• Ипотека с господдержкой для семей с детьми в ВТБ

    Автор статьи, практикующий юрист, эксперт по жилищному праву и ипотеке.

    10 января, 2021 Нет комментариев

    Банк ВТБ готов предложить льготные ипотечные кредиты в рамках государственной программы помощи семьям с детьми. Льготная ставка действует полный срок кредитования.

    Этот кредитный продукт хорош прежде всего тем, что семьи с детьми получают возможность взять ипотеку на гораздо более выгодных условиях, чем там обычные клиенты.

    Особенности ипотечной программы

    Программа основывается на мерах государственной поддержки по ипотечным кредитам семьям, имеющим двух либо более детей, а также детей с ограниченными способностями (присвоенной инвалидностью).

    Если сравнивать эту программу с предложениями других банков, то нужно понимать, что это предложение беспрецедентное. Благодаря господдержке можно получить процентную ставку, которую в общем порядке не предлагает ни один банк. При поддержке государства такое выгодное предложение для семей становится возможным.

    Если в семье несколько детей, и среди них есть ребенок, который родился с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 г. включительно, или в семье есть ребенок со статусом инвалида, который родился не позже 31 декабря 2022 г., даже в случае, если это один ребенок в семье, то семья получает право участвовать в данной программе господдержки.

    Нужно учитывать, что целевое использование ипотеки для приобретения жилья должны соответствовать действующим требованиям, которые установлены в Постановлении Правительства России № 1711 от 30 декабря 2017г.

    В случае установления ребенку статуса инвалидности до 31.12.2022, родившемуся до 31.12.2022 г., предоставление ипотечного кредита возможно в период до 31.12.2027 г. включительно.

    Если заемщик уже имеет ипотечный кредит в ВТБ или ином банке, он имеет возможность получить более выгодные условия и уменьшить кредитную ставку до 5% (если он подпадает под условия программы и при наличии страхования жизни и здоровья) на весь срок договора.

    Кто может получить?

    Воспользоваться программой поддержки могут следующие граждане:

    • семьи, в которых мать и отец являются гражданами РФ, если с 01.01.2018 г. по 31.12.2022 г у них родился второй ребенок или последующие дети, которые также имеют российское гражданство;
    • граждане России, проживающие в пределах Дальневосточного округа, который приобретают недвижимость в этом регионе, если с 1 января 2019г. по 31 декабря 2022 г. у них родился 2-й ребенок или последующие дети;
    • граждане, имеющие ребенка с инвалидностью в соответствии с медицинским заключением, имеющим гражданство РФ, при этом он родился до 31 декабря 2022 года.

    Плюсы программы «Ипотека с господдержкой для семей с детьми»

    Среди преимуществ этой кредитной программы можно выделить:

    1. Иметь постоянную прописку в регионе, где заемщик подает заявку, необязательно;
    2. Средства материнского капитала могут быть использованы при покупке жилья в новостройке;
    3. Возможность рассмотрения банком различных форм, подтверждающих доход (стандартные справки 2-НДФЛ или по форме банка)
    4. Семьи вправе осуществить досрочное погашения ипотеки в любой момент, указанная возможность не может быть каким-либо образом ограничена банковскими учреждениями (в силу положения Федерального Закона № 284 «О внесении изменений в ст. 809 и 810 ГК РФ»). Частично или полностью погасить кредит можно без посещения офиса с помощью приложения ВТБ-Онлайн.
    5. Может быть учтен доход по основному месту работы потенциального заемщика, и по совместительству.
    6. Комиссии за выдачу кредитных средств по программе «Ипотека с господдержкой для семей с детьми» ВТБ не берутся. В соответствии с законом, банки не вправе взимать дополнительные комиссии за подобные услуги.

    Основные условия

    Данная ипотечная программа предоставляется на следующих условиях кредитования:

    Ипотечный кредит предоставляется: 

    • для покупки жилого помещения у юридического лица по договору долевого участия в строительстве (или договору уступки прав требования по данному договору);
    • приобретение жилого помещения по договору купли-продажи (1-я продажа квартиры);
    • для семей, приобретающих жилье в Дальневосточном Федеральном Округе, ипотека выдается для приобретения квартир на вторичном рынке у граждан или организаций готового жилья или жилого дома с земельным участком, находящихся в сельских поселениях.
    Срок кредитованияот 1 года до 30 лет
    Сумма ипотеки:
    • если жилье расположено в Москве — от 1,5 млн до 12 млн рублей;
    • если жилье расположено в Московской области и в городе Санкт-Петербург — от 1 млн до 12 млн рублей;
    • если жилье расположено в Ленинградской области — от 500 тысяч до 12 млн руб.;
    • для других регионов — от 500 тысяч до 6 млн рублей
    Размер первоначального взноса от 15% стоимости покупаемого объекта

    Рассчитать условия кредита можно с помощью кредитного калькулятора, и, соответственно, получить некий предварительный результат. Точные условия ипотеки предоставляются заемщикам в офисах банка.

    Ипотечный кредит предоставляется при условии оформления личного страхования, помимо страхования кредитуемой недвижимости.

    Возможно воспользоваться рефинансированием ранее предоставленных ипотечных займов, если соблюдаются условия данной программы.

    Срок рассмотрения заявления на ипотеку с господдержкой составляет до пяти рабочих дней с момента подачи комплекта требуемых документов.

    Процентная ставка

    • ставка фиксированная — 5% годовых;

    Лица, получающие заработную плату на карту банка ВТБ, могут претендовать на несколько улучшенные условия кредитования.

    Требования к заемщику

    1. Обязательным требованием является наличие российского гражданства и регистрация заёмщика на территории РФ;
    2. Наличие детей: у заемщика есть второй или последующие дети (с российским гражданством), родившиеся после 01.01.2018 г., но не позднее 31.12.2022г. включительно. Или у заемщика имеется ребенок с инвалидностью, с датой рождения не ранее 31 декабря 2022 года (он может быть единственным ребенком в семье);
    1. Необходимо наличие постоянного места работы;
    2. Трудовой стаж от 1 года, по текущему месту работы более 6 месяцев;

    Порядок действий для получения ипотеки

    1. Первым этапом заполняется заявка-анкета заемщика.
    2. Выполнение проверки информации, предоставленной кандидатом на получение ипотеки, после чего сотрудник ВТБ свяжется с ним по контактному телефону.
    3. Сбор и подготовка комплекта необходимых документов.
    4. Передача бумаг в кредитный отдел банка. Принимая решение по заявке банк учитывает сведения о доходе семьи с детьми, трудоустройство отца и матери, их стаж работы, а также кредитную историю.
    5. В случае одобрения заявки, семья может начинать выбирать подходящую квартиру самостоятельно или при помощи партнеров (к недвижимости также предъявляются определенные требования).
    6. Подготовка заключения оценочной компании о стоимости приобретаемого жилья.
    7. Проведение сделки в отделении ВТБ, подписывается договор купли-продажи, а также ипотечный договор.
    8. Оформление страхования кредитуемого объекта недвижимости и личного страхования заемщика.
    9. Процедура государственной регистрации права собственности в ФКП Росреестр, на жилое помещение регистрируется залог в пользу банка. Заемщик получает выписку из ЕГРН, подтверждающую переход права собственности.
    10. Последний этап – передача денежных средств в качестве оплаты продавцу за квартиру.

    Важно понимать, что существенное значение имеет наличие положительной кредитной истории для получения ипотеки под 5 % с господдержкой.


    Необходимые документы

    Для оформления кредита заемщику нужно предоставить в банк следующие документы:

    • Заявление-анкета;
    • Паспорт гражданина РФ (в паспорте должна стоять отметка о регистрации в регионе, в котором он обращается за выдачей кредита);
    • свидетельства о рождении детей (подлинники на всех детей с отметкой о гражданстве РФ);
    • медицинская справка об установления факта инвалидности ребенку (выдается государственным экспертным учреждением по определенной форме;
    • СНИЛС;
    • Документ, подтверждающий доходы гражданина (справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка или налоговая декларация за последние 2 года. Если заемщик получаете зарплату на карту или счет в банке ВТБ, то менеджеры банка самостоятельно узнают о начислениях;
    • Трудовая книжка (выписка из нее) заверенная печатью работодателя (копия);
    • Военный билет (для граждан мужского пола до 27 лет).

    В ВТБ можно подать заявку как в печатном виде, так и в режиме онлайн, не выходя из своего дома. Чтобы подать заявление онлайн нужно зайти на официальный интернет-сайт банка — vtb.ru.

    Банк оставляет за собой право затребовать дополнительные документы, которые могут потребоваться, например, в связи с изменением законодательства либо еще по иным причинам. Имейте в виду, что банк всегда оставляет за собой такое право, тем самым он страхуется, поэтому кроме базового пакета будьте готовы, что потребуется предъявить еще что-то.

    Бланк заявления-анкеты на ипотечный кредит в ВТБ.

    Оформление страхования жилья

    Сотрудники банка обязательно потребуют оформление страхового полиса на кредитуемую недвижимость при предоставлении ипотеки. Данное условие установлено положениями действующего законодательства.

    Нужно учитывать, страхование жизни и утраты трудоспособности также является обязательным по программе с господдержкой.

    Менеджеры банка в большинстве случаев рекомендуют оформление договора страхования в СК «ВТБ Страхование», потому что банк сотрудничает с этой компанией.

    Аккредитованные новостройки

    На начало 2021 года у семей с детьми есть возможность получить кредит для приобретения квартир в 395 жилых комплексах Москвы и области. По всей России имеют аккредитацию тысячи новостроек. Посмотреть список аккредитованных новостроек можно на официальном сайте ВТБ.

    Мнение эксперта
    Дмитрий Алексеев
    Автор статьи, практикующий юрист, эксперт по жилищному праву и ипотеке.
    Задать вопрос
    В целом, конечно, нет смысла обсуждать государственные программы с мерами поддержки, потому что эти меры поддержки направлены на улучшение существующего положения категорий населения, которые подпадают под действия этих норм. Поэтому здесь как говорится, дареному коню в зубы не смотрят, просто ваша задача заключается в том, чтобы выбрать банк, с которым вы будете сотрудничать. Если вы имеете право на данную поддержку, потому что ВТБ это не единственный банк, который участвует в этой программе и предлагает ипотечные кредитные продукты, то прочитайте все условия, сделайте выводы и выберите соответствующий план.
    Рейтинг ипотечной программы
    Удобство
    9
    Надежность
    9
    Скорость обслуживания
    8
    Лояльность
    9
    Функциональность
    10
    Итого
    9

    Условия получения ипотеки для семей с детьми в Сбербанке по ставке 4,7%, смотрите здесь.

    Видео: Ипотека с господдержкой под 5% для семей с детьми от ВТБ:

    12345 (No Ratings Yet)
    Загрузка...

    Похожие материалы:







      Комментарии

      *