Ипотека под материнский капитал в 2023 году
Собственность на взятое в ипотечный кредит жилье появляется со времени исполнения ее гос. регистрации в ЕГРН в органах Росреестра.
Однако осуществлять правомочия по распоряжению своей собственностью должник по кредиту не может, например, продать, подарить или обменять жилплощадь, поскольку она находится в залоге у банка-кредитора.
Существующие программы
Семьи, имеющие детей, имеют возможность приобретения жиля с применением материнского капитала (далее – МК) или выполнения реконструирования имеющегося объекта недвижимости.
Государственное содействие реализовывается согласно предписаниям постановления правительства РФ от 12.12. 2007 г. № 862 “О Правилах направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий” (с изменениями и дополнениями).
В некоторых банках функционируют особые программы, которые дают возможность заключить ипотечный договор под средства материнского капитала.
Согласно условиям подобных программ кредитные учреждения определяют пониженные проценты по займам.
Льготные условия действуют в отношении семей, имеющих средний доход на одного члена семьи значительно меньше прожиточного минимума.
Семьи имеют право на получение сертификата мат. капитала. После приобретения жилой площади в рамках программу гос. поддержки из бюджета перечисляются суммы маткапитала в банк, предоставивший ипотеку.
Средства материнского капитала могут вноситься как на оплату первоначального взноса по кредиту за приобретаемую квартиру, так и в счет досрочного погашения займа.
Кому положен материнский капитал?
Многие наши соотечественники обращают внимание на возможности погашения ипотеки по льготным условиям, вследствие этого для них самым существенным вопросом является, каким образом погашается задолженность.
Кредиторы устанавливают определенные условия для закрытия кредитных договоров.
В соответствии с условиями банков займ необходимо оплачивать регулярно (как правило, раз в месяц), на основании графика платежей.
Ежемесячный платеж рассчитывается, учитывая начисления процентов.
Обязательным условием для участия в программе является расположение покупаемой недвижимости в пределах России. Жилье должно находиться в районе со сформированной инфраструктурой.
В случае неисполнения заемщиком своей обязанности по оплате кредита, у банка появляется право реализовать залоговое имущество и покрыть свои убытки.
В каких банках
Часто семьи, имеющие детей, задаются вопросом, где взять ипотечный кредит под средства материнского капитала.
Не каждый банк предоставляет такую ипотеку, что связано с отсутствием выгоды банка в результате таких сделок.
Список банков, дающих ипотеку под материнский капитал:
| Сбербанк | 8% |
| ВТБ | 9% |
| Газпромбанк, Дом.РФ | 9,25 |
| Банк «Открытие» | 7,5% |
| ПАО АКБ Связь-Банк | 8,7% |
| АК Барс | 9% |
В данной таблице указана наименьшая величина процентов годовых по кредиты, поэтому она может иметь больший размер исходя из индивидуальных условий, а также зависеть от величины уплаченного начального взноса.
Почти все банки выдают ипотеку продолжительностью от 1 года до 30-ти лет.
При этом наименьшая отпускаемая кредитором сумма составляет 50 тыс. руб.
Наибольший размер ипотечного займа зависит от цены покупаемого объекта недвижимости и от величины первоначального взноса.
Ипотека с материнским капиталом в 2023 году
После появления ребенка родители имеют возможность подумать каким образом наиболее оптимально применить предоставленные из бюджета меры поддержки в рамках средств материнского капитала.
В соответствии с нормами ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» денежные средства выдаются таким семьям.
Семьи могут использовать материнский капитал с целью улучшения своих жилищных условий, поэтому наилучшим решением использования средств маткапитала является вложения их в оплату (первого взноса или досрочного погашения) ипотечного займа.
МК может быть применен для покупки:
| Квартиры | в новостройке у застройщика или уже находящуюся в собственности другого лица какое-либо время во вторичке |
| Частного дома | с находящимся под ним земельным участком |
| Комнаты | в коммунальной квартире или доли квартиры |
| Земельного участка | для строительства жилья |
Объект недвижимости, покупаемый в ипотеку, может быть приобретен с использованием сертификата материнского капитала и оформляется на имя лица, которому выдается сертификат МК.
В некоторых случаях жилье может оформляться на другого родителя, выступающего как созаемщик.
По общеустановленным нормам семья в течении 6 месяцев должна зарегистрироваться в приобретенной жилплощади.
Без внесения первоначального взноса
Ипотека, как правило, предоставляется заемщикам при с условием внесения первоначального взноса.
Размер взноса колеблется от 15 до 35% и зависит от условий договора ипотечного кредита и суммы, отпущенных денежных средств.
Предоставление ипотечных средств без внесения какой-либо части от стоимости покупаемого жилого помещения связан для банка риском понесения убытков вследствие невыполнения заемщиков своих обязательств по возврату кредита.
Существуют кредитные учреждения, выдающие ипотечный займ без оплаты начального взноса.
Однако ипотека в этом случае предоставляется под высокий процент. Этим банк сводит риски несения убытков от невозврата к минимуму.
Если заемщик не возвращает займ, у банка появляется право через суд требовать взыскания с должника кредитных средств.
Обычно, случаи невозврата происходят при утрате заемщиком платежеспособности по тем или иным основаниям.
Банком может предоставляться отсрочка на оплату процентов по кредиту исходя из индивидуальных условий, которые сказываются на возможности должника погашать задолженность.
Без предоставления справки о доходах
Иногда вероятно взять ипотечный займ в банке без подтверждения дохода.
Но главным образом банки очень редко смогут предоставить кредит без соответствующей справки о доходе.
При таких обстоятельствах заемщик может удостоверить свою рентабельность, приложив к заявке на ипотечное кредитование иные подтверждения своего финансового положения.
Без предоставления справки о доходах кредитные учреждения дадут кредит под большой процент.
Особенности
Обычно зачисление денежных средств материнского капитала выполняется в течении 2х месяцев.
В отдельных случаях данный срок может не устроить сторон договора купли-продажи.
Нередко в силу определенных обстоятельств продавец жилья не соглашается на проведение сделки с обладателем сертификата мат. капитала.
Многие соотечественники задаются вопросом, можно ли погасить ипотеку за счет материнского капитала.
О досрочном погашение ипотеки смотрите статью: досрочное погашение ипотеки.
В силу норм законодательства использование материнского капитала для погашения ипотеки допустимо.
Оформление материнского капитала
Процесс получения сертификата маткапитала закреплен в предписаниях ФЗ от 29.12.2006 № 256.
В законе описана процедура предоставления средств, установлен перечень лиц, которым он положен.
Законодательно урегулирован порядок выдачи средств поддержки семьям, нормы оформления правовых мер и список нужных документов.
Материнским (семейным) капиталом называется меры государственного содействия для родителей, которые имеют детей. Данная помощь предоставляется государством с 01.01.2007 г., она полагается гражданам после рождения (либо усыновления) 2-го, 3-го или последующего ребенка.
Родителем, воспитывающих детей, которые хотят знать как взять ипотеку под материнский капитал, следует понимать, что эта программа сосредоточена на оказании материальной поддержки семьям. Маткапитал выдается единократно вне зависимости от количества имеющихся детей.
Бюджетные средства перечисляются через Пенсионный фонд РФ. Договор ипотечного кредитования заключается с банком, избранным самостоятельно заемщиком.
После одобрения заявки банком заемщик может приступать к поиску подходящего жилья, занимается сбором необходимых документов для подачи кредитору.
Семья получает сертификат на МК определенной формы, позволяющий взять кредит на льготных условиях с низкой процентной ставкой.
Чтобы получить кредит с использованием средств маткапитала заемщику потребуются следующие документы:
| Паспорт РФ | Как подтверждение личности владельца сертификата |
| Свидетельство СНИЛС | Страховой номер индивидуального лицевого счета, содержащийся в страховом свидетельстве обязательного пенсионного страхования |
| Свидетельство ИНН | удостоверяющее регистрацию в органах налоговой службы по месту жительства |
| Свидетельство о заключении брака | подтверждающее официальную регистрацию брака родителей (либо свидетельство о разводе) |
| Свидетельство о рождении | на каждого ребенка (или решение суда об усыновлении) |
| Документ с места трудоустройства | Удостоверяющий официальное место работы |
| Сам сертификат | на материнский капитал |
| Справка о регистрации формы №9 | Получаемая в отделении миграционной службы |
| Копия трудовой книжки | Заверенная работодателем, для удостоверения трудового стажа |
| Документ | об открытии банковского счета и его реквизиты |
| Справка о кредитной истории | подтверждающая отсутствие неисполненных кредитных обязательств |
| Справки из психоневрологического
и наркологического диспансеров |
Для подтверждения психического здоровья и отсутствия зависимостей |
| Документы на жилье от продавца | Например, техпаспорт на квартиру, выписка из ЕГРН |
Сотрудники банка выполнят проверку представленных бумаг, в результате чего будет принимается положительное или отрицательное решение по заявке.
При положительном решении заемщик и банк-кредитор оформляют договор ипотечного кредитования.
Заемщик получает один экземпляр договора ипотеки, а также график платежей.
Клиент банка передает все документы, включая сертификат МК, в отделение Пенсионного Фонда, где ему необходимо составить заявление на предоставление материнского капитала.
ПФР подвергает заявку рассмотрению в течение 2-х месяцев, после чего денежные средства зачисляются в кредитное учреждение на счет заемщика.
Средства перечисляются продавцу объекта недвижимости, у которого оно покупается.
Образец договора
Проблемы касающиеся оформления ипотеки регулируются ФЗ № 102 от 1998 г. (с изменениями и дополнениями) «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
Последняя редакция данного закона была принята Государственной Думой РФ 07.05.2013 г.
Форму договора ипотечного кредита можно получить прямо у сотрудника кредитного отдела в предпочтенного заемщиком банка или на официальном веб-сайте, который можно найти в интернете.
Договор должен обязательно содержать следующие данные:
| Сведения о заемщике | Ф.И.О., место регистрации |
| Сведения о банке | Полное название, реквизиты |
| Условия выдачи | Кредита под залог недвижимости |
| Сведения об объекте недвижимости | Точный адрес, сведения из выписки ЕГРН на жилплощадь |
| Права и обязательства контрагентов по сделке | в том числе ответственность за невыполнение |
Стороны подписывают 4 экземпляра договора, которые имеют равную правовую силу (по одному экз. каждой стороне, один экз. хранится в нотариальной конторе, и один – в органе Росреестра). Банк-кредитор ставит свою печать.
Обычно в банк необходимо предоставить только документы, которые требуются согласно законодательству.
Однако возникают ситуации, когда банк запрашивает предоставление дополнительных документов.
В частности, при оформлении займа с сертификатом материнского капитала потребуется приложение справки об остаточном балансе на материнском капитале. Такая справка официально удостоверяет наличие денежных средств на балансе МК.
При заключении договора ипотечного кредита с наличием созаемщика также нужно приложить:
- Документы, подтверждающие личность созаемщика (например, другого супруга);
- Документ о доходах созаемщика.
Кроме этого понадобится отчет независимой оценочной организации, которая проводилась экспертом по оценке рыночной стоимости объекта ипотеки.
Заявление в ПФР
Будущий заемщик должен составить заявление по установленной форме для подачи в Пенсионный Фонд России. К заявлению прикладываются необходимые документы. Список таких документов установлен Федеральным законом “О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей” от 29.12.2006 N 256-ФЗ
К таким документам относятся:
- Паспорт гражданина РФ (заверенная копия)
- Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.
- Свидетельства на детей.
Заявление подвергается рассмотрению Пенсионным Фондом и принимается решение по нему.
Список нужных документов может дополняться другими дополнительными бумагами, поэтому их перечень рекомендуется уточнить в местном отделе ПФР по месту регистрации заемщика.
К примеру, потребуется предоставить решение суда об усыновлении ребенка, в случае его усыновления семьей.
Программа «Материнский капитал» позволила многим российским семьям улучшить условия проживания через процедуру погашения ипотечного кредита материнским капиталом.
Видео: Материнский капитал при ипотеке:
Похожие записи:
(No Ratings Yet)
Загрузка...