• Выгодная ипотека в 2019 году

    Февраль 19, 2019 Нет комментариев

    В 2019 году деятельность российских банков снова начала налаживаться после экономического кризиса, процентные ставки по кредитам находятся на приемлемом уровне, и, как результат, количеств заемщиков по ипотеке увеличивается.

    Все большее число банков осуществляет  жилищное кредитование.

    Потенциальные заемщики могут выбрать из банковских кредитных продуктов наилучшие предложения, подходящие им по условиям.


    Выгодная ипотека в 2019 году

    Существующие предложения

    В настоящее время в банках имеются следующие виды ипотеки:

    1. Обычная программа кредитования.
    2. Ипотека с гос. поддержкой.
    3. Специальные виды ипотеки – военная ипотека, для семей с детьми, зарплатных клиентов и т.д.

    Стандартная  ипотека наименее выгодна, по ней установлены повышенные проценты, которые стремятся к нижней границе  обычного потребительского кредита.

    Однако необходимо принимать во внимание также дополнительные расходы, в частности на страховку, услуги по сбору документов и другие.

    Процентная ставка по ипотеке зависит от размера первоначального взноса и срока действия договора.

    Также условия ипотечного займа связаны с тем, в новостройке или на вторичном рынке жилья приобретается недвижимость.

    На заемные средства может быть приобретено жилье в черте города, а также  загородную недвижимость (дом с участком). Как правило, жилье в пределах города кредитуется по более выгодным условиям.

    Ипотека с государственной поддержкой представляет собой отличный вариант получить выгоду при получении ипотечного займа, процентная ставка по которой снижена.

    Но, следует помнить, что в рамках такой программы можно получить заемные средств в размере до 8 млн. руб. при приобретении недвижимости в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области до 3 млн. руб.  при покупке  в других регионах.

    Банки предлагают специальные условия выдачи ипотечных кредитов для определенных групп населения.

    В 2019 году по специальным процентным ставкам  могут взять кредит молодые семьи, в которых возраст одного из супругов не выше 35 лет, испытывающие нуждаемость в улучшении жилищных условий.

    Такие заемщики имеют право на льготные условия кредитования, порядок реализации таких программ определяется на уровне регионального законодательства.

    Как выбрать программу

    Следующие советы позволят определиться с выбором банковской программы:

     Следует узнать о всех имеющихся предложениях в банках своего региона
    Имеется ли  специальные программы которые подходят лично заемщику. Например, оформить ипотечный займ на выгодных условиях для молодой семьи
     Наиболее выгодные варианты предлагают банки-кредиторы обслуживающие организацию, в которой работает будущий заемщик, и на карту данного банка начисляется зарплата. В такой ситуации вероятность одобрения заявки на ипотеку более высокая, а процент может быть снижен, по сравнению с обычной ипотекой
    Следует рассмотреть все имеющиеся предложения Чтобы получить выгодную ипотеку нужно изучить предложения различных банков, проконсультироваться  на приме у сотрудников банка обо всех условиях ипотеки.

    Как рассчитать

    Все банки имеют  официальный веб-сайты, на которых представлена информация для потенциальных заемщиков.

    Посмотрев условия банковских программ на них, вы сможете выбрать наиболее выгодное предложение и сделать предварительный расчет кредита на покупку недвижимости.

    Для этой цели имеется специальный инструмент  — ипотечный калькулятор. Посмотрите как меняется выгодность ипотеки и процентная ставка в зависимости от срока ипотечного займа и различного размера первоначального взноса.

    Подобрав несколько лучших вариантов, рекомендуется записаться на консультацию в кредитный отдел банка.

    Личная консультация с сотрудником банка позволит узнать все детали ипотечных программ, действующих в конкретном банке, узнать особенности процедуры получения займа.

    Только в самом банке вы сможете точно рассчитать размер платежей по ипотечному кредиту, и учесть конкретные особенности.

    В этом случае вы будете уверены , что расчет правильный и избежите возможных сложностей в будущем.

    Составив предварительные подробные расчеты суммы ипотеки из различных банков ,можно сделать сравнительный анализ и проанализировать все выгоды выбранных предложений.

    Процентные ставки

    В 2019 году процентные  ставки по ипотечным кредитам,  находятся на приемлемом уровне, но специалисты отмечают возможное повышение ставок в будущем.

    Не секрет, что для большинства заемщиков процентная ставка является основным фактором при выборе банка и конкретной программы.

    Также следует понимать, что процент, указанный банком, зачастую является нижним порогом ставки, которая может быть изменена в зависимости от конкретных условий.

    При изменении размера первоначального взноса, увеличении срока кредита или отказе от договора страхования, ставка банка вероятно будет меняться в сторону повышения.

    Если сравнить существующие предложения банков, то можно сделать средние уровни по ипотечным займам:

     На вторичное жилье 11%
     Новостройки 11,5%
    На строительство 12%
     Загородная недвижимость 11,5%

    Тарифная ставка может быть увеличена в случае,  если заемщик  не является зарплатным клиентом банка, в котором берется ипотека.

    Увеличение в данном случае может составлять от 0,5 до 1 пункта.

    Пока ипотечный кредит не пройдет регистрацию, потребуется также оплачивать повышенный процент.

    Самая выгодная ипотека

    Ипотека будет выгодна для клиента банка, если она позволяет достигать поставленных целей, имеет преимущества относительно других видов кредитов.

    Разумеется,  стоимость этой услуги является основным вопросом, который сводится к повышению процентной ставки.

    В ставку может закладываться также комиссия, которая оказывает влияние на увеличение стоимости банковской услуги. Наилучшие предложения банков вообще не предусматривают включение в них какой-либо комиссии.

    Также, при кредитовании возможны определенные условия, которые могут привести к тому, что ипотечный займ станет невыгодным для заемщика.

    К примеру, банки могут принуждать заемщиков кроме  страхования  объекта залога получать страхование титульного полиса.

    Если банк навязывает свою страховую организацию, то в этом случае расходы заемщика также увеличиваются, так как различные страховые агенты берут разные комиссии, а заемщик лишен права выбирать наиболее выгодные предложения.

    Имеет значение также выбор типа кредитования: аннуитетные платежи представляют собой более простой и предсказуемый вариант, поскольку на всем периоде ипотека выплачиваются равные платежи.

    Дифференцированные платежи в начальном этапе срока ипотеки более высокие, чем во второй части ипотеки, поэтому необходимо правильно оценивать свои финансовые возможности и бюджет.

    Досрочное погашение является важным вопросом, его осуществление не должно быть поставлено под какие-либо условия.

    Кредитными организациями могут устанавливаться определенные ограничения для реализации такой возможности, например, по сумме либо по срокам. Ранее отдельные банки вообще прописывали запрет на досрочное погашение или взимание за него комиссию, однако в настоящий момент такие действия банков запрещены на законодательном уровне. Поэтому заемщик в любой момент имеет право осуществить  досрочное погашение.

    На новостройку

    Банки зачастую имеют партнерские отношения с фирмами-застройщиками, поэтому в случае получения кредита у банка-партнера, можно получить  неплохую выгоду, в частности меньшую ставку по займу.

    Застройщики реализуют построенные ими объекты в новостройках, они могут быть в состоянии строительства, т.е. еще не существовать в настоящий момент.

    Стоимость таких объектов ниже, чем цены на вторичное жилье, потому что объекты еще не построены и имеются некоторые риски, связанные со сроками строительства или банкротствои застройщика.

    Наиболее выгодные цены на недвижимость на стадии котлована, однако в данном случае банки неохотно кредитуют заемщиков с целью приобретения таких объектов, так как риски банков достаточно высоки.

    Чем больше построено этажей у новостройки, тем выше стоимость квадратных метров у застройщиков, и тем более охотно банки кредитуют такие объекты.

    Следует знать, что приобретая квартиру в новостройке, заемщику понадобится дважды обращаться в органы Росреестра.

    Сначала совершается регистрация договора  участия в долевом строительстве, а затем нужно обратиться за регистрацией права собственности на квартиру.

    До момента сдачи дома застройщиком в эксплуатацию, объектом залога является не квартира, а право требования по договору долевого участия.

    И в этом случае размер процентной ставки может меняться. Если ставка является фиксированной, то с  момента регистрации права собственности на объект недвижимого имущества ставка не изменится. Но если она является аннуитетной, то после регистрации процент снижается.

    На вторичное жилье

    Получить ипотечный кредит на уже построенное жилье является наиболее простым вариантом.

    Выгодным кредит на «вторичку» является поскольку такие программы имеются почти в каждом банке. Кроме того, допускается использование различных льгот со стороны государства.

    Право собственности на покупателя регистрируется сразу, не требуется ждать когда будет сдан дом в эксплуатацию, нет рисков затягивания строительства.

    Минимальная ставка по ипотеке смотрите статью: ставки по ипотеке.

    Еще одним преимуществом является возможность согласования цены с владельцем недвижимости. Цену на квартиру можно немного «сбить». Кроме того, выбор квартир намного более большой, чем у застройщиков.

    После проверки юридической чистоты объекта недвижимости и его технического состояния банк определяет процентную ставку.

    Однако для подтверждения надлежащего технического состояния, потребуется обратиться  за услугами оценочной организации.

    На какой срок

    С выбором оптимального срока ипотечного кредита каждый заемщик определяется самостоятельно, покупая квартиру или частный дом.

    Однако банками определяется минимальный и максимальный срок, на который может быть взята ипотека.

    Обычно ипотечные займы в действующих банках России выдаются на срок от 5 до 30 лет.

    Сроки связаны с тем, чтобы к моменту уплаты последнего регулярного платежа возраст заемщика не был выше установленного банком возраста.

    Кроме того, будущий заемщик только лишь  указывает в заявке период, на протяжении которого он будет осуществлять выплату заемных средств с процентами в банк.

    Однако непосредственно банк-кредитор определяет конечный  срок, на который предоставляет ипотечный кредит.

    С этой целью банком рассчитывается размер ежемесячных платежей и оценивает финансовое положение заемщика и его уровень доходов.

    В случае недостаточного уровня доходов заемщика, банк увеличивает срок кредита, при этом размер ежемесячных платежей уменьшается.

    Чем меньшим является срок кредита, тем меньшим составит переплата по нему.

    Для отдельных заемщиков более комфортно заключить договор ипотечного кредитования на более продолжительный срок, и вносить ежемесячный платеж, а другие заемщики предпочитают ипотечные займы на более короткие периоды, но, при этом, и суммы платежей будут существенные.

    Нужно трезво оценивать свои финансовые возможности, ведь в случае нарушения обязательств по внесению платежей банк может расторгнуть договор и продать объект ипотеки с торгов. Также можно заключить договор страхования от таких страховых случаев , как потеря трудоспособности или работы.

    Длительный период ипотеки может быть уменьшен путем досрочного погашения.

    Где лучше брать ипотеку

    При рассмотрению наиболее выгодных предложений банков по ипотечному кредитованию на новостройки, то лучшие условия дают, например:

     ДельтаКредит от 9,5% на срок до 25 лет, первоначальный взнос от 15%, обеспечение: приобретаемая недвижимость, залог прав требования (для строящегося жилья), комиссии при оформлении/выдаче: 4% от суммы кредита, мин. 10 500 руб. для Москвы, МО и Санкт-Петербурга, 8 тыс. руб. для ЛО и других регионов ( + 1,5 п. п. к ставке при отказе), страхование: имущественное, личное
     Промсвязьбанк от 9,5% на срок до 25 лет, первоначальный взнос от 15%, от 9,4% годовых — при покупке жилья у партнеров банка; + 1,5 п. п. в случае отсутствия регистрации права собственности на квартиру и ипотеки в пользу банка по истечении 30 календарных месяцев до предоставления документов

    Если требуется выгодный кредит на вторичное жилье, то имеются следующие варианты:

     Банк Открытие процентная ставка от 9,75 годовых, начальный взнос от 15%, срок до 30 лет, сумма до 30 000 000 руб. +2 / 2 / 4 п. п. без личного / титульного / личного и титульного страхования; титульное страхование не оформляется при приобретении квартиры путем участия заемщика в долевом строительстве по 214-ФЗ
     ВТБ  ставка составляет от 10,1 годовых, предварительный взнос от 10%, срок до 30 лет, возраст заёмщика от 21 до 75 лет, минимальная ставка действует при приобретении квартиры площадью более 65 кв. м; 10,2% годовых — для бюджетников и госслужащих, являющихся зарплатными клиентами банка

    Выбор банка

    До 2019 года ипотечные кредиты можно было получить не во всех банках, однако сейчас проблем с этим не возникнет.

    У будущих клиентов банка появилось большое количество различных вариантов, и некоторые люди теряются в банковских предложениях.

    Советы, как выбрать банка-кредитора:

     Исходя из репутации банка Рекомендуется почитать отзывы о деятельности того или иного банка, воспользоваться советами родственников и друзей, которые уже являются клиентами кредитных организаций
     Выяснить все спорные моменты Что можно сделать исходя из информации, представленной на официальном сайте банка или на приеме у сотрудника кредитного отдела конкретного банка
     Исходя из требуемой суммы не во всех случаях крупные банки могут обеспечить самые выгодные условия.  Рассмотрите предложения банков, которые специализируются именно на ипотеке
     Исходя из того, сколько по времени существует кредитная организация Сотрудничать лучше с проверенными банками, ведущими свою деятельность более трех лет.

    Для того, чтобы взять ипотеку на самых выгодных условиях следует правильно выбрать банк, а также учитывать лояльность банка в отношении компании, в которой работает заемщик, различные льготы и скидки и др.

    Однако зачастую именно солидные банки федерального значения будут самыми надежными и выгодными для заемщиков.

    Видео: Выгодная ипотека. Как рассчитать:


    12345 (No Ratings Yet)
    Загрузка...

    Комментарии

    *