Как подать заявку на ипотеку
После выбора подходящего банка для получения средств на приобретение жилья, имеет существенное значение правильно подать заявку на ипотеку. Каким образом это сделать, чтобы банк одобрил заявку?
Если своих денежных средств на приобретение недвижимости не хватает, то можно взять ипотечный кредит. Для наибольшей эффективности такого обращения, нужно знать, как верно подать заявку на кредит.
Выбор ипотечной программы
Перед тем, как подавать заявку на ипотеку следует правильно подобрать необходимую программу.
Условия этой программы кредитования должны отвечать потребностям заемщика. Банками предлагаются различные программы.
Отличия между программами можно объединить в несколько условий:
| Условия выдачи денежных средств | Наименьший и наибольший размер кредита, процентная ставка, срок |
| Условия касающиеся заемщика | Платежеспособность, возрастные границы |
| Условия относительно объекта недвижимости | Инженерные характеристики, территориальное местонахождение, год строительства, инфраструктура |
Информация, которую потребуется для подачи заявления, различна в зависимости от предпочтенной программы.
Для определенной программы различается и комплект документов, необходимых для предоставления в банк потенциальным заемщиком.
Заявитель при избрании банковской программы останавливать свой выбор на наилучших для него условиях ипотечного кредитования.
Стандартные условия, которые необходимо рассмотреть:
| Величина первоначального взноса | наименьший размер денежных средств для внесения в банк |
| Процент по ипотеке | ежемесячный платеж по кредиту |
| Срок | действия договора |
Также будущему заемщику надлежит проанализировать:
| Льготные условия | В случае добросовестного исполнения заемщиком своих обязательств (к примеру, уменьшение процентов через определенный срок либо при заключении договора страхования) |
| Условия в отношении покупаемой квартиры | Технические характеристики, инженерные коммуникации, этажность |
| Требования к заемщику | уровень дохода, официальное трудоустройство, возраст |
Конкретный банк свободен в праве выставлять свои условия к заемщикам и устанавливать условия предлагаемого кредита.
Вследствие этого если иное не сказано в договоре на ипотеку, принудить банк сделать льготы спустя три года договорных отношений нельзя.
Выбирая конкретную ипотечную программу, можно попросить у сотрудника банка проект договора ипотеки, содержащего все основные условия (к примеру, в Сбербанке РФ, в Россельхозбанке можно это сделать).
Однако, следует понимать, что проект ипотечного договора еще не является соглашением между сторонами.
Если условия предложенной программы подходят заемщику, то перед подписанием договор следует тщательно проверить.
Оформление ипотеки
Оформление ипотечного займа происходит вслед за выполнением следующих действий:
| Подана заявка | (заявка-анкета) на кредит с необходимыми документами |
| Осуществлен расчет размера кредита | а также проценты за пользование денежными средствами |
| Согласованы условия договора | процентная ставка, срок договора, условия регистрации |
| Подобрано жилье | и проведена его проверка банком |
Существенное значение имеет проверка банком покупаемой жилплощади.
Поскольку объект недвижимости вслед за заключением договора ипотеки передается в залог, то для банка имеет значение его ликвидность.
В случае нарушения залогодателем своих обязательств по договору жилье реализуется в короткий срок.
Поэтому в процессе оформления ипотечного займа заемщик передает в банк документы на покупаемый объект:
- Тех. паспорт на квартиру (дом);
- кадастровый паспорт;
- отчет оценочной организации (независимого оценщика или по рекомендации банка);
- выписка из домовой книги;
- выписка из ЕГРН.
После этого банком выполняется проверка документов, как правило, в течение 5 дней. Полный период оформления может затянуться, он зависит от выбранного банка.
Программа ипотеки может предусматривать собственный срок для подбора недвижимости. Начало срока связано с моментом одобрения заявления.
В срок предусмотренный по программе выполняются следующие действия:
| Подбор жилья | и достижение соглашения с продавцом |
| Сбор бумаг | Необходимых для оформления (некоторые документы предоставляет продавец) |
| Подписание | предварительного договора с продавцом |
| Оценка стоимости объекта недвижимости | у независимого оценщика |
| Передача комплекта документов | специалисту банка |
В случае одобрения выбранной квартиры банком, заключается сделка купля-продажи.
Одновременно с этим заключается договор ипотеки и совершаются расчеты с продавцом. В некоторых банках предусмотрен расчет через депозитную ячейку, которая арендуется с клиентом.
Регистрация права собственности с заемщиком осуществляется в службе Росреестра. Сведения о залоге жилья также вносятся в Единый гос. реестр недвижимости.
Заключительной стадией оформления займа является получение страховки недвижимости.
Срок рассмотрения заявки на ипотеку
Процесс подачи заявления на ипотечный кредит не регламентируется на законодательном уровне.
Банк может определять самостоятельно образец заявки, информацию, которая дополнительно указывается клиентами.
Срок рассмотрения заявок и принятия по ним решения определяются банками самостоятельно.
Срок регистрации договора ипотеки, читайте здесь.
Как правило сроки зависят от сложности сделки и объекта недвижимости. Нюансы процедуры проверки в каждом банке различны.
Период рассмотрения заявки будет зависеть от:
| Размера кредита | При увеличении размера желаемой величины кредита, скрупулезнее проводится проверка |
| Необходимости ожидания подтверждения сведения | к примеру, ожидания ответа на запрос с места работы заемщика |
| Сотрудника, выполняющего проверку | Зачастую отделения банка в регионах не осуществляют самостоятельную проверку, а направляют документы в главное отделение |
Во время экономического кризиса, затронувшего сферу недвижимости, включая строительство, когда рынок «проседает», решение по заявке может быть получено в течение 1 суток.
Сколько дней банк рассматривает заявку
В каждом банке устанавливается различный срок для рассмотрения заявки. Как правило, этот срок составляет до 5 дней.
Вслед за подачей комплекта документов на получение кредита, специалист банка информирует, через какое время будет проанализирована заявка и принято положительное или отрицательное решение.
В случае, когда все документы в порядке, решение может приниматься буквально в течение 1 суток.
Получение ответа
Независимо от конкретного времени рассмотрения заявки на кредит банком, ответ обязательно сообщается претенденту, как правило, по телефону или через смс. Поэтому будущему заемщику необходимо оставить в заявке-анкете свой контактный телефон.
Последующие шаги
Отрицательный ответ на заявку по ипотеке еще не означает, что во всех банках не получится взять займ. Следует оставить повторную заявку, но в другое кредитное учреждение.
Может быть для одобрения заявки понадобится предоставить дополнительные бумаги, в частности, справки о доходе, либо позаботиться о привлечении поручителя или созаемщика.
Положительное решение банка дает возможность заемщику приступать к подбору жилья.
Следует понимать, что период для подбора квартиры (дома) ограничен. Указанный срок устанавливается в конкретном банке.
Необходимые документы
Помимо заявления в банк нужно предоставить:
| Паспорт гражданина РФ | Заявителя на ипотеку |
| Паспорт на супруга | некоторые банки автоматически рассматривают супруга в качестве созаемщика |
| Свидетельство | о заключении брака |
| Свидетельство о рождении | на каждого ребенка |
| Документ о доходе | по форме 2-НДФЛ или по форме банка, иные документы, подтверждающие доход |
| Справка с места работы | либо трудовой книжки (копия, заверенная работодателем) |
При подаче заявки на приобретения определенного объекта недвижимости, следует приложить документы на него:
- Выписка из ЕГРН;
- Технический паспорт;
- Отчет оценщика;
- Выписку из домовой книги.
В этом случае банк проанализирует заявку на ипотечный займ и осуществит проверку конкретного жилого помещения.
Зачастую объект недвижимости подбираются уже после получения положительного ответа банка на заявку.
Весь комплект документов получает сотрудник банка, снимает копии документов (паспорт, свидетельство браке и т.д.).
Образец заявления
Заявка на кредит подается несколькими способами:
- В отделении банка.
- Через электронную форму на веб-сайте банка.
- Путем телефонного обращения (документы позже передаются в банк для рассмотрения).
У сотрудника банка можно попросить форму заявления или поискать форму на официальном сайте.
В заявлении указываются следующие сведения:
| Данные о заемщике | Фамилия, имя, отчество, реквизиты паспорта, дата и место рождения, место жительства, семейное положение |
| Данные на созаемщика, поручителей (при наличии) | к примеру, отдельные банки автоматически рассматривают супруга как созаемщика |
| Срок ипотеки | а также технические характеристике предполагаемого жилья (новостройка, вторичное жилье, строящееся, ИЖС) |
| Уровень дохода и место работы | Заработная плата, официальное место работы, численность организации и т.д. |
| Контактный телефон, электронная почта | заемщика (для связи) |
| Применение мер государственной поддержки | В отношении граждан, имеющих социальных программ (например, молодым семьям, военнослужащим) |
Подача документов путем заполнения заявки на сайте может иметь возможность приложения скан-копий документов. Копии сверяются с оригиналами на приеме сотрудника банка после проверки заявки.
Особенности
Во время подачи заявки на ипотечный кредит следует учитывать:
| Банки свободны в праве предъявлять свои условия к заемщикам на ипотеку, даже по социальным программам | Низкий уровень дохода претендентов, к примеру, молодой семьи, и при участии в государственной программе помешает получить значительный размер кредита |
| В заявлении не допускаются исправления и ошибки | нельзя указывать неверные или ошибочные сведения. В случае привлечения поручителей (созаемщиков), следует указывать их настоящие телефонные номера и адрес. Иначе, вероятность положительного решения будет очень низкой |
| В заявлении указывается реальная величина дохода | одобрение заявки происходит после проверки всего комплекта поданных документов. Банк может отказать в заключении договора ипотечного кредитования в любой момент при наличии подозрении в недобросовестности заемщика |
| Во многих банках существует требование к заемщикам о работе у одного работодателя определенный срок | к примеру, для Сбербанка – более 6 месяцев. |
| Рекомендуется заранее обговаривать вероятность участия в взаимоотношениях с возможными поручителями (созаемщиками) | банком при проверке документов могут совершаться звонки всем заинтересованным лицам по кредитному договору. |
Похожие записи:
(No Ratings Yet)
Загрузка...