Размер военной ипотеки
Размер военной ипотеки в текущем году не поменялся. В 2018 году индексирование суммы кредита не предусмотрено.
В данной статье будут разобраны вопросы достоинства военной ипотеки, перечень банков, ее предоставляющих, проценты по кредиту и условия выдачи.
Что такое военная ипотека
Когда-то военным жилье предоставлялось непосредственно в виде квартир, а также в виде денежных средств на ее покупку.
Военнослужащие, подавшие заявление на получение квартиры в срок до 2006 г., обретут жилье либо денежные средства до 2020 г.
Однако в 2014 г. прекращено непосредственное предоставление квартир, а в 2016 г. военнослужащим не выдаются компенсации, равноценные стоимости квартиры. Но этим категориям граждан при всем при том оказывается государственная поддержка в виде льготных условий кредитования.
На сегодняшний день работает госпрограмма военной ипотеки, которая позволяет получить недвижимость за счет бюджетных средств.
Военная ипотека представляет собой особую программу ипотечного кредитования для военных, являющихся участниками накопительной системы жилищного обеспечения и имеющих право на предоставление недвижимости.
Смысл программы заключается в оформление займа, который выплачивается из средств бюджета. Выплаты совершаются из средств так называемой системы накоплений военнослужащего, копящихся за период его военной службы.
Если осмеливается купить жилье стоимостью выше, чем допускается по условиям кредита, то разницу выплачивает сам заемщик из личных средств.
Программа военной ипотеки предусматривает выдачу порядка 2,3 млн. руб. Данные денежные средства зачисляются на расчетный счет заемщика в банке.
Предоставляемая сумма достаточно для приобретения квартиры общей площадью 52 кв. м. для проживания семьи из 3-х человек.
Использовать денежные накопления можно во всякий момент.
Зачастую денежные средства применяются в качестве первого взноса при заключении ипотечного кредита, а оставшаяся часть идет на ежемесячные выплаты ссуды.
Условия выдачи
Для участия в ипотечной программе понадобится соблюсти ряд условий. Что потребуется:
| Служба в вооруженных силах | Минимум от 3-х лет |
| Достижение гражданином возраста | 25-ти лет |
| Участие в программе накопительной жилищной системы | Для этого необходимо получить свидетельство об участии в ней |
| Необходимым условием предоставления ипотеки является страхование | Здоровья, жизни, а также имущества заявителя |
| Срок выдачи | от 3-х лет |
| В случае гибели или пропаж без вести военнослужащего | Субсидии не приостанавливаются, а выплачиваются родным военнослужащего |
Помощь в виде денежных средств зачисляется на расчетный счет заемщика-военнослужащего, который участвует в программе, в течении 20-ти лет.
В случае окончании службы во время предоставления взносов, выплаты по субсидии прекращаются, оставшуюся часть ипотеки бывшему военнослужащему необходимо заплатить из собственных средств.
Выбор объекта недвижимости осуществляется военным самостоятельно со своей семьей. В рамках военной ипотеки допускается приобретение как первичного, так и вторичного объекта недвижимости, включая частный дом с земельным участком под ним. Поэтому необходимо оценить, достаточно ли субсидии для оплаты полной стоимости жилья или, если этой суммы не хватает, какую сумму необходимо будет доплатить из личных средств.
Кто может участвовать
Для участия в госпрограмме военной ипотеки необходимо иметь статус военнослужащего вооруженных сил России.
Автоматически участвуют в накопительной ипотечной системе служащие в следующих званиях:
- Прапорщики, заключившие военный контракт после 2005г.;
- Офицеры – должностные лица вооружённых сил РФ.
Кроме того добровольно участвовать в программе путем подачи рапорта могут:
| Военнообязанные лица в офицерском звании, находящееся в запасе | в первый раз поступившие на военную службу после 2005г. |
| Лейтенанты выпускники военных учебных заведений | которые заключили первый военный контракт после 2005г. |
| Матросы, сержанты, старшины и мичманы | Которые заключили второй военный контракт после с начала 2005г. |
| Мичманы, прапорщики | заключившие военный контракт после 2005 г. и обладающие общим срок службы более трех лет |
Для вступления в программу, понадобится оставить рапорт на имя руководителя. Компенсация будет зачисляться на расчетный счет военнослужащего со 2-го месяца военной службы.
Максимальный размер военной ипотеки
В 2023 г. размер ежегодной выплаты в рамках военной ипотеке составляет 349 тыс. 614 рублей.
Выплата делится на равное количество взносов по ипотечному кредиту, в случае оформления кредита.
Банки предоставляют ипотеку для военнослужащих в пределах от 300 тыс. руб. до 2 мл. 300 тыс. руб.
За 3 года военной службы на расчетном счету военнослужащего скапливается необходимая сумма для того, чтобы он смог внести первоначальный вноса. благодаря этому через 3 года можно заключить договор ипотеки.
Если размер компенсации будет зафиксирован в размере 260 141 рублей, то вследствие этого могут произойти некоторые изменения:
| Во время выдачи ипотеки, банк рассчитывает прогноз в перспективе | что требуется для расчета ежемесячных выплат. Фиксирование уровня субсидии приведет к пересмотру банками графиков платежей |
| Вырастает разница в денежных средствах после завершения возмещения | это понижает возможный выбор недвижимости, что приведет к более частому спросу на недорогие варианты |
| Банки могут снизить максимальный размер кредита | если в настоящее время она оставляет 2,3 млн.рублей, то в она может быть снижена до 1,5 млн. рублей |
| Отдельные банки | закончат работать в рамках данной программы |
| Могут возникать дополнительные платные услуги | , которые потребуется оплатить из собственных средств |
Ипотека от застройщика
Ранее военным предоставлялось жилье исключительно на вторичном рынке.
В настоящее время имеется возможность определиться с выбором, приобрести жилье в новостройке у застройщика либо на вторичном рынке.
Кроме того, можно обзавестись частным домом на личном земельном участке, но за это понадобится доплатить личными средствами.
К вопросу выбора продавца объекта недвижимости необходимо подходить обстоятельно. Эту задачу облегчает то, что основные крупные банки сотрудничают с надежными строительными организациями. Поэтому приобрести жилье можно, не боявшись, что вас обманут. А выбор застройщика заранее ограничен предложенными кредитным учреждением вариантами.
Использование материнского капитала
В недавний период применять материнский капитал на погашение какой-либо части долга не допускалось.
В настоящее время военные могут применять денежные средства по сертификату как первоначальный взнос либо для оплаты части кредита.
Об условиях ипотеки с государственной поддержкой смотрите статью: условия господдержки по ипотеке.
Материнский капитал в военной ипотеке обладает двумя особенностями:
| Жилье, приобретаемое за счет материнского капитала, а также субсидии | становится долевой собственностью одновременно родителей и детей |
| В случае покупки квартиры совокупными стараниями обоих супругов | к примеру, одним вносится субсидия, а другим – средства материнского капитала, то совместными собственниками становятся и супруги, и их дети |
По существу, использование материнского капитала реализовывается в стандартном порядке, впоследствии участником ипотечной программы может быть получена компенсация, равная по величине внесенной ранее сумме.
Сертификат может быть использован в качестве оплаты разницы между ценой покупаемой недвижимости и собственных средств.
Сумма военной ипотеки
Со времени введения военной ипотеки размеры получаемой суммы военнослужащими увеличились в несколько раз.
В частности, в 2006 году военным выдавалась сумма в размере 40 600 руб. При учете инфляции, данная сумма в 2010 повысилась до 175 600 руб.
В итоге к 2017 году размер военной ипотеки возрос до 260 141 руб. и сохраняется на указанном уровне.
Субсидия зачисляется участнику программы на открытый им расчетный счет в банке.
Преимущества и недостатки
Прежде всего необходимо проанализировать специфику военной ипотеки:
| Открытие счета | Происходит путем перечислений государственных бюджетных средств |
| Субсидия может быть использована | только лишь на приобретение недвижимости (или в денежной форме по прошествии 20-ти лет) |
| Запрещается получение | скопленной денежной суммы ранее определенных сроков |
| Каждый год делается индексация | при учете инфляции и прочих валютных ставок |
| Денежные взносы производятся каждый месяц | сумма которых составляет 1/12 от ежегодного размера субсидии |
| Перечисления на расчетный счет | Происходят автоматически или через интернет-банк |
| Допустимо погашении гражданской ипотек | без разделения по долям |
К основным «плюсам» военной ипотеки можно отнести возможность покупки квартиры через 3 года после зачисления на военную службу.
Если в прежнее время военнослужащим приходилось дожидаться жилья множество лет, то в настоящее время сроки стали заметно короче. Через 3 года службы денежные средства, зачисляемые в качестве накоплений, могут быть использованы как первоначальный взнос по кредиту.
Также к достоинствам можно отнести то, что:
| Военный может самостоятельно выбрать подходящее жилье | исходя из его и членов его семьи предпочтений, а именно тип недвижимости, размер и месторасположение |
| Размер денежных начислений не зависит от срока службы или звания военнослужащего | все имеют одинаковые возможности |
| Пониженный уровень процентной ставки | при сравнении с гражданским населением |
| Начисления денежных средств не прерываются | после смерти военнослужащего |
К недостаткам военной ипотеки можно отнести то, что необходимо ждать 3 года до заключения договора ипотеки.
Также встречаются случаи, когда возникают некоторые трудности во время выбора жилья. Отдельные банки предъявляют к жилью определенные требования, это приводит к сужению выбора возможной недвижимости.
К примеру, также зачастую предъявляется условие нахождение жилья на праве собственности продавца более 3-х лет. Выбирать квартиры застройщиков в новостройке также бывает затруднительно. Зачастую квартиры в новостройках находятся в отдаленных районах и с неразвитой инфраструктурой.
К прочим недостаткам относится:
| Размер субсидии не очень велик относительно стоимости жилья в крупных городах | зачастую этой суммы будет недостаточно для приобретения хорошего варианта жилья, поэтому военному придется добавлять собственные средства |
| Предельный возраст заемщика, достижение которого не допускает выдачу ипотеки | ниже чем при стандартной ипотеке |
| Если военнослужащего увольняют, то выплаты прерываются | и погашение ипотечного кредита осуществляется из личных средств заемщика |
Нормативное регулирование
Детальные условия участия в программе накопительно-ипотечной системы военных установлены в Федеральном законе от 20 августа 2004 г. N 117-ФЗ “О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих”.
Данный закон несколько раз подвергался редактированию государственной думой РФ. В соответствии с данным законом, у военнослужащего существует право использовать накопленные денежные средства не по целевому назначению, если им не осуществлено право на покупку недвижимости.
Государственная поддержка выдается в следующих случаях:
- Срок службы составляет 20 лет и больше;
- При наступлении смерти военного;
- В случае увольнения военнослужащего по личным обстоятельствам, при достижении максимального возраста либо признания его негодным к дальнейшему несению службы, но при сроке службы более 10-ти лет.
Нормативно определено, что если военный по собственному желанию увольняется со службы до срока достижения 10 лет, то все начисления подлежат возврату в казну.
Если начисления уже были внесены в качестве платы за ипотеку, то их необходимо восполнить из собственных средств.
Таким образом министерство обороны стимулирует военнослужащих к прохождению длительного срока службы, при этом обеспечивая их жильем.
В случае смерти военнослужащего, денежные средства могут быть использованы его близкими членами семьи, которые допущены к наследованию. Родственники могут оформить ипотечный кредит либо получить денежную компенсацию.
Банки, участвующие в программе
Военная ипотека предоставляется в рамках особой программы. Однако действует она не у всех банковских учреждениях.
Следует также отметить, что ряд банков в последние годы закончили выдавать кредитные средства военным, поскольку эта услуга для них нерентабельна.
В настоящее время ипотеку можно взять в следующих банках:
- Сбербанк РФ.
- Банк ВТБ 24.
- Связь-Банк.
- Россельхозбанк.
- Газпромбанк.
- Банк Зенит.
- Банк Петрокоммерц.
Обратите внимание, что у некоторых банков существуют дополнительные требования к заемщикам и обстоятельствам предоставления займа.
К примеру, Сбербанк России заключает договор ипотеке только для приобретения квартиры в доме, который введен в эксплуатацию. Купить жилье в строящемся доме будет нельзя.
Благодаря этому перед тем, как обратиться в интересующий вас банк уточните все условия предоставления ипотечного кредита.
Процент по ипотеке
В рамках программы военной ипотеки банками варьируется процентная ставка по ипотеке, в пределах 8,5% – 11,5%.
Процентная ставка различается исходя из условий предоставления кредита, размера уплаченного первоначального взноса, периода кредитования и др.
Предполагается, что процентная ставка будет еще уменьшена вслед за снижением ключевой ставки ЦБ РФ на 1-2 пункта, что восполняет военным невысокую индексацию субсидии. В результате заемщиком не будут понесены лишние затраты.
В качестве первоначального платежа понадобится оплатить 10% от цены объекта недвижимости.
Для чего могут быть использованы как накопленные перечисления, так и материнский капитал.
Процедура оформления
Для оформления военной ипотеки, необходимо обратиться в банк за уточнением условий предоставления ипотечного кредитования для военных.
После чего нужно подготовить необходимые документы, включая сертификат, который дают право на получение субсидии и подать заявку в избранное кредитное учреждение.
Сотрудником банка составляется анкета-заявка, которая должна быть проанализирована рассматривается в течение 2-5 дней.
В случае ее одобрения, заемщиком готовятся документы на жилье. Вслед за этим весь комплект документов посылается банком в ФГКУ Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих (Росвоенипотеку). После проверки на расчетный счет банка зачисляются денежные средства на оплату начального взноса. В дальнейшем происходит оформление недвижимости в собственность военнослужащего.
Похожие записи:
(No Ratings Yet)
Загрузка...