Государственная регистрация ипотеки
Ипотека выдается на приобретенный в залог объект недвижимости. В соответствии с нормами российского права, данный договор должен пройти регистрацию в службе государственной регистрации.
Такие функции выполняет Федеральная служба государственной регистрации, кадастра и картографии (Росреестр РФ).
Правовые основы
Важнейшим законом, регламентирующим заключение договора ипотечного кредитования, является ФЗ № 102 «Об ипотеке» от 16 июля 1998г.
При этом, оформление договора совершается согласно нормам гражданского законодательства России. О том, каким образом осуществляется регистрация ипотечного кредита, а также в какие сроки это происходит описывается в параграфе 4 ФЗ № 102.
В соответствии с законом «Об ипотеке», регистрация ипотеки реализовывается по месту нахождения объекта недвижимости, выступающим предметом сделки. Заемщику необходимо подать соответствующее заявление в Росреестр.
Регистрация сделки выполняется в течение пяти рабочих дней.
Заявление должно быть подписано обеими сторонами договора: заемщиком-приобретателем жилья и банком-кредитором. К заявлению прилагаются определенные документы. Подробный перечень следует уточнить у сотрудника службы.
В случае нахождения заявителя в браке, нужно приложить к заявлению супружеское согласие на регистрацию сделки. При наличии детей в семье заявителя, которые не достигли 18 лет, банком может быть затребовано согласование органов опеки и попечительства на совершение сделки.
Кроме того, подателем заявления оплачивается государственная пошлина за процедуру госрегистрации.
Квитанция об оплате госпошлины прикладывается к заявлению. Размер госпошлины определен в ст. 333.33 Налогового Кодекса РФ.
Оформление кредита
Кредит на приобретение недвижимости предоставляется согласно требованиям банка. У любого банка имеются свои условия, однако имеются ключевые условия, характерные для всех банков.
Для выдачи ипотечного кредита на приобретение жилья, будущим заемщиком пишется заявление по форме банка. Обычно в нем содержится подробная анкета, которую нужно заполнить заемщику.
Банком принимается решение по заявке в течение пяти дней. В случае отрицательного ответа, банк должен предоставить его в письменной форме.
В случае положительного решения заемщик может приступать к поиску недвижимости.
Для получения ипотечного займа заемщику надлежит собрать и предоставить в банк определенные документы, включающие в себя документы, подтверждающие платежеспособность заемщика, а также документы на приобретаемое жилье.
В то время как банком проверяются предоставленные заемщиком бумаги, выполняется процедура оценку объекта ипотеки.
Заявитель может обратиться в независимую экспертно-оценочную организацию или может обратиться за услугами оценщиков, сотрудничающих с банком.
Основное условием является наличие лицензии у оценщика на выполнение оценочной деятельности. В результате отчета оценщика определяется размер ипотечного кредита.
В выбранном банке можно уточнить перечень документов, которые следует представить для получения кредита.
Ключевые документы, которые требуются в любом банке:
| Паспорт | Для подтверждения личности заявителя. Подаются копии заполненных страниц и оригинал для сверки |
| Трудовая книжка | Копия должна быть заверена работодателем |
| Справка о доходе | Документ по форме 2-НДФЛ либо справка по форме банка |
| Свидетельство о рождении ребенка | При наличии несовершеннолетних детей |
| Свидетельство о заключении брака | В случае оформления займа семьей (оригинал и копия) |
| Документы подтверждающие право собственности заемщика на недвижимость | Если кредит выдается под залог уже существующей у заявителя недвижимости |
Удостоверение намерения заключить сделку выполняется подписанием договора ипотечного кредита на приобретаемое под залог жилье.
Он подписывается обеими сторонам сделки – то есть и клиентом и банком. Кроме того, банк ставит свою печать на договоре.
Регистрация сделки
Информация о регистрации прав собственности и имеющихся обременениях на недвижимость хранится в особом реестре недвижимости – ЕГРН.
Реестр содержит следующие данные:
| Информация о заемщике | Фамилия, Имя, Отчество, место жительства, паспортные реквизиты. |
| Информация о кредиторе-банке | Полное название банка, телефон, место нахождения. |
| Сведения о предмете залога | Полный адрес, площадь, размер займа |
В Росреестре
Служба Росреестра РФ является государственным органом, который совершает госрегистрацию прав.
Информация о регистрации договора ипотечного кредита фиксируется в Едином государственном реестре недвижимости (ЕГРН).
Дата регистрации сделки устанавливается по дате совершения записи в реестре, но не по дате, когда заявитель подал документы.
Срок для государственной регистрации прав на жилые помещения определен пятью рабочими днями.
Регистрация залога совершается в отделении службы Росреестра по месту нахождения приобретаемого объекта.
Оплата госпошлины
Согласно статье 24 закона «Об ипотеке» государственная регистрация выполняется при обязательной уплате госпошлины.
Документ, подтверждающий оплату пошлины, должен быть приложен к заявлению. Величина государственной пошлины установлена в статьей 333. 33 Налогового Кодекса РФ.
В соответствии с данной статьей, размер пошлины различается для граждан и организаций.
Физические лица оплачивают пошлину в размере 1 тыс. руб., а для юридических лиц – 4 тыс. руб..
Государственная пошлина платится залогодателем (заемщиком). Внести плату за нее в настоящее время можно непосредственно в отделении службы Росреестр с помощью платежных терминалов, а также через любой банк.
Однако квитанцию оплаты следует прикладывать к заявлению о госрегистрации сделки.
Государственные служащие (учителя, военнослужащие) освобождаются от уплаты госпошлины.
Для военнослужащих
Договор ипотечного кредита, где заемщиком является военнослужащий, проходит такую же процедуру регистрации, как и при регистрации с обычным гражданином.
Точно так же следует предоставить в гос. орган все нужные документы. Перечень таких бумаг не различается от стандартной регистрации.
Как получить кредит на строительство дома, читайте здесь.
Сроки регистрации
Сроки для осуществления регистрации регулируются статьей 20 ФЗ «Об ипотеке».
В ней указывается, что регистрация ипотеки совершается в течении:
| Пять рабочих дней | Со дня подачи заявления в отделении регистрационной службы в отношении жилых помещений |
| 15-ти рабочих дней | в отношении жилых помещений, сооружений, зданий |
| один месяц | в отношении иных объектов недвижимости |
Регистрация ипотеки в отношении земельного участка совершается в рамках срока регистрации договора объекта, расположенного на данном земельном участке. Обычно, в течении пятнадцати дней.
В случае оформления ипотеки через удостоверение в нотариальном порядке сделки по ипотеки, регистрация осуществляется в течение пяти дней.
Порядок действий
Чтобы пройти регистрацию ипотеки в государственном органе, первым делом нужно ее получить в банке.
Для чего следует воплотить в жизнь определенные этапы действий:
| Подобрать банк, предлагающий самые выгодные условия ипотечного займа | Заемщик выбирает банк исходя из своих финансовых возможностей, а также исходя из требований банка. К примеру, если вероятный заемщик рассчитывает взять ипотечный кредит без первоначального взноса, то ему следует анализировать лишь подобные программы. В случае приобретения жилья от застройщика, то прежде всего следует выбрать застройщика, а после этого уже подбирать банк из числа банков-партнеров застройщика. |
| Вслед за этим необходимо подать заявление на ипотечный кредит | банком рассматривается заявка около 10-ти дней. Затем он принимает решение, и извещает о нем клиента. В случае одобрения заявки, заявителю необходимо собрать все требующиеся документы на оформление кредита |
| После сбора бумаг, их следует представить сотруднику банка | данные документы проверяются в банке какое-то время. При нахождении каких-либо неточностей, заемщику потребуется предоставить еще отдельные бумаги. Подробный перечень документов для сбора можно получить в банке на приеме |
| Во время проверки документов, заемщику следует заняться поисками жилья | обычно, на этом этапе клиент банка уже подобрал подходящее для него предложение, на которое выдается кредит |
| Далее необходимо выполнить оценку рыночной стоимости приобретаемого объекта недвижимости | заемщик может обращаться за услугами независимой оценочной компании или воспользоваться услугами оценщика, которого посоветуют в банке. Отчет оценщика скажется на размере предоставляемой ипотеки |
| После проверки объекта недвижимости, банк согласовывает сделку | покупатель и продавец подписывают договор купли-продажи |
| Вслед за тем нужно выполнить регистрацию ипотеки | В отделении Росреестра по месту нахождения приобретаемого объекта недвижимости. Запись о залоге банка делается в ЕГРН. Потребуется собрать комплект бумаг и уплатить госпошлину |
| Страховка | в ФЗ «Об ипотеке» говорится об обязательном страховании ипотеки на случай непредвиденных обстоятельств. Страхование рекомендуется выполнять у страховой компании, которая сотрудничает с банком. Такие организации имеют большой перечень программ. Страховой полис необходимо обновлять ежегодно. Договор страхования заключается либо до момента регистрации ипотечного договора, либо после этого. |
Список документов
Для осуществления регистрации права собственности на недвижимость, заемщику необходимо предоставить в службу Росреестра следующие документы:
| Договор ипотеки с заявлением заемщика | с заявлением может обратиться как заемщик, так и кредитор-банк. Договор ипотечного кредитования заключается в простой письменной форме |
| Паспорт РФ | или иной подтверждающий личность документ |
| Квитанция | подтверждающая оплату госпошлины |
| Доверенность представителя с полномочиями подавать заявление на регистрацию | Если заявителя представляет иной человек |
| Закладная | удостоверяющая право залога банка на объект недвижимости |
| Кадастровый паспорт | Не требуется, если информация о приобретаемом объекте недвижимости уже имеется я в реестре |
| Согласие сособственников | когда объект пребывает в общей собственности |
| Согласие органа опеки и попечительства | если в результате сделки затрагиваются права несовершеннолетних детей |
| Прочие документы | которые могут понадобиться при различных обстоятельствах |
Перечень документов, которые могут понадобиться для государственной регистрации ипотеки в силу закона, право собственности на недвижимость была прежде зарегистрирована немного иной.
А именно:
- паспорт
- заявление;
- доверенность (при подаче представителем);
- документы, удостоверяющие право собственности на объект, передающийся в залог;
- иные документы.
Образец заявления
С формой заявления на государственную регистрацию сделки можно в отделении Росреестра.
Правильно составить заявление несложно.
Физическому лицу необходимо указать в нем следующие данные:
| Информация о заемщике | В частности:
|
| Адрес места жительства | В случае временной прописки следует указать данный адрес |
| Гражданство | страны заявителя |
При оформлении ипотеки организацией, представитель организации указывает:
- Полное название организаци.
- Реквизиты юр.лица (ИНН, ОГРН).
- Дата регистрации указанной организации.
- Название гос. органа, совершившего регистрацию юр. лица.
- А также место нахождения (юридический и фактический адрес).
После полного погашения ипотечного кредита запись об обременении из ЕГРН исключается.
Для чего потребуется предоставить документ от банка о полной выплате ипотечного займа. Закладная в отношении недвижимого имущества отменяется .
Для чего банк и заемщик направляют заявление в регистрационную службу о закрытии задолженности аннулировании закладной.
Детали процедуры
Следует внимательно проверять заявление при заполнении.
При обнаружении случайной ошибки, сотрудники Росреестра обязаны внести исправления в документ.
На исправление неточностей или опечаток дается трехдневный срок. Однако заявителем должны быть предоставлены документы, подтверждающие верность документов.
К примеру, в свидетельстве на право собственности неверно указана фамилия. Для исправления ошибки следует представить паспорт, в котором фамилия указана без ошибок.
Льготная ипотека для учителей в 2023 году смотрите статью: ипотека для учителей.
При необходимости внесения изменений в запись ЕГРН, совершается это лишь по соглашению сторон и с удостоверяющими документами.
Похожие записи:
(No Ratings Yet)
Загрузка...
Государственная регистрация ипотеки в силу закона осуществляется одновременно с государственной регистрацией права собственности лица, чьи права обременяются ипотекой, если иное не установлено федеральным законом. Права залогодержателя по ипотеке в силу закона могут быть удостоверены закладной.