Ипотека для молодой семьи в 2023 году
Ипотека для молодой семьи в 2023 году выдается на определенных условиях.
При ее получении могут использоваться государственная поддержка.
Очень редко молодожены имеют возможность обзавестись собственным жильем для семьи за счет собственных средств.
В настоящее время новобрачные часто обращаются за государственной поддержкой, и участвуют в различных программах, разработанных специально для молодых супругов. Получить ипотечный кредит для молодой семьи можно соблюдая необходимые условия.
Содержание
Условия получения
Способы получения в ипотеку жилья для молодоженов:
| Необходимо состоять на учете | в качестве нуждающихся и участвовать в гос. программе «Жилище» |
| Участвовать | в программе «Жилище для российской семьи» |
| С помощью ипотечных программ конкретного банка | предусматривающих льготные условия отношении молодоженов |
В 2020 году условия программы «Ипотека для молодой семьи» были существенно изменены:
- недостаточная для семьи площадь имеющейся жилплощади;
- возраст супругов не превышает 35-ти лет;
- участие в гос. программе «Молодая семья», что подтверждается сертификатом;
- финансовое положение позволяет выплачивать ипотечный кредит;
- стабильность дохода;
- наличие постоянного трудоустройства.
По государственной программе
Сейчас имеется 2 программы, направленные на обеспечение жильем российский граждан:
| Программа «Жилище» | Она включает в себя подпрограмму для обеспечения жилплощадью молодых семей. Для участия в программе необходимо быть нуждающимися в улучшении условий проживания. Если размер субсидии недостаточен для приобретения недвижимости без привлечения банка, то молодожены вынуждены взять ипотеку. В этой ситуации может покупаться либо жилье в новостройке, либо «вторичное» жилье |
| Программа «Жилище для российской семьи» | С целью осуществления этой программы молодые семьи обеспечиваются жильем, у них имеется собственная жилплощадь . Основным условием является то, что по этой гос. программе можно обзавестись только квартирой в новостройке от надежного застройщика |
В рамках программы «Жилище» жилье получают в действительности семьи, которые признаны нуждающимися в соответствии с нормами Жилищного Кодекса РФ.
Первым делом государственное содействие оказывается гражданам, состоящим на учете начиная с 2005 г.
О том, что молодая семья стоит на учете, должен быть выдан сертификат на определенный размер субсидии. Государственная субсидия зависит от квадратных метров жилплощади, которые требуются для улучшения жилищных условий для молодой семьи.
Программа реализуется при учете региональных бюджетов, поскольку размер субсидии в некоторых регионах РФ более высокий, однако он не может быть менее:
| 1/3 средней рыночной цены на квартиры в регионе | в отношении бездетной семьи |
| 35 % средней рыночной цены на квартиры в регионе | в случае, когда в семье 1 ребенок или больше (от количества детей региональный бюджет может повышать размер выплат) |
Субсидия может быть потрачена на определённые цели:
| Приобретение готового жилья (новостройка или вторичка) | или постройка частного жилого дома |
| Долевое участие в строительстве | по договору с застройщиком в порядке 214-ФЗ |
| Внесение первоначального взноса за кредит | и приобретения жилого помещения по ипотечному займу, если начальный взнос оплачивается за свой счет |
Молодая семья в 2023 году может получить ипотеку на покупку квартиры, участвуя в гос. программе «Жилище для российской семьи».
Указанная программа направлена на обеспечение российских семей жилплощадью, если взять ипотеку на стандартных условиях они не имеют возможности вследствие высоких процентных ставок по обычной ипотеке.
Жилые дома по такой госпрограмме возводятся, как правило, недорогого бюджетного класса, чтобы квартиры могли получить все больше семей.
Жилье эконом-класса характеризуются пониженной стоимостью, которую можно определить как:
- Менее 35 тысяч рублей за квадратный метр.
- Не более 80 % оценочной стоимости объекта.
Поскольку программа предусматривает покупку квартир от застройщика, то последний имеет право в течение полугода после введения объекта в эксплуатацию, повысить цену продаваемой жилплощади, однако не больше чем на 5 тыс. руб. за 1 кв. метр.
Для приобретения готового жилья по уменьшенной цене, это необходимо сделать в течение полугода с момента завершения строительства.
В «Эконом-классе» возводятся , а затем продаются следующие объекты недвижимости:
| Квартиры | в МКЖД (многоквартирном жилом доме) |
| Частные дома | на одну семью (не выше 3-х этажей) |
| Блокированные дома | Тип малоэтажной застройки, при которой дома расположены в ряд |
Жилые помещения в рамках программы строятся:
| Площадью не свыше | 150 квадратных метров (частные дома) и 100 квадратных метров (для квартир) |
| С установленными счетчиками на газ, воду и электричество | И другие коммуникации |
| С выполнением требования о доступе маломобильных групп граждан | т.е. должны иметься лестницы, пандусы, а также лифты |
Осуществление программы выполняется с помощью АО «ДОМ.РФ» (до 2018 — «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (АИЖК))
Агентство разрабатывает стандарты такой процедуры. Посмотреть информацию и сведения по объектам потенциальные заемщики могут на официальном сайте – Дом.рф.
Молодым семьям следует знать, что программа действует не во всех субъектах (к примеру, в Москве программа не действует).
Кто может получить
Социальную ипотеку молодая семья может получить:
| В рамках госпрограммы «Жилище» | признанным нуждающимся в улучшении жилищных условий (нужно состоять на учете и каждый год подтверждать такой статус) |
| В рамках программы «ЖРС» | Для родителей моложе 35-ти лет, имеющих одного или больше детей |
Чтобы быть кандидатом на выдачу ипотеки, помимо этих условий, требуется:
- иметь постоянный доход, позволяющий оплачивать ипотеку;
- достаточный уровень дохода.
Для покупки жилья эконом-класса может быть использован жилищный сертификат, выданный по государственной программе «Жилище».
Ипотека молодой семье
Даже не являясь участниками в какой-либо гос. программы, новобрачные могут оформить ипотечный кредит на льготных условиях.
Для чего нужно узнать в отделении банка, имеются ли какие-либо ипотечные продукты, которые предусмотрены в отношении молодых семей. Льготы могут выражаться в уменьшении процентной ставки, уменьшении размера первоначального взноса или других условий кредитования.
Молодые семьи могут получить поддержку государства путем:
| Реализации | жилищного сертификата |
| Оплаты части кредита за счет бюджетных средств | по госпрограмме «Жилище для российской семьи», если ставка по ипотечному займу равняется 12 %, при этом 7% выплачивает государство, а оставшиеся 5 % — сами молодожены |
С ребенком
При наличии ребенка, молодым родителям могут предоставляться следующие льготы:
| Уменьшение процентной ставка | за пользование заемными денежными средствами |
| Возможность | Взять отсрочку в определенных случаях на короткий срок (в течение этого срока не погашается основная задолженность, а оплачивается только процент по кредиту; пени в течение данного срока период тоже не начисляются) |
Следует понимать, что на законодательном уровне обязанность кредитных организаций предоставлять льготные условия не закреплена.
Следовательно, если это не указано в кредитном договоре, в банк можно обратиться с заявлением о предоставлении отсрочки либо уменьшении процентной ставки, однако не всегда банк выполнит это.
Срок выплаты
Ипотека для молодых семей устанавливается на наибольший срок – до тридцати лет.
Срок устанавливается в каждом конкретном случае в индивидуальном порядке: при большой сумме первоначального взноса, срок может уменьшаться по желанию молодых супругов.
Срок действия ипотечного договора не меняется во многих банках. И не может быть изменен при досрочных погашениях части задолженности, даже по соглашению сторон.
Необходимые документы
Чтобы получить ипотеку молодой семье следует подать заявление в отделение выбранного банка.
К заявке прилагаются требующиеся документы:
| Паспорта на каждого супруга | Они являются созаемщиками на основании гражданского законодательства |
| Свидетельство о браке | и свидетельства о рождении на детей |
| Копия трудовой книжки | Заверенная копия (ставится подпись и печать работодателя) |
| Справка о доходе | По форме 2-НДФЛ или форма банка |
Данные бумаги предоставляются на приеме у сотрудника банка.
Ипотека без официального подтверждения дохода смотрите в статье: ипотека без подтверждения дохода.
Вслед за принятием положительного решения по заявке и подбора квартиры, в банк необходимо подать следующие документы:
| Документы о праве собственности | на жилье (выписка из ЕГРН) |
| Документ-основание на жилплощадь от продавца | К примеру, договор дарения или купли-продажи |
| Технический или кадастровый паспорт | содержащие технические характеристики объекта |
| Отчет о рыночной стоимости от оценочной организации | Некоторые банки требуют отчет об оценке от фирм, являющихся партнерами банка |
| Предварительный договор купли-продажи | и выписку из домовой книги |
Для оформления ипотечного кредита следует передать в банк:
- Предварительный договор на покупку жилья.
- Паспорта молодых супругов.
Отдельные банки могут требовать у своих клиентов предоставления дополнительных бумаг, к примеру, брачного договора, если он имеется.
Законодательно не имеется ограничений этой возможности банка, а запрашивая дополнительные бумаги кредитная организация подстраховывается от рисков, связанных с нарушением договора.
Процедура сбора документов
Документы для ипотечного займа молодой семье нужно собирать поэтапно:
- перед подачей заявления;
- документ на подобранное жилье;
- бумаги, требующиеся для оформления договора кредитования;
- в органы Росреестра для регистрации перехода права собственности, а также регистрации залога;
- для страховки на недвижимость (дополнительно может страховаться жизнь и здоровье заемщика).
Во время сбора документации придется обратиться:
| В Управляющую компанию, обслуживающую дом | для получения справки об отсутствии задолженности по коммунальным платежам и за выпиской из домовой книги |
| Оценочную организацию | и в службу Росреестра |
| Страховую организацию | Страхование продляется в конце каждого года, о чем сообщается в банк; при этом допускается менять страховщика каждый год |
Если семья хочет взять ипотеку с государственной поддержкой в 2023 году, необходимо заранее встать на учет на участие в данной программе.
О том, какие для этого нужны документы необходимо узнать в органах социальной защиты, МФЦ или местной администрации.
В региональных программах могут устанавливаться различные требования относительно документов.
Участвуя в программе, после оформления жилищного сертификата нужно передать его в банк.
Особенности
Молодой семье, которая хочет взять ипотеку, следует знать некоторые особенности:
| Банк по программам для молодых семей может указывать примерную ставку | Конечная ставка определяется на момент оформления ипотеки. Льготные процентные ставки (например, 5 %) могут применяться только в рамках конкретной госпрограммы |
| Пониженный процент или скидки применяются только после регистрации | права собственности нового владельца недвижимости |
| Не во всех банках может быть оформлена ипотека по госпрограмме | поэтому молодым семьям, желающим взять ипотеку, рекомендуется узнать работает ли конкретный банк по программе |
| Многие кредитные организации предъявляют определенные требования по отношению к покупаемому жилью | наличие коммуникаций, год постройки, износ, строительные материалы |
| Обременение в виде залога на покупаемое жилье не позволяет заключать с ним сделки без согласия банка | например, дарить, продавать, сдавать |
| Увеличить сумму кредита можно привлекая родственников в качестве поручителей | в этом случае оценивается их доход |
Предложения банков
Во многих банках действуют программы ипотеки для молодых супругов.
Условия различных банков:
| Сбербанк РФ | до 3,5 млн. руб. от 9 % на 30 лет. +1% – при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка |
| Россельхозбанк | до 20 млн. рублей, ставка 11 %, срок до 30 лет при начальном взносе от 10 % |
| Возрождение | на льготных условиях при наличии жилищного сертификата |
| Банк Открытие | до 20 лет по ставке 11 % |
| ВТБ | госпрограмма с субсидированием |
Консультироваться об ипотеке молодой семье рекомендуется сразу в нескольких банках.
Выгодная ипотека для молодой семьи смотрите статью: выгодная ипотека.
Для чего надлежит обратиться в отделение банка, однако не следует сразу подписывать кредитный договор: нужно также проконсультироваться по поводу вопроса о возможности участия в госпрограммах.
Видео: Как взять ипотеку для молодой семьи в Сбербанке:
Похожие записи:
(No Ratings Yet)
Загрузка...