает государство.

    Куда обращаться. С заявлением нужно обратиться в банк, который выдал кредит.

    Сельская ипотека

    Документы для строительства дома на участке ИЖС

    Программу регулирует Постановление Правительства РФ № 1567 от 30 ноября 2019 года. 

    Граждане РФ могут получить от банков ипотеку по льготным условиям для приобретения или строительства жилых домов в сельской местности.

    Сельскими считаются небольшие населенные пункты, списки которых определяют органы власти на региональном уровне. Московская область и Санкт-Петербург не относятся к данной категории.

    Жилье должно отвечать требованиям пригодности для круглогодичного проживания граждан, его площадь должна минимальным нормам на одного члена семьи. Средства поддержки от государства покрывают большую часть процентов по сельской ипотеке.

    Срок действия программы. Ипотечные кредиты в рамках этой программы предоставляются 01.01.2020 по 31 декабря 2022 г., оформить кредит можно на срок до 25 лет.

    Требования к заемщикам:

    1. Возможность внести более 10% от стоимости жилья.
    2. Регистрация в регионе нахождения отделения банка.
    3. Платежеспособность по кредитным обязательствам.

    Заемщики обязаны встать на регистрационный учет в ипотечном доме в течение 6 месяцев с даты получения права собственности и уведомить банк об этом, в противном случае ставка будет повышена.

    Сельскую можно получить в Сбербанке или Россельхозбанке.

    Процентные ставки. Ипотека выдается под ставку от 0,1 до 3% на сумму до 5 млн. руб. в Ленобласти и на Дальневосточном автономном округе, в других регионах — до 3 млн руб.

    Банк из бюджета получает субсидию в соответствии с размером ключевой ставки — с 13 сентября 2021 года это 6,75 % годовых.

    Читайте также: реструктуризация ипотеки с помощью государства.

    Видео-обзор льготных программ ипотеки: молодая семья, материнский капитал, налоговый вычет и др.:

     

    12345 (No Ratings Yet)
    Загрузка...

    Похожие материалы:







      Комментарии

      *