Ипотека: вопросы и ответы
Хочу взять ипотечный кредит, но опасаюсь, что процентная ставка по нему внезапно увеличится, и он станет для меня непосильным бременем. Как уберечь себя от изменения процентной ставки?
Процентные ставки по кредитам, выдаваемым отечественными банками, зависят от ставки рефинансирования Банка России. Этот показатель формирует рынок кредитов в целом, и в этом смысле абсолютно все банки находятся в равном положении. Если внимательно изучить ипотечные продукты различных кредитных учреждений, можно увидеть, что процентная ставка может быть фиксированной и плавающей. Величина фиксированной ставки остается постоянной на протяжении всего срока кредитования, в то время как плавающая ставка подлежит ежегодному пересмотру. Не стоит забывать о том, что ставки по кредитам могут не только расти, но и падать. Второй вариант как раз и выгоден заемщикам. Но зачастую даже аналитики банковского рынка не могут точно предугадать, в какой момент это произойдет, и в какую сторону изменится ставка.
Помимо вышеперечисленных, существует еще и комбинированная процентная ставка, при которой ее показатель фиксируется на срок 3-5 лет, после чего ставка пересматривается. Кредиты с комбинированной процентной ставкой выгодны тем, кто планирует погашать их досрочно.
Вы говорите, что получаете от банков специальные скидки и выгодные условия сотрудничества для своих клиентов. А какая выгода банкам от сотрудничества с вами?
Дело в том, что мы не только помогаем своим клиентам выбрать ипотечный продукт, оптимально соответствующий их жизненным обстоятельствам. Мы еще и помогаем банкам в подборе «правильных» заемщиков, т. е. тех, которые действительно будут регулярно выплачивать ипотечный кредит, а не нарушать свои финансовые обязательства и прятаться от закона. Т. е. мы берем на себя большую часть работы банка, касающейся оценки личности потенциального заемщика и его доходов. В итоге кредитные учреждения получают от нас платежеспособных, «качественных» клиентов, которым можно доверить заемные средства. Банкам выгодно иметь дело с нашим агентством, за это они и предоставляют нам специальные скидки, снижают ставки по кредитам.
Я подал заявления на кредит с одинаковым пакетом документов в три разных банковских учреждения. В одном из них мою заявку одобрили, в другом мне отказали, а из третьего я получил положительное решение, но при этом сумма кредита оказалась намного меньшей, чем я рассчитывал. Чем можно объяснить столь разные решения кредитных специалистов?
Дело в том, что каждый банк наряду с общепринятыми критериями оценки платежеспособности заемщиков использует и собственные наработки. Иными словами, заранее сложно предугадать, как то или иное кредитное учреждение посмотрит на размер вашего совокупного дохода и его источники, место работы, вид деятельности и даже внешний вид (если вы лично явитесь подавать документы). Поэтому и решения по итогам рассмотрения заявки оказываются разными. Каждый банк по-своему оценивает кредитоспособность претендентов на ипотечный заем, учитывая при этом и собственную практику выдачи кредитов. Поэтому разница в результатах бывает практически всегда, и довольно существенная.
Много слышала о необходимости юридической проверки так называемой «чистоты сделки». Действительно ли это так необходимо? Можно ли справиться с этим вопросом самостоятельно или без участия юристов любая сделка купли-продажи недвижимости является потенциально рискованной? Как снизить риски?
История любой квартиры – «тайна за семью печатями» для обычного покупателя. В то же самое время опытный юрист может ее прочитать, как по нотам. Только специалист, в полной мере владеющий знанием жилищного и семейного законодательства, в состоянии поставить точный «диагноз» квартире и порекомендовать ее к покупке. Нюансов в этом вопросе существует множество. В частности, немалую проблему представляет собой недвижимость, приватизированная на закате эпохи Советов. В тот период довольно часто процедура приватизации не учитывала интересы несовершеннолетних детей, и этот факт впоследствии послужил источником серьезных юридических проблем. Нередко среди истцов, оспаривающих легитимность сделки купли-продажи, выступают бывшие супруги, престарелые родители, внебрачные дети, прописанные на спорной жилплощади. Поэтому без квалифицированной консультации юриста в вопросе приобретения недвижимости обойтись крайне сложно. Квартира может оказаться проблемной и на первичном, и на вторичном рынке.
Как мне быть, если я не могу подтвердить свои доходы официальными документами? Работаю в респектабельной частной фирме, получаю довольно приличную заработную плату. Но при этом расписываюсь в ведомости за гораздо меньшую сумму, т. к. основную зарплату получаю в конверте. Помимо этого, неплохо подрабатываю, но опять-таки не могу предоставить официальных документов. Таким, как я, вообще, реально получить ипотечный кредит?
Разумеется, любому банку проще и безопаснее предоставлять кредиты заемщикам с официально подтвержденными доходами. Но, как показывает практика, многие банковские учреждения не отказываются от сотрудничества и с теми, кто не может предоставить справку по форме 2НДФЛ в качестве подтверждения своей высокой заработной платы. И сегодня среди тех, кто взял ипотечный заем, довольно много лиц с «серыми» доходами. Обычно в таких случаях банк просит предоставить справку о доходах, сделанную в свободной форме, подписанную генеральным директором и главбухом, заверенную печатью компании. Нужно понимать, что банки рискуют, выдавая кредиты заемщикам с неофициальными доходами. Поэтому и процентная ставка для них оказывается несколько выше.
В распоряжении нашей семьи уже имеется трехкомнатная квартира, в которой мы в данный момент проживаем. Но мы присмотрели еще одну квартиру в строящемся доме и хотели бы приобрести ее с помощью ипотеки. Может ли банк взять в залог имеющуюся у нас жилплощадь?
Это вполне реально. На сегодняшний день кредитные программы многих банковских учреждений предусматривают возможность выдачи ссуд под обеспечение не строящейся недвижимости, а находящейся в собственности заемщика. Более того, под обеспечение своей квартиры можно получить кредит и на иные цели, не только на покупку недвижимости. И он тоже будет называться ипотечным. Сумма, которую в таких случаях можно получить у банка, будет зависеть от рыночной стоимости вашей квартиры, а также от других факторов – семейного положения, наличия официальных доходов, кредитной истории и пр. Что же касается вашего вопроса, после окончания всех выплат банку вы будете владеть уже двумя квартирами.
Узнал недавно, что далеко не любое жилье можно приобрести в ипотеку. Разве банку не все равно, какую квартиру я хочу купить?
Банк выдвигает свои требования к приобретаемому жилому помещению лишь в случае, когда оно оформляется в качестве залога. Для кредитной организации крайне важно, чтобы залог был ликвидным, т. е. его можно было быстро реализовать на свободном рынке в случае, если заемщик окажется неплатежеспособным. Поэтому банки не предоставляют займов под квартиры в старых домах, которые давно уже пора признать аварийными. Сегодня крайне сложно получить ипотечный заем даже под обычную хрущевку, т. к. ликвидность их в последние годы неуклонно падает. Однако у каждого банка свои требования к залоговой недвижимости. Поэтому, чтобы быть уверенным в том, что кредитное учреждение одобрит выбранную вами квартиру, лучше обратиться к опытному риелтору, хорошо знакомому с банковскими критериями выбора.
На данный момент мы с женой владеем однокомнатной квартирой, но вскоре ожидаем прибавления в семействе и хотели бы улучшить жилищные условия. Очень хочется вступить в ипотеку и купить просторную двухкомнатную квартиру прямо сейчас. Но с другой стороны, стоит ли спешить? Вдруг через два-три года процентные ставки по кредитам упадут и ипотека подешевеет?
Позиция экспертов ипотечного рынка по этому вопросу следующая: сейчас оптимальный момент для получения займов под залог квартиры. Выбор жилых помещений огромен, ситуация на рынке недвижимости довольно стабильна. Не стоит забывать, что цены на жилье растут с каждым годом. И если даже процентные ставки по ипотечным кредитам и снизятся (что, несомненно, произойдет через пару-тройку лет), граждане вряд ли почувствуют эффект в полной мере, т. к. жилье за это время подорожает. Резюме: улучшать свои жилищные условия нужно тогда, когда для этого есть возможность.
Обращаюсь к вам с таким вопросом: у нас с женой двое взрослых детей, и мы проживаем все вместе в 3-комнатной квартире. Скоро у старшего сына свадьба, и мы хотели бы купить ему отдельное жилье. К сожалению, полной суммой для такой покупки мы не располагаем, но определенные накопления имеются. Вопрос размена квартиры мы даже не рассматриваем – привыкли здесь жить. Что вы можете нам посоветовать?
Если ваша квартира подходит под стандарты банка, вы можете получить ипотечный кредит под залог имеющейся у вас недвижимости. Если вы с супругой оба работаете и можете подтвердить свои доходы официально, то с вступлением в ипотеку, скорее всего, не будет никаких проблем. Если понадобится помощь в выборе квартиры для сына или оптимального ипотечного продукта, обращайтесь к специалистам нашего агентства.
Как можно увеличить сумму кредита на покупку квартиры? Мои доходы не позволяют мне получить заем в нужном мне размере.
С целью увеличения суммы кредита обычно привлекают созаемщиков. Обычно ими становятся родственники (супруг, родители, совершеннолетние дети) или друзья. К доходам созаемщика банк предъявляет такие же требования, как и к основному соискателю кредита. Он должен обладать благоприятным социальным статусом и семейным положением, иметь постоянное место работы и незапятнанную кредитную историю.
Похожие записи:
(No Ratings Yet)
Загрузка...