Ипотека без официального подтверждения дохода в 2023 году
Граждане, которые не имеют официального места трудоустройства, могут получить ипотеку без официального подтверждения дохода. Она предоставляется только надежными крупными банками на специальных условиях.
Большинство населения в нашей стране не может приобрести жилье за собственные средства, и им приходиться привлекать заемные средства.
Поэтому граждане вынуждены обращаться в кредитные организации за кредитом под залог покупаемой недвижимости.
Кроме того, все еще часто работодатели выплачивают своим работникам зарплату «в конверте, и они не могут официально подтвердить банку свой доход. У таких лиц возникает вопрос, могут ли они получить ипотечный кредит без официального подтверждения дохода.
Условия предоставления
Граждане, которые хотят оформить ипотеку без доказательств своего финансового положения, должны понимать, что таким будущим заемщикам банки предоставляют денежные средства на особых, часто не самых выгодных, условиях.
Для подтверждения дохода, который заемщик указал в заявке, кредитные учреждения имеют своей целью минимизацию своих рисков, связанных с неплатежеспособностью заемщика.
Разумеется, ипотечный займ обеспечен залогом жилья, однако реализация залоговой недвижимости с аукциона в случае неуплаты задолженности заемщиком – сложный процесс.
Таким образом, ипотека может быть выдана без проверки доходов потенциальных заемщиков, но ипотечный займ, скорее всего, предоставляется на более худших условиях для клиента.
В чем может заключаться ухудшение условий:
| Повышение | ставки по кредиту |
| Уменьшении срока | договора, по сравнению со стандартной ипотеке |
| Понижение суммы | кредитных средств |
| Увеличение | Первоначального взноса |
Группа заемщиков, к которым не относятся такие условия, являются зарплатные клиента банка, в который подается заявка. Им могут выдаваться ипотечные займы на стандартных или даже более льготных условиях.
В данном случае, банк имеет соглашение с организацией, в которой работает потенциальный заемщик. В рамках зарплатного проекта банк осуществляет выдачу зарплат на карты сотрудников.
Это имеет преимущества для всех сторон данной процедуры, в частности, работнику получить ипотеку на выгодных условиях, а работодателю контролировать состояние счетов своих сотрудников.
В отношении зарплатных проектов имеются определенные ограничения. К примеру, в Сбербанке рассматриваются заявления на ипотеку только в отношении сотрудников, имеющих зарплатную карту, которая была оформлена более 4-х месяцев назад, и на которую уже были выполнены перечисления.
Кому выдается
Будущими заемщиками без подтверждения дохода могут быть:
| Клиенты банка | с зарплатными картами |
| Владельцы дебетовых карт | т.е. с открытым счетом |
| Граждане | не имеющие карты, но имеющие расчетный счет в данном банке |
Обратиться с заявкой на представление ипотечного кредита можно в любой банк.
Однако, надеяться на одобрение заявки можно только при наличии высокого дохода.
Получить кредитные средства без подтверждения клиентом его платежеспособности, можно только в отдельных банках (к примеру, в Банке ВТБ).
В этом случае потенциальные заемщики должны понимать, что условия договора могут быть не самыми выгодными.
Требования к заемщику
Обычно требования к потенциальному клиенту сводятся к следующему:
| Определенный возраст | Достижение возраста 21 года, но не более 65 лет. Возраст учитывается на момент подачи заявки на ипотеку |
| Гражданство РФ | а также положительная кредитная история |
| Наличие денежных средств на первоначальный взнос | они могут находиться на счете в данном банке |
Данные требования должны выполняться даже, когда не нужно подтверждать наличие денежных средств на погашение кредита.
Вероятность одобрения
Не подтверждая доходы кредитной организации, увеличить вероятность получения ипотеки, можно определенными способами:
| Иметь | зарплатную карту |
| Иметь крупную сумму | на счету или на вкладе в банке, в который подается заявка |
| Быть готовым внести высокий первый взнос | из собственных средств (от 40%). Рекомендуется подтвердить наличие денег с помощью выписки со счета |
| Предложить отдать в залог объект недвижимости | который уже является собственностью потенциального заемщика, в особенности, если такой объект имеет высокую рыночную стоимость |
| Привлечь родственников в качестве созаемщиков или поручителей | Потребуется указать верную информацию о таких лицах, их паспортные данные, поскольку эти сведения будут проверяться специалистами банка. Следует указать актуальные телефоны поручителей или созаемщиков, поскольку сотрудники банка могу позвонить по указанным номерам. |
Можно ли взять ипотеку без подтверждения дохода
Нужно осознавать, что в случае нежелания клиентом банка представлять свидетельства своего дохода, банком будет выполняться достаточно детальная проверка как самого кандидата на займ, так и объект недвижимости, который приобретается на кредитные средства.
Стандартные документы от заемщика:
- Паспорт гражданина РФ.
- Иной документ (например, СНИЛС, заграничный паспорт или водительское удостоверение).
Помимо будущего должника, сотрудники банка скрупулезно проверяют покупаемое жилье объект (в отношении него предъявляться различные требования). Также банк проверять объект на юридическую чистоту квартиры или дома.
Без справки о доходах
Прилагать справку о доходах необязательно, но указать в заявке на ипотеку ориентировочный доход потребуется в любом случае.
Без официальной справки о финансовом положении претендента, банк все равно будет выполнять проверку представленных сведений.
Потому, указывать в заявке следует достоверную информацию. Значительно завышать свой уровень дохода не нужно, это может снизить вероятность лояльность банка к заемщику.
Без первоначального взноса
Для каждого вида ипотечных программ необходимо первоначально внести определенную суммы начального собственного капитала.
При стандартной или льготной ипотеке размер начального взноса составляет около 10 – 25 %.
Ипотека без подтверждения дохода и официального трудоустройства оформляется при условии внесения повышенного размера первоначального взноса – до 50 процентов и более.
Таким способом кредитная организация сводит к минимуму риски, которые могут возникнуть при нерентабельности клиента, для покрытия возможных убытков.
Попробовать заключить договор ипотеки без первоначального взноса можно.
Это можно сделать несколькими способами:
| Передать в залог имеющийся в собственности объект недвижимости | Шанс на одобрение заявки по ипотеке увеличивает передача в залог банку жилья или нежилых помещений, имеющих высокую рыночную стоимость . |
| Получить потребительский кредит | Составляющий недостающую сумму первоначального взноса . Но в этом варианте имеется значительный недостаток – заемщик будет выплачивать 2 кредита, при этом потребительское кредитование, как правило, связано невыгодными условиями (повышенная ставка, короткий период) |
| Взять ипотеку необходимую сумму | Как и предыдущий способ, здесь возникает дублирование займа. Первый кредит получается под залог существующего жилья, а 2-ой в счет залога покупаемой недвижимости. Следует осознавать, что под заложенный объект банк выдаст только 80% от его стоимости |
Очень редко банки оформляют ипотечные кредиты на полную стоимость жилья без начального взноса.
Разрешить ситуацию можно индивидуально, если постараться реализовать вышеуказанные способы.
Подтверждение трудоустройства
Позволяя не подтверждать доход клиенту, банк может не требовать от него удостоверять в документальном порядке свою трудовую занятость.
Разумеется, подтвердить свое трудоустройство сложно в ситуации, если работник не работает по трудовому договору.
Документ по форме подписывается директором организации, где работает будущий клиент банка. Однако даже сведения по этой форме тщательно проверяются.
В случае, если будущий заемщик ведет деятельность частный предпринимателем, то самостоятельно заполняет форму.
Какие банки дают
Клиенты зарплатного проекта организации, в которую подается заявка, не должны задаваться вопросом как взять ипотеку без справки о доходах.
Почти все банки предоставляют займы в отношении таких лиц, причем условия для них не ухудшаются, а, напротив, могут применяться льготы (в частности, понижена процентная ставке).
Кандидаты, которые не являются участниками зарплатных проектов, могут подать заявку в следующие банки:
| Банк Открыытие | при условии начального взноса от 50 %, с наибольшей суммой до 15 млн. руб., на срок 30 лет под 10,4 % |
| ВТБ | При начальном взносе от 40% до 30 млн. руб., срок 1 год – 30 лет, 10.6—11.1% |
| Сбербанк | При начальном взносе от 50%, максимальная сумма до 100 млн. руб., на срок 30 лет под 11,3 % |
| Промсвязьбанк | При начальном взносе от 40%, размер кредита до 30 млн. руб., на срок до 25 лет под 11.6%. -0,6 п. п. для зарплатных клиентов; от 9,8% годовых для партнеров банка |
| Абсолют Банк | При начальном взносе от 40%, размер кредита до 6 млн. руб., на срок до 30 лет под 12.75% |
За ипотекой без подтверждения доходов нужно обращаться в солидные банка, которые могут пойти на такие риски.
Как оформить договор
Заключение договора включает в себя несколько стадий:
| Подача заявления и заполнение подробной анкеты заемщика | В настоящее время заявка может быть подана не только на личном приеме, но и с помощью официального сайта. В некоторых банках заявка может быть сделана по телефону, но при одобрении нужно будет придти в отделение банка |
| Одобрение банком | Срок на принятие решения по заявке, как правило, составляет до 5 дней, но может быть увеличен в зависимости от конкретного заявителя |
| Подбор жилья | Для выбора объекта недвижимости выделяется срок до 6 месяцев, но о конкретном сроке лучше проконсультироваться в банке |
| Согласование объекта банком | в случае отсутствия подтверждения дохода к жилью могут предъявляться различные дополнительные условия: техническое состояние, износ, год постройки, инфраструктура и т.д. |
| Заключение | ипотечного договора |
| Заключение с продавцом купли-продажи | и предоставление документов на квартиру в банк |
| Аренда | банковской ячейки |
| Регистрация в службе Росреестра | Регистрируется право собственности, залог. Выполняются расчеты с продавцом |
| Передача | Выписки из ЕГРН в банк |
В процессе передачи существующей недвижимости в качестве залога банку, также необходимо оформить на него ипотеку в регистрационной службе.
Таким образом, в залог может передаваться два объекта: имеющийся и покупаемый.
После погашения ипотечного кредита, происходит снятие залога с недвижимости, что также выполняется в службе Росреестра.
Необходимые документы
Ипотечный кредит без официального трудоустройства требует потребует следующий комплект документов:
| Заявление и паспорт гражданина РФ | при отсутствии паспорта может быть предоставлено временное удостоверение личности заемщика либо другой документ |
| Личный документ на выбор | Например, водительское удостоверение, загранпаспорт или СНИЛС, удостоверение военнослужащего |
В случае одобрения и передачи в залог имеющейся недвижимости, потребуется предоставить специалисту банка следующие бумаги:
| Договор | на его покупку (или другое основание) |
| Согласие супруга | на залог объекта недвижимости |
| Документы о регистрации | государственных органов |
| Техпаспорт на объект | Или кадастровый паспорт |
| Страховой полис | при наличии |
| Заключение | о рыночной стоимости недвижимого имущества оценочной организации |
| Согласие органа опеки и попечительства | в случае залога имущества, в котором прописан несовершеннолетний |
Имущество, которое может быть передано в залог банку:
- Недвижимое имущество (жилые или нежилые помещения);
- Транспортные средства;
- акции и иные ценные бумаги;
- золото.
Банк может запросить свидетельства о наличии денежных средств в качестве начального взноса.
Подтвердить наличие первоначального капитала можно, предоставив следующие документы:
| Выписки с расчетных счетов | открытых в иных банках |
| Расписки | которые подтверждают внесение части оплаты при приобретении жилья, или другие документы |
| Сертификат | На участие в гос. программе |
| О стоимости объекта | если один объект продается, а другой покупается |
О пониженной процентной ставке по ипотеке в 2023 году читайте в статье: ставки по ипотеке.
Похожие записи:
(No Ratings Yet)
Загрузка...