• Ипотека с господдержкой от Сбербанка

    Автор статьи, практикующий юрист, эксперт по жилищному праву и ипотеке.

    26 ноября, 2020 Нет комментариев

    В этой статье рассмотрим условия ипотечной программы с господдержкой от Сбербанка.  

    Привлекательна это предложение прежде всего тем, что процентная ставка по ипотеке начинается от 2,6 процента годовых, эта процентная ставка сравнима с теми ставками, которые предлагают банки в Европе, поэтому, естественно, такое предложение не может не привлечь внимание потребителей.

    Особенности ипотечной программы

    Несмотря на то, что срок завершения строительства не ограничен условиями ипотечной программы с государственной поддержкой, но период ее действия ограничен. Договоры ипотечного кредитования должны быть заключены до 1 июля 2021 года.

    Кредит предоставляется по процентной ставке для приобретения квартир в новостройке на первичном рынке у организации-застройщика.

    На размер процентной ставки влияют ряд факторов. Сотрудники банка учитывают, на какие цели заемщик берет кредит, его размер, оформлено ли страхование жизни и другие условия.

    Данная ипотечная программа осуществляется в рамках Правил о возмещении банковским организациям недополученных доходов по жилищным кредитам, которые предоставлены гражданам РФ в 2021 году. Правила утверждены Постановлением Правительства России от 23.04. 2020 г. № 566.

    По программе субсидирования с фирмой-застройщиками делается скидка на процентную ставку по кредиту. Перечень строительных объектов, которые участвуют в программе можно посмотреть на сайте ДомКлик.

    Первоначальный взнос также предлагается Сбербанком на привлекательных условиях от 15 процентов. Действительно на фоне предложений других банков с минимальным первым взносом от 20-30 процентов, это предложение выглядит хорошо. Также сумма кредита может доходить до 12 миллионов, что позволяет приобрести квартиру практически в любом регионе России.

    Цели, на которые выдается ипотека

    Ипотечный займ может быть использован для покупки следующих объектов недвижимого имущества:

    • жилья в строящемся доме у застройщика;
    • квартиры в готовой новостройке у юридического лица.

    Жилье, приобретаемое на заемные средства Сбербанка, необходимо оформить в собственность заемщика или долевую собственность супругов.

    Преимущества программы с гос. поддержкой

    К преимуществам этого ипотечного продукта можно отнести:

    1. Заемщик получает скидку по процентной ставке в первый год оплаты кредита (или два года при субсидировании с застройщиком с дисконтом на 2 года);
    2. Комиссия за предоставление кредитных средств по программе с государственной поддержкой Сбербанком не берется. Банк вправе взимать дополнительные комиссии за выдачу кредитных денежных средств.
    3. Расчеты ведутся через специальный сервис безопасных расчетов. Это удобный вариант взаиморасчетов за недвижимость по безналу, при этом не требуется дополнительно посещать офис Сбербанка. Однако сервис не бесплатен, стоимость услуги составляет 3400 рублей. Быстрое оформление – примерно за 15 минут.
    4. Индивидуальный подход, используемый работниками банка.

    Основные условия

    Сбербанк предлагает, вероятно, наилучшие на условия кредитования среди российских банков. Основные параметры программы следующие:

    Кредит выдается на следующие цели:
    • приобретение жилого помещения в строящемся доме;
    • приобретение квартиры в уже построенном доме у юридического лица.
    Срок действия кредита до 20 лет
    Размер ипотечного займа:Минимальный размер от 300 000 рублей.

    Максимальная сумма кредита:

    • 12 млн. рублей – для объектов недвижимости на территории Москвы и Московской обл., Санкт-Петербурга и Ленинградской обл.
    • 6 млн. рублей – для жителей прочих регионов России.
    Первоначальный взнос:
    • от 15%

    Валюта ипотеки: кредит предоставляется в рублях РФ.

    Срок одобрения по заявке на кредит составляет максимум до 8 дней. Этот срок начинает течь следующий день со дня подачи полного пакета документов в отделение Сбербанка.

    Погашение ипотеки выполняется посредством ежемесячных платежей. График платежей прилагается к договору ипотеки.

    Процентная ставка и надбавки

    Базовая ставка на погашение ипотечного кредита составляет:

    • 6,1 %

    Программа субсидирования с застройщиками, по которой действуют процентные ставки с дисконтом на 2 года:

    Срок ипотекиот 1 года до 7 летот 7 лет до 12 летот 12 лет до 30 лет
    Ставка на 2 года2,4%2,6%2,8%
    Ставка после 2-х лет6,1 %

    В рамках программы субсидирования с застройщиками с дисконтом на 1 год первый года ставка составляет 0,1 %, после первого года ставка равна 6,1 % годовых.

    Здесь сбербанк немного слукавил и указал, что вроде бы процентная ставка составляет 2,6. На самом деле, эта ставка применяется только на 2 года, после двух лет ставка возрастет до 6,1 процента годовых. То есть государство субсидирует ипотечную ставку только первые 2 года. Но, учитывая, что многие заемщики стараются закрыть ипотечный кредит как можно быстрее, возможно, что это будет неплохим подспорьем, потому что, если в среднем граждане умудряются гасить ипотечные кредиты за 5-6 лет, то в этом случае из два года из них они будут платить по сниженной ставке.

    Важно знать, что при отказе заемщика или созаемщиков от оформления договора страхования жизни и здоровья, к ипотечной ставке прибавляется +1 % годовых.

    Услуга электронная регистрация договора заключается в регистрации перехода права собственности на жилье без посещения ФКП Росреестра или отделения «Мои документы (МФЦ)». Менеджер Сбербанка подает документы в Росреестр в электронном виде. Договор купли-продажи и выписка из ЕГРН с отметкой о выполнении регистрации будут направлены заемщику на e-mail.

    При отказе от сервиса электронной регистрации процентная ставка будет увеличена на +0,3% годовых.

    То есть Сбербанк таким образом наказывает за отказ от дополнительных услуг, которые сам же и навязывает.

    Более подробные сведения о тарифах можно узнать в подразделениях Сбербанка.

    В банке действуют требования об обязательном оформлении страхования объекта недвижимости по программе господдержки 2020.

    Требования к заемщику

    Требования банка в отношении заемщиков:

    • Наличие у заемщика российского гражданства;
    • возраст клиента на день подачи документов – старше 21 года, но менее 75 лет на дату возврата ипотечного кредита. Не нужно забывать, что возраст указан именно на момент возврата кредита, то есть если вы берете кредит, например, на 10 лет, то, соответственно, возраст должен быть 65 лет;
    • от 6 месяцев на последней работе и от 12 месяцев совокупного трудового стажа за последние 5 лет;
    • доход заемщика не менее 50% суммы ежемесячного платежа.

    Порядок получения

    Кредит получается в пять этапов:


    Расчет предварительных условий кредитования и подача заявкиДля чего можно воспользоваться ипотечным калькулятором на сайте Сбербанк или на сервисе ДомКлик, при этом могут учитываться дополнительные скидки, снижающие ставку. Заявка подается непосредственно в банк на сайте. Первоначально нужно сделать регистрацию на сайте, заполнить анкетные данные и прикрепить документы. При нажатии на кнопку «подать заявку» на портале Сбербанк, система перенаправит вас в сервис ДомКлик
    Ответ банкаБанк направит ответ по заявке в течение двух-трех дней. Решение отправляется на адрес электронной почты или в смс.
    Выбор квартирыподходящий объект можно выбрать не после положительного ответа банка, когда кандидат узнает максимальную сумму ипотеки
    Одобрение недвижимости банкомПосле выбора жилья, застройщик направляют требуемые документы в банк
    Выдача кредитаМенеджер банка назначает время подписания договора ипотечного кредитования

    Комплект документов

    • паспорт заемщика с отметкой о регистрации по месту жительства РФ;
    • второй документ, подтверждающий личность (на выбор: водительское удостоверение, удостоверение личности военнослужащего, военный билет; загранпаспорт, СНИЛС);
    • документ, подтверждающий доход заемщика:
      — справка о доходах по форме 2-НДФЛ;

    — справка о доходах по форме банка;

    • копия трудовой книжки, заверенная у организации-работодателя;
    • Документы на квартиру, приобретаемую в ипотеку (могут быть предоставлены в течение 90 дней со дня одобрения заявки).

    Будущий клиент Сбербанка должен иметь постоянный доход и не должен иметь текущих просрочек по кредитам, рекомендуется также закрыть задолженность по кредитным картам, т.к. это может влиять на решение по заявке.

    Согласно нормам законодательства, при получении кредита нужно в обязательном порядке оформлять договор страхования кредитуемого объекта недвижимости в пользу банка. Страхование оформляется на весь срок действия кредитного договора.

    Заказать полис можно сразу же день на сайте ДомКлик, а также на сайте страховщика ООО СК «Сбербанк Страхование» либо в отделении Сбербанка.

    Если квартира приобретается в новостройке, страхование делается только после процедуры государственной регистрации права собственности в службе Росреестре.

    Налоговые вычеты

    Имеется возможность применения налоговых вычетов на сумму процентов, которые заплачены по ипотечному займу. Размер вычета — 13% от суммы уплаченных процентов. Размер налогового вычета при приобретении квартиры, частного дома, комнаты (либо доли), составляет в настоящее время до 2 млн. руб. Таким обрезом, в 2021 году при покупке квартиры заемщики смогут возместить налог до 260 тыс. руб.

    Порядок подачи заявки на ипотеку онлайн на ДомКлик от Сбербанка, читайте здесь.

    Мнение эксперта
    Дмитрий Алексеев
    Автор статьи, практикующий юрист, эксперт по жилищному праву и ипотеке.
    Задать вопрос
    Если в целом если давать оценку данному кредитному продукту, можно сказать, что это одно из лучших предложений на российском финансовом рынке, то есть первые два года по заниженным ставкам платить ипотеку это будет очень здорово, то есть экономия явная и очевидная, поэтому если вы собираетесь брать ипотеку, начните с подачи заявки в Сбербанк. Если вам одобрят заявку, то в другие банки обращаться даже нет смысла.  
    Рейтинг ипотечной программы
    Удобство
    6
    Надежность
    9
    Скорость обслуживания
    5
    Лояльность
    6
    Функциональность
    6
    Итого
    6.4

    Видео: Экономия средств ипотеке от Сбербанк в 2020 году / Топ-4 совета по лишним услугам банка:

    12345 (No Ratings Yet)
    Загрузка...

    Похожие материалы:







      Комментарии

      *