• Ипотека на улучшение жилищных условий от Росбанка

    Дмитрий Алексеев

    Автор статьи, практикующий юрист, эксперт по жилищному праву и ипотеке.

    Февраль 17, 2021 Нет комментариев

    В данной статье обзор достаточно нетипичного ипотечного кредита от Росбанка, который называется на улучшение жилищных условий.   

    Особенности ипотечной программы

    К сожалению, на рекламной странице сайта Росбанка не расписано, что имеется в виду под улучшением жилищных условий, поэтому нужно логическим методом понять, в чем заключаются особенности данного кредитного продукта.

    Суть ипотечной программы состоит в том, что семья или один заемщик для улучшения жилищных условий обращаются в Росбанк и вносят уже имеющуюся на праве собственности квартиру в качестве первоначального взноса как половину стоимости ипотеки и, соответственно, приобретает жилье большей площади, чем то, которое уже имеется, например, была однокомнатная квартира, а приобретается трехкомнатная.

    Банк при одобрении заявки кредитует заемщика под новое жилье, при этом квартира, которая у уже имеется у заемщика, например, в которой он жил, остается в залоге у банка. До тех пор, пока субъект не выплатит стоимость этой квартиры она будет находиться в залоге у банка. По итогу заемщик получает новую квартиру и у него еще остается та квартира, которая у него была в собственности. Поэтому, если в планах нет продажи квартиры с доплатой на новую, то такой кредитный продукт Росбанка может оказаться кстати.

    Плюсы программы на улучшение жилищных условий

    К преимуществам данного продукта относятся:

    • Приобретение квартиры в кредит на выгодных условиях. Жилье можно приобрести как в Москве, так и в иных регионах.
    • Возможность передачи в залог по кредиту уже имеющейся в собственности недвижимости.
    • Возможность покупки новостройки в рамках акции «Кредит по одному документу».

    Основные условия

    Росбанк предлагает следующие условия кредитования:

    1. Ипотека предоставляется на следующие цели:
    • приобретение квартиры в новостройке у застройщика;
    • приобретение готового жилья на вторичном рынке.
    1. Срок действия кредитования: от 3 до 25 лет.
    2. Размер ипотечного займа: минимальный размер от 300 000 рублей для Москвы и Московской обл.  Максимальная сумма кредита 10 млн. рублей.
    1. Первоначальный взнос: до 50%.

    Валюта кредита: ипотека выдается в рублях РФ.

    Срок одобрения по заявлению на ипотеку составляет, как правило, до трех дней. Данный срок начинает свое течение со следующего дня с момента подачи необходимых документов в отделение Росбанка.

    Погашение ипотечного кредита выполняется через внесение ежемесячных платежей. К договору кредитования прилагается график платежей.

    Банк оставляет за собой право на изменение любых условий без предварительного уведомления, то есть имеется в виду, что Росбанк может расширить перечень условий для конкретного приобретателя кредита, например, запросить дополнительную документацию, к чему заемщикам нужно быть морально готовым.

    Процентная ставка

    • Кредитная ставка по данной программе составляет — от 9,59% до 16,34% для клиентов, у которых открыт зарплатный счет в банке РОСБАНК.

    Ипотечная ставка по кредиту на улучшение жилищных условий действует при условии приобретения с первоначальным взносом от 50%. Такие условия нельзя назвать выгодными, но некоторым заемщикам они могут подойти.

    Немногие банковские учреждения могут открыто указать условия, влияющие на процентную ставку, но Росбанк прописывает их на своем сайте.

    Условия, которые влияют на ставку:

    1. Совершение для понижения процентной ставки по договору кредитования единоразового платежа от 1% — 4% от суммы ипотеки.
    2. Страхование жизни и утраты трудоспособности заемщика и лишения титула собственника (заемщик вправе не оформлять дополнительное страхование).
    3. Хорошая кредитная история.
    4. Стабильное место работы.
    5. Образование клиента.
    6. Количество участников сделки.
    7. Расположение залоговой недвижимости.
    8. Соотношение расходов и доходов.

    Условия кредитования рассчитывается менеджерами банка сугубо индивидуально по определенным установленным банком схемам, поэтому заранее рассчитать их точно вряд ли  получится.

    Важно учитывать, что, если заемщик имеет положительную кредитную историю, то повышается вероятность одобрения заявки по ипотеке. Если кредитная история отрицательная, то банк, скорее всего, не одобрит заявку на длительный срок. Поэтому не стоит допускать просрочек по кредитам и следить за своей кредитной историей.

    При заполнении заемщиком полной заявки онлайн на сайте, ему может быть предоставлена скидка к кредитной ставке -0,25%.

    Кроме того, для граждан, получающих зарплату в Росбанке, предоставляются скидки по ставке на -0.50%.

    Требования к заемщику

    Чтобы приобрести жилье по данной программе, нужно соответствовать следующим требованиям:

    • наличие гражданства РФ не имеет значения. Поэтому, например, граждане Украины или иных стран могут получить кредит в Росбанке.
    • Возраст заемщика от 21 года на день подачи заявки на ипотеку, но и не свыше 65 лет на дату погашения кредита.
    • Ипотека предоставляется наемным работникам, учредителям юр. лиц и индивидуальным предпринимателям.
    • Созаемщики – возможно привлечь до 3 человек (как членов семьи, так и других лиц).

    Требования к недвижимости

    При залоге имеющейся/приобретаемой квартиры:

    • Многоквартирный дом, в котором находится жилое помещение, не должен иметь статус ветхого или аварийного жилья, не должен быть отнесен под расселение или снос.
    • квартира, приобретаемая на кредитные средства, должна иметь отдельный санузел и кухню.

    Решение о том, соответствует или не соответствует предмет залога вышеназванным требованиям, принимает менеджер Росбанка.

    Варианты залога

    При ипотеке в Росбанке возможны 2 варианта залога, а именно:

    • залог на приобретаемую квартиру;
    • залог на имеющееся в собственности жилье клиента.

    Пакет требуемых документов

    Документы заемщика:

    • Заявление (содержит в себе подробную анкету заемщика).
    • Копия страниц паспорта клиента.
    • Документы, подтверждающие доход:
      • через официальный интернет-портал Госуслуг есть возможность подтверждения дохода при помощи справки с портала. В этом случае не нужно предоставлять справку по форме 2-НДФЛ и копию трудовой.
      • справка 2-НДФЛ либо по форме банка (за 12 месяцев).
      • для ИП — отчетность и налоговые декларации, согласно системы налогообложения.
      • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

    Документы на имеющийся объект недвижимости:

    • Правоустанавливающий документ на квартиру (выписка из ЕГРН или свидетельство о регистрации права собственности).
    • Кадастровый или технический паспорт на квартиру.

    С подробным перечнем документов можно ознакомиться у сотрудника Росбанка.

    Страхование

    При заключении ипотечного договора моно оформить как отдельное страхование по различным страховым рискам, так им оформить комплексное страхование. Стоимость страховки рассчитывается страховой компанией в виде процента, берущегося от размера ипотечного кредита.

    Страхование жизни и здоровья обязательно предложат вместе с основной страховкой, но от него можно отказаться, что конечно же повлечёт увеличение процентной ставки. Возможно отказ от страховки будет даже выгоднее, потому что в Росбанке страховка довольно дорогая.

    При залоге имеющейся недвижимости:

    Заемщик может застраховать:

    • приобретаемую квартиру от рисков утраты и повреждения;
    • жизнь и здоровье;
    • титул права собственности от риска потери.

    Страхование выгодно по общему счету для обоих сторон сделки. При отказе заемщика от оформления страхования, стоимость кредита, обычно, увеличивается.

    В Росбанке действует и выгодная программа комплексного страхования ипотеки, и особая программа «Назначь свою страховку», с помощью которой заемщики могут сами выбрать риски либо вообще отказаться от страхования в рамках определенных ипотечных программ.

    Выводы

    В завершение нужно отметить, что данный кредитный продукт будет интересен бережливым людям, которые хотят сохранить недвижимость которая у них уже есть, ну и получить дополнительно более просторную квартиру. Например, удобно в той же Москве, если семья переедет в большую квартиру, а одному из детей достанется более маленькая жилплощадь.  Поэтому свой клиент у данного кредитного продукта будет.

    Мнение эксперта
    Дмитрий Алексеев
    Автор статьи, практикующий юрист, эксперт по жилищному праву и ипотеке.
    Задать вопрос
    Внимательно сравнивайте условия программы на улучшение жилищных условий с условиями подобных же кредитных продуктов, которые предлагаются другими банками. Не стоит наобум рассылать заявки во все банки, это нехорошо прежде всего для кредитной истории, а о своей кредитной истории нужно заботиться. Поэтому заявки следует подавать только в те банки, где вам действительно понравились вам кредитные условия, и вы реально на них рассчитываете, кроме того, слишком часто подавать заявки тоже не стоит.  
    Рейтинг ипотечной программы
    Удобство
    8
    Надежность
    9
    Скорость обслуживания
    7
    Лояльность
    7
    Функциональность
    8
    Итого
    7.8

    Как взять ипотеку на комнату в коммунальной квартире в Росбанке в 2021 году, читайте здесь.

    Видео: Кто имеет право на улучшение жилищных условий: 

     

    12345 (No Ratings Yet)
    Загрузка...

    Похожие материалы:







    Комментарии

    *