Беспроцентная ипотека в 2023 году
Можно ли взять беспроцентную ипотеку в 2023 году, что это такое. Каким образом приобрести квартиру в ипотеку, не совершая переплату процентов и употребив содействие со стороны государства. Купить жилье в нашей стране в настоящее время может позволить себе не каждый гражданин. С введением ипотечных кредитов в негосударственных банках покупка жилья стала более доступной, однако не для каждого.
Некоторые категории населения, к примеру, молодые семьи, имеют право на получение помощи из бюджета, представляющей собой льготы на приобретение квартиры. Однако имеется ли сейчас беспроцентная ипотека и как ее оформить?
Что такое беспроцентная ипотека
Беспроцентная ипотека – это кредитование с целью приобретения жилой площади с частичным возмещением денежных средств.
С помощью мер государственного содействия отдельные группы населения могут получить льготные условия, в том числе субсидию на приобретение жилья.
Размер кредита оплачивается частично из федерального или регионального бюджета.
Выходит, что таким категориям граждан не потребуется вносить плату за использование кредитных средств. Такой ипотечный продукт и именуется беспроцентной ипотекой.
Правительство РФ осуществило разработку отдельных социальных программ для российский семей.
В соответствии с льготными программами, возможно получение 1-ой из 3-х разновидностей господдержки:
| Оплата части ипотечного займа | Например, при оплате первоначального взноса |
| Погашение | процентов по ипотеке (частично или полностью) |
| Реализация муниципального или государственного жилья | по уменьшенной стоимости |
| Получение субсидии | для улучшения условий проживания |
Вид поддержки будет зависеть от того, в какой программе участвуют льготники. Как правило, из бюджета можно получить до 1/3 от цены квартиры.
Что может предназначаться для оплаты начального взноса по ипотеке.
Злободневно для граждан, желающих оформить ипотечный займ, но не имеющих нужных 15% от цены недвижимости.
Целиком ипотека не может являться беспроцентной. Такие займы нерентабельны для банков. Банки преследуют получение прибыли в своей деятельности, поэтому не пойдут на предоставление подобного рода рассрочек.
Категории льготников
В настоящее время льготная ипотека положена широкому перечню лиц, которые относятся к какой-либо категории льготников:
- молодым семьям (возраст супругов не старше 35-ти лет);
- семьям, которые родили (усыновили) 3-х и более детей;
- пенсионерам;
- матерям-одиночкам (отцам-одиночкам);
- молодым специалистам (учителям, врачам и др.);
- сотрудникам бюджетных учреждений.
Для отнесения в любую из указанных групп льготников необходимо отвечать 2-м важнейшим условиям:
| Невысокий доход | Доход семьи рассматривается в совокупности, но семья должна иметь доход, достаточный для погашения кредита |
| Необходимость улучшения условий проживания | Если нет собственного жилья или семья арендует квартиру |
Чтобы реализовать свое право на получение государственной поддержки, необходимо подать комплект документов, дождаться постановки на очередь и ожидать некоторое время.
Требования
Получение беспроцентной ипотеки обладает некоторыми особенностями. Они относятся, преимущественно, условий ее выдачи.
Проанализируем ключевые требования в отношении заемщиков:
| Достижении 35-летнего возраста | Для супругов, претендующих на участие в программе «Молодая семья» |
| Наличие трёх и более детей | Для участия в программе для многодетных семей |
| Возраст старше 55-ти лет | Для пенсионеров, желающих получить беспроцентную ипотеку |
| Статус одинокого родителя | Для матерей-одиночек (отцов-одиночек) |
| Трудовой стаж в муниципальном или государственном учреждении более 3-х лет | Для молодых специалистов, а также возраст менее 35-ти лет |
| Трудоустройство в организациях бюджетного типа | Для работников бюджетных учреждений |
Прочие условия получения устанавливаются кредитным учреждением. К ним относятся:
| Трудоустройство по последнему месту работы | Более полугода |
| Постоянный доход | достаточный для оплаты займа |
| Необходимость оплатить дополнительно | Страхование, отчет оценщика недвижимости, нотариальные расходы |
| Необходимость внесения первоначального взноса | Допускается использование субсидии |
Как получить беспроцентную ипотеку
Таким образом становится ясно, что как таковой беспроцентной ипотеки в чистом виде не существует.
Однако отдельные группы населения имеют право получить ипотеку по льготным условиям.
Для чего потребуется собрать необходимые документы, а также дожидаться своей очередности получения субсидии.
За счет бюджетных средств будет произведено погашение части кредита, тем самым приобретение недвижимости станет более реальным.
Для одиноких родителей
Матери или отцы-одиночки некоторое время назад обладали неплохими льготами.
Но на сегодняшний день правительство РФ не выделяет одиноких родителей, растящих детей без супруга, в отдельную группу граждан, которым полагаются льготы.
Вследствие этого матерям-одиночкам не полагается право на получение беспроцентной ипотеки.
Но у них имеется возможность участвовать в иных программах, к примеру, действующих в отношении молодых семей.
В данном случае существует важнейшее условие, а именно недостижение возраста 35-ти лет.
Однако в отдельных субъектах России одиноким родителям полагается поддержка со стороны муниципальных властей.
Органы субъекта предоставляют сертификаты одиноким матерям, которые воспитывают детей без отца.
По сертификату можно купить жилье со льготами или оплатить часть ипотечного займа банку-кредитору.
Получение документа не отнимает право матери-одиночки участвовать в иных социальных льготных программах.
Для того чтобы банк одобрил заявку, понадобится передать в залог наличествующее имущество либо попросить поручиться за заемщика кого-либо из родственников.
Одинокая мать также может участвовать в программе, рассчитанной на молодые семьи.
Молодой семье
Для участия в программе «Молодая семья» нужно соответствовать нескольким требованиям:
| Возраст не старше | 35 лет |
| Стабильный доход | необходимый для погашения задолженности |
| Нуждаемость в улучшении | условий проживания |
Чтобы участвовать в данной программе потребуется обратиться в местную администрацию и состоять в очереди.
Молодым семьям предоставляется субсидия на покупку жилья, величина которой рассчитывается исходя из количества детей.
Если в семье один ребенок, то полагается 30% от цены квартиры. При наличии двух детей положена субсидия от 35% стоимости недвижимости.
Достоинством указанной программы является небольшая сумма первоначального взноса, которая составляет 10% от цены жилья.
На оплату первоначального взноса можно применить материнский капитал либо субсидию.
Программа имеет свои нюансы, о которых следует быть в курсе перед тем как подавать заявку на участие в программе:
| Использовать субсидию можно только лишь на погашение ипотечного кредита полученного в рамках программы | Не допускается погашение сертификатом уже имеющегося займа. | ||
| Приоритет в отношении заемщиков | которые хотят возвести собственный дом, а не приобрести существующий объект недвижимости | ||
| Поддержка предоставляется | исключительно семьям, имеющим стабильный доход | ||
| Для ипотечного займа по указанной программе установлен максимальный размер | не свыше 2 млн. 200 тыс. руб. | ||
| Молодые семьи | могут купить в ипотеку только квартиру в новостройке или получить субсидию на постройку собственного частного дома |
Продолжительность ожидания в очереди будет зависеть от многих причин. Преимущество отдается семьям, имеющим детей. Однако и они могут ожидать своей очереди много лет.
Льготная ипотека для врачей, читайте здесь.
Многодетные семьи
В отношении многодетных семей установлены специальные льготные условия, но они не включают в себя помощь в приобретении жилплощади.
После рождения 3-го ребенка выделяется земельный участок. Кроме того, предусмотрено пособие из регионального бюджета на улучшение условий проживания. Другие льготы не установлены.
Однако многодетные семьи также могут участвовать в программе «молодая семья», в случае если супруги не достигли 35-летнего возраста.
Встать в очередь для участия в программе можно, если у будущих заемщиков имеется достаточный уровень дохода для погашения оставшейся части долга по ипотечному кредиту.
Молодым специалистам
Молодыми признаются специалисты, которые недавно окончили высшие учебные заведения и отработали в государственных учреждениях по своей специальности более трех лет, при этом не достигли 30-летнего возраста.
Они имеют право на участие в программе и получение субсидии, которой оплачивается часть стоимости квартиры (оплата первоначального взноса либо процентов).
В программе могут участвовать сотрудники следующих должностей:
- Учителя.
- Врачи.
- Сотрудники институтов, научно-исследовательских центров.
- Служащие научных учреждений и др.
Бюджетники
Работники бюджетной сферы считаются отдельной группой и имеют право на участие в социальной программе.
Условия участия для бюджетников:
| Недостижение определенного возраста | а также необходимость улучшения жилищных условий |
| Стабильный доход | достаточный для оплаты ипотечного займа |
| Официальное трудоустройство | в муниципальной или гос. организации |
| Трудовой стаж | Более трех лет, по последнему месту не менее года |
Работниками бюджетной сферы признаются работники в области здравоохранения, социального обслуживания, культуры, науки. Педагогов выделяют в отдельную группу.
Стадии получения
Принимать участие в льготной программе на предоставление субсидии можно при условии нуждаемости в улучшении жилищных условий, а также при наличии достаточного уровня дохода, позволяещего погашать задолженность.
Прежде всего понадобится обратиться в местную администрацию и собрать комплект документов, необходимых для участия.
После этого потребуется ожидать рассмотрения бумаг в органе местного самоуправления, как правило, около 30 дней. Затем принимается решение о постановке заявителя в очередь.
Участники получают справку о том, что они состоят в очереди.
О моменте, когда очередь подошла, заявитель извещаются либо почтой, либо по контактному телефону.
После того, как очередь подходит участники, получают сертификат, который удостоверяет право на выдачу государственной субсидии.
Сертификат потребуется для предъявления в банке, в котором оформляется кредит.
Необходимые документы
Чтобы участвовать в программе понадобится собрать комплект следующих документов:
| Паспорт гражданина РФ | на всех заявителей |
| Свидетельство о рождении | или усыновлении на всех детей |
| Свидетельство о браке | оригинал и копия |
| Выписка из домовой книги | с информацией о всех зарегистрированных лицах |
| Справка о нуждаемости | отсутствии квартиры в собственности |
| Договор аренды или социального найма | В случае проживания в муниципальной жилплощади |
| Документ с работы | содержащий сведения о зарплате |
| Документ, подтверждающий | что семья признана малоимущей |
| Документ присвоения ИНН | Диплом об образовании |
| Свидетельство | о том, что семья многодетная |
Из данного списка участникам следует собрать документы, необходимые для участия в определенной программе.
Далее можно обращаться со всеми документами в банк.
Для подачи заявки потребуется:
- паспорт;
- трудовая книжка;
- справка о доходе по форме 2-НДФЛ;
- иной документ.
Оформление заявления
В заявлении в орган местной власти на получении субсидии необходимо указать следующее:
| Сведения обо всех членах семьи | И их паспортные реквизиты |
| Место регистрации | и место жительства |
| Договор соц.найма (аренды) | на проживание по данному адресу |
| Общий доход на семью | и доход супругов отдельно |
| Существующие льготы | с приложением необходимых документов |
Сведения, указываемые в заявлении, одинаковы вне зависимости от разновидности программы.
Но при участии в программе для молодых семей, необходимо указать сведения по всем детям.
Что делать с ипотекой при разводе супругов в 2023 году, читайте здесь.
Похожие записи:
(No Ratings Yet)
Загрузка...
Я немного не понимаю. Мы сейчас находимся в процессе оформления ипотеки . Появление второго ребёнка ожидаем в июне 2018. Как будет лучше сделать ? Получить ипотеку уже в 18 году или вообще приостановить оформление ? Будет ли государство рефинансировать действующую ипотеку или нужно будет оформлять после рождения второго ребёнка со всеми соответствующими документами?