• Процентные ставки по ипотеке в 2019 году

    Февраль 18, 2019 Нет комментариев

    Если вы приняли решение приобрести собственную квартиру в ипотеку, то перед вами стоит задача каким образом правильно выбрать наиболее подходящий вариант из имеющихся предложений, чтобы потом не пожалеть о неразумно потраченных времени и деньгах.

    Данная статья посвящена рассмотрению самых выгодных банковских предложений процентных ставок по ипотечным кредитам и нюансам организации банками кредитных предложений  с различными ставками.

    ставки по ипотеке


    Банковские предложения

    В соответствии с данными статистики, самые выгодные предложения для своих заемщиков могут предложить наиболее крупные кредитные учреждения.

    Кроме того, банки, работающие по программам с гос. поддержкой также предлагают пониженные ставки.

    Размер процентной ставки определяется в зависимости от избранной программы ипотеки. Разумеется, минимальная процентная ставка по ипотечным кредитам будет в том случае, если имеется государственное содействие.

    В 2019 году выгоднее всего покупать недвижимость по ипотечному кредиту на рынке вторичного жилья.

    Гражданам, желающим приобрести жилье в новостройках придется воспользоваться предложениями банков с более высокими процентными ставками, поскольку банки «страхуются» по своим рискам.

    Наиболее оптимальные предложения банков действуют в отношении заемщиков, которые участвуют в зарплатных проектах.

    К данной категории клиентов предъявляется меньшее количество требований и необходимых документов, и пониженные ставки по ипотечному займу.

    Величина процентов по ипотеке и выгодность ее в целом также зависит от периода кредитования и размера первоначального взноса.

    Если срок ипотечного кредита непродолжительный, то банки могут предложить пониженный процент.

    Кроме того, при внесении определенного размера начального взноса, отдельные банки могут понижать ставки по ипотечному займу.

    Действующие ставки

    Все существующие банки тесно связаны с данными, которые предоставляет Центральный Банк Российской Федерации.

    От величины ставки рефинансирования ЦБ России будет зависеть средний размер ставок по кредитам, которые предлагают коммерческие банки.

    Ставка рефинансирования действительно отражает уровень инфляции в нашей стране.

    Безусловно, процент по ипотечным займам фактически не может быть ниже, чем ставка рефинансирования, зависящая в свою очередь от инфляции.

    Таким образом, ставка рефинансирования в 2019 году составляет 7,75% годовых, поэтому, ствка по ипотечным кредитам в кредитных учреждениях будет находиться в пределах 10-11% годовых.

    При участии государства банк может понизить тарифную ставку, поскольку недополученный доход восполняется за счет государства:

     Сбербанк процент по кредитам на готовое жилье составляет от 10,2%, на строящееся – 10,5%. Для льготников, к примеру, семей с детьми, военных действуют сниженные процентные ставки.
     Банк ВТБ Взять ипотеку можно на вторичное жилье по ставке 10,10% годовых. Размер первоначального взноса 10—20%, на срок до 30 лет.
     ДельтаКредит Получить ипотеку на вторичном рынке на квартиру можно  по ставке 9,50% годовых. Сумма первоначального взноса от 15%, на срок до 25 лет.
     Банк Открытие Процентная ставка в данном составляет 9, 75% годовых при условии внесения первоначального взноса, размер которого от 20%. Срок кредита 5-30 лет.
     Промсвязьбанк можно оформить ипотечный займ в этом банке по ставке 9,9% годовых. Обеспечением является залог имеющегося в собственности недвижимого имущества

    От чего зависят ставки

    Рассмотрим различные условия, оказывающие влияние на формирование процентных ставок по ипотеке.

    Основные условия, влияющие на ставки:

     Надежность потенциального клиента банка Банк устанавливает ее на основании официально подтвержденных доходов
     Кредитная история на заемщика, которая содержит все исполненные не исполненные обязательства по займам (кредитам). От того, положительная кредитная история или отрицательная будет зависеть выдача ипотеки.
     В какой валюте берется кредит Если ипотека выдается в иностранной валюте, то она будет предоставлена под пониженный процент, однако учитывая последние резкие изменения курса валют это является довольно рискованным, лучше воспользоваться ипотечным кредитованием в российских рублях.
     Срок чем на меньший срок оформляется займ, тем по меньшей процентной ставке  выдаст ее банк, некоторые кредитные учреждения добавляют к обычной ставке 0,5-1 пункт в случае выдачи кредита на максимально возможный срок
     Состояние объекта недвижимости Если ликвидность подобранного жилья высокая, то отношение банка к своим клиентам будет менее строгим
     Вторичное жилье или новостройка При покупке жилья у застройщика в строящемся доме банки могут увеличить процент по ипотечному займу на 1-2 пункта до момента сдачи объекта и ее регистрации в собственность
     Первоначальный взнос От размера сразу же внесенных денежных средств зависят процентные условия  предоставления кредита банком

    Самый низкий процент по ипотеке

    Для получения ипотеки на выгодных условиях с максимальной выгодой следует знать, каким образом можно понизить ставку по ней:

     Предоставить банку полный комплект документов Даже в ипотечных программах, в которых не нужно подтверждать свои доходы, заемщик может получить самый низкий процент, если он предоставит все необходимые документы
     Являться постоянным или зарплатным клиентом банка и иметь в нем кредитную историю. Этот способ может быть неплохим вариантом снизить процентную ставку.

    Положительное значение будет иметь не только наличие кредитов в этой организации, но и наличие вклада, это также может уменьшить ставку

     Заключить договор страхования Кредиты на покупку недвижимости обязательно подлежат страхованию, однако можно заключить полную страховку (страхование жизни и здоровья, трудоспособности, потери работы и др.), и снизить ставку

    Рекомендуем на приеме у специалиста банка узнать обо всех имеющихся условиях выдачи ипотечного кредита.

    При выполнении указанных способов можно претендовать на значительное понижение  процентной ставки (порядка 3-6 пунктов), а это с учетом продолжительного периода действия договора обеспечит неплохую выгоду.

    На вторичное жилье

    Наиболее распространенным объектом недвижимости, на покупку которого выдается ипотека являются квартиры в существующих домах, т.е. вторичный рынок жилья. Преимуществом таких объектов является то, что они могут быть приобретены под выгодную банковскую ставку.

    Это объясняется тем, что выбор жилья из уже сданных объектов наиболее обширен и представлен многими вариантами.

    Кредитные организации охотно предоставляют ипотечные займы под покупку на вторичном рынке, поскольку при невыполнении заемщиком своих обязательств, квартира может быть продана в короткие сроки и банк не понесет убытков.

    В различных банках, а также исходя из ипотечной программы процент по кредиту на покупку жилья на вторичном рынке устанавливается от 8 до 14% годовых.

    Тип процентной ставки

    Важное значение для выгоды по ипотеке имеет выбор типа ставки:

     Фиксированная ставка Такой тип ставки по займам устанавливается в договоре кредитования и не может быть изменена в период действия договора. Она удобна для клиента банка, чтобы он точно знал, какой размер ежемесячных регулярных платежей ему нужно уплачивать. Фиксированная ставка как правило более высокая, чем плавающая ставка, а ее основной плюс – то, что она постоянна и не подлежит пересмотру
     Переменная ставка изменяется в течение срока договора кредитования. Она зависит от определенного индикатору и меняется вместе с ним. Она зачастую более низкая, чем фиксированная, однако ее выгода будет заметна при коротком сроке действия договора.

    Переменная ставка имеет существенное достоинство в сравнении с фиксированной  –  она существенно ниже.

    Также в программах ипотечного кредитования обычно предусмотрен механизм по защите от непредвиденных резких скачков рыночных индексов.

    Выбор банка

    Если вы решили получить ипотечный кредит на покупку недвижимости, то следует индивидуально подходить к вопросу выбора банка, который подходит вам по всем условиям (величина первоначального взноса, условия, предоставляемые к клиентам, требуемые документы, срок ипотеки и др.)

    Основной фактор, с которым связан выбор банка для большинства заемщиков, это размер установленной в нем процентной ставки.

    Банковские ставки банков по ипотеке в 2019 году находятся в границах 8-14 % годовых.

    В настоящее время процесс выбора банка существенно упрощен для заемщиков.

    О государственной реструктуризации ипотеки в 2019 году, смотрите здесь.

     

    Существуют специальные сервисы в интернете, позволяющие посмотреть и сравнить наиболее выгодные предложения банков, а также ознакомиться с условиями и т.д.

    Подобрав несколько подходящих вариантов можно перейти на официальные сайты кредитных организаций и рассчитать предварительный размер кредита и ежемесячных выплат по нему с помощью ипотечного калькулятора.

    Будущим заемщикам, которые стремятся сэкономить, можно порекомендовать следить за новостями рынка кредитования, возможными предложениями кредитных организаций а также застройщиков, которые иногда предлагаются кредиторами.

    К примеру, в летний сезон, когда спрос на банковские услуги невысок на рынке жилья, отдельные банки предлагают выгодные для клиентов условия ипотечного кредитования.

    Кроме того, могут предлагаться льготные условия в отношении комиссий либо временному понижению процентных ставок по отдельным видам кредита.

    Могут ли меняться условия

    Все действующие на территории РФ кредитные организации руководствуются правилам, установленным в ФЗ «О банках и банковской деятельности».

    В этом нормативно-правовом акте установлено, что банки не могут в одностороннем порядке изменять процентную ставку, а именно увеличивать ее без согласия клиента.

    Кредитные учреждения имеют право только понижать проценты по кредиту не спрашивая заемщика.

    Имеется несколько способов изменения величины ставки по ипотеке в большую сторону, в частности:

    • изменение процентной ставки в результате предварительного согласия  заемщика;
    • изменение тарифной ставки на основании решения суда;
    • повышение ставки при отказе клиента банка от страхования если обязательство должника зафиксировано в кредитном договоре;
    • изменения, в случае произошедших непредвиденных форс-мажорных обстоятельств (например, значительная девальвация денежных единиц или дефолт).

    Следовательно, по общему правилу, фиксированный тип ставки, установленную в ипотечном договоре, менять в одностороннем порядке не допускается.

    Необходимые документы

    Для получения  кредита на выгодных процентных условиях нужно собрать определённый комплект документов.

    Чем больше список требуемых бумаг, тем лучшим будет отношение банка к своему клиенту:

    Документы, свидетельствующие о стабильном доходе при представлении справки о заработной плате или доказательства каких-либо дополнительных источников дохода, банк может согласовать индивидуальный процент,  ниже обычного на несколько пунктов
     Выписки из ЕГРН Подтверждающие право собственности заемщика на какую-либо недвижимое имущество, это может являться для банка основанием для небольшого снижения ставки

    Надежный заемщик может рассчитывать на то, что ставка по ипотечному кредиту будет снижена.

    Риски заемщиков

    Термин «риски» обычно применяется в отношении банков, предоставляющих заемные средства на продолжительный срок в пользование своим клиентам. Однако сами заемщики тоже подвергаются определенным рискам.

    Отдельные из этих рисков непосредственно связаны с процентами по кредиту:

     Одностороннее изменение банком условий кредитного договора в условиях экономического кризиса, если ставка рефинансирования увеличивается, кредитные организации могут менять процентную ставку по ипотечным займам. Это решение значительно ухудшит финансовое положение заемщика и может привести к существенным экономическим потерям.
     Скачки курсов валют ранее многие наши соотечественники предпочитали брать ипотечные займы в иностранной валюте. Но если взятый кредит берется в иностранной валюте, но доходы клиент получает в рублях, то возможна ситуация при которой платежи по ипотеке значительно увеличатся.

    Ипотека в любом случае имеет определенные риски, но без нее многим гражданам нашей страны обзавестись собственным жильем крайне сложно и они вынуждены идти на этот риск.

     

    Какие документы нужны для получения ипотеки, читайте здесь.

     

    Главным советом для потенциальных заемщиков является то, что следует всегда  внимательно читать кредитный договор, и в случае возникновения каких-либо вопросов по относительно условий договора спрашивать о них сотрудника банка.

    Видео: ставки по ипотеке в 2019 году


    12345 (No Ratings Yet)
    Загрузка...

    Комментарии

    *