• Ипотека на вторичное жилье от ВТБ

    Дмитрий Алексеев

    Автор статьи, практикующий юрист, эксперт по жилищному праву и ипотеке.

    Январь 09, 2021 Нет комментариев

    Приобрести готовую квартиру можно при содействии банка ВТБ. В этой статье анализируется ипотечная программа на вторичное жилье от одного из наиболее крупных банковских учреждений России.

    Особенности ипотечной программы

    Ипотечная программа на вторичное жилье от ВТБ рассчитана на приобретение готовых объектов недвижимости.

    Преимущества программы, которые заслуживают внимания:

    1. Возможность получить кредита без подтверждения доходов, если имеются соответствующие условия для этого.
    2. Если приобретается квартира площадью более 100 кв. метров, процентная ставка понижается. Чем больше сумма ипотечного займа, тем больше переплата по процентам, а, в этом банк имеет заинтересованность.
    3. Возможность использовать средства материнского капитала для оплаты первого взноса или для выплаты части ипотеки в досрочном порядке.
    4. Клиент имеет возможность досрочного погашения ипотеки. Частичное либо полное погашение можно сделать без посещения офиса банка с помощью мобильного приложения ВТБ-Онлайн.
    5. Дополнительные комиссии за выдачу кредитных средств по программе на вторичное жилье банком не взимаются.

    Основные условия

    Указанная ипотечная программа основана на следующих условиях:

    Ипотечный кредита выдается для:  

    • приобретение готового жилья.
    Срок кредитования до тридцати лет.
    Сумма кредита: от 600 000 руб. до 60 млн руб.
    Размер первоначального взноса
    • первый взнос — от 10% стоимости покупаемого жилого помещения.

    Но, если начальный взнос менее 20% от стоимости квартиры, то к ставке прибавляется +0,5%.

    Кредитные средства будут перечислены на счет клиента, открытый в банке ВТБ.

    Период рассмотрения заявления на ипотечный кредит на вторичное жилье составляет максимум 5 рабочих дней с момента подачи всех требуемых документов.

    Процентная ставка

    • Базовая ставка по ипотеке составляет — от 8,4% годовых;

    Кредитная ставка по кредиту в специальной программе «Ипотека. Строящееся жилье» — от 7,4%, но начальный взнос должен быть от 50%. Вообще, в ипотечных программах от ВТБ прослеживается закономерность – чем больше первый взнос, тем ниже ставка.

    Если заемщик желает воспользоваться опцией «Цифровой бонус», то он получает скидку к ипотечной ставке, равную 0,3%. Для этого кредит должен нужно оформить в личном кабинете клиента в период до 31 января 2021 года. Услуга «Цифровой бонус» не суммируется с иными особыми скидками ВТБ.

    Помимо этого, в отношении зарплатных клиентов, которые получают зарплату в этом банке, кредитные условия несколько улучшены.

    Надбавки к процентной ставке:

    • +1% — при отказе заемщика от оформления комплексного страхования;
    • +0,5% к ставке, если первоначальный взнос меньше 20% годовых (или меньше 15% годовых в случае использования маткапитала) от стоимости жилого помещения.

    В ВТБ действует специальная услуга «Победа над формальностями», в рамках которой решение может быть принято всего по 2 документам без подтверждения дохода. Но условия кредитования по ней менее выгодны, чем по стандартной ипотеке (придется сразу внести первоначальный взнос от 30%, на что смогут пойти не все заемщики).

    Требования к заемщикам

    1. По данной программе не действуют отграничения по гражданству и постоянной регистрации по месту жительства на территории РФ. Так как квартира находится в залоге у банка, по данному кредитному продукту он не привязывает выдачу ипотеки с наличием регистрации;
    2. Возраст заемщика — более 21 года. Предельный возраст на момент погашения кредита в полном объеме – не свыше 70 лет;
    1. Место работы: в пределах территории России или (только для российских граждан) в подразделениях транснациональных юридических лиц за пределами РФ.
    1. Нужно иметь постоянную работу со стабильной заработной платой;
    2. Трудовой стаж от 1 года, по текущему месту работы более 6 месяцев;

    Поручители по ипотечному кредиту предоставляют те же самые документы, и к ним предъявляются те же самые требования, что и к заемщикам.

    Выбор вторичной недвижимости

    Менеджер банка подскажет заемщику, какие документы нужно предоставить по подобранному объекту недвижимости, а также поможет провести его оценку. После подачи документов на квартиру, сотрудники банка смогут осуществить проверку ее юридической чистоты.

    Для того, чтобы избежать неприятных ситуаций при покупке вторичного жилья, можно рассмотреть предложения по ипотеке от партнеров банка ВТБ.

    Важно знать, что при покупке квартиры на вторичном рынке в обязательном порядке требуется процедура оценки недвижимости, в отличие от приобретения новостройки у застройщика. На основании рыночной стоимости жилого помещения, рассчитанной оценщиком, будет определена сумма кредита, поэтому рекомендуется обращаться к профессиональным оценочным организациям, имеющим соответствующую лицензию.

    Помимо этого, проверку жилья выполнит страховая компания, это требуется для последующего страхования недвижимости. Оформление страхования недвижимости, передаваемой в залог, обязательно. Страхование жизни и здоровья заемщика необязательно, но позволит избежать повышения процентной ставки на 1 п.п.

    Процедура оформления ипотечного кредита

    1. Первым шагом подается онлайн-заявка по получение кредита.
    2. Сотрудники банка ВТБ осуществляют проверку предоставленных данных и затем свяжутся с потенциальным заемщиком по телефону, указанному в заявке, и выясняют все необходимые вопросы.
    3. Подготовка пакета требуемых документов. Собранные бумаги подаются кредитному специалисту банка.
    4. В случае одобрения заявки, заемщику нужно подобрать подходящее жилье на вторичном рынке (квартира должна соответствовать определенным требованиям, предъявляемым банком ВТБ к недвижимости).
    5. Заказывается процедура оценки рыночной стоимости приобретаемого жилья.
    6. В отделении ВТБ заключается сделка, подписываются договор ипотеки и договор купли-продажи квартиры. Тут в общем ничего сложного нет, единственное, конечно же, еще раз внимательно читайте договор, чтобы в нем не было каких-либо дополнительных условий.
    7. Оформляется договор страхования кредитуемого объекта (договор жизни и здоровья заемщика оформляется по желанию).
    8. Выполняется регистрация права собственности на жилое помещение в Росреестре, на квартиру накладываются обременение в виде залога в пользу ВТБ. Заемщику выдается выписка из ЕГРН.
    9. Последней стадией служит расчет с продавцом квартиры, который пишет расписку о том, что им получены денежные средства в качестве оплаты за жилье.

    Следует понимать, что при наличии плохой кредитной истории, заявитель, с высокой степенью вероятности, не получит положительное решение ВТБ по заявке о предоставлении ипотеки.   

    Расходы на оформление

    Заемщику потребуется понести следующие расходы:

    • на оформление страхового полиса недвижимости (обязательно).
    • на выполнение отчета оценочной организации залоговой недвижимости (обязательно для вторичного жилья);
    • на страхование жизни и здоровья заемщика (при желании).
    • страхование утраты титула права собственности на жилье (на три года с момента регистрации права собственности – при желании).
    • государственная пошлина за регистрацию права собственности (для вторички — обязательно).
    • расходы у нотариуса для регистрации сделки в службе Росреестра.
    • дополнительные расходы по сделке:
      • аккредитив или аренда банковской ячейки;
      • расходы на осуществление безналичного перевода на счет продавца.

    Заполнение заявки

    Заявление на предоставление ипотеке – это ключевой документ, который менеджер банка принимает во внимание при исследовании личности потенциального заемщика. Учитываются сведения, указанные заявителем в подробной заявке-анкете. Подписывая эту бумагу, клиент выражает ВТБ согласие на обработку его персональных данных.

    Заявку можно подать как в режиме онлайн, так и в печатной форме. Чтобы подать заявление из дома, необходимо зайти на официальный интернет-сайт банка — vtb.ru.

    Бланк заявления-анкеты на ипотечный кредит в ВТБ.

    Принятие решения

    После подачи необходимых документов кандидатом на получение ипотеки на вторичное жилье, проводится их проверка. Как правило, сначала подается только заявка на ипотечный кредит, но можно сразу подать полный пакет нужных документов. В ВТБ решение принимается в срок от 1 до 5 дней.

    Если заявка подается в рамках специальной программы «Победа над формальностями», то решение принимается в течение 24 часов.

    Конечный срок рассмотрения по каждому обращению индивидуален.

    Оформление страхования

    В ВТБ, как и в любом другом банке, в обязательном порядке требуется заключение договора страхования кредитуемого жилья для получения кредита. Это требование основано на положениях действующих законов.

    Заемщик имеет право отказаться от комплексного страхования, но страховой полис на кредитуемый объект должен быть оформлен обязательно.

    Еще раз нужно отметить, что при отказе от страхования жизни и утраты трудоспособности, процентная ставка увеличивается на 1%.

    Сотрудники банка часто рекомендуют заключение договора страхования недвижимости в СК «ВТБ Страхование», так как банк сотрудничает с данной компанией.

    Мнение эксперта
    Дмитрий Алексеев
    Автор статьи, практикующий юрист, эксперт по жилищному праву и ипотеке.
    Задать вопрос
    Если в целом говорить о данном ипотечном предложение, то оно одно из самых топовых на рынке. Если у вас действительно есть зарплатный проект ВТБ, и вы относитесь к категориям людей со льготами, то конечно вам будет резонно рассмотреть вариант приобретения вторичного жилья под ипотеку от данного банка. 

    Рейтинг ипотечной программы
    Удобство
    10
    Надежность
    9
    Скорость обслуживания
    9
    Лояльность
    10
    Функциональность
    10
    Итого
    9.6

    Как получить ипотеку на новостройку от ВТБ, читайте здесь.

    Видео: Ипотека на вторичное жилье ВТБ. Подробный обзор условий

    12345 (No Ratings Yet)
    Загрузка...

    Похожие материалы:







    Комментарии

    *