• Ипотека для переселенцев по государственной программе

    Автор статьи, практикующий юрист, эксперт по жилищному праву и ипотеке.

    10 ноября, 2017 Нет комментариев

    Часто в жизни происходят ситуации, при которых граждане РФ оказываются вынуждены оставлять собственное жилье и переселяться на долговременное место жительство заграницу. В 2006 г. в РФ работает государственная программа, которая призвана оказывать содействие данных людей.

    Эта программа имеет отношение к соотечественникам, оказавшимся по каким-либо обстоятельствам в другой стране за рубежом.

    Программа по поддержке переселения

    Настоящая программа создана для того, чтобы бывшие граждане РФ смогли получить гражданство России в упрощённом порядке.

    Ипотечная программа помощи для переселенцев — соотечественников из зарубежных стран начала функционировать в Российской Федерации в 2006 г.

    Смысл программы заключается в том, чтобы положить конец оттоку населения из государства и обеспечить хорошую экономическую обстановку в стране. В данном случае граждане позитивно стимулируются к добровольному переселению в Россию.

    В начальные годы функционирования программы она обосновала собственную действенность и с помощью государственной помощи, бывшие соотечественники смогли переселиться в Россию в короткий срок.

    В результате чего программа господдержки была продлена и существует до настоящего времени.

    При этом число переселенцев не уменьшается, и программа непрерывно видоизменялась под существующую обстановку.

    Немаловажные изменения, касающиеся процедуре получения российского гражданства были приняты в 2015 г.

    В силу данных изменений, важнейшим элементом процесса переселения является

    получение регистрации временного пребывания (РВП), что заключается в проставлении штампа, ставящегося в паспорте иностранного гражданина.

    В настоящее время принять переселенцев может 61 субъект РФ на  территории 8-ми федеральных округов. Это требуется, чтобы не допустить сосредоточению переселенцев в густонаселенных городах и регионах. К примеру, в столице или в Санкт-Петербурге. В данных регионах возможно получение гражданства РФ на льготных условиях.

    Кто участвует в программе

    Чтобы участвовать в программе переселения необходимо отвечать определенным требованиям, главным из которых является факт того, что человек родился в Российской Федерации или СССР. В этом случае человек считается бывшим соотечественником и вправе подать заявку на участие в программе.

    Для участия в программе необходимо:

     Достижение совершеннолетияв вышеуказанных государствах
     Близкое родство с совершеннолетнимвыходцем из перечисленных государств
     Гражданство РФно постоянное проживание в другой стране
     Трудоспособностьдля того, чтобы переселенец смог работать на должности, в определенном регионе
     Владение русским языкомдля скорейшего приспособления к условиям РФ

    К близким родственниками бывшего гражданина относятся родители, дети, супруги, бабушки, дедушки, а также браться, сестры и племянники.

    Программа ипотеки для переселенцев

    Бывшие соотечественники, переселяясь в Россию по государственной программе, реализуют собственное недвижимое и движимое имущество в стране, из которой они переселяются.

    Переселяясь в нашу страну, они оказываются в трудной ситуации, поэтому государство оказывает содействие бывшим гражданам с целью, чтобы они в скорейшем времени обзавелись собственным жильем.

    Существуют разнообразные предложения банков по программам ипотечного кредитования для переселенцев. Государственные льготные программы начали действовать в 2006 г., в этом же году вступила в силу данная программа. Упрощенный порядок позволяет по льготной программе получить российское гражданство.

    Существует и единственный значительный минус программы, который заключается в том, что Санкт-Петербург и Москва не включаются в перечень городов, в которых можно приобрести жилье в рамках льготного кредитования.

    Претендовать на участие в государственной программе ипотечного кредитования вправе только лица, отвечающие установленным требованиям, позволяющим отнести гражданина к бывшим соотечественникам.

    Поддержка в льготном кредитовании осуществляется только в 61 субъекте государства.

    К примеру, военнослужащие переселенцы или государственные служащие, вправе  получать льготы, доходящие до 100% от величины ипотеки.

    Необходимые требования

    Потенциальный участник программы должен соответствовать следующим необходимым  требованиям:

    1. Отсутствие судимости;
    2. Лицо, должно отвечать статусу переселенца.
    3. Переселиться на постоянное проживание в один из 61 субъектов федерации, участвующих в программе.

    Фактически льготы бывшему соотечественнику предоставляются, если он относится к льготным категориям граждан в РФ (госслужащий, учитель или врач), в этом случае, он вправе надеяться на льготный режим.

    Однако для успешного одобрения заявки банком по кредиту на приобретение жилья, необходимо обладать обеспечением по кредиту, а именно иметь подтвержденный доход по месту трудоустройства либо обладать недвижимым имуществом в пределах РФ

    Необходимым условием для предоставления ипотеки переселенцам является передача имущества под залог банку. В залог может передаваться как уже существующее недвижимое имущество, так и приобретаемое жилье.

    К прочим необходимым требованиям получения ипотечного займа относится:

     Размер кредитаРассчитывается от различных обстоятельств – от площади приобретаемой квартиры, инфраструктуры, статуса,  местоположения и т.д.
     Первоначальный взносВлияет на процентную ставку по ипотечному кредиту, срок предоставления и другие условия. Допускается использование материнского капитала в качестве первого взноса, помощь дается после рождения ребенка
     Срок выдачи ипотекии процентная ставка по кредиту

    Обычно величина первоначального взноса для заемщика составляет примерно 25 – 30% от цены объекта недвижимости. Первоначальный взнос необходим для минимизации рисков банков, в случае невыплаты кредита.

    Проценты по такому кредиту, несмотря на льготный характер, довольно высоки. В настоящее время они находятся в пределах 10-16% годовых. Процентная ставка сказывается на величине переплаты по кредиту, которую необходимо заплатить банку.

    Льготы

    Чтобы воспользоваться льготами при получении кредита, необходимо отвечать определенным требованиям, которые являются общими для всех категорий граждан России.

    Ипотечная программа государственной поддержки в 2017 году рассмотрена в материале: государственная ипотека.

    Общими условиями, при которых можно рассчитывать на получение государственной помощи при заключении договора ипотечного кредитования, являются:


     Наличие статуса молодой семьи (и определенного возраста)Дает возможность претендовать на получение ипотеки в банках, которые обладают долей государства в своих активах (к ним относятся крупнейшие банки, такие как, Сбербанк РФ, ВТБ 24, Альфа-банк и др.)
     Многодетные семьи, которые имеют трех и более несовершеннолетних детейА также семьи, по статусу приравненные к многодетным. К ним относятся семьи, где один из детей уже достиг возраста 18 лет, однако учится в высшем учебном заведении в очной форме.
     Принадлежность к иным льготникамв частности, военные или врачи, либо граждане, проживающие в аварийном доме

    Требования банков

    Однако банки также в свою очередь предъявляют определенные требования к потенциальным заемщикам по кредиту.

    Поскольку особой программы по предоставлению ипотечных займов для переселенцев до настоящего времени не, данные требования типичны.

    К требованиям банков относятся:

     Прежде всего необходимополучение гражданства РФ
     Достижение определенного возрастаЧеловек должен быть совершеннолетним, но не старше пенсионного возраста по законодательству РФ
     Трудоустройство по последнему месту работы не менее 6 месяцевВ отдельных случаях банки просит подтвердить трехмесячный непрерывный стаж.
     Стабильныйи устойчивый доход

     

    Бывшие соотечественники вправе претендовать на получение поддержки в рамках социальной ипотеки, однако для чего потребуется подтверждение дополнительных условий:

     Статус нуждаемости в жильедля улучшения условий проживания
     Подпадать под льготные категории заемщиковк примеру, быть многодетной семьёй

    Участие в льготной ипотечной программе допускает приобретение только бюджетного жилья определенной площади (не больше норм предоставления жилья в данном регионе исходя из количества членов семьи).

    В частности, при норме 16 кв. м на одного человека, семья состоящая из пяти человек сможет купить квартиру площадью не больше 80 квадратных метров.

    Процедура оформления

    Прежде всего переселенцу необходимо получить гражданство России, что он сможет сделать в упрощенном порядке. Как правило, для получения российского гражданства бывшему соотечественнику потребуется 2-3 месяца.

    После получения гражданства переселенцу нужно определиться с банком, с которым он будет заключать договор ипотеки в рамках государственной программы. Для выбора банка, также, как и при оформлении ипотеки на общих условиях, рекомендуется внимательно ознакомиться со всеми условиями предоставления кредита.

    Далее необходимо обратиться в отделение выбранного банка и написать заявку на получение ипотечного займа.

    Различные банки имеют свои формы заявлений для выдачи ипотеки, однако, обычно необходимо указать следующую информацию:

     Ф.И.О. будущего заемщикаПаспортные данные, СНИЛС, ИНН
     В случае наличия загранпаспортаУказываются его реквизиты
     В случае смены фамилиинеобходимо удостоверить причину смены фамилии, и приложить документы-основания
     Место проживания в РФПочтовый и фактический адрес
    Срок, на который переселенец имеет регистрациюМесто регистрации может отличаться от фактического места жительства
     Семейное положениесведения о близких членах семьи, степень родства
     Информация об уровне доходаи официальном месте работы
     Информация об имеющемся имуществаДвижимое и недвижимое имущество
     Место, время заполнения заявкиподпись заемщика и расшифровка

     

    Зачастую заявление необходимо заполнить печатными буквами. В случае исправлений в заявление потребуется их заверение дополнительной подписью. Кроме того, к заявлению потребуется приложить определенные документы (точный перечень документов устанавливается конкретный банком). Как правило, от заемщика потребуется справка по форме 2-НДФЛ, которая содержит информацию о доходах физического лица за последние 6 месяцев. В отдельных случаях справка о доходах, предоставляется по форме, разработанной в данном кредитном учреждении.

    Заключение договора

    Заявка на выдачу ипотеки по программе рассматривается в короткие сроки (примерно 1 неделю). Сразу же после одобрения либо отклонения заявления, сотрудник банка свяжется с заявителем и сообщит о принятом решении. В случае отклонения заявки заемщика банк имеет право не сообщать о причинах принятого решения.

    В случае одобрения заявки, получателю ипотеки потребуется придти в отделение банка для оформления сделки. Сразу же оговоримся, что на этом этапе получения ипотечного кредита, необходимо быть внимательным и знать определенные нюансы.

    В качестве сторон по договору ипотеки выступают заемщик, с одной стороны, и банк, с другой. Объектом ипотеки является приобретаемая недвижимость.

    В договоре обязательно указывается подробный адрес залоговой недвижимости, его рыночная стоимость на основании отчета оценочной организации. Кроме того, обязательным условием заключения договора является срок, на который выдается кредит.

    Если вам неясны какие-либо условия (пункты) договора, рекомендуется проконсультироваться с юристом.

     

    Какие пункты договора заслуживают особого внимания:

     Параграф, касающийся прав сторонСосредоточьте внимание на права кредитного учреждения, а именно, не имеет ли право банк в одностороннем порядке изменять процентную ставку по кредиту или его срок
     Параграф, касающийся обязанностей залогодателяДополнительно могут быть установлены следующие обязанности

    • Раз в год предоставлять справку по форме 2-ндфл;
    • Раз в месяц предоставлять платежные документы;
    • Обязанность не препятствовать осуществлению обследования объекта недвижимости оценочной организацией;
    • Получать согласование на проведение ремонта и др.
     СтрахованиеСуществуют два вида страхования недвижимости (обязательное и добровольное).

    Обычно банк потребует от заемщика оформления страхования его жизни, здоровья, а в отдельных случаях потерю трудоспособности при выдаче кредита.

    Это нужно для того, чтобы у страховщиков была возможность в случае наступления страхового случая выплатить банку страховую премию, которая является по сути невыплаченной частью ипотеки.

     График платежейЯвляется обязательным приложением к договору (выдается в письменном виде, дополнительно – с ним можно ознакомиться на сайте банка в личном кабинете заемщика).
     Слишком маленький шрифт отдельных пунктов договораЗдесь необходимо быть особенно внимательным, поскольку зачастую так могут быть прописаны дополнительные комиссии и т.д.
     Условия расторжения сделкиНи в коме случае не подписывайте договор, если он содержит возможность банка расторгнуть договор ипотеки в одностороннем порядке
     Ответственность заемщикакоторая наступает за просрочку платежей

     

    12345 (No Ratings Yet)
    Загрузка...

    Похожие материалы:







      Комментарии

      *