• Как получить ипотеку на строительство частного дома

    Автор статьи, практикующий юрист, эксперт по жилищному праву и ипотеке.

    14 ноября, 2021 Нет комментариев

    Всем хорошо известна фраза про настоящего мужчину, который должен… и далее по списку – посадить дерево, вырастить сына и построить дом, но эта фраза не дает ответа на вопрос – что делать, когда дерево уже посажено, сын заканчивает школу или пошел в армию, а на последний пункт – строительство дома – денег нет? Что делать, если хочется построить собственный дом, по собственному проекту?

    Чтобы реализовать эту мечту, можно предпринять попытку взять ипотеку, на постройку дома, в банке. Какие банки осуществляют ипотечное кредитование, на каких условиях и как оформить договор ипотеки?

    Регистрация в частном доме

    Виды ипотечного кредитования на постройку частного жилого дома

    В России есть три кредитных линии, по которым банки гражданину могут выдать ипотеку на постройку частного дома:

    1. Ипотечный кредит – деньги выдаются под залог будущего имущества, кроме этого залогом может быть и земельный участок, который есть в собственности у будущего клиента банка. Ипотечный кредит отличается, от остальных видов кредитования, процентом, он существенно ниже, чем по другим кредитным программам;
    2. -Целевой кредит – название само говорит за себя – денежные средства выделяются под конкретные цели и для получения такого кредита гражданин должен собрать достаточно большой пакет необходимых документов, в случае с ипотекой этот пакет меньше;
    3. Потребительский кредит – денежные средства выдаются банком под любые цели, но в случае потребительского кредита проценты будут значительно выше, чем в предыдущих двух случаях, помимо этого, зачастую, по этой кредитной программе банк выдает сумму, которой, в принципе, не хватит на постройку дома, а только на мебель или бытовую технику.

    Ипотечное кредитование подразумевает выдачу всей денежной суммы частями, таким образом, банк перечисляет суммы заемщику, а тот поэтапно осуществляет покупку материалов, оплату работ.

    Условия получения ипотеки на строительство дома

    Ипотечное кредитование на постройку частного дома в настоящее время очень распространено в России. Чтобы претендовать на кредит будущему заемщику необходимо соответствовать следующим требованиям:

    • потенциальный заемщик должен иметь стабильный источник дохода;
    • взять ипотечный кредит могут граждане РФ, а также иностранные граждане, при условии достижения установленного банком возраста (например, быть старше 21 года);
    • обязательное внесение первоначального взноса (в конкретных банках размер начального взноса различный, в большинстве банков он установлен в 20%);
    • обязателен недвижимости, на которую возникает право залога у банка;
    • срок ипотечного кредита может составлять максимально до 30 лет;
    • в обязательном порядке привлекаются созаемщики или поручители;
    • после заключения договора у заемщика возникает обязанность внесения ежемесячных платежей в банк.

    Льготный кредит на строительство частного дома

    Для строительства дома, в российских государственных банках, определенным категориям граждан, по программе ипотечного кредитования, могут предоставляться некоторые льготы:

    • молодым супружеским парам, если хотя бы одному супругу менее 35 лет;
    • многодетным семьям – в которых  воспитываются от трех и более детей;
    • военнослужащим.

    Какие могут быть льготы? Может быть увеличен срок кредитования, снижена процентная ставка и предоставляется возможность отсроченного платежа.

    Как получить ипотеку для строительства дома?

    При обращении в банк, с целью получения кредита, заемщик в обязательном порядке должен указать для каких целей берется кредит. На основании этого банк принимает решение о выдаче. Когда у заемщика возникнет потребность в следующей части денежных средств, он должен документально подтвердить в банке использование предыдущей части, отчитаться за потраченную часть, предоставив подтверждающие чеки, квитанции, акты выполненных работ.

    Как взять ипотеку на строительство частного дома?

    Для получения денежных средств под эту задачу, будущий заемщик должен выполнить ряд действий:

    • направить в банк ипотечную заявку и получить по ней положительный ответ;
    • собрать и предоставить необходимый обязательный пакет документов (разрешение на строительство, договор купли-продажи, дарения или обмена земельного участка, выписку из ЕГРП, кадастровый паспорт на землю);
    • разработать проект будущего дома и рассчитать смету, в жилищной комиссии утвердить эти документы;
    • найти и заключить договор с компанией, оказывающей соответствующие строительные услуги, если работы не планируется производить самостоятельно;
    • направить заявление в банк;
    • передать банку земельный участок в качестве залога;
    • для получения первой части суммы подписать договор с банком;
    • предоставить в банк, подтверждающие получение услуг и покупку материалов, документы, подтвердить использование первой части суммы;
    • получить оставшуюся часть суммы;
    • на построенный дом оформить документы, устанавливающие право собственности;
    • чтобы уменьшить процентную ставку и выплаты – передать в залог банку, построенный дом.

    Если клиент планирует возводить дом собственными силами, тогда денежные средства перечисляются двумя частями. В случае если работы будет выполнять подрядчик, то денежные средства в полном объеме перечисляются на его счет.

    Документы для получения ипотеки на постройку дома

    Для рассмотрения заявки будущего клиента менеджером банка, необходимо собрать следующий комплект бумаг:

    • Заявка-анкета будущего заемщика;
    • паспорт РФ (заемщика и его поручителей) и его копии (всех заполненных страниц);
    • справка о доходах заемщика (по форме 2-НДФЛ или по форме банка;
    • документы на заложенную недвижимость. При передаче в залог банку квартиры, нужно предоставить – выписку ЕГРН, технический паспорт на квартиру, отчет оценщика о ее стоимости;
    • свидетельство о заключении брака (при наличии);
    • проектная документация будущего дома, сметы и т.д.;
    • выписка с расчетного счета, подтверждающая наличие денежных средств на оплату первого взноса по ипотеке. Также можно предоставить сертификат материнского (семейного) капитала.

    Перечисленный перечень является стандартным. Поскольку к каждому заемщику у банка индивидуальный подход, то в конкретном банке могут потребоваться дополнительные документы, к примеру, свидетельство о рождении детей, удостоверение участника НИС, заграничный паспорт, ИНН и др.


    Требования к земельному участку, отводимому под строительство

    До принятия решения о выдаче кредита, банк самым тщательным образом проверяет документы на земельный участок, на котором планируется возведение дома. Естественно, что это самое первое и основное требование банка, чтобы у клиента было право собственности на участок. Земельный участок так же должен соответствовать определенным требованиям:

    • участок должен относиться к категории «земли населенных пунктов»;
    • участок должен не находится «под арестом» или в залоге (в ипотеке);
    • если на участке уже имеются какие-либо постройки, то у собственника, клиента должны быть на них соответствующие документы (выписка из ЕГРН);
    • в том случае, если участка несколько владельцев, тогда каждый из них должен быть залогодателем своей доли.

    Возможна ли ипотека на строительство дома без первоначального взноса?

    Уплата первоначального взноса – одно из условий выдачи ипотечного кредита. Этого правила придерживаются все банки, в том числе и крупные (Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ24). Первоначальный взнос, как бы, является гарантией, что заемщик на самом деле начнет возведение дома и это произойдет не на деньги банка, а на его личные.

    Первоначальным взносом может быть материнский капитал.

    Какие банки дают ипотеку под строительство дома?

    Где получить ипотеку? Задача не в том, какой именно банк осуществляет ипотечное кредитование, а в другом – в каком именно банке можно рассчитывать на самый минимальный процент и наиболее выгодные условия – требуемый срок, минимальный размер первоначального взноса:

    • Сбербанк – максимальный срок ипотеки – 30 лет, имеется возможность снижения процентной ставки, к тому же, для молодых семей у банка есть льготные предложения на строительство жилого дома;

    Как взять ипотеку в Сбербанке

    • Россельхозбанк – осуществляет ипотечное кредитование на приобретение квартиры, в строящемся доме, у банка есть программа «Целевая ипотека», которая как раз и предназначена для заемщиков, желающих строится на земельных участках, воспользовавшись ею, заемщик может начать строительство дома или таунхауза. Процентная ставка и прочие условия не сильно отличаются от предложений Сбербанка;

    Как взять ипотеку в Россельхозбанке

    • ВТБ – ипотечное кредитование строительства ведется через программу «Нецелевой кредит», только максимальный срок по этой программе – не более 20 лет и процентная ставка выше, чем по целевой ипотеке.

    Как взять ипотеку в ВТБ

    Можно ли получить ипотеку под залог будущего дома?

    Ответ отрицательный – нельзя заложить дом, которого еще нет. Клиент может внести в залог земельный участок, на котором планируется возведение дома, или любую другую собственность, которая ему принадлежит, возможно, квартиру.

    Иногда, еще недостроенный дом, банк может рассмотреть как залоговое имущество, но это, скорее, исключение, чем тенденция и такое возможно только в том случае, если банк видит, что дом в ближайшее время будет введен в эксплуатацию. Так же, банк может переоформить договор, изменив залог, выбрав в качестве его вновь построенный дом.

    Дадут ли ипотеку на строительство дома, если у заемщика нет земельного участка?

    Однозначно, нет. Ни один банк не выдаст ипотеку клиенту без земельного участка.

    Если ваша финансовая ситуация не позволяет возвести дом сразу, то можно прибегнуть к услуге – ипотека на строительство дома. Такой вид ипотеки может быть выдан только для строительства жилого дома на землях для индивидуального жилищного строительства. Земля должна быть в собственности клиента, ну или быть в аренде.

    Мнение эксперта
    Дмитрий Алексеев
    Автор статьи, практикующий юрист, эксперт по жилищному праву и ипотеке.
    Задать вопрос
    Нюансом ипотечного кредитования под строительство дома есть требования банка – заемщик должен в обязательном порядке предоставить в залог какую-либо недвижимость, находящуюся в его собственности.

    Читайте также: ипотека на строительство жилого дома от Сбербанка.

    Видео о том, как получить ипотеку на строительство дома:

    12345 (No Ratings Yet)
    Загрузка...

    Похожие материалы:







      Комментарии

      *