• Как оформить закладную по ипотеке

    Автор статьи, практикующий юрист, эксперт по жилищному праву и ипотеке.

    04 ноября, 2021 Нет комментариев

    Закладная служит надежной гарантией для банка в случае, если должник окажется неспособным оплатить заем. Например, когда заемщик перестает платить, банк свободно может забрать квартиру или дом себе. В рамках данной публикации мы разберемся, как именно оформляется закладная, какие права она предоставляет банку на недвижимость должника, всегда ли необходимо оформлять закладную, и как заемщик может убедиться после полного погашения кредита, аннулирована ли закладная.

    Как оформить закладную по ипотеке

    Что такое закладная на квартиру

    Закладной документ на квартиру, принадлежащую заемщику – это документ, который в сжатой форме подтверждает, что жилье приобретено в ипотеку, и выступает у качестве залога того, что заемщик будет своевременно выплачивать указанные в кредитном договоре суммы банку.

    Если случилась просрочка в выплатах, банк, согласно договору, имеет полное право забрать квартиру, которая выступает в качестве залога для того, чтобы вернуть свои средства. Кроме того, закладная может быть использована банком, как ценная бумага – другими словами, он может продать ее и, соответственно, ипотечные обязательства заемщика, другой организации, и вернуть таким образом свои деньги.

    Если закладная была оформлена, а заемщик «не потянул» кредитные обязательства, и дело дошло до судебного разбирательства, то судья будет принимать решение, руководствуясь именно закладной, а не ипотечным договором.

    Поэтому заемщику настоятельно рекомендуется проконтролировать, чтобы условия в закладной и ипотечном договоре полностью совпадали. То есть, закладная не должна содержать каких-то дополнительных условий и обязательств для заемщика.

    Что касается законодательства, то оно не требует обязательного оформления закладной при оформлении ипотечного договора однако практически все банки активно используют этот инструмент так как он им выгоден, и гарантирует возврат средств в любом случае.

    Форма закладной по ипотеке на квартиру

    Условия договора ипотечного кредитования указываются в пунктах закладной в сжатой форме. В отдельных банковских учреждениях формы закладной могут несколько различаться, но в ней обязательно содержат следующие данные:

    • персональные данные заемщика;
    • сведения о банке (юридический адрес, полное название, реквизиты, номер банковской лицензии);
    • подробные сведения на квартиру, включая стоимость по отчету оценочной организации, реквизиты свидетельства о праве собственности или выписки из ЕГРН;
    • информация об имеющихся обременениях в пользу сторонних лиц (при наличии);
    • условия предоставлении ипотечного кредита.

    Скачать образец закладной по ипотеке.

    Процедура оформления закладной на квартиру

    Оформление этого документа полностью берет на себя банк, включая и остальные документы по ипотечному договору. Заемщик должен только явиться в офис и подписать необходимые документы. Сегодня сделать это можно даже из дома, поставив подпись в электронном виде.

    Единственная сложность – для удаленного подтверждения заемщик должен предварительно получить электронную подпись. Ее выдают в специализированных центрах, которые аккредитованы Минкомсвязи. Электронная подпись имеет ограниченный срок действия, обычно один год. Стоимость оформления электронной подписи – примерно 1000 рублей.

    Необходимые документы

    • Паспорта лиц, оформляющих ипотеку.
    • Справка по форме 2-НДФЛ или другая справка, подтверждающая платежеспособность лица.
    • Документ, подтверждающий право собственности на жилье (выписка из ЕГРН).
    • Отчет оценщика о стоимости квартиры.
    • Технический паспорт на квартиру.

    В конкретных банках перечень для оформления ипотеки может содержать дополнительные документы. Подробный список можно узнать у сотрудника кредитного отдела банка или осмотреть на их официальном сайте.

    Как регистрируется закладная на квартиру

    После оформления закладной банк отправляет ее в Росреестр. Там закладной присваивается индивидуальный номер. После того как закладная зарегистрирована, выдается свидетельство, в котором указывается право собственности на квартиру. В свидетельстве делается отметка о наложенных на заемщика обязательствах и обременениях.

    Заемщик платит за регистрацию закладной 1000 рублей. Для юридического лица стоимость оформления закладной составляет 4000 рублей.

    Как банки используют закладные

    Закладные оформляются в единственном экземпляре. Закладная хранится в банке в единственном экземпляре, поэтому заемщику рекомендуется сделать себе ксерокопию на случай, если документ вдруг потеряется или испортится. Главное преимущество электронной закладной в том, что документ хранится в облаке, на защищенных серверах. Все действия с электронными закладными отслеживаются Росреестром. Всем банкам очень выгодно иметь у себя документы, подтверждающие залоговые обязательства клиента. И дело здесь не только в безопасности банковских «инвестиций».


    При возникновении финансовых затруднений у заемщика банк может в любой момент продать закладную, например, другому банку, и вернуть потраченные средства.

    Банк имеет право без согласия заемщика:

    1. Продать обременение в другую кредитную организацию. В этом случае меняется получатель ежемесячных выплат.
    2. Осуществить продажу части задолженности в другой банк. При этом реквизиты не нужно менять, банк самостоятельно будет переводить платежи на другой счет.
    3. Выполнить обмен закладных с другой организацией. Реквизиты платежей не меняются.

    Если закладной нет, банк тоже может продать ипотечные обязательства, но это не так просто и удобно для кредитной организации.

    Что происходит с закладной после того, как ипотека погашена?

    Если ипотека погашена полностью, закладная аннулируется банком. Обременения на недвижимость исчезают, а заемщик становится полноправным собственником дома или квартиры, и банк теряет право распоряжаться жильем. После погашения ипотеки банк возвращает закладную в течение 10 календарных дней, максимальный срок, допустимый законом – один календарный месяц, если другой срок не предусмотрен в ипотечном договоре.

    Для снятия обременения с недвижимости заемщику нужно:

    1. Погасить в полном объеме кредит и получить справку в банке о погашении своих заемных обязательств;
    2. Составить заявление о предоставлении банком закладной и получить документ на руки;
    3. Подать в службу Росреестра справку о погашении ипотечного кредита, закладную и заявление о снятии залога;
    4. Получить в Росреестре выписку, подтверждающую право собственности на квартиру без обременений и прекращении действия закладной (данные документы следует сохранить).

    Частные вопросы по закладной

    Как проверить, аннулирована ли закладная

    Сделать это можно на официальном сайте Росрееестра, введя в соответствующее поле кадастровый, условный номер или адрес. Проверить состояние закладной можно также на сайте Госуслуг. В разделе «Мои объекты» заложенное жилье следует искать в строке «Сведения об ограничениях/обременениях прав». Если закладная в электронном виде, Росреестр погасит ее самостоятельно.

    Если закладная была утеряна

    В таких случаях заемщик обязан заявить об утере документа и сделать его дубликат. Содержание новой закладной лежит в зоне ответственности банка. При этом заемщик не должен оплачивать оформление нового документа – все затраты берет на себя банк. После получения новой закладной заемщик должен убедиться, что она не содержит каких-то новых условий и обязательств.

    Где хранится закладная?

    До момента полного погашения ипотеки закладная хранится в банке, который является ее полным владельцем. Если закладная продается, она хранится у нового владельца.

    Если банк не возвращает закладную после возвращения кредита

    Все банки обязаны вернуть закладную заемщику после погашения долга в течение календарного месяца. На практике они возвращают документ через несколько дней после того, как долг был погашен.

    Мнение эксперта
    Дмитрий Алексеев
    Автор статьи, практикующий юрист, эксперт по жилищному праву и ипотеке.
    Задать вопрос
    В случае невыполнения банком своих обязанностей и задержки снятия залога, заемщик вправе:

    Направить письменную претензию на имя руководителя кредитного учреждения.
    Направить жалобу в Центральный Банк РФ.
    Подать исковое заявление в суд.

    Читайте также: Условия ипотеки под залог недвижимости.

    Видео: что такое закладная по ипотеке и чего стоит опасаться земщику:

     

    12345 (No Ratings Yet)
    Загрузка...

    Похожие материалы:







      Комментарии

      *