• Условия получения ипотеки в 2019 году

    Январь 12, 2019 Нет комментариев

    Приобрести жильё в отсутствие ипотечного займа почти невозможно. Данный вид кредита имеется во многих банках, работающих в России.

    Однако условия предоставления ипотечного кредита различны в каждом конкретном банке. Какие в настоящее время существуют условия кредитования заемщиков в целях покупки недвижимости?

    Условия получения ипотеки в 2019 году


    Требования к заемщикам

    Для оформления ипотеки, нужно отвечать определенным требованиям, предъявляемым кредитным учреждением к своим будущим возможным клиентам.

    Основные требования:

    1. Достижение возраста 21 года.
    2. Общий стаж трудовой деятельности, а также стаж по последнему месту работы.
    3. Стабильный доход.

     

    Кроме того, сотрудники банков могут обращать внимание на такие обстоятельства, как семейное положение возможного заемщика, а также на то, имеются ли в семье дети.

    Возраст заемщика

    Данный критерий с помощью которого банки оценивают клиента, совместно с уровнем его дохода, имеет важное значение.

    Будущим клиентам банка необходимо понимать, что ипотека носит длительный характер, срок которой может составлять до 30-ти лет.

    Поэтому банками предъявляются жесткие требования относительно возраста заемщика.

    Это касается не только минимального, но и максимального возраста, потому что заемщик к моменту погашения ипотечного займа не должен превысить пенсионный возраст, иначе он не может потерять возможность выплачивать кредит.

    В случае, когда кредит берет женщина, специалисты банка рассчитывают период займа так, чтобы на момент полного закрытия кредита, женщина не была старше 55-лет.

    В связи с последними изменениями пенсионного законодательства следует учитывать, что для мужчин возраст выхода на пенсию будет увеличен до 65 лет, а для женщин до 63 лет.

    Исходя из этого банки стараются выдавать заемные средства заемщикам, которые находятся в наиболее трудоспособном возрасте, начиная от 25 и заканчивая 45 годами.

    Следовательно, если возраст заемщик во время оформления ипотечного кредита составляет 30 лет, то у банка не возникнет проблем в предоставлении ему кредита даже на самый максимальный срок.

    В случае, когда возраст клиента составляет 50 лет, то банк не выдаст кредит свыше 10 лет.

    Стаж трудовой деятельности

    Требования относительно трудового стажа возможного заемщика не очень строгие. Обычно, общий трудовой стаж должен составлять более 1-2 лет.

    Особенное значение предъявляется к стажу по последнему месту трудовой деятельности. Некоторые банки устанавливают требования к такому стажу, чтобы он составлял более 6 месяцев.

    Для подтверждения стажа необходимо предоставить копию из трудовой книжки, заверенную работодателем.

    Подтверждение дохода

    Этот фактор играет значительную роль при выдаче ипотечного займа. Разумеется, чем выше уровень дохода, тем больше вероятность принятия банком положительного решения по заявке.

    Однако существуют социальные программы кредитования населения, у которых достаточно низкий уровень дохода, который не позволяет получить кредит на стандартных условиях. К примеру, ипотеки для молодой семьи или военнослужащих.

    Банк подвергает рассмотрению доход возможного клиента на предмет того, чтобы после оплаты ежемесячного платежа у него осталось как минимум 50% от зарабатываемого дохода.

    Имеет значение совместный доход семьи, то есть заработная плата обоих супругов.

    Помимо в качестве дохода этого учитываются:

     Доход с пенсии, получаемый одним из супругов за исключением пенсии по первой группе инвалидности
     Алименты получаемые супругой за ребенка от 1-го брака
     Пособия для ухода за ребенком и иные доходы

    Доходы должны быть подтверждены документами. Чтобы подтвердить заработок по месту работы необходимо предъявить справку по форме 2-НДФЛ.

    Однако многие граждане получают «серую» заработную плату, а официальный доход крайне низкий – чуть больше минимального по региону.

    Получить ипотеку таким лицам почти нереально.
    Потому в банках предусмотрели справку о доходах, не являющуюся официальным документом, которая не фигурирует налоговой инспекции. В данном документе необходимо отобразить весь фактически получаемый доход заемщика.

    Данная справка заверяется главным бухгалтером и директором организации.

    Такая справка существенно повышает шансы клиента банка на получение кредитного займа на приобретение жилья.

    Семейное положение

    При всех прочих равных ипотечные кредиты банками охотнее предоставляются в отношении семейных пар. По гражданскому законодательству, супруг заемщика обязательно становится созаемщиком, кроме того, он может являться поручителем по займу.

    Что даст банку дополнительные обеспечения по кредиту.

    Помимо этого, существуют различные программы кредитования с государственной поддержкой, когда если у пары есть дети часть основной задолженности погашается из государственного бюджета.

    В отдельных регионах функционируют подобные программы.

     Если имеется один ребенок в семье из бюджета оплачивается до 30% задолженности по кредиту
     При рождении второго ребенка либо при наличии детей в момент оформления кредита Из бюджета может быть погашено до 50% основного долга

    В отдельных регионах России введены программы, при которых многодетные семьи могут рассчитывать на полное погашение ипотечного займа.

    Условия выдачи ипотеки

    Условия кредитования граждан под приобретение жилья делятся на стандартные и на льготные.

    Стандартные условия применяются на общих условиях, то есть к заемщикам, которые не относятся к какой-либо льготной категории населения.

    Стандартные условия включают в себя:

     Возраст клиента не более 45 лет
    Размер первоначального взноса примерно 30%
     Предельный максимальный период кредита до 30-ти лет
     Процентная ставка 10 – 12% годовых. Конечный размер ставки  колебания зависит от дохода заемщика и от внесенного первоначального взноса и суммы займа

    Тем не менее также существуют особые программы предоставления ипотеки в отношении отдельных категорий населения.

    Данные условия специально учреждены для льготников, чтобы они смогли удовлетворить свои жилищные нужды.

    Некоторые из этих программ:

     Ипотека с гос. поддержкой Оказывается содействие со стороны государства для отдельных групп граждан
     С привлечением средств материнского капитала В семьях, в которых ребенок родился после 1 января 2007 года, имеют возможность получить сертификат на мат.капитал, которым можно погасить часть жилищного кредита или процентов по нему.
     Молодая семья Если супруги в семье не достигли 35-лет, то у них есть право на оформление ипотеки на более выгодных условиях
     Военная ипотека В отношении военнослужащих принята особая программа, которую называют «военная ипотеки». ПО ней часть долга выплачивается из бюджета
     Без начального взноса В редких случаях некоторые банки выдают ипотечные займы без первоначального взноса. Однако условия договора кредитования по таким кредитным продуктам менее выгодны по сравнению со стандартными условиями

     

     

    С государственной поддержкой

    Ипотечные кредитные программы с государственной поддержкой — особые программы, предназначенные на покупку жилья отдельными категориями граждан на льготных условиях.

    Льготные условия заключаются в пониженном размере процентной ставка по данному кредиту, которая не может составлять более 9,5% годовых.

    В случае, если ипотечный займ предполагает более высокий процент, то разница будет оплачиваться за счет бюджета.

    Кандидатами на гос. поддержку могут быть следующие категории населения:

     Молодая семья к которой относятся родители, возраст которых менее 35-ти лет, а возраст ребенка не свыше трех лет
     Многодетные семьи, воспитывающие трех и более несовершеннолетних детей также имеются семьи, статус которых приравнен к многодетной семье. К ним относятся семьи, в которых старшему из детей исполнилось 18 лет, однако он учится в высшем учебном заведении по очной форме обучения.
     Военные участвующие в программе военной ипотеки
     Молодые специалисты Граждане со средним профессиональным или высшим образованием, которые работают по специальности более 3-х лет, но не достигшие 35 лет
     Нуждающиеся в улучшении условий проживания
     Граждане, живущие в домах аварийном или ветхом жилье
     Иные льготные категории к примеру, ветераны боевых действий (их перечень регламентируется ст. 3 ФЗ № 5 от 12 января 1995 г. «О ветеранах»). Специальные программы для иных  льготников введены только в отдельных регионах

    Однако имеются и ограничения:

     Допускается покупка только жилья эконом-класса При получении ипотеки многодетной семьей, ограничений по стоимости недвижимости нет
     Приобрести жилье можно только у застройщика А не на вторичном рынке жилья
     Имеются ограничения по площади приобретаемого жилья но в отношении многодетная семья, то ограничения по площади не применяются

    С материнским капиталом

    Материнский капитал представляет собой поддержку государства в отношении семей, у которых имеется два или более детей, родившихся после 1 января 2007 года. Данная мера поддержки носит целевой характер, на другие цели она не может быть использована.

    Об ипотеке на загородную недвижимость, смотрите здесь.

    Средства могут быть использованы для оплаты части ипотечного займа либо в качестве первоначального взноса по кредиту. Во многих банках можно без проблем получить ипотеку под материнский капитал.

    Поскольку в столице и московской области стоимость недвижимости достаточно высокая, средства материнского капитала могут погасить не более 15-ти % от цены приобретаемого жилья.

    В субъектах РФ, материнский капитал принести серьезную помощь, и покрывать до 40% цены приобретаемой недвижимости.

    Для молодой семьи

    К данной категории можно отнести семьи, если в них каждый из супругов не достиг возраста 35-ти лет.

    Ипотечные кредиты таким семьям предоставляются по программе, которая носит название «Доступное жильё». Действие программы предусмотрено до завершения 2020 года.

    Право на участие в льготных программа кредитования имеют молодые отвечающие следующим условиям:

     Семья признана малоимущей, или супруги стоят в очереди как нуждающиеся в улучшении условий проживания
     Семья живет ветхой и аварийной недвижимости и об этом свидетельствует заключение строительной экспертизы
     Семья проживает в коммунальной квартире если у соседа имеется хроническое заболевание, при котором невозможно совместное проживание, что подтверждается медицинскими справками
     Имеют право на получение субсидии которая предоставляется из государственного бюджета

    Однако для граждан, которые хотят участвовать в программе, существуют определенные ограничения, которые начали действовать с начала 2019 года.

    К ним относится:

     Субсидия, полученная из государственного бюджета Теперь не может быть использована с целью закрытия кредитной линии
    Недвижимость можно приобрети только у застройщика, т.е. можно купить квартиру только в новостройке
     Можно рассчитывать на поддержку государства в размере до 30% стоимости приобретаемой квартиры Ранее можно было получить до 45% стоимости

    Большое количество банков являются участниками программы и выдают кредиты молодым семьям для покупки жилья. В каждом банке существуют свои условия кредитования.

    Однако для всех банков характерны общие условия, которые должны соблюдаться:

    • Достижение обоими супругами 21 года, но не старше 35 лет;
    • Официальное трудоустройство каждого супруга;
    • Покупаемое жилье должно находиться в пределах РФ;
    • При наличии детей, необходимо иметь собственные средства на оплату ипотечного займа в сумме 10% от цены покупаемого жилья.

    Военным

    Военнослужащие, проходящие военную службу в Вооруженных. Силах РФ вне зависимости от конкретного рода войск, обладают правом участвовать в программе НИС. Государством оказывается помощь военнослужащим для покупки жилья.

    Средства выделяются Министерством обороны РФ. После того, как военный отслужит три в армии, у него появляется возможность участвовать в программе НИС.

    Каждый год из бюджета выделяются средства на счет военнослужащего в банке. Данные средства могут быть использованы только на приобретение жилья.

    Наибольший размер выделяемых средств составляет 2 млн. 400 тыс. руб.

    Помимо предоставленных государством средств, некоторые застройщики предусматривают для военнослужащих особые льготные условия заключения договора, при покупке жилья в строящихся домах, что выгодно для обеих сторон.

    Банки, в которых можно получить

    Почти все банки осуществляют выдачу ипотечных кредитов населению на покупку жилья. При этом в каждом банке существует несколько видов кредитных программ.

    Как можно получить кредит на покупку жилья?

    К примеру, получить ипотеку с гос. поддержкой можно в следующих банках:

     Газпромбанк процентная ставка от 9%, срок кредита до 30 лет, размер первоначального взноса от 20%
     ВТБ процентная ставка 6% на льготный период, после окончания льготного периода – ключевая ставка ЦБ РФ на дату подписания кредитного договора + 2 п,  срок ипотеки от 1 до 30 лет, размер первоначального взноса 20%
     Сбербанк процентная ставка от 6% во время льготного периода, после окончания срока действия льготной ставки ставка устанавливается в размере 9,5%.срок ипотеки до 30 лет, размер первоначального взноса 20%
     СвязьБанк процентная ставка 9,9%, Срок кредитования  – от 3 до 30 лет, минимальный первоначальный взнос 15 % от цены недвижимости.

    Следует обращать внимание, что размер выдаваемого кредита зависит от субъекта РФ, где покупается недвижимость.

    Многие банки предоставляют более крупные суммы ипотечсный займов на жилье, покупаемое в Москве и Московской области.

    Условия оформления самые выгодные ипотеки без первоначального взноса в следующих банках:

    Тинькофф процентная ставка от 8.5 до 14.49%, срок кредита до 25 лет, сумма кредита до 100 млн. руб.
    Открытие процентная ставка от 9,65 %, срок кредита от 5 до 25 лет, сумма кредита до 30 млн. руб.
     Транскапиталбанк процентная ставка от 10,2 %, срок кредита от 1 до 25 лет, сумма кредита до 9,5 млн. руб.
     Московский Кредитный Банк процентная ставка от 9,49 %, срок кредита от 1 до 30 лет, сумма кредита до 15 млн. руб.

     

    Процентные ставки по ипотечным кредитам, сниженные в прошлом году имеют тенденцию к росту в 2019 году.

    Какие документы нужны для покупки квартиры в ипотеку, смотрите здесь.

    Видео: Ипотека 2019: сколько будет стоить ипотечный кредит


    12345 (No Ratings Yet)
    Загрузка...

    Комментарии

    *