• Ипотека на участок под ИЖС

    Автор статьи, практикующий юрист, эксперт по жилищному праву и ипотеке.

    27 декабря, 2019 Нет комментариев

    Индивидуальное жилищное строительство – вид разрешенного использования земельных участков, который направлен на постройку жилья. Земли ИЖС выделяются для возведения жилых частных домов, в которых возможно прописаться.

    Зачастую граждане желают стать обладателями частного особняка в пределах городской черты либо на отдалении от центра, в экологично чистом районе и получать наслаждение от природы.

    Ипотека на земельный участок

    Как взять ипотеку под участок ИЖС, какие требования банки предъявляют к заемщикам, а также методы повышения вероятности одобрения заявки рассмотрены в данной статье.

    Покупка участка земли

    В качестве предмета ипотечного кредита выступает участок, считающийся неликвидным залоговым имуществом.

    Однако, займ должен быть обеспечен одним из установленных способов, и чаще всего земельный участок передается в залог банку.

    Но банковские учреждения нехотя выдают ипотечный займ на земельный надел для строительства жилья.

    У будущих заемщиков зачастую возникают сложности с большим числом предъявляемых условий, включая требования к залоговой недвижимости.

    Для получения ипотеки на приобретение участка, рекомендуется подать заявку сразу в несколько банков для повышения шансов выдачи кредитных средств.

    Установленные требования

    Для оформления ипотечного кредита на земельный участок под ИЖС, следует подбирать землю, отвечающую определенным условиям:

     Участок земли расположен в территориальной зонекоторая предназначена для возведения жилых домов
     Земельный надел находится на пределахне свыше 70 км от ближайшего отделения банка
     Участок не расположен в заповеднике или другой природоохранной зонепоблизости не располагаются индустриальные предприятия и вредные производства
     Плодородная почва, не загрязненная химическими веществамиучасток площадью более минимального установленного размера (такой размер устанавливается на региональном уровне, как правило, не менее 6 соток)
     Вблизи земельного участкапредусмотрена дорожная сеть, возможность подъезда
     Наличие подключенных коммуникационных сетейотсутствуют наложенные обременения
     Правоустанавливающие документы на землю у продавцаВыписка из ЕГРН

    Если земля не отвечают выдвигаемым требованиям, то предоставление ипотеки возможно только под ее обеспечение другими способами.

    Кредитное учреждение одобряет заявку по нескольким бумагам, если гражданин-заемщик передает в залог банку ликвидное недвижимое имущество (например, квартиру в доме в пределах города).

    Образец ипотечного договора

    С формой ипотечного договора можно ознакомиться на официальном сайте банка, в который подается заявка.

    Договор включает в себя сведения о получаемом кредите, рассчитывается примерный график, а также размер переплаты по займу.

    Необходимо внимательно изучать пункты будущего договора, что позволит избежать спорных вопросов впоследствии, если права гражданина будут нарушены.

    Договор ипотечного кредитования включает следующие сведения:

    Условия выдачи кредитаобеспечение, срок ипотеки, сумма кредитных средств, собственник залогового имущества, санкции за несвоевременный платеж и др.
     Права и обязанности заемщика и банкаа также график платежей
     Меры ответственности при просрочкеи при нарушении иных условий соглашения

    Ипотека на участок под ИЖС

    Ипотека на приобретение участка предоставляется под установленные цели:

     Приобретение земли под индивидуальное жилищное строительствоКредитные учреждения предоставляют займы для указанной цели
     Покупка землидля постройки садового дома или ведения личного хозяйства
     Приобретение сельхоз. участка для коммерческих целейвыдачу ссуды на это идут не все банки, т.к. имеются высокие риски, которые связаны со сложностями  реализации участка при невозврате кредитных средств

    Покупка участка на кредитные средства имеет некоторые плюсы:

     Ипотека может выдаваться для приобретения земельного надела почти любой площадив особенности это важно для заемщиков, имеющих немного денежных средств, но их достаточно на покупку небольшого участка
      Земля доступна немедленно после приобретенияа платежи осуществляются частями в течение установленного длительного периода
     Ипотечный кредитпредоставляется на срок до 30-ти лет
     Чтобы оформить ипотеку нужно собрать минимальное количество бумагнежели при покупке таких объектов недвижимости, как квартира или жилой дом
     Приступить к строительству индивидуального дома допускается в любое времяКредит на строительство предполагает начать работы в течение нескольких месяцев

    Без первоначального взноса

    Одно из основных условий выдачи ипотеки на земельный участок ИЖС в Сбербанке, а также прочих банках заключается в уплате первого взноса, составляющего от 25 %.

    При отсутствии денежных средств у заемщика на внесение первоначального взноса при заключении ипотечного договора, потребуется передать в залог имеющуюся недвижимость.

    Отдельные банки предоставляют кредиты без начального взноса. Но, чтобы получить такую ипотеку, нужно иметь высокую заработную плату.

    Размер ежемесячного общего дохода семьи должен быть, как минимум, в два раза больше платежа по ссуде.

    Повысить вероятность одобрения займа без предварительного взноса можно с помощью обеспечения обязательства поручителями.

    Поручители должны иметь регистрацию в регионе, в котором заемщик обращается за кредитом, а также стабильную заработную плату.

    Под материнский капитал

    В соответствии с законодательством, расходовать материнский капитал возможно с целью улучшения жилищных условий.

    Мнение эксперта
    Дмитрий Алексеев
    Автор статьи, практикующий юрист, эксперт по жилищному праву и ипотеке.
    Задать вопрос
    Средства семейного капитала могут использоваться на оплату квартиры или жилого дома, а также на жилищное строительство на участке ИЖС.

    Но покупка участка земли без цели строительства путем направления средств мат. капитала не допускается.

     

    Применить такие денежные средства возможно:


     Для приобретения земельного участкаи недостроенного объекта жилой недвижимости на нем
     Для строительства жильяпри этом приобретение участка возможно только в территориальной зоне, отведенной под индивидуальное строительство. Возвести жилой дом можно за свой счет — 50% необходимых денежных средств будут перечислены на счет одномоментно, а оставшаяся часть спустя пол года после выполненных работ. При возведении частного дома строительной компанией, деньги будут направлены непосредственно на ее расчетный счет

    В настоящее время средства мат. капитала могут быть освоены только на определенные цели.

    Использование сертификата семейного капитала носит исключительно целевой характер, что установлено в Постановлении Правительства РФ от 12 декабря 2007 г. № 862.

    Условия предоставления ипотеки

    Условия выдачи кредитных средств на приобретение земельного участка под ИЖС существуют в отдельном банке по действующим ипотечным программам.

    Такие условия более строгие, чем при предоставлении кредита на жилой дом или квартиру:

      Период кредитования  от 1 года до 30 летэто условие зависит от размера ссуды и может быть установлено в индивидуальном порядке для конкретного клиента
     Размер процентной ставки составляет от 9 до 20 % годовыхпереплата по такой разновидности ипотечного займа более высока, чем при покупке жилого дома или квартиры. Процент на ипотеку земли как правило значительно высокий
     Величина первого взноса составляет, около 25%в отдельных банках требуется внести более 40%, в других ипотеку на участок ИЖС возможно взять при уплате 15% начального взноса. Имеется  возможность получения займа без такого взноса, но с условием участия поручителей или при обеспечении ссуды принадлежащим заемщику имуществом на праве собственности
     Возможна выдача ипотеки в рублях или в иностранной валютеставка по кредиту в случае его предоставления в валюте на несколько пунктов ниже
     Наибольший размер ипотечного займа зависит от платежеспособности заемщикачем выше зарплата клиента, тем выше сумма кредита, который может быть выдан. При недостаточности заработной платы, возможно привлечение созаемщиков. Что повысит максимальную сумму ссуды на землю для строительства
     Участие поручителей не является условием, обязательным для кредитованияНо в случае их привлечения может уменьшить процентную ставку и увеличит шансы на одобрение заявления
     Обеспечение займа обязательноЗалоговым имуществом является земельный участок или другое недвижимое имущество, принадлежащее заемщику на праве собственности
      Хорошая кредитная история заемщикапри наличии в прошлом у него незакрытых кредитов скорее всего банк откажет в предоставлении кредита
     Обязательным требованием является оформление страхования участка ИЖСстрахование жизни и здоровья заемщика производится по усмотрению клиента

    Рассматривая условия займа следует обратить внимание на порядок погашения кредита, скрытых комиссиях за отдельные банковские операции.

    Например, в отдельных случаях банковские учреждения взимают плату за выдачу кредита, ведение счета, рассмотрение запроса и др.

    Если вы не хотите переплатить за излишние услуги, необходимо тщательно изучить условия ипотечного договора.

    Порядок оформления

    Процедура оформления кредита имеет установленный алгоритм действий, относящийся к приобретению жилого дома, квартиры или земельного участка:

     Банком проверяется информация о будущем клиентеанализируется его платежеспособность, а также кредитная история (имеются ли непогашенные кредиты в других банках). При предоставлении недостоверных сведений, в предоставлении ссуды будет отказано
      Сотрудники банка исследуют информацию об объекте недвижимости, его ликвидностьдаже в условиях большой конкуренции, кредитные учреждения не будут рисковать своими денежными средствами. Значительное количество заемщиков прекращает погашать задолженность, в результате чего возникают существенные убытки
     Производится оценка земельного участка, который предполагается купить за кредитные средстваоценочная организация подвергает анализу состояние почвы, подведенные сети коммуникаций и иные характеристики. Немаловажно сделать верные выводы о ликвидности участка земли, можно ли реализовать его в будущем
     После получения сведений о ликвидности земли,  принимается решение о максимальном размере ипотечного кредитованиятакая сумма не превосходит оценочную стоимость земельного участка
     Банк одобряет предоставление займаоплачивается первый взнос, подписывается договор и прочие необходимые документы. Участок поступает в собственность гражданина, но он находится в залоге у банка, который снимается вслед за погашением кредита

    Необходимые документы

    В число необходимых бумаг, которые необходимы для оформления ипотеки под землю ИЖС входят:

     Правоустанавливающий документ на земельный участока также основание перехода права собственности заемщику (свидетельство о наследстве, договор купли-продажи и т.д.)
    Выписка из ЕГРНплан и кадастровый паспорт участка, и основные сведения о земельном наделе (площадь, границы и т.д.)
     Согласие супруга на продажу землив случае, если гражданин состоит в официально зарегистрированном браке
     Разрешение органов опеки и попечительствав случае принадлежности участка несовершеннолетнему гражданину
     Отчет оценочной организацииимеющей соответствующую лицензию
     Документ от Бюро технической инвентаризациио размещении строений на территории земельного участка

    От гражданина-заемщика понадобится типовой комплект документов:

    1. Российский паспорт.
    2. Документ на выбор (заграничный паспорт, водительские права, СНИЛС и т.д.).
    3. Копия трудовой книжки, подписанная работодателем заемщика.
    4. Справка о доходах.

    В отдельных случаях могут быть запрошены и иные бумаги. К примеру, правоустанавливающий документ на имущество, передающееся в залог.

    Нецелевое кредитование

    В случае неодобрения банком заявления на выдачу ипотечного займа, можно оформить нецелевой кредит.

    Он обладает некоторыми достоинствами:

    • не нужно обеспечение ипотеки;
    • процентная ставка более низкая, чем в случае ипотеки на земельный участок;
    • не ставится условие проведения оценки участка;
    • оформление в короткие сроки.

    Заявка на потребительское кредитование подвергается рассмотрению в течение 1-го дня. Если предполагается крупный кредит, то срок повышается до 2-3 дней.

    Размещение постройки на земельном участке смотрите в статье: правила строительства дома на участке ИЖС.

    Для одобрения высокой суммы на приобретение участка, необходимо привлечение поручителей или оформления залога на имеющееся в собственности заемщика имущество.

    Видео: Можно ли построить дом или купить участок в ипотеку?

    12345 (No Ratings Yet)
    Загрузка...

    Похожие материалы:







      Комментарии

      *