• Ипотека под залог имеющейся недвижимости от Росбанка

    Автор статьи, практикующий юрист, эксперт по жилищному праву и ипотеке.

    24 февраля, 2021 Нет комментариев

    В данном обзоре Целевой ипотечный кредит под залог имеющегося жилья, который предоставляет РОСБАНК.

    Особенности ипотечной программы

    Данный кредитный продукт нельзя назвать необычным, то есть суть его состоит в том, что гражданин передает в залог свое жилое помещение и банк, учитывая этот факт, предоставляет гораздо больший по сумме кредит, чем можно было бы получить в рамках обычной программы без залога и в рамках обычного скоринга заемщика.

    Банк при одобрении заявления кандидата на получение ипотеки, кредитует клиента под залог имеющейся квартиры. До тех пор, пока заемщик не выплатит полную стоимость кредита, недвижимость будет пребывать в залоге у Росбанка. В результате заемщик получит новое жилье и плюс у него останется то жилье, на которое у него уже было право собственности. Данная схема приобретения жилья если не подойдет клиентам, которые выбрали схему продажи имеющегося жилья с доплатой на новое.

    Преимущества целевого ипотечного кредита

    К положительным сторонам кредитного продукта можно отнести:

    • Возможность приобретения жилья по выгодной процентной ставке. Недвижимость можно приобрести на кредитные средства как в Москве, так и в других регионах РФ.
    • Возможность передать в залог по ипотеке уже имеющуюся в собственности квартиру.
    • Возможность приобретения квартиры у застройщика по предложению Росбанка «Кредит по одному документу».

    Основные условия кредитования

    Росбанк предлагает следующие условия ипотеки:

    1. Кредит выдается на следующие цели:
    • Для покупки жилья в новостройке у фирмы-застройщика;
    • Для приобретения готовой квартиры на вторичном рынке.
    1. Срок кредитования: 3 — 25 лет.
    2. Сумма кредита: минимальный размер от 600 тыс. рублей для Москвы и Московской области, и от 300 тыс. рублей для других регионов

    Максимальная сумма ипотеки 10 000 000 рублей.

    1. Размер первоначального взноса: от 35%.

    Сумма ипотечного кредита составляет от 35% от рыночной цены закладываемого жилья.

    Срок одобрения заявки на ипотеку составляет, обычно от 2 до 3 дней. Этот срок начинает течь со следующего после подачи комплекта необходимых бумаг в офис Росбанка.

    Погашение кредита осуществляется путем внесения регулярных ежемесячных платежей. К договору ипотечного кредитования прилагается график платежей.

    Росбанк имеет право на изменение любых условий договора без предварительного уведомления, т.е. индивидуальные условия в отношении конкретного клиента могут быть изменены банком без объяснения причин. Таким образом, Росбанк может расширить список условий для конкретного заемщика, к примеру, дополнительно запросить какие-либо документы, чему не следует удивляться.

    Ипотечная ставка

    • Процентная ставка по ипотечной программе под залог имеющейся недвижимости составляет — от 6,59 до 13,84% для заемщиков, получающих заработную плату на карту РОСБАНК.

    Процентная ставка по ипотеке под залог недвижимости действует при условии внесения первого взноса от 35%. Такие условия кредитования подойдут не всем заемщикам, т.к. размер начального взноса нельзя назвать минимальным.

    Росбанк, в отличие от большинства других банков, на своем сайте открыто указывает условия, которые оказывают влияние на величине процентной ставки.

    Условия, влияющие на кредитную ставку:

    1. Совершение с целью снижения ставки по ипотечному договору единовременного платежа от 1% — 4% от размера кредита.
    2. Страхование жизни и здоровья клиента и утраты права собственника (титульное страхование).
    3. Положительная кредитная история.
    4. Постоянное место работы, надежный работодатель.
    5. Уровень образования заемщика.
    6. Количество лиц, участвующих в сделке.
    7. Расположение жилья, передаваемого в залог.
    8. Соотношение доходов и расходов.

    Кредитные условия рассчитывается сотрудниками Росбанка в индивидуальном порядке по установленным банком инструкциям, поэтому самостоятельно заранее сделать точный расчет едва ли получится.

    Нужно понимать, что для заемщика важно иметь хорошую кредитную историю, в этом случае значительно увеличивается вероятность одобрения заявления по ипотечному кредиту. Если же кредитная история испорчена, то Росбанк, по всей вероятности, не одобрит заявку кандидата на выгодных условиях. Поэтому нужно вовремя платить по кредитам и не допускать просрочек.

    При заполнении клиентом полной онлайн заявки на сайте Росбанк-Дом, ему предоставляется скидка к процентной ставке -0,25%.

    До момента подтверждения целевого использования кредита процентная ставка повышается на 2%.

    Требования к заемщикам

    Для приобретения жилья по ипотечной программе, заемщик должен отвечать определенным требованиям:

    • Наличие российского гражданства не имеет значения. Например, граждане Казахстана, Украины или других стран могут получить ипотеку в Росбанке.
    • Возраст заемщика минимум от 21 года при подаче заявки на кредит, но и не более 65 лет на момент его полного погашения.
    • Ипотека предоставляется всем категориям персонала, в том числе наемным работникам, учредителям юридических лиц, а также ИП.
    • возможно привлечение до трех человек (как родственников, так и других третьих лиц).

    Требования к заемщику у Росбанка, по большому счету, не меняются и аналогичны на любые ипотечные кредитные программы.

    Требования к залоговой недвижимости

    При залоге имеющейся квартиры:

    • Многоквартирный жилой дом, в котором расположена квартира, не должен относиться к ветхому или аварийному жилью, не должен стоять на учете как дом под снос или под расселение.
    • Жилое помещение, приобретаемое на ипотечные средства, должно иметь отдельные санузел и кухню.

    Менеджер Росбанка принимает окончательное решение о соответствии или несоответствии залоговой недвижимости вышеуказанным требованиям.

    Комплект необходимых документов

    Документы, которые нужно предоставить потенциальному заемщику:


    • Заявление (с подробной анкетой заемщика).
    • Копии страниц паспорта.
    • Документы, подтверждающие доход:
      • через портал Госуслуг моно подтвердить доход при помощи справки. При этом не требуется предоставлять в банк справку 2-НДФЛ и копию трудовой книжки.
      • Справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка (за последние 12 месяцев).
      • для ИП — бухгалтерская отчетность и налоговые декларации, в соответствии с системой налогообложения.
      • Копия трудовой книжки, заверенная у работодателя.

    Документы на имеющийся объект недвижимости:

    • Документ, подтверждающий право собственности на жилье (выписка из ЕГРН или свидетельство о государственной регистрации).
    • Технический или кадастровый паспорт.

    С подробным списком документации можно ознакомиться у специалиста кредитного отдела Росбанка.

    Страхование

    При заключении договора ипотечного страхования заемщик может оформить:

    • отдельное страхование по различным страховым рискам,
    • комплексное страхование.

    Стоимость страхового полиса рассчитывается страховой компанией как процента от суммы кредита.

    Страхование приобретаемой недвижимости является обязательным, а от страхования жизни и здоровья можно отказаться, но это повлечет к повышению процентной ставки.

    При залоге имеющейся недвижимости заемщик может застраховать:

    • приобретаемую квартиру от рисков повреждения и утраты;
    • жизнь и здоровье;
    • утраты право собственности на приобретаемое жилье.

    Важно понимать, что стоимость страхования жизни и здоровья при обращении в банк обойдется достаточно дорого, по сравнению с обращением напрямую в страховую компанию с целью страхования таких рисков. Страховые компании, которые работают с банками, очень часто организованы самими банками, они предоставляют услуги по завышенным тарифам, что соответственно влечет удорожание кредитов, поэтому смотрите, стоит ли брать дополнительное страхование.

    Мнение эксперта
    Дмитрий Алексеев
    Автор статьи, практикующий юрист, эксперт по жилищному праву и ипотеке.
    Задать вопрос
    В Росбанке действует также выгодная программа комплексного страхования ипотечного кредитования, и специальная программа «Назначь свою страховку», с помощью нее заемщики могут самостоятельно выбрать страховые риски или вообще отказаться от страхования в рамках определенных программ.

    В завершение нужно отметить, что целевой ипотечный кредитный продукт от Росбанка имеет достаточно привлекательные условия, однако из-за очень ограниченного диапазона процентных ставок получить одобрение достаточно сложно, поэтому, если вам посчастливилось это одобрение получить, стоит хорошо обдумать это предложение Росбанка.  

    Рейтинг ипотечной программы
    Удобство
    8
    Надежность
    9
    Скорость обслуживания
    7
    Лояльность
    7
    Функциональность
    8
    Итого
    7.8

    Обзор ипотеки на улучшение жилищных условий от Росбанка, смотрите здесь.

    Видео: Росбанк ипотека под залог имеющейся недвижимости: 

     

     

    12345 (No Ratings Yet)
    Загрузка...

    Похожие материалы:







      Комментарии

      *