• Перекредитование ипотеки

    Май 08, 2018 Нет комментариев

    Перекредитование ипотечных кредитов в РФ достаточно распространено. Оно служит для того, чтобы досрочно закрыть ипотеку по более выгодным условиям.

    Страхование квартиры по ипотеке

    В каких банках

    Перекредитование ипотеки является весьма популярной услугой, которая позволяет получить заемщику ряд преимуществ.


    При этом необходимо обращать внимание на особенности данной процедуры, которых многие граждане просто-напросто не знают.

    Что является немаловажным, поскольку может повлиять на принятие решения о совершении этой процедуры.

    Перекредитование потребительских кредитов осуществляет множество банковских организаций.

    Но рефинансированием ипотечных кредитов занимается не так много банков, что связано с определенными издержками по времени и средствам.

    Банку проще выдать другой кредит на приобретение недвижимости, чем выполнять переоформление большого количества документов и регистрировать залог.

    В настоящее время рефинансирование ипотечных кредитов совершают следующие банки:

    Транскапиталбанк Минимальная ставка — от 7,7%, максимальный срок – 25 лет, подтверждение дохода — требуется.
     Банк Зенит Минимальная ставка — от 9,9%, максимальный срок – 30 лет, подтверждение дохода — требуется.
    Тинькофф Банк Минимальная ставка — от 8%, максимальный срок – 25 лет, подтверждение дохода — требуется.
     Джей энд Ти Банк Минимальная ставка — от 9%, максимальный срок – 30 лет, подтверждение дохода — требуется.
     АИЖК агентство, деятельность которого направлена на воплощение в жизнь гос. программ по предоставлению жилья гражданам, включая перекредитование ипотеки других банков. Предоставляет выгодные условия.

    Замена заемного обязательства будет выгодной для гражданина, если ипотека переоформляется на меньшую процентную ставку. Срок ипотеки не меняется.

    Рекомендуется обратиться в несколько организаций за первоначальным расчетом, и в зависимости от предоставленной информации выбрать наиболее выгодный вариант.

     

    Программа перекредитования

    Программы рефинансирования в различных банках ничем не отличаются друг от друга. Цель таких программ состоит в том, чтобы поддержать заемщиков и погасить существующую задолженность в другом банке.

    Важный критерий выбора – это процентная ставка, условия выдачи в отношении заемщика.

    Следует понимать, что отдельными банками обыкновенный потребительский кредит преподносится как перекредитование. В данном случае у заемщика образуется долг перед двумя кредитными организациями. Кроме того, процентная ставка по потребительским кредитам всегда выше, чем по ипотеке.

    Рефинансирование состоит в закрытии договора ипотечного кредитования в конкретном банке. Старый долг погашается за счет нового.

    В порядке потребительского кредита, обязанность заемщика по погашению задолженности никак не связывается с правами на недвижимость.

    Рефинансирование валютной ипотеки

    Договор ипотечного кредита в РФ можно заключить как в рублях, так и в иной валюте (зачастую в долларах США или евро).

    Около 4-х лет назад такая услуга была довольно распространенной, поскольку имела ряд преимуществ для заемщиков.

    Такая ипотека позволяла вносить платежи в банковское учреждение в валюте, в которой заемщику начислялась заработная плата.

    Кроме того, указанная программа стала популярной среди лиц, стремящихся получить на доход на изменениях курса иностранной валюты.

    Обстановка сильно поменялась к концу 2014 г., когда случилось крутое повышение курса евро и доллара.

    Это спровоцировало отрицательные последствия:

     Рост величины платежей в 3 раза у заемщиков, оформивших ипотеку в долларах США
      пропуск сроков оплаты и полное прекращение внесения платежей многими заемщиками

     

    Кризисная ситуация привела к бедственному положению многих заемщиков граждане просто не смогли выплачивать займ, поскольку ипотека на таких условиях стала им не по карману.

    В результате чего Банком России было рекомендовано кредитным учреждениям проанализировать вопрос о реструктуризации жилищных ипотечных займов.

    В рамках этого решения использовались следующие средства:

     Перекредитование ипотеки с заменой долгового обязательства с иностранной валюты на рубли
     Обеспечение отсрочки по оплате основной задолженности
     Аннулирование пеней и штрафов в отношении заемщиков

    Банками были проведены процедуры реструктуризации кредитов, и большинство заемщиков в 2015 г. переоформили валютные займы в рублевые.

    Что такое перекредитование

    Перекредитование — это замена старого ипотечного кредита для погашения уже имеющейся задолженности.

    При этом снимается существующее обременение на недвижимость, и накладывается залог банка, который осуществляет рефинансирование.

    Рефинансирование представляет собой отдельную программу, которая позволяет получать выгоду от замены заимодавца. Выгода заключается в понижении процентов по кредиту либо повышения периода кредитования.

    Предложения банков в особенности злободневны в отношении кредитов, оформленных какое-то время назад, поскольку процентный тариф был на несколько пунктов выше.

    Условия

    Перекредитование ипотеки выполняется на таких же условиях, что предоставление нового кредита.

    Однако существуют определенные различия:

     Требуется согласие банка, выдавшего первоначальный кредит досрочное закрытие займа нерентабельно для банков, поэтому они неохотно идут на рефинансировании. При отказе в согласовании требуется указание на убедительных оснований. В частности, договор ипотечного кредитования содержит пункт, по которому кредит не может быть погашен ранее определенного срока.
     Отсутствие просрочек при погашении на протяжении полугода переоформлять ипотеку нерадивого заемщика не станет ни одно банковское учреждение. Сотрудники банка в обязательном порядке проверят заемщика по базе кредитных историй. Как правило, банк готов пойти на перекредитование только, если у лица отсутствуют просрочки в период в последние полгода – год.
     Кредит оформлен более трех месяцев назад взяв ипотеку месяц назад, не получится переоформить ее в другом месте. Программа рефинансирования допускается только после истечения установленного временного интервала. Обычно, такой срок равен 3-м месяцам.
     Особенности конкретного банка Которые могут устанавливаться в учреждении. Поэтому некоторые банки могут отказать в данной процедуре.

    Неплохим вариантов замены долгового обязательства является обращение в том же самый банк, в котором был заключен ипотечный договор.

    Ознакомиться со списком документов для налогового вычета по ипотеке можно в этой статье.

     

    Это увеличивает шансы на положительное решение по заявлению и освобождает от лишних расходов, к примеру, от вторичной оценки квартиры и договора страхования.

    Проценты по кредиту

    Размер процентной ставки зависит от кредитного учреждения. Перекредитование займа выполняется под 8-12% годовых, исходя из действующей программы, предоставленного комплекта бумаг и иных условий.

    Переоформлять займ резонно в ситуации, когда разница по тарифам составит более 2-х % годовых.

    К примеру, кредит был взят под 12% годовых. Выгоду от переоформления можно ощутить при новом кредитовании в 9-10% годовых.

    Достоинства

    Рефинансирование займа обладает отдельными плюсами:

     Уменьшение процентной ставки что влечет финансовую выгоду
    Повышение периода кредитования видоизменение графика платежей
    Изменение изменений условий финансирования и погашения ипотеки без штрафов и пеней
     Отсутствие первоначального взноса с целью переоформления соглашения

    Процедура оформления

    Перекредитование ипотеки выполняется в несколько стадий:

     Обращение в банк За информацией о том, осуществляет ли учреждение досрочное закрытие кредита и под какими условиями
     Подача заявления в банк или в несколько банков
     Предоставление Необходимых документов
     Оформление соглашения на досрочное погашение займа
     Перезаключение нового кредитного договора

     

    Рефинансирование ипотеки осуществляется одним из следующих вариантов:

     Под залог другого имущества оформляется в другом банке, при этом под залог передается другое имущество заемщика. Такой способ представляет по существу повторный кредит, для чего требуется другое дорогостоящее имущество.
     Смена держателя закладной данный метод связан с передачей закладной на обремененное имущество в другую кредитную организацию. Этот способ имеет плюсы для всех сторон сделки: банку выплачивается оставшаяся часть задолженности, другой банк получает нового заемщика, а последний улучшает условия ипотеки
     Залог ипотечной квартиры Способ перекредитования используется, если основная часть займа уже погашена. Состоит в том, что в качестве залога приобретенного жилья, которое находится под залогом у банка, клиент переоформляет кредит в новой организации под залог того же самого жилья.

    Буква закона

    Смена заемного обязательства регулируется нормами действующих федеральных законодательных актов:

    16.07.1998 г. ФЗ № 102. РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», который закрепляет процедуру предоставления кредита на жилье.

    Как можно купить квартиру в ипотеку от застройщика, читайте здесь.

    Документы для перекредитования

    Помимо заявления в банк необходимо предоставить необходимые бумаги, которые включают в себя:

    • Документ, удостоверяющий личность;
    • иной документ;
    • справка из первого банка о выплаченной по ипотеке сумме и остатке;
    • Документ, подтверждающий доходы;
    • трудовая книжка;
    • Выписка из ЕГРН на жилое помещение.

     

    Список нужных документов также может включать отчет оценщика о рыночной стоимости недвижимости, документы на поручителей и т.д.

    Более детальные сведения о необходимых документах можно узнать в банковском учреждении, где предполагается операция по рефинансированию.

     Видео: Перекредитование ипотеки


    12345 (No Ratings Yet)
    Загрузка...

    Комментарии

    *