• Как погасить ипотеку материнским капиталом

    Автор статьи, практикующий юрист, эксперт по жилищному праву и ипотеке.

    28 декабря, 2021 Нет комментариев

    Материнский капитал — финансовая помощь государства, выделяемая семьям при рождении первого ребенка и на каждого последующего. Программа внедрена с целью оказания помощи молодым семьям и улучшения демографической ситуации. Одним из рычагов влияния этой программы, является возможность погашения ипотечного кредита материнским капиталом. Сертификатом маткапитала можно сделать как первый взнос, так и погасить часть уже существующего долга.

    Как это сделать, расскажем ниже.

    Как погасить ипотеку материнским капиталом

    Что такое программа материнского капитала

    Программа материнского семейного капитала (МСК) или, если кратко – материнского капитала работает в России с 2007 года. Изначально на получение сертификата могли рассчитывать семьи, в которых два и более ребенка, а с 2020 года действие программы распространяется и на семьи с одним ребенком, единственное на что стоит обратить внимание – сумма выплат на одного ребенка будет меньше.

    Размер мат. капитала в 2022 году:

    • на семью с одним ребенком – 483 881 руб.;
    • на семью с 2-мя детьми – 639 431 руб.

    После рождения у семьи второго ребенка, они вправе претендовать на доплату в размере 155 550 руб.

    Ниже будут приведены данные для отслеживания динамики выплат материнского капитала за прошлые периоды.

    Кто может рассчитывать на получение материнского капитала?

    Сертификат материнского могут получить семьи:

    — в которых хотя бы один родитель является гражданином России;

    — в которых ребенок является гражданином России.

    Программа действует и в случае усыновления ребенка.

    Основные правила предоставления материнского капитала:

    • выдается однократно;
    • сертификат можно получить в любое время, каких-либо ограничений по сроку нет;
    • сертификат мат. капитала предоставляется в бумажном или в электронном виде;
    • если потерян бумажный сертификат можно получить дубликат;
    • средства выдаются только в безналичной форме, наличный расчет не предусмотрен;
    • государственная программа в настоящее время продлена до 2026 г.

    На что можно потратить материнский капитал?

    Программа предполагает, что на некоторые цели материнский капитал можно использовать сразу после рождения ребенка, а на некоторые только после наступления трехлетнего возраста.

    С момента рождения:

    • приобретение или строительство жилья на ипотечные средства;
    • реабилитация детей с инвалидностью;
    • на образование в дошкольных учреждениях.

    С наступлением 3 лет:

    • приобретение либо жилья без использования ипотеки;
    • реконструкция индивидуального жилого дома;
    • на образование ребенка в школе, колледже и др.;
    • на накопительную часть пенсии родителя.

    Если в двух словах, то материнский капитал призван способствовать улучшению жилищных условий ребенка, получению им образования или формированию накопительной пенсии у матери ребенка.

    Использовать сертификат маткапитала можно сразу на несколько целей.

    Способы погашения ипотечного кредита

    Держатели сертификата материнского капитала могут снизить ипотечную нагрузку следующими способами:

    • уплатить начальный взнос (примерно 20% от стоимости квартиры);
    • погасить часть основной задолженности;
    • осуществить погашение процентов по кредиту.

    Во 2-ом и 3-м способе банк должен внести изменения в график платежей и уменьшить размер кредит. Заемщик может выбрать либо сократить срок кредитования, либо понизить сумму кредита (в зависимости от условий ипотечного договора).

    Погашение материнским капиталом может быть как льготной семейной ипотеки (6%) так и ипотеки на общих основаниях. В случае использования сертификата в качестве первоначального взноса, есть несколько важных моментов. Лучшим вариантом будет сделать часть взноса собственными денежными средствами – это будет хорошим сигналом для банка, что клиент платежеспособен. Банки обращают внимание на наличие банковских сбережений у своих будущих клиентов.

    При составлении договора денежные средства материнского капитала не будут отдельно указываться, речь будет идти только о личных сбережениях гражданина, потому что Пенсионный фонд, выдающий материнский капитал, переводит деньги в течение 1-2 месяцев. Получается, что перерасчет будет осуществлен позже.

    Материнский капитал – как использовать для погашения?

    Первым делом нужно будет предоставить в Пенсионный Фонд России справку, как подтверждение из банка, что гражданин действительно оформляет ипотеку.

    В документе указываются следующие сведения:

    • номер ипотечного договора;
    • общая сумма задолженности;
    • сведения о заемщиках;
    • банковские реквизиты для зачисления денежных средств в банк.

    В банках есть специальные бланки, предназначенные для Пенсионного Фонда. Для оформления этой справки Банку потребуется несколько дней, она не выдается мгновенно, по требованию. Поэтому, чтобы не терять время в ожидании, ее лучше заказать заранее. После получения справки, необходимо сделать сразу несколько ее нотариально заверенных копий – они пригодятся в дальнейшем.

    Следующий шаг – оформление в Пенсионном Фонде заявления о перечислении средств.

    Возможны следующие способы подачи:

    • в отделении ПФР;
    • через интернет – в личном кабинете ПФР (требуется регистрация на сайте);
    • в многофункциональном центре «Мои документы»;
    • с помощью портала Госуслуг.

    К заявлению прилагаются все необходимые документы.

    Третий шаг – в течение месяца, поданное заявление рассматривается Пенсионным Фондом, если ваша заявка одобрена, то у Фонда есть 10 дней на перечисление денежных средств.

    Четвертый шаг – вам необходимо обратиться в банк, с прошением о зачете материнского капитала в счет, имеющегося долга. Оформляется заявление, на основании которого банком осуществляется перерасчет. Если оказалось, что сумма материнского капитала полностью покрывает долг, то нужно обязательно взять соответствующую справку, подтверждающую полное погашение кредита.

    Порядок действий:


    1. Заемщик оформляет справку из кредитного учреждения для ПФР с реквизитами ипотечного договора.
    2. Оформляется обязательство у нотариуса о возникновении общей собственности на жилье.
    3. Подача необходимых документов в Пенсионный фонд России.
    4. Получение ответа ПФР.
    5. Подача заявления в банк о погашении ипотеки с помощью сертификата материнского капитала.
    6. Осуществление перерасчета кредита.

    Комплект документов для Пенсионного фонда

    В ПФР необходимо предоставить:

    • документ, удостоверяющий личность заявителя;
    • сертификат материнского капитала;
    • свидетельство о заключении браке;
    • СНИЛС;
    • обязательство, заверенное нотариусом;
    • справка от банка, копия договора ипотеки;
    • договор купли-продажи квартиры;
    • выписка из ЕГРН;
    • выписка со счета продавца о переводе ему средств в качестве оплаты за жилье.

    Полное или частичное погашение кредита

    Если суммы материнского капитала достаточно для полного погашения задолженности, то гражданин может этим воспользоваться, при этом использована может быть вся сумма или только ее часть. С точки зрения экономии – выигрыш будет минимальный, потому что все начисленные проценты, скорее всего, будут выплачены вами ранее, а эта сумма пойдет уже на погашение основного долга. Но, в любом случае, это освобождение от долга и можно уже смотреть дальше на, допустим, покупку автомобиля.

    Если вы только оформили ипотеку и имеющийся долг еще большой, то можно сделать частичное погашение материнским капиталом, такая мера может существенно снизить сумму переплаты по договору. Банк сделает пересчет графика платежей и вы можете сократить срок кредитования, уменьшить ежемесячную сумму платежа или оплатить проценты за использование денежных средств. Для принятия решения – что же выгодно? Лучше всего воспользоваться онлайн-калькулятором расчета ипотеки. По опыту можно сказать, что если ипотека оформлена совсем недавно, то лучше маткапитал направить на уменьшение срока кредита, выплатить его раньше.

    Мнение эксперта
    Дмитрий Алексеев
    Автор статьи, практикующий юрист, эксперт по жилищному праву и ипотеке.
    Задать вопрос
    Если вами принято решение о досрочном погашении кредита материнским капиталом, то этот процесс должен быть выполнен в строгом соответствии с условиями договора. Чаще всего в договоре оговаривается срок 30 дней, именно за столько Заемщик должен уведомить банк о досрочном закрытии кредита.

    Электронный материнский капитал – как погасить ипотеку?

    С 2020 года процесс погашения ипотеки значительно упростился, с этого момента был введен в действие электронный сертификат материнского капитала и это значительно сократило затраты по времени на посещение банка и Пенсионного Фонда.

    При наличии у заемщика сертификата в электронной форме, можно не обращаться в 2 организации – Пенсионный Фонд и банк. Достаточно только обращения в банк. Для чего следует:

    1. Выбрать банк, который заключил соглашение о сотрудничестве с Пенсионным фондом (Сбербанк, Промсвязьбанк, ВТБ и другие).
    2. Подать заявление на ипотечный кредит.
    3. Подать необходимые документы и составить заявление о погашение кредита средствами материнского капитала.
    4. Банковское учреждение самостоятельно направит документы в ПФР.

    Причины отказа

    Наиболее распространенная причина – ошибка в заполнении документов. Решается просто, с помощью сотрудников ПФ РФ выясняется, где именно ошибка и исправляется. Необходимо повторно подать пакет документов на рассмотрение, ответ должен прийти в течение 5 дней.

    Другая причина отказа – проблемы с самими материнским капиталом, тогда ответ может быть выдан в течение 15 дней.

    Иные основания для отказа:

    • земельный участок для будущего строительства частного дома на кредитные средства не является собственностью заявителя;
    • ипотека оформлена не на держателя сертификата;
    • недействительность договора купли-продажи жилья;
    • родители лишены родительских прав после выдачи свидетельства о материнском капитале.

    Пенсионный Фонд в письменной форме уведомляет гражданина о своем решении, если тот не согласен с ним, то он имеет полное право оспорить такое решение в суде.

    Читайте также: ипотека под материнский капитал в 2022 году.

    Видео о том, как получить или погасить ипотеку материнским капиталом: 

     

     

    12345 (No Ratings Yet)
    Загрузка...

    Похожие материалы:







      Комментарии

      *