Ипотека на участок под ИЖС
Индивидуальное жилищное строительство – вид разрешенного использования земельных участков, который направлен на постройку жилья. Земли ИЖС выделяются для возведения жилых частных домов, в которых возможно прописаться.
Зачастую граждане желают стать обладателями частного особняка в пределах городской черты либо на отдалении от центра, в экологично чистом районе и получать наслаждение от природы.
Как взять ипотеку под участок ИЖС, какие требования банки предъявляют к заемщикам, а также методы повышения вероятности одобрения заявки рассмотрены в данной статье.
Покупка участка земли
В качестве предмета ипотечного кредита выступает участок, считающийся неликвидным залоговым имуществом.
Однако, займ должен быть обеспечен одним из установленных способов, и чаще всего земельный участок передается в залог банку.
Но банковские учреждения нехотя выдают ипотечный займ на земельный надел для строительства жилья.
У будущих заемщиков зачастую возникают сложности с большим числом предъявляемых условий, включая требования к залоговой недвижимости.
Для получения ипотеки на приобретение участка, рекомендуется подать заявку сразу в несколько банков для повышения шансов выдачи кредитных средств.
Установленные требования
Для оформления ипотечного кредита на земельный участок под ИЖС, следует подбирать землю, отвечающую определенным условиям:
| Участок земли расположен в территориальной зоне | которая предназначена для возведения жилых домов |
| Земельный надел находится на пределах | не свыше 70 км от ближайшего отделения банка |
| Участок не расположен в заповеднике или другой природоохранной зоне | поблизости не располагаются индустриальные предприятия и вредные производства |
| Плодородная почва, не загрязненная химическими веществами | участок площадью более минимального установленного размера (такой размер устанавливается на региональном уровне, как правило, не менее 6 соток) |
| Вблизи земельного участка | предусмотрена дорожная сеть, возможность подъезда |
| Наличие подключенных коммуникационных сетей | отсутствуют наложенные обременения |
| Правоустанавливающие документы на землю у продавца | Выписка из ЕГРН |
Если земля не отвечают выдвигаемым требованиям, то предоставление ипотеки возможно только под ее обеспечение другими способами.
Кредитное учреждение одобряет заявку по нескольким бумагам, если гражданин-заемщик передает в залог банку ликвидное недвижимое имущество (например, квартиру в доме в пределах города).
Образец ипотечного договора
С формой ипотечного договора можно ознакомиться на официальном сайте банка, в который подается заявка.
Договор включает в себя сведения о получаемом кредите, рассчитывается примерный график, а также размер переплаты по займу.
Необходимо внимательно изучать пункты будущего договора, что позволит избежать спорных вопросов впоследствии, если права гражданина будут нарушены.
Договор ипотечного кредитования включает следующие сведения:
| Условия выдачи кредита | обеспечение, срок ипотеки, сумма кредитных средств, собственник залогового имущества, санкции за несвоевременный платеж и др. |
| Права и обязанности заемщика и банка | а также график платежей |
| Меры ответственности при просрочке | и при нарушении иных условий соглашения |
Ипотека на участок под ИЖС
Ипотека на приобретение участка предоставляется под установленные цели:
| Приобретение земли под индивидуальное жилищное строительство | Кредитные учреждения предоставляют займы для указанной цели |
| Покупка земли | для постройки садового дома или ведения личного хозяйства |
| Приобретение сельхоз. участка для коммерческих целей | выдачу ссуды на это идут не все банки, т.к. имеются высокие риски, которые связаны со сложностями реализации участка при невозврате кредитных средств |
Покупка участка на кредитные средства имеет некоторые плюсы:
| Ипотека может выдаваться для приобретения земельного надела почти любой площади | в особенности это важно для заемщиков, имеющих немного денежных средств, но их достаточно на покупку небольшого участка |
| Земля доступна немедленно после приобретения | а платежи осуществляются частями в течение установленного длительного периода |
| Ипотечный кредит | предоставляется на срок до 30-ти лет |
| Чтобы оформить ипотеку нужно собрать минимальное количество бумаг | нежели при покупке таких объектов недвижимости, как квартира или жилой дом |
| Приступить к строительству индивидуального дома допускается в любое время | Кредит на строительство предполагает начать работы в течение нескольких месяцев |
Без первоначального взноса
Одно из основных условий выдачи ипотеки на земельный участок ИЖС в Сбербанке, а также прочих банках заключается в уплате первого взноса, составляющего от 25 %.
При отсутствии денежных средств у заемщика на внесение первоначального взноса при заключении ипотечного договора, потребуется передать в залог имеющуюся недвижимость.
Отдельные банки предоставляют кредиты без начального взноса. Но, чтобы получить такую ипотеку, нужно иметь высокую заработную плату.
Размер ежемесячного общего дохода семьи должен быть, как минимум, в два раза больше платежа по ссуде.
Повысить вероятность одобрения займа без предварительного взноса можно с помощью обеспечения обязательства поручителями.
Поручители должны иметь регистрацию в регионе, в котором заемщик обращается за кредитом, а также стабильную заработную плату.
Под материнский капитал
В соответствии с законодательством, расходовать материнский капитал возможно с целью улучшения жилищных условий.
Но покупка участка земли без цели строительства путем направления средств мат. капитала не допускается.
Применить такие денежные средства возможно:
| Для приобретения земельного участка | и недостроенного объекта жилой недвижимости на нем |
| Для строительства жилья | при этом приобретение участка возможно только в территориальной зоне, отведенной под индивидуальное строительство. Возвести жилой дом можно за свой счет — 50% необходимых денежных средств будут перечислены на счет одномоментно, а оставшаяся часть спустя пол года после выполненных работ. При возведении частного дома строительной компанией, деньги будут направлены непосредственно на ее расчетный счет |
В настоящее время средства мат. капитала могут быть освоены только на определенные цели.
Использование сертификата семейного капитала носит исключительно целевой характер, что установлено в Постановлении Правительства РФ от 12 декабря 2007 г. № 862.
Как перевести землю ЛПХ под ИЖС, читайте здесь.
Условия предоставления ипотеки
Условия выдачи кредитных средств на приобретение земельного участка под ИЖС существуют в отдельном банке по действующим ипотечным программам.
Такие условия более строгие, чем при предоставлении кредита на жилой дом или квартиру:
| Период кредитования от 1 года до 30 лет | это условие зависит от размера ссуды и может быть установлено в индивидуальном порядке для конкретного клиента |
| Размер процентной ставки составляет от 9 до 20 % годовых | переплата по такой разновидности ипотечного займа более высока, чем при покупке жилого дома или квартиры. Процент на ипотеку земли как правило значительно высокий |
| Величина первого взноса составляет, около 25% | в отдельных банках требуется внести более 40%, в других ипотеку на участок ИЖС возможно взять при уплате 15% начального взноса. Имеется возможность получения займа без такого взноса, но с условием участия поручителей или при обеспечении ссуды принадлежащим заемщику имуществом на праве собственности |
| Возможна выдача ипотеки в рублях или в иностранной валюте | ставка по кредиту в случае его предоставления в валюте на несколько пунктов ниже |
| Наибольший размер ипотечного займа зависит от платежеспособности заемщика | чем выше зарплата клиента, тем выше сумма кредита, который может быть выдан. При недостаточности заработной платы, возможно привлечение созаемщиков. Что повысит максимальную сумму ссуды на землю для строительства |
| Участие поручителей не является условием, обязательным для кредитования | Но в случае их привлечения может уменьшить процентную ставку и увеличит шансы на одобрение заявления |
| Обеспечение займа обязательно | Залоговым имуществом является земельный участок или другое недвижимое имущество, принадлежащее заемщику на праве собственности |
| Хорошая кредитная история заемщика | при наличии в прошлом у него незакрытых кредитов скорее всего банк откажет в предоставлении кредита |
| Обязательным требованием является оформление страхования участка ИЖС | страхование жизни и здоровья заемщика производится по усмотрению клиента |
Рассматривая условия займа следует обратить внимание на порядок погашения кредита, скрытых комиссиях за отдельные банковские операции.
Например, в отдельных случаях банковские учреждения взимают плату за выдачу кредита, ведение счета, рассмотрение запроса и др.
Если вы не хотите переплатить за излишние услуги, необходимо тщательно изучить условия ипотечного договора.
Порядок оформления
Процедура оформления кредита имеет установленный алгоритм действий, относящийся к приобретению жилого дома, квартиры или земельного участка:
| Банком проверяется информация о будущем клиенте | анализируется его платежеспособность, а также кредитная история (имеются ли непогашенные кредиты в других банках). При предоставлении недостоверных сведений, в предоставлении ссуды будет отказано |
| Сотрудники банка исследуют информацию об объекте недвижимости, его ликвидность | даже в условиях большой конкуренции, кредитные учреждения не будут рисковать своими денежными средствами. Значительное количество заемщиков прекращает погашать задолженность, в результате чего возникают существенные убытки |
| Производится оценка земельного участка, который предполагается купить за кредитные средства | оценочная организация подвергает анализу состояние почвы, подведенные сети коммуникаций и иные характеристики. Немаловажно сделать верные выводы о ликвидности участка земли, можно ли реализовать его в будущем |
| После получения сведений о ликвидности земли, принимается решение о максимальном размере ипотечного кредитования | такая сумма не превосходит оценочную стоимость земельного участка |
| Банк одобряет предоставление займа | оплачивается первый взнос, подписывается договор и прочие необходимые документы. Участок поступает в собственность гражданина, но он находится в залоге у банка, который снимается вслед за погашением кредита |
Необходимые документы
В число необходимых бумаг, которые необходимы для оформления ипотеки под землю ИЖС входят:
| Правоустанавливающий документ на земельный участок | а также основание перехода права собственности заемщику (свидетельство о наследстве, договор купли-продажи и т.д.) |
| Выписка из ЕГРН | план и кадастровый паспорт участка, и основные сведения о земельном наделе (площадь, границы и т.д.) |
| Согласие супруга на продажу земли | в случае, если гражданин состоит в официально зарегистрированном браке |
| Разрешение органов опеки и попечительства | в случае принадлежности участка несовершеннолетнему гражданину |
| Отчет оценочной организации | имеющей соответствующую лицензию |
| Документ от Бюро технической инвентаризации | о размещении строений на территории земельного участка |
От гражданина-заемщика понадобится типовой комплект документов:
- Российский паспорт.
- Документ на выбор (заграничный паспорт, водительские права, СНИЛС и т.д.).
- Копия трудовой книжки, подписанная работодателем заемщика.
- Справка о доходах.
В отдельных случаях могут быть запрошены и иные бумаги. К примеру, правоустанавливающий документ на имущество, передающееся в залог.
Нецелевое кредитование
В случае неодобрения банком заявления на выдачу ипотечного займа, можно оформить нецелевой кредит.
Он обладает некоторыми достоинствами:
- не нужно обеспечение ипотеки;
- процентная ставка более низкая, чем в случае ипотеки на земельный участок;
- не ставится условие проведения оценки участка;
- оформление в короткие сроки.
Заявка на потребительское кредитование подвергается рассмотрению в течение 1-го дня. Если предполагается крупный кредит, то срок повышается до 2-3 дней.
Размещение постройки на земельном участке смотрите в статье: правила строительства дома на участке ИЖС.
Для одобрения высокой суммы на приобретение участка, необходимо привлечение поручителей или оформления залога на имеющееся в собственности заемщика имущество.
Видео: Можно ли построить дом или купить участок в ипотеку?
Похожие записи:
(No Ratings Yet)
Загрузка...