• Что выгодней снимать квартиру или взять ипотеку

    Автор статьи, практикующий юрист, эксперт по жилищному праву и ипотеке.

    28 июня, 2022 Нет комментариев

    Многие люди задумываются, а так ли выгодно брать ипотеку для покупки квартиры? Или лучше снимать квартиру по договору найма и не связывать себя длительными отношениями с банком? Разберем в данной статье все преимущества и недостатки данных способов получения жилья.

    Что выгодней снимать квартиру или взять ипотеку

    Состояние рынка аренды

    Существует мнение, что снимать квартиру дешевле, чем приобрести ее за кредитные средства банка. Но большинство людей предпочитают купить жилье, а не арендовать его.

    Текущие реалии рынка аренды в России заключаются в том, что он развит в нашей стране достаточно слабо, а права и интересы арендаторов не в полной мере защищены законодательством.

    Квартиры обычно снимаются у граждан, и, главным образом, жилье, которое сдается, является временно не занятым. К примеру, родители приобрели квартиру для детей, и, пока те не выросли, сдают жилье, а сами проживают в другой.

    В итоге наниматели жилья во многом зависят от наймодателей. Если у собственника жилья меняются жизненные планы, то арендаторам приходится срочно подыскивать себе новую квартиру и переезжать.

    Граждане, которые снимают жилье, не могут уверенными, что проживут там 3-5 лет, даже при наличии подписанного договора найма. Поэтому они не заинтересованы в улучшении съемного жилья, не выполняют в нем текущий ремонт, не приобретают дорогостоящую мебель или бытовую технику. В случае вынужденного срочного переезда эти вещи останутся у владельца квартиры.

    Нередки и ситуации, когда наймодатели под вымышленными предлогами требуют съехать из квартиры квартирантов, сделавших ремонт, а потом сдают жилье новым жильцам за более высокую арендную плату.

    Основным решающим фактором в пользу ипотечного кредитования является невозможность длительного планирования. При этом люд хотят в первую очередь не получить выгоду, а обеспечить себе комфортное проживание.

    Плюсы и минусы ипотеки

    Рассмотрим преимущества ипотечного кредитования:

    1. Можно сразу же стать собственником своей жилплощади, не откладывая годами деньги на покупку.
    2. Стоимость жилья постоянно увеличивается.
    3. Можно поменять планировку квартиру или сделать ремонт по своему усмотрению, не спрашивая разрешения от наймодателя.
    4. Вложение средств в квартиру всегда будет выгодным, тем самым деньги защищаются от инфляции. Средства, уплаченные в качестве арендной платы, уже не удастся вернуть.
    5. Размер платежа в среднем равен плате за съем квартиры, но заемщик по ипотеке платит за своё жильё.

    У ипотеки есть и определённые недостатки:

    1. Потребуется скопить сумму на уплату первоначального взноса. В банках размер начального взноса обычно составляет от 10% до 20% стоимости приобретаемой недвижимости.
    2. Необходимость переплачивать проценты по жилищному кредиту. Для расчета суммы переплаты можно воспользоваться ипотечным калькулятором на нашем сайте. Переплату по кредиту можно посмотреть в графе «Долг + проценты».
    3. При выплате ипотеки нужна строго выполнять свои обязательства и вносить ежемесячные платежи. Если арендодатель может подождать арендной платы какое-то время, то банк может применить к заемщику штрафные санкции.
    4. Квартиру нельзя продать и переехать в другой регион, пока заемщик полностью не погасит ипотеку. Если вам нужно часто переезжать, то лучше снимать жилье. Но решением может быть сдача ипотечной квартиры в аренду и погашение ежемесячных платежей за счет арендной платы.
    5. Жилье находится в залоге у банка до момента выплаты кредита. В связи с чем, требуется получать согласия банка на действия по распоряжению ипотечной недвижимостью.

    Плюсы и минусы найма жилья

    Достоинства съема квартиры:

    1. Если накоплена небольшая сумма, то лучше арендовать жилье. Постепенно откладывая свободные средства, можно скопить сумму на покрытие первоначального взноса.
    2. Можно сменить место жительства.
    3. Отсутствие длительных обязательств перед кредитором.
    4. Не требуется содержать свое жилье.

    Недостатки съема жилья:

    1. Плата за аренду может повыситься, в итоге нужно или платить большую сумму, или подыскивать более экономичный вариант съема.
    2. При частых переездах, придется нести дополнительные расходы на транспорт и комиссию агентству недвижимости (если вы ищете жилье через посредника).
    3. Наниматель не вправе распоряжаться недвижимостью и зависит от владельца квартиры.
    4. Наймодатель может потребовать жильца съехать, запретить сделать ремонт или завести домашнее животное.
    5. Через несколько лет съема жилья, вы не становитесь его собственником. При этом скопленные деньги могут обесцениться при инфляции.

    Сравнение ипотеки и найма жилья на примере

    Чтобы понять, что выгодней, снимать квартиру или взять ипотечный кредит, рассмотрим конкретные примеры. Предположим, гражданин К. заключил договор найма жилого помещения на 10 лет, а наймодатель Н. не просит его съехать. При этом арендатору нравится квартира и он не планирует с нее съезжать.

    Двухкомнатная квартира площадью 48 кв.м. снимается в г. Нижний Новгород. Плата за съем в месяц составляет 22 000 рублей. За десять лет затраты на аренду составят 2 млн. 600 тыс. рублей (если наймодатель не будет повышать плату).

    В этом же районе Нижнего Новгорода можно приобрести квартиру аналогичной площади в построенном многоквартирном доме за 3 млн 800 тыс. руб. Если взять ипотеку на десять лет с начальным взносом 760 000 тысяч рублей (20% от стоимости жилья), по процентной ставке 8,5%, то ежемесячно придется платить 37 691 рублей.

    Переплата по ипотеке по сравнению со съемом составит более 15 000 руб. в месяц. Все выглядит так, что покупка жилья в ипотеку невыгодна. Но, получая ипотеку, гражданин К. платит за собственную жилплощадь, после погашения кредита, квартира останется у него. В действительности он инвестирует денежные средства в свою собственность. А снимая жилье, заплатив сумму в 2 млн. 600 тысяч, наниматель остается без своего жилья.

    Также нужно учитывать, что, взяв ипотеку, можно вернуть налоговый вычет в размере 13% от стоимости недвижимости (до 3 000 000 руб.). В случае съема жилья налоговый вычет не предоставляется.

    Для более подробного расчета условий кредитования, вы можете воспользоваться ипотечным калькулятором на нашем сайте, что позволит примерно рассчитать сумму ежемесячного платежа по кредиту, сумму переплаты, и сравнить ее со стоимостью найма аналогичного жилья.

    Выводы

    На коротком временном промежутке снимать квартиру может быть выгоднее, чем получать ипотеку в банке, т.к. арендная плата зачастую меньше ежемесячного платежа по жилищному кредиту. Кроме того, аренда имеет и другие преимущества – можно быстро сменить место проживания, не нужно тратить деньги на содержание жилья.

    Мнение эксперта
    Дмитрий Алексеев
    Автор статьи, практикующий юрист, эксперт по жилищному праву и ипотеке.
    Задать вопрос
    Однако в долгосрочной перспективе ипотека становится более выгодной, в особенности, если у заемщика накоплена необходимая сумма на первоначальный взнос. При правильном планировании платежи по ипотеке могут не сильно превышать плату за съем жилья. А в результате эти расходы будут учитываться не на чужую недвижимость, а на выкуп своего жилья, которое в дальнейшем станет вашим.

    Читайте также: В каких банках выгодно взять ипотеку в 2022 году.

    Видео: Платить за аренду или взять ипотеку, что выгоднее?

    12345 (No Ratings Yet)
    Загрузка...

    Похожие материалы:







      Комментарии

      *